Félicitations nouveau diplômé!
Je me souviens quand j'ai obtenu mon diplôme universitaire. J'ai eu la chance, dans l'un des pires marchés du travail pour les ingénieurs logiciels après l'éclatement de la bulle Internet, d'avoir décroché un emploi chez un entrepreneur de la défense dans la région de Washington DC.
Je ne connaissais qu'une autre personne qui déménagerait dans la même région, j'étais intimidé, j'allais être dans le "monde réel" tout seul, et je n'avais pas la technologie que vous avez aujourd'hui avec Facebook et autres pour m'aider à trouver des gens avec qui sortir avec.
Heureusement, mon entreprise embauchait une centaine de nouveaux diplômés chaque année et chaque « classe » formait son propre petit cercle social.
Je me considère très chanceux parce que beaucoup de ces gens sont mes amis à ce jour – même si peu d'entre nous travaillent davantage dans cette entreprise.
Une chose à laquelle je n'étais pas préparé était les réalités financières et professionnelles de la vie post-universitaire. Au collège, la vie était simple. Allez en classe, apprenez, passez des examens, rédigez des devoirs, obtenez des notes et obtenez votre diplôme.
La vie dans le monde réel n'est pas aussi simple.
Mais ça peut l'être. Bien que nous ne puissions pas vous aider à naviguer dans le bœuf que vous pourriez avoir avec votre patron, je peux vous donner un aperçu du terrain afin que vous connaissiez les mots à Google pour trouver les réponses dont vous avez besoin. Les gens sont diplômés depuis des années. Ils ont étudié les plans 401 (k) et les IRA, les cartes de crédit et les comptes bancaires; vous pouvez éviter le bruit et obtenir l'aide-mémoire pour vous aider à démarrer votre vie financière sur la bonne voie.
Étape 1. Bâtir une fondation financière
Notre guide pour construire une fondation financière est une liste de soupe aux noix de toutes les choses dont vous aurez besoin dans un système financier (et pourquoi vous en avez besoin).
Aujourd'hui, nous allons nous concentrer sur la essentiels de base.
- Documents « Les finances en un coup d'œil »
- Comptes bancaires
- Cartes de crédit (facultatif)
- Un système budgétaire simple
Documents « Les finances en un coup d'œil »
Les documents vous donnent un aperçu rapide de vos finances. Lorsqu'il est entretenu, il peut réduire le temps que vous devez consacrer à vos finances.
je garde trois fichiers pour ces documents instantanés - une Manuel de terrain de l'argent, une Feuille de calcul de la valeur nette, et un Carte du réseau financier.
Le manuel de terrain explique tous mes comptes financiers afin que je n'aie pas à m'en souvenir. Ma feuille de calcul de la valeur nette ne fait que suivre les soldes mensuels, ce qui me permet de voir mes progrès financiers en un seul endroit. Enfin, la carte du réseau financier est un dessin de mes comptes et de leurs liens. Ces trois documents capturent tout mon monde financier sur papier, donc c'est hors de ma tête.
Comptes bancaires
Ensuite, vous devez déterminer où vous allez garder votre argent. J'utilise deux banques, une banque de brique et de mortier (Bank of America) et une banque en ligne (Ally).
De nos jours, vous pouvez presque tout faire avec une banque en ligne, sauf déposer de l'argent (à quelle fréquence le faites-vous ?). Les banques en ligne offrent de bien meilleurs taux d'intérêt sur tous les produits financiers (chèques, épargne, CD) ainsi que le remboursement aux guichets automatiques afin que vous puissiez utiliser n'importe quel guichet automatique sans payer les frais.
Si vous avez un compte du collège, vérifiez ce que cela devient lorsque vous obtenez votre diplôme. Parfois, le produit souffre vraiment à cause des frais, parfois c'est génial mais vous devez vérifier et vous assurer que vous ne commencez pas à payer pour quelque chose que vous ne voulez pas.
Cartes de crédit
Lorsqu'elles sont utilisées de manière responsable, les cartes de crédit offrent des récompenses et des avantages non disponibles en espèces. Ça aussi aide à construire du crédit, utile pour les futures décisions financières.
Trouvez une carte de crédit avec un excellent bonus d'inscription et des avantages continus, puis remboursez le solde de votre relevé chaque mois.
Un système budgétaire simple
Un budget garantit que vous restez sur la bonne voie avec les revenus et les dépenses. Si vous ne faites pas le suivi de vos dépenses, il est beaucoup trop facile de trop dépenser.
La budgétisation ne doit pas être difficile. Si vous voulez rester aussi simple que possible, suivre un simple budget « payez-vous d'abord ». Avec « payez-vous d'abord », vous vous maintenez en ligne en payant votre épargne avant d'acheter quoi que ce soit d'autre.
En suivant notre système, vous construirez une base financière facile à comprendre, facile à entretenir et qui vous permettra de démarrer avec un minimum d'efforts inutiles. je gérer mes finances en seulement 15 minutes par mois parce que je garde les choses organisées et simples.
Étape 2. Lancez votre carrière
Votre premier emploi à la sortie de l'université va être un énorme tas de défis poilus.
Heureusement, ce sont tous des défis avec des solutions simples si vous l'avez déjà fait. Vous ne l'avez pas fait, mais d'autres l'ont fait et notre guide pour L'écraser à votre premier emploi décrit tout.
