Si vous cherchez à transformer votre 401(k) dans un Rollover IRA, c'est l'un des meilleurs moments pour profiter des promotions de courtage en valeurs mobilières.
Les courtiers en valeurs mobilières proposent des promotions pouvant atteindre des milliers de dollars, car ils savent que vous pouvez apporter des milliers de dollars sur votre nouveau compte. Ils sont toujours à la recherche de nouveaux dépôts, tout comme les banques, et ils vous paieront parce qu'ils savent que déplacer un IRA est beaucoup de travail. Une fois que vous l'avez déplacé vers un nouveau compte de courtage, il est probable que vous resterez avec ce compte pendant un certain temps.
Mieux encore, pour vous, c'est de l'argent gratuit qui n'a pas de conséquences fiscales immédiates, car un Rollover IRA est un véhicule d'investissement à imposition différée. Tout le monde y gagne !
Ces offres changent constamment, donc si vous en voyez une qui vous plaît, vous voulez en profiter immédiatement. Nous essaierons de les tenir le plus à jour possible.
Nous vous indiquerons les meilleures promotions de roulement IRA que vous pouvez obtenir dès maintenant, y compris les éléments à surveiller :
Table des matières
- Ally Invest – jusqu'à 3 500 $
- TD Ameritrade – jusqu'à 2 500 $
- Firstrade - jusqu'à 200 $
- Charles Schwab – jusqu'à 500 $
- Merrill Edge – jusqu'à 600 $ [EXPIRÉ]
- Que surveiller
Ally Invest – jusqu'à 3 500 $
Cette offre n'est pas pour un Rollover IRA mais elle est si forte que nous avons dû l'énumérer. C'est pour un compte Ally Invest autogéré - vous pouvez obtenir un bonus en espèces allant jusqu'à 3 500 $ en fonction du montant que vous déposez. La seule exigence est que vous n'ayez pas eu de compte Ally Invest au cours des 90 derniers jours.
Nous les listons en premier car ils ont, de loin, le bonus le plus élevé si vous avez un grand compte de courtage et le montant minimum pour obtenir un bonus est de 10 000 $ - la plupart des autres maisons de courtage ne paient qu'un bonus de 25 000 $ ou Suite.
Voici la Structure de bonus d'Ally Invest:
| Dépôt ou transfert Montant |
Votre prime |
|---|---|
| $10,000 – $24,999 | $100 |
| $25,000 – $99,999 | $250 |
| $100,000 – $249,999 | $300 |
| $250,000 – $499,999 | $600 |
| $500,000 – $999,999 | $1,200 |
| $1,000,000 – $1,999,999 | $2,000 |
| 2 000 000 $ ou plus | $3,000 |
Ally Invest propose des transactions gratuites ainsi qu'un remboursement des frais ACAT pouvant aller jusqu'à 150 $ lorsque vous transférez 2 500 $ ou plus.
En savoir plus sur Ally Invest
TD Ameritrade – jusqu'à 2 500 $
TD Ameritrade offre toujours une excellente promotion chaque fois que vous ouvrez un compte de courtage avec eux et celui-ci s'applique à la fois aux IRA et aux comptes de courtage réguliers. Le bonus est basé sur le montant que vous déposez sur votre nouveau compte.
Voici la structure des bonus de TD Ameritrade :
- Déposez 250 000 $ - 499 999 $, obtenez 350 $ en espèces
- Déposez 500 000 $ - 999 999 $, obtenez 700 $ en espèces
- Déposez 1 000 000 $ - 2 000 000 $, obtenez 1 500 $ en espèces
- Déposez plus de 2 000 000 $, obtenez 2 500 $ en espèces
TD Ameritrade est l'une des maisons de courtage qui propose également des opérations gratuites, mais il n'y a aucun remboursement des frais de l'ACAT.
De plus, en petits caractères, "L'offre n'est pas valable sur les fiducies exonérées d'impôt, les comptes 401 (k), les plans Keogh, les plans de partage des bénéfices, les achats d'argent les plans, les comptes gérés par TD Ameritrade Investment Management, LLC, les comptes institutionnels TD Ameritrade ou les comptes actuels de TD Ameritrade comptes."
En savoir plus sur TD Ameritrade
Firstrade - jusqu'à 200 $
Première classe avait l'habitude d'avoir une offre généreuse pour les IRA de roulement et les nouveaux comptes. Je garderai cette offre expirée répertoriée ici au cas où elle reviendrait (et comme référence). Pour l'obtenir, ouvrez simplement un compte, déposez au moins 5 000 $ et vous obtiendrez un bonus en espèces.
