Comment investir dans la trentaine est en fait une question cruciale. C'est le moment de la vie où vous avez vraiment besoin de creuser et de développer des stratégies qui vous seront bénéfiques à long terme.
Beaucoup de gens sont occupés à reprendre leur vie en main quand ils ont la vingtaine. Mais au moment où vous atteignez 30 ans, la plupart des choses devraient être réglées et vous devriez être prêt à commencer à prendre des engagements pour votre avenir.
L'un des obstacles pour beaucoup de gens est évidemment l'argent. Trouver l'argent juste pour commencer à investir peut être un véritable obstacle. Cela s'explique en partie par le fait que beaucoup de gens ne pensent pas pouvoir épargner et investir avec très peu d'argent.
Mais en fait, c'est généralement comme ça que ça commence. Des petits pas, puis des pas plus grands, puis avant de vous en rendre compte, vous devenez un investisseur sérieux.
Mais vous devez commencer quelque part, peu importe où cela se trouve et le peu que vous avez. Nous avons un Demandez à GFC question sur ce même sujet récemment:
"Bonjour, j'ai 30 ans. vieux et je veux commencer à investir, ce sera ma première fois
faire cela et j'ai l'impression d'être perdu dans un autre monde. J'essaie de commencer avec un plan d'investissement à court terme, puis j'essaie d'aller sur le long terme, je ne sais pas par où commencer, où aller ou quoi société est la meilleure, j'entends beaucoup de bonnes choses sur les différentes sociétés de courtage, mais encore une fois, je ne suis pas sûr qu'elles soient la bonne compagnie.Aussi, je veux investir environ 100,00 dollars pour commencer, est-il possible que mon argent puisse vraiment fructifier en investissant seulement 100,00 $? ou vais-je perdre mon temps ?
Dois-je acheter des actions ou des obligations? Je suis tellement confus, je suis désolé si j'ai l'air d'être incompétent, mais je suis vraiment perdu quand il s'agit d'investir. J'espère que vous pourrez m'aider, ou au moins me guider dans la bonne direction.
Merci beaucoup,
MiMi
Merci d'avoir posé cette question MiMi, car beaucoup de gens ne savent vraiment pas comment investir dans la trentaine - et c'est le moment où cela doit commencer.
Vous n'avez peut-être que 100 $ pour commencer, mais c'est en fait beaucoup. L'idée de base est de commencer avec une petite quantité, puis de créer un élan.
Tout d'abord…
MiMi ne fournit pas tous les détails sur sa situation financière globale, mais c'est le bon moment pour revoir certaines des bases.
Avant qu'elle ne commence à investir, nous devons supposer qu'elle a mis de l'argent de côté dans un fonds d'urgence. À 30 ans, elle devrait avoir un minimum absolu de 30 jours de frais de subsistance (3 mois serait mieux) sur un compte d'épargne ou un fonds du marché monétaire.
Cela lui fournira de l'argent pour une catastrophe à court terme, comme une réparation automobile majeure, une dépense médicale non couverte, ou même la perte de son emploi.
Pourquoi est-ce si important?
L'une des fonctions les plus importantes d'un fonds d'urgence est de vous empêcher de puiser dans vos investissements pour les besoins actuels !
Il ne servira à rien de commencer à investir de l'argent, mais de devoir ensuite liquider ces investissements pour payer une urgence à court terme. Cela pourrait même vous obliger à vendre ces investissements à perte. C'est pourquoi un fonds d'urgence est si important.
Vous devriez également avoir un plan en place sur la façon de rembourser vos dettes.
Cela ne signifie pas que vous devez attendre pour investir jusqu'à ce que toutes vos dettes soient entièrement payées. Mais il s'agit plutôt d'avoir un plan, et d'avoir ce plan déjà mis en œuvre. Comme investir, se désendetter est un processus à long terme.
Un autre facteur important est que vous devez avoir de la place supplémentaire dans votre budget. Ce supplément vous permettra d'économiser et d'investir de l'argent, et de faire croître votre portefeuille à long terme. Cela nécessite généralement une combinaison d'augmentation des revenus et de réduction des dépenses.
Faites tourner votre budget dans une direction positive, et tout ce qui est financier est possible !
Bon, revenons à la question de savoir comment investir dans la trentaine avec aussi peu que 100 $.
Où pouvez-vous investir avec « seulement » 100 $
J'ai récemment écrit un article entier consacré à façons d'investir avec aussi peu que 100 $, mais cet article est plus spécifiquement dédié à comment investir dans la trentaine. Cela modifie les choix, au moins un peu. Je vais donc garder cette liste courte et me concentrer sur les investissements financiers réels.
Il n'y a en fait rien d'exotique ici, mais peut-être ne saviez-vous pas que vous pouvez obtenir l'un de ces investissements avec aussi peu que 100 $. Mais vous pouvez, et je ferai des recommandations spécifiques dans chaque section (autre que la première, car elle est liée à votre employeur).
Votre employeur 401(k), 403(b), 457 ou régime TSP.
Si vous voulez apprendre à investir dans la trentaine, cela commence vraiment par la planification de la retraite. Si votre entreprise a un régime de retraite parrainé par l'employeur, vous devez absolument y participer.
Si vous pouvez gagner 100 $ par chèque de paie, ou même 100 $ par mois, faites-le, juste pour commencer. Vous pouvez augmenter vos cotisations au fil du temps et à mesure que vos revenus augmentent.
En augmentant vos cotisations au fur et à mesure que vous recevez des augmentations de salaire ou que vous passez à un emploi mieux rémunéré, vous pourriez 5 000 $ en investissements par an en un rien de temps.
