La sagesse conventionnelle veut que vous puissiez déposer votre argent durement gagné dans un compte d'épargne traditionnel et gagner un taux d'intérêt raisonnable pour constituer un patrimoine avec un risque minimal.
Mais avec des taux d'intérêt à des niveaux historiquement bas, les épargnants ont recours à des comptes d'épargne à intérêt élevé et à d'autres alternatives bancaires pour gagner jusqu'à 5% APY - et potentiellement plus.
La diversification dans ces comptes peut aider votre argent inactif à travailler plus fort.
Table des matières
- Où obtenir des comptes d'épargne de 5%
- Comptes d'épargne à intérêt élevé
- Caisse d'économie numérique
- Blue Federal Credit Union
- Coopérative de crédit des services
- Aspiration
- Comptes chèques de récompenses
- Caisse populaire de crédit à la consommation
- HMBradley
- Banque Emprise
- Banque Axos
- Banque de rayon
- T-Mobile ARGENT
- Comptes d'épargne liés à des prix
- Vous devez faire des économies
- Pool de prix
- Prêts de crypto-monnaie
- BlockFi
- Celsius
- Gémeaux
- Obligations des petites entreprises
- Obligations dignes
- SMBX
- Cartes de débit prépayées
- Mangue
- Compte ACE Flare par MetaBank
- Compte d'épargne Netspend
- Résumé
Où obtenir des comptes d'épargne de 5%
Il existe plusieurs options pour gagner plus d'intérêts sur vos dépôts. Cependant, le taux d'intérêt plus élevé peut ne s'appliquer qu'à une partie du solde de votre compte.
Vous devrez peut-être également effectuer des actions spécifiques, comme effectuer un nombre minimum d'achats par carte de débit ou vous inscrire au dépôt direct pour obtenir un taux plus élevé.
Même si vous ne gagnerez pas 5% d'intérêt avec chaque option, vous pouvez gagner plus d'intérêt qu'un compte traditionnel ou même un compte d'épargne en ligne.
Comptes d'épargne à intérêt élevé
Vous apprécierez peut-être la commodité d'avoir vos économies en un seul compte d'épargne en ligne à haut rendement.
Ce type de compte rapporte beaucoup plus d'intérêts qu'un compte d'épargne traditionnel. Cependant, vous pourriez être en mesure de gagner plus d'intérêts en transférant une partie de vos réserves vers ces comptes d'épargne offrant des taux d'intérêt échelonnés.
Avantages
- FDIC ou NCUA assuré jusqu'à 250 000 $
- Aucun frais de service de compte
- Taux d'intérêt élevé facile à gagner
Les inconvénients
- Aussi peu que 1 000 $ peuvent gagner un bonus de taux d'intérêt
- Le solde excédentaire rapporte un faible taux d'intérêt
Caisse d'économie numérique
Gagnez 6,17 % APY sur les premiers 1 000 $ chez Caisse d'économie numérique avec un compte d'épargne primaire. Tout solde restant rapporte 0,25% APY.
Il n'y a pas de frais de service et vous devrez maintenir un solde minimum de 5 $.
Blue Federal Credit Union
Vos premiers 1 000 $ vous rapportent 5 % avec un compte d'épargne accélérée à Blue Federal Credit Union.
Le solde restant rapporte entre 0,25% et 1,38%, selon le niveau d'équilibre.
Il n'y a pas de dépôt d'ouverture minimum ou de solde permanent à maintenir. Cependant, un solde de 5 $ avec Blue Federal peut être nécessaire pour conserver votre adhésion à une coopérative de crédit.
Coopérative de crédit des services
Un compte d'épargne primaire de Coopérative de crédit des services vous permet de gagner jusqu'à 5% APY. Vous devrez effectuer un dépôt d'ouverture minimum de 5 $ et les premiers 500 $ vous rapporteront 5,00 %.
Tout solde restant rapporte 0,25% APY, ce qui est mieux que la plupart des banques locales, mais il existe de meilleurs endroits pour garer votre argent supplémentaire.
Aspiration
Si vous voulez une banque à vocation sociale, pensez Aspiration soutenir des causes sociales et environnementales avec votre activité bancaire. Ils reversent 10 % de leurs bénéfices à des œuvres caritatives et les achats de cartes éligibles peuvent soutenir des causes.