Voici la structure des bonus Firstrade :
- Déposez 5 000 $ - 9 999 $, obtenez 25 $ en espèces
- Déposez 10 000 $ - 24 999 $, obtenez 50 $ en espèces
- Déposez 25 000 $ - 49 999 $, obtenez 100 $ en espèces
- Déposez 50 000 $ - 99 999 $, obtenez 200 $ en espèces
- Déposez 100 000 $ - 249 999 $, obtenez 300 $ en espèces
- Déposez 250 000 $ +, obtenez 600 $ en espèces
Firstrade propose également des transactions gratuites ainsi qu'un remboursement des frais ACAT pouvant aller jusqu'à 200 $ lorsque vous changez. Le remboursement ACAT est la seule offre active pour Firstrade en ce moment.
En savoir plus sur Firstrade
Charles Schwab – jusqu'à 500 $
Charles Schwab a un programme de parrainage d'un ami où vous pouvez obtenir un bonus pour le transfert d'actifs tant qu'un client existant vous recommande. Malheureusement, je ne connais personne avec un compte donc je ne peux pas le configurer pour vous.
Voici la structure des bonus Charles Schwab :
- Déposez 1 000 $ – 24 999 $, obtenez 100 $ en espèces
- Déposez 25 000 $ - 49 999 $, obtenez 200 $ en espèces
- Déposez 50 000 $ - 99 999 $, obtenez 300 $ en espèces
- Déposez 100 000 $+, obtenez 500 $ en espèces
La personne qui fait le renvoi n'obtient malheureusement rien. Le lien ci-dessous vous en dira plus sur le programme, mais vous devrez quand même trouver quelqu'un pour vous référer.
En savoir plus sur l'offre Charles Schwab
Merrill Edge – jusqu'à 600 $ [EXPIRÉ]
Bord Merrill, une société de Bank of America, propose une offre juteuse pouvant aller jusqu'à 600 $ si vous ouvrez un nouveau compte de courtage autogéré Merrill Edge. Ne vous laissez pas tromper par le titre, un Merrill Edge IRA et un Merrill Edge Cash Management Account sont éligibles. Dans la catégorie IRA, cela inclut également les comptes SEP-IRA Rollover, Traditionnels, Roth et propriétaires uniquement.
Voici la structure des bonus Merrill Edge :
- Déposez 20 000 $ - 49 999 $, obtenez 100 $ en espèces
- Déposez 50 000 $ - 99 999 $, obtenez 150 $ en espèces
- Déposez 100 000 $ - 199 999 $, obtenez 250 $ en espèces
- Déposez 200 000 $+, obtenez 600 $ en espèces
Merrill Edge propose des transactions gratuites mais il n'y a pas de remboursement des frais de l'ACAT.
En savoir plus sur Merrill Edge
Que surveiller
La plupart des maisons de courtage sont les mêmes. Ils ont une technologie, des études de marché, des applications similaires et des vitesses d'exécution des transactions comparables - aucun de ceux-ci n'est un différenciateur. Ce que vous voulez, c'est une interface bien conçue pour que vous puissiez facilement faire ce dont vous avez besoin sans avoir à naviguer dans un désordre de menus. Comme il s'agit d'un Rollover IRA, même la déclaration fiscale n'est pas un gros problème car les impôts sur les gains en capital sont différés.
Alors à quoi faut-il faire attention ?
Frais. La maison de courtage a-t-elle une exigence de solde minimum et facture-t-elle des frais de maintenance? La plupart n'exigeront pas de minimum ou de frais annuels, mais certains le font toujours, alors gardez un œil sur cela.
Normalement, lorsque vous transférez des actifs d'une maison de courtage à une autre, il y a des frais. Avec un transfert complet d'actifs, les frais sont connus sous le nom de transfert ACAT. L'ACAT est le système utilisé pour transférer les actifs et les frais peuvent être assez élevés. Certains courtiers rembourseront ces frais lorsque vous transférez de l'argent, tandis que d'autres ne le feront pas. Cela peut réduire votre paiement de bonus.
Vous pouvez éviter cela en liquidant vos actifs, en transférant des espèces et en les rachetant. Puisqu'il s'agit d'un IRA, cela ne déclencherait pas d'événement imposable, mais vous n'investissez plus l'argent pendant la période de transfert. Être hors du marché, surtout en période de volatilité extrême, peut être risqué.
C'est moins préoccupant avec un rollover car dans la plupart des cas, vous liquiderez vos positions, recevrez un chèque ou virement bancaire, et déposez-le dans le nouveau Rollover IRA. Vous avez également 60 jours pour déposer ce chèque dans votre IRA de roulement, mais ce n'est souvent pas un problème si vous restez au courant. Deux mois, c'est long.
Enfin, le bonus n'est pas considéré comme vos cotisations lorsque vous le recevez. Lorsque vous remplissez les obligations de bonus, le compte gagnera le bonus en espèces sous forme de « dividendes ou intérêts » et il n'y a aucune conséquence fiscale. C'est comme si l'un de vos avoirs vous versait des dividendes ou des intérêts.
Si vous gardez tout cela à l'esprit, vous pouvez profiter d'un bonus Rollover IRA et gagner de l'argent supplémentaire sur votre IRA.