L'objectif principal du guide est de vous installer dans une nouvelle zone géographique, comme louer un appartement et obtenir votre voiture enregistré dans un nouvel état, mais continue dans les décisions financières de votre première semaine (comme la configuration de votre 401k, assurance, etc.).
Il se termine par un aperçu de la reconstruction de votre réseau social dans un nouvel endroit, ce qui est crucial pour la santé émotionnelle et sociale.
Étape 3. Rembourser les prêts étudiants
Une fois que vous êtes installé, il est temps d'élaborer un plan pour vos prêts étudiants.
1. Consolider et refinancer, si cela a un sens financier. La consolidation de vos prêts transforme plusieurs mensualités en une seule mensualité. Le refinancement de vos prêts vous permet de réduire votre taux d'intérêt. Travaillez avec une banque (ou une entreprise comme SoFi) qui propose le refinancement des prêts étudiants pour connaître vos options. (ils ont aussi un compte de gestion de trésorerie appelé Argent SoFi) Si vous avez un mélange de taux d'intérêt bas et élevés, vous ne pouvez refinancer et consolider que les prêts à taux d'intérêt plus élevé, laissant les prêts à taux d'intérêt plus bas seuls.
Lorsque vous choisissez avec qui travailler, comparez également les différents avantages de chaque banque. Lorsque j'ai refinancé mes prêts, j'ai reçu des réductions de taux d'intérêt pour le paiement automatique et des mois consécutifs de paiement à temps.
2. Remboursez les prêts de manière agressive. Une fois que vous avez consolidé et refinancé, commencez par vous attaquer agressivement aux prêts aux taux d'intérêt les plus élevés. Comme pour toute dette, la clé pour la rembourser plus rapidement est de… payer plus. Il existe deux écoles de pensée en matière de remboursement de la dette: remboursez-vous le plus petit montant pour que le prêt soit remboursé plus tôt (appelé boule de neige de la dette) ou payez-vous le taux d'intérêt le plus élevé pour payer moins d'intérêts? Quelle que soit la façon dont vous choisissez, payer plus est toujours gagnant.
3. Trouvez un emploi qui offre une remise de prêt. Ma sœur est diplômée du Boston College avec des prêts étudiants de Stafford, mais on lui a offert une remise de prêt étudiant si elle était disposée à travailler dans le sud de Boston en tant qu'enseignante dans une école à faible revenu. Ce page sur le site de l'Aide fédérale aux étudiants l'explique plus en détail (Google pour votre état aussi, il existe des programmes spécifiques à l'état et à la ville).
Si vous avez eu la chance d'échapper à l'université sans prêt, peut-être avez-vous une dette de carte de crédit? Si c'est le cas, vous voudrez lire ce guide inspirant pour rembourser une dette de carte de crédit massive de mon ami Chris Peach. Il a remboursé la somme faramineuse de 52 055,15 $ de dettes de carte de crédit en moins d'un an - lisez son stratégies de budgétisation et des tactiques, ainsi que des aide-mémoire imprimables pour que tout cela se produise.
Étape 4. S'amuser!
Vous venez de passer par une routine académique, il est naturel de vouloir célébrer un peu alors sortez et amusez-vous.
Il est important que, lorsque vous vous amusez, ne vous étendez pas trop et ne vous engagez pas à un gros fardeau financier dans le processus.
Si vous voulez une nouvelle voiture de luxe, louez-la. Si vous voulez un superbe appartement en ville, louez-le. Si vous voulez partir en croisière ou en vacances en Europe, allez-y. Vous êtes jeune, vous pouvez vous permettre de vous amuser, et tant que vous ne vous chargez pas d'un gros fardeau par la suite (comme un paiement massif de voiture ou une hypothèque), vous serez toujours en forme.
La location d'une voiture n'est peut-être pas le choix financièrement optimal, mais il n'est pas toujours mauvais de se faire plaisir, de célébrer une grande victoire et de vivre un peu. Finalement, une fois que vous avez gratté cette démangeaison (et lorsque la voiture cesse d'être aussi excitante), vous pouvez décider que vous voulez quelque chose de plus pratique et vous pouvez simplement remettre les clés.
Louer un appartement cher dans le quartier le plus chaud coûtera plus cher. Mais vous obtenez le plaisir de la vie en ville, de pouvoir sortir sans avoir à monter dans votre voiture, et lorsque vous avez terminé, vous pouvez acheter un endroit plus pratique pour le long terme.
Vous pouvez vous amuser, mais ne vous engagez pas pour un fardeau de 10 à 20 ans qui durera plus longtemps que le plaisir !
Enfin, développez également votre réseau social ! Si vous déménagez dans un endroit où vous n'avez absolument personne, commencez à chercher groupes de rencontre autour des loisirs que vous aimez. Si vous aimez le sport, il existe généralement de nombreuses ligues récréatives que vous pouvez rejoindre en tant que célibataire. Les groupes de jeunes professionnels et les groupes d'anciens élèves sont d'excellents moyens de rencontrer des gens qui sont probablement aussi nouveaux ou relativement nouveaux dans la région.
Félicitations encore et si vous avez des questions, contactez moi !