Commencez par ouvrir un compte de gestion de trésorerie Spend & Save et abonnez-vous au plan Aspiration Plus pour 7,99 $ par mois (5,99 $ par mois si vous payez annuellement).
Vos premiers 1 000 $ d'économies peuvent rapporter 1 % APY sur les premiers 10 000 $. Les soldes supérieurs à 10 000 $ rapportent 0,10 % d'APY. Cependant, vous devez effectuer au moins 1 000 $ d'achats par carte de débit pour le mois pour obtenir ce taux d'intérêt bonus.
D'autres moyens de compenser les frais mensuels sont d'utiliser les plus de 55 000 guichets automatiques sans frais et de magasiner chez les partenaires de la Conscience Coalition offrant une remise de 10 % sur les achats.
Voici notre complet Examen des aspirations.
En savoir plus sur Aspiration
Comptes chèques de récompenses
Votre meilleure option pour gagner plus d'intérêts avec un risque minimal peut être les comptes chèques de récompenses assurés par la FDIC et peuvent doubler comme un compte courant gratuit.
Ce type de compte peut rapporter plus d'intérêts qu'un compte d'épargne et également payer vos factures mensuelles. Contrairement aux comptes d'épargne, ces comptes ne vous limitent pas à six retraits mensuels comme les comptes d'épargne à intérêt élevé.
Avantages
- Peut rapporter plus d'intérêts que les comptes d'épargne à haut rendement
- FDIC assuré
Les inconvénients
- Doit compléter les activités mensuelles
- Le rendement du bonus ne peut s'appliquer qu'à une partie du solde du compte
Caisse populaire de crédit à la consommation
UNE Vérification des récompenses des caisses de crédit à la consommation compte gagne jusqu'à 4,09 % APY - et c'est gratuit.
Le taux d'intérêt bonifié s'applique aux premiers 10 000 $.
Vous devrez effectuer ces actions pour obtenir le taux le plus élevé :
- S'inscrire aux documents sans papier
- Faites au moins 12 achats par carte de débit chaque mois
- Avoir au moins 500 $ en dépôts directs, dépôts de chèques mobiles ou dépôts ACH
- Dépensez au moins 1 000 $ sur une carte de crédit Consumers Credit Union
Si vous ne voulez pas de carte de crédit de cette institution, vous pouvez gagner 2,09 % sur les premiers 10 000 $ en suivant les trois premières étapes.
Il existe des taux d'intérêt progressifs pour les soldes supérieurs à 10 000 $ :
- 0.2%: 10 000,01 $ à 25 000,00 $
- 0.1%: 25 000,01 $ et plus
Ne pas franchir les étapes nécessaires signifie que vous ne gagnez que 0,01 % sur l'ensemble de votre solde pour le mois.
Deux autres avantages incluent les remboursements illimités aux guichets automatiques et les chèques personnels.
HMBradley
Vous pouvez gagner jusqu'à 3,50% APY en ouvrant un HMBradley compte de dépôt et en effectuant ces actions chaque mois :
- Gagnez 3% d'intérêt: Économisez au moins 20 % de vos dépôts directs trimestriels
- Gagnez 0,5 % d'intérêt : Faites au moins 100 $ d'achats mensuels avec une carte de crédit HMBradley et disposez d'au moins 2 500 $ en dépôts directs mensuels
Au minimum, votre solde gagne 1,00 % APY, ce qui est plus élevé que la plupart des banques en ligne. Les premiers 100 000 $ rapportent des intérêts.
Banque Emprise
Vos premiers 10 000 $ avec un Contrôle à intérêt élevé de la Banque Emprise compte peut gagner 1,75% APY et le solde restant gagne 0,20%.
Les conditions mensuelles pour gagner les taux d'intérêt bonus sont :
- Effectuez au moins 12 transactions par carte de débit
- S'inscrire aux relevés électroniques
- Effectuer au moins un dépôt direct, un retrait ou un dépôt automatique
Il n'y a aucun frais de service mensuel et le dépôt initial minimum est de 100 $, mais il n'y a pas d'exigence de solde minimum en cours.