Les employeurs vous font généralement inscrire à des cotisations à un régime de retraite en fonction d'un pourcentage de votre revenu plutôt que d'un montant fixe. Vos options de cotisation peuvent aller d'un pour cent de votre salaire et jusqu'à 100 % avec certains plans.
Certains employeurs offrent également une contribution de contrepartie. Par exemple, ils peuvent fournir une contrepartie de 50 % jusqu'à votre contribution de 6 % de votre salaire.
Cela vous donnera une contribution totale de 9% - vos 6%, plus les 3% de l'employeur. Si vous ne pouvez pas cotiser suffisamment pour obtenir le maximum d'employeurs, cotisez autant que vous le pouvez. 100 $ par chèque de paie est un bon début.
Les cotisations au régime de retraite vous permettent non seulement d'économiser de l'argent pour la retraite, mais la cotisation est également déductible d'impôt. C'est une double victoire pour vous, et c'est pourquoi vous devez participer à un!
Un traditionnel ou Roth IRA.
Que vous ayez ou non un régime de retraite parrainé par l'employeur (et surtout si vous n'en avez pas), vous devriez envisager d'avoir votre propre IRA. Il peut être traditionnel ou Roth, chacun offrant ses propres avantages. Vous pouvez économiser jusqu'à 5 500 $ par an avec un IRA, ou jusqu'à 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus.
Vous pouvez démarrer un IRA aussi peu que 100 $. Par exemple, courtier en placement TD Ameritrade vous permettra d'ouvrir un IRA - traditionnel ou Roth - pour aussi peu que 100 $. Certaines entreprises vous permettent même de démarrer un IRA en effectuant des dépôts mensuels réguliers - vous n'avez même pas besoin d'argent d'avance pour ouvrir le compte.
Ouvrez un compte Robo Advisor.
Amélioration est un service d'investissement entièrement automatisé que vous pouvez ouvrir pour aussi peu que 100 $. Ils construiront pour vous un portefeuille de placements diversifié et s'occuperont de toute la gestion du compte. Tout ce que vous avez à faire est d'alimenter le compte.
Plateformes de prêt peer-to-peer (P2P).
Si vous préférez investir dans un investissement à haut rendement, mais relativement sûr, vous pouvez envisager le prêt P2P. Ils vous permettront d'investir dans des prêts pouvant rapporter des taux d'intérêt pouvant atteindre deux chiffres. Il existe un certain risque de perte sur les prêts en souffrance, mais vous pouvez minimiser ce risque en investissant dans plusieurs prêts à la fois et à différents niveaux de risque.
Les deux plateformes de prêt P2P les plus populaires sont Club de prêt et Prospérer. L'une ou l'autre plate-forme vous permettra d'investir dans des billets de prêt avec aussi peu que 25 $. Avec 100 $, vous pourriez répartir votre investissement sur quatre billets de prêt distincts.
Ce n'est qu'une courte liste des investissements qui vous sont disponibles si vous avez aussi peu que 100 $ à investir.
Dans quoi NE PAS investir
C'est le bon moment pour faire une pause et réfléchir aux types d'investissements que vous voudrez peut-être éviter. Avec certains, il pourrait y avoir une tendance naturelle à leur donner une chance sous l'idée erronée qu'ils offrent une opportunité de transformer 100 $ en 10 000 $.
Mais plus probablement, vous perdrez complètement votre investissement, et c'est pourquoi il vaut mieux les éviter.
Voici une liste partielle des possibilités :
- Actions individuelles – Vous n'avez pas assez d'argent pour acheter plus d'une ou deux actions de sociétés connues et vous voulez éviter complètement les actions cotées en cents.
- Tickets de loterie – Si vous dépensez 10 $ par semaine en billets de loterie, cela fait 520 $ par an c'est ne pas entrer dans tout type d'investissement à long terme. Et vous ne gagnerez probablement jamais de toute façon.
- Objets de collection – Cela peut inclure tout, des pièces numismatiques aux bibelots rares. Chacun d'entre eux est une spéculation flagrante et n'a rien à voir avec l'investissement.
- Investissements exotiques – Cette catégorie comprend à peu près tout investissement que vous ne comprenez pas. Et si vous ne le comprenez pas, vous n'avez rien à faire là-dedans.
- Programmes d'enrichissement rapide – Presque tout le monde est tenté par ceux-ci dans un moment de désespoir. Mais ce ne sont pas des investissements, et ils ne fonctionnent que pour les personnes qui les promeuvent, et jamais pour les participants.
La première règle d'investissement est de ne pas perdre d'argent, et si vous évitez ces investissements, vous ferez un grand pas en respectant cette règle !
Comment investir dans la trentaine – Investir au-delà de 100 $
Vous voulez connaître un petit secret ?
Le vrai « secret » de l'investissement est élan. Faites-le en votre faveur et le succès de l'investissement est pratiquement garanti !
Cela signifie qu'après avoir investi vos premiers 100 $, votre stratégie doit être de continuer. Cela signifie ajouter 100 $ supplémentaires le mois prochain, ou la semaine prochaine, ou dès que vous le pourrez. Et pour continuer ce modèle à partir de maintenant. C'est l'élan.
Mais l'élan ne se produit pas tout seul, surtout lorsqu'il s'agit d'investir. Si vous voulez savoir comment investir dans la trentaine, sachez qu'il s'agit de créer et de maintenir un élan. Une fois lancé, impossible d'échouer !