Banque Axos
Le Vérification des récompenses bancaires Axos le compte octroie jusqu'à 1,25% APY.
Chacune de ces actions rapporte 0,4166% (1,25% au total) par mois :
- Recevez au moins 1 000 $ en dépôts directs
- Faites au moins 10 achats par carte de débit (3 $ d'achat minimum)
- Effectuez 5 autres achats par carte de débit (15 achats par carte au total)
Vous n'avez besoin que de 50 $ pour ouvrir un compte et le taux d'intérêt s'applique à la totalité de votre solde.
En savoir plus sur Axos
Banque de rayon
Gagnez au moins 1% avec Vérification des récompenses Radius:
- Les achats par carte de débit sont remboursés de 1%
- Les soldes entre 2 500 $ et 99 999,00 $ rapportent 0,10 % APY
- Les soldes supérieurs à 100 000 $ rapportent 0,15% APY
Les autres avantages incluent des remises sur les frais de guichet automatique dans le monde entier et aucun frais de service mensuel.
Voici notre examen complet du rayon.
En savoir plus sur Radius Bank
T-Mobile ARGENT
Les clients T-Mobile postpayés peuvent gagner jusqu'à 4,00 % APY sur les premiers 3 000 $ de dépôts en espèces avec T-Mobile ARGENT en effectuant au moins 10 achats par carte de débit par mois. Les soldes supérieurs à 3 000 $ gagnent 1,00 % APY, ce qui est plus élevé que la plupart des banques en ligne.
Si T-Mobile n'est pas votre opérateur de téléphonie mobile, vous pouvez récupérer 1,00 % sur le solde de votre compte.
Envisager comptes d'épargne liés à des prix si l'épargne en ligne et les comptes chèques ne vous incitent pas à économiser plus d'argent. Ces comptes sont gratuits, peuvent générer des intérêts et gagner des prix en espèces.
Vos dépôts peuvent rapporter des intérêts, mais l'APY est inférieur à celui de la plupart des comptes à haut rendement. Mais vous pouvez gagner des prix en espèces en effectuant des dépôts hebdomadaires.
Avantages
- Peut gagner des prix en espèces
- Les dépôts rapportent des intérêts
Les inconvénients
- Le taux d'intérêt peut être inférieur à celui des comptes bancaires à haut rendement
- Ne peut pas gagner de prix
Vous devez faire des économies
Vous devez faire des économies les dépôts gagnent une récompense d'épargne APY de 0,20%. De plus, les premiers 250 000 $ ont une assurance FDIC d'Evolve Bank.
Chaque tranche de 25 $ que vous déposez rapporte des billets pour le tirage au sort hebdomadaire qui vous permettra de gagner jusqu'à 10 millions de dollars.
Utiliser le code de parrainage JIM4 pour obtenir 100 billets bonus lors de votre inscription.
Une deuxième option consiste à déposer au moins 5 $ dans un seau cryptographique pour gagner un taux d'intérêt moyen APY de 8%. La plate-forme convertit votre monnaie fiduciaire en pièces stables de crypto-monnaie, mais vous perdez l'assurance FDIC.
Voici notre examen complet de Yotta Savings.
En savoir plus sur Yotta Savings
Pool de prix
Pool de prix accorde 0,30% APY sur tous les dépôts dans un compte assuré par la FDIC. Chaque dollar sur votre compte rapporte également un ticket quotidien pour le tirage au sort hebdomadaire.
En plus de gagner potentiellement l'un des 4 000 prix en espèces hebdomadaires, vous pouvez également gagner un grand prix mensuel de 25 000 $.
Prêts de crypto-monnaie
Crypto-monnaie est un actif très volatil qui ne convient pas à de nombreuses stratégies de création de richesse. Mais si vous êtes un détenteur à long terme et que vous pouvez supporter les fluctuations folles des prix, il est possible de gagner des intérêts en accordant des prêts adossés à des crypto-monnaies pour ces types de pièces :
- Pièces d'héritage : Bitcoin, Ether, Litecoin, Cardano
- Altcoins : Aave, Matic, PolkaDot, Dash
- Stablecoins : Pièce en USD (USDC), dollar Gemini (GUSD), dollar Binance (BUSD)
Les traders souhaitant des prêts sur marge vous paient des intérêts pour le prêt de vos positions. Bien qu'il soit possible de gagner plus de 5 % d'intérêts, la valeur de votre portefeuille dépasse le rendement des intérêts.
Comme les prêts en crypto-monnaie sont risqués, vous n'allouez peut-être qu'une petite partie de votre argent malgré les taux d'intérêt plus élevés.
Vous pouvez rejoindre plusieurs plateformes de prêt et peut-être obtenir du Bitcoin gratuit le long du chemin. Les rendements et les options d'investissement peuvent varier selon le service et la demande actuelle du marché.
BlockFi
BlockFi vous permet de gagner jusqu'à 8,6% APY pour les prêts adossés à des crypto-monnaies lorsque vous financez un compte d'intérêt. La plateforme attribue des intérêts mensuels. Vous pouvez effectuer un retrait gratuit pour une crypto-monnaie et un stablecoin chaque mois.
Vous pouvez également ouvrir un compte de trading pour échanger des cryptos et des stablecoins.
Avantages
- Les Stablecoins sont adossés au dollar et ont une volatilité minimale
- Peut gagner plus d'intérêt que les autres options
Les inconvénients
- Extrêmement volatile
- La valeur de l'actif peut baisser plus que le rendement des intérêts
En savoir plus sur BlockFi
Celsius
Celsius attribue jusqu'à 17% APY avec des paiements d'intérêts hebdomadaires pour certains cryptos. Comme les autres plates-formes, la plupart des pièces et des pièces stables bien connues ne gagnent qu'entre 5% et 8%.
Cette société offre des intérêts sur plus de crypto-monnaies que ses concurrents.
Vous pouvez également obtenir 50 $ en Bitcoin gratuit en transférant au moins 400 $ en avoirs cryptographiques existants.
Gémeaux
Gemini est un autre échange de crypto-monnaie de premier plan avec de nombreuses options pour échanger ou gagner jusqu'à 8% d'intérêt avec le Gémeaux Gagner fonctionnalité.
Le Gemini dollar stablecoin (GUSD) est l'une des options les plus lucratives et peut être moins volatile que les autres jetons.
Cette plate-forme est disponible dans les 50 États américains – de nombreux échanges excluent au moins un État.
Obligations des petites entreprises
Si vous n'avez pas le goût du risque pour la crypto-monnaie mais que vous souhaitez obtenir des rendements fixes, envisagez d'investir dans des obligations de petites entreprises. Les minimums d'investissement commencent à 10 $.
Ces prêts peuvent accorder un intérêt de 5 %, ce qui est supérieur à la plupart des obligations d'État ou d'entreprise. L'adossement à des actifs peut minimiser le risque de baisse des obligations de petites entreprises, mais elles peuvent toujours être plus risquées que les obligations de qualité supérieure.
Le prêt entre particuliers est un autre moyen de gagner plus grâce aux paiements d'intérêts que de recevoir une infime partie de la banque – les intérêts de prêt sont la façon dont les épargnants gagnent de l'argent avec les comptes d'épargne et les CD.
Au lieu de prêter de l'argent à des particuliers sans garantie, vous pouvez financer des prêts aux petites entreprises adossés à des actifs.
Avantages
- Tout le solde rapporte 5%
- Investissement bas minimum
- Prêts adossés à des actifs
Les inconvénients
- Peut être plus risqué que les obligations d'entreprise ou d'État
- Peut avoir besoin d'investir pendant toute la durée de remboursement de l'obligation
Obligations dignes
Capital digne des pairs vous permet d'investir par incréments de 10 $ et le solde total rapporte 5 % APY.
Les obligations arrivent à échéance après 36 mois, mais vous pouvez racheter vos actions sans payer de pénalité de remboursement anticipé.
Si vous aimez la simplicité des fonds indiciels, vous apprécierez Worthy. La plateforme gère le portefeuille d'investissement de sorte que vous n'avez qu'à acheter des notes et percevoir des intérêts.
En savoir plus sur les obligations dignes
SMBX
Il est possible de gagner jusqu'à 9 % en obligations de petites entreprises avec SMBX (Échange de petites entreprises).
L'investissement minimum est de 10 $ par billet. La date d'échéance et les rendements varient selon l'offre.
Vous pouvez sélectionner vos investissements et voir combien d'argent les autres investisseurs engagent. Il se peut qu'il ne soit pas possible de racheter vos actions par anticipation.
Cartes de débit prépayées
Cartes de débit prépayées sont une option populaire pour les personnes non bancarisées et les adolescents pour payer leurs achats et éviter les dépenses excessives.
Certaines de ces cartes offrent des comptes d'épargne à intérêt élevé pour récompenser votre argent non dépensé. Vous devrez examiner les frais de carte de débit potentiels pour décider si le revenu supplémentaire en vaut la peine.
Avantages
- Les comptes d'épargne ne sont pas gratuits
- Peut être plus flexible qu'un compte d'épargne traditionnel
Les inconvénients
- Difficile d'éviter les frais de carte de débit
- Doit avoir une activité de compte tous les 90 jours
Mangue
Mangue gagne 6 % APY sur les premiers 2 500 $ de dépôts avec des soldes excédentaires gagnant 0,10 %. Il y a une limite mensuelle de six retraits.
Vous pouvez renoncer à des frais de service mensuels de 5 $ en effectuant au moins 800 $ de dépôts directs mensuels.
Vous payez également 3 $ pour les retraits aux guichets automatiques aux États-Unis, mais aucun frais d'achat par carte. De plus, vous devez présenter une activité de compte tous les 90 jours pour éviter des frais d'inactivité de 8,00 $.
Gagnez 6 % sur les premiers 2 000 $ et 0,50 % sur le solde restant d'un Compte ACE Flare par MetaBank. Vous pouvez effectuer jusqu'à six retraits mensuels comme la plupart des comptes à haut rendement.
Il n'y a pas de frais de compte pour ce compte d'épargne, mais vous devez recevoir au moins 500 $ en dépôts directs mensuels pour être admissible.
Le solde ne rapporte que 0,01% APY si vous n'avez pas de dépôts directs éligibles.
Avoir au moins 500 $ en dépôts directs réduit également les frais de service mensuels de 9,95 $ à 5 $ pour la carte de débit Flare Account.
Les autres avantages incluent les récompenses Payback pour gagner des récompenses d'achat chez les commerçants participants. Vous pouvez également effectuer jusqu'à 400 $ de retraits gratuits aux guichets automatiques dans les succursales ACE Cash Express.
Voici notre examen complet du compte ACE Flare.
En savoir plus sur le compte Ace Flare
Compte d'épargne Netspend
Les premiers 1 000 $ d'un Compte d'épargne Netspend gagne 5% APY. Tout solde supérieur à 1 000 $ rapporte 0,50 % d'APY.
Vous pouvez approvisionner votre compte avec une carte de débit Netspend liée.
Il n'y a pas de frais de service pour le compte d'épargne, mais vous êtes susceptible de payer des frais lorsque vous utilisez la carte de débit de la plateforme.
Le plan Pay-As-You-Go a des frais de service mensuels de 0 $, mais vous payez 1,50 $ par achat de carte. La mise à niveau vers le forfait mensuel renonce aux frais d'achat de 1,50 $, mais les frais mensuels sont de 9,95 $ (ou 5 $ si vous recevez au moins 500 $ en dépôts directs mensuels).
L'un ou l'autre plan facture 2,95 $ pour les retraits aux guichets automatiques et 3,95 $ pour les rechargements en espèces. Vous paierez également des frais d'inactivité de 5,95 $ après 90 jours sans transaction. Mais il s'agit d'un compte d'épargne, pas d'un compte courant, vous ne pouvez donc effectuer que six retraits par mois.
Noter: Obtenez un crédit de 20 $ après avoir chargé votre carte et rejoindre Netspend avec un parrainage.
En savoir plus sur les dépenses nettes
Résumé
Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses façons de gagner au moins 1% d'intérêt sur votre argent au lieu d'une infime fraction.
Ces gains peuvent être un excellent ajout à votre portefeuille de placement actuel et peuvent vous aider à dormir plus facilement la nuit sans le risque accru de actifs alternatifs.