Il y a des années, l'idée d'une carte de débit avec récompenses était rare.
Si vous voulez du cashback, vous devez utiliser une carte de crédit. L'économie était meilleure. Chaque fois que vous utilisez une carte de crédit dans un magasin, des frais sont facturés au magasin pour traiter cette transaction. Les frais commencent à 30 + 2,9 %. Les cartes de crédit peuvent transmettre des remises en argent de 1 à 2 % à partir de cette structure de frais.
Les cartes de débit sont généralement beaucoup moins chères. L'amendement Durbin limite les frais de carte de débit à 21 ¢ + 0,05 % !
Comme vous pouvez le voir, lorsque vous ne facturez que vingt et un centimes, puis un cinquième de pour cent, il n'y a pas grand-chose pour les récompenses. Ainsi, pendant des années, pour obtenir une remise en argent, vous deviez obtenir une carte de crédit. Les cartes de débit ne rapportent pas assez de frais.
Heureusement, certaines banques ont trouvé un moyen d'obtenir des récompenses. En tant que point de vente, vous devez indiquer au scanner de traiter votre transaction comme une transaction de crédit ou de signature. C'est bizarre mais cela signifie simplement que votre vente est traitée sur le réseau des cartes de crédit et donc les frais plus élevés. Ça pue pour le commerçant mais c'est mieux pour vous.
Maintenant, il existe quelques comptes de récompenses de débit cashback disponibles pour que vous tiriez le meilleur parti des deux !
Table des matières
- Découvrez Cashback Debit - jusqu'à 360 $ par an
- Actuel
- Compte ACE Flare™ par Metabank
- Vérification des récompenses de la banque Radius
- Débit STASH
- American Express Serve Cash Back
- Les cartes de récompense de débit en valent-elles la peine ?
Découvrez Cashback Debit - jusqu'à 360 $ par an
J'ai toujours eu un faible pour Discover car c'était l'un des premières cartes de crédit J'ai jamais eu. Je l'ai tellement utilisé que j'ai mémorisé le numéro !
De nos jours, Discover est l'un des leaders dans le domaine des récompenses par débit, car il propose un compte courant en ligne et une carte de débit offrant 1 $ de remise en argent sur tous les achats, jusqu'à 3 000 $ par mois. C'est 30 $ de remise en argent chaque mois ou 360 $ par an. Ce n'est PAS une offre promotionnelle, vous obtenez cette norme.
Le compte courant lui-même est solide, sans frais mensuels ni solde minimum. Vous pouvez également ouvrir un Découvrez le compte d'épargne en ligne et gagnez un joli bonus de bienvenue de 200 $.
Quelques autres avantages du compte :
- Pas de frais mensuels ni d'exigences de solde minimum
- Utilise le réseau de guichets automatiques Allpoint (60 000 guichets automatiques gratuits)
- Gagnez 1 % de remise en argent jusqu'à 3 000 $ d'achats/mois
- Paiement de facture en ligne gratuit
- Commandes de chèques gratuites (pas courant)
- Fils entrants gratuits (très rare)
Obtenez 1% de cashback de Discover Cashback Debit
Actuel
Actuel est un compte courant en ligne avec une carte de débit de récompenses (services bancaires fournis par Choice Financial Group) qui offre jusqu'à 15x points dans divers magasins. Vous pouvez échanger ces points contre de l'argent (100 points à 1 $) sur votre compte.
Les services bancaires de base de Current ne comportent pas de frais mensuels, mais si vous souhaitez obtenir des services premium, ils commencent à 4,99 $ par mois. Vous pouvez ajouter une carte de débit pour vos enfants à 36 $ par année et par enfant. Les fonctionnalités de leurs services bancaires pour adolescents sont assez robustes, avec la possibilité de définir des tâches, de limiter où ils peuvent effectuer des achats, ainsi que des paiements automatisés d'indemnités (ils obtiennent une carte de débit qui a presque toutes les fonctionnalités de votre carte).
Quelques autres avantages du compte :
- Pas de solde minimum
- Retraits d'espèces gratuits
- Suite puissante d'outils de gestion de l'argent (pour le compte principal et les comptes chèques pour adolescents)
- Dépôt de chèque mobile
- Dépôt direct plus rapide (2 jours plus tôt, plan Premium)
Notre Revue actuelle de la Banque va plus en détail sur cette banque.
Obtenez jusqu'à 15 fois le cashback de Current
Le compte ACE Flare de Metabank est une carte de débit Visa prépayée proposée par Ace Cash Express et émise par MetaBank. MetaBank est assuré par la FDIC (#30766).
Le meilleur avantage du compte ACE Flare est que vous pouvez l'associer à un compte d'épargne ACE Flare qui paie jusqu'à 6,00 % APY sur les soldes inférieurs à 2 000 $. C'est l'une des rares cartes qui vous rapporte réellement un niveau d'intérêt élevé, c'est pourquoi nous l'avons incluse dans la liste des comptes de récompense de débit malgré le fait de ne payer aucune sorte de remise en argent. L'intérêt du compte d'épargne est plus intéressant car il ne vous oblige pas à dépenser de l'argent pour le gagner !
Le compte comporte des frais mensuels de 9,95 $ si vous n'obtenez pas de dépôt direct admissible, ce n'est que de 5 $ si vous obtenez un dépôt direct totalisant 500 $ ou plus. Il n'y a pas de frais pour un dépôt direct.
Si vous voulez en savoir plus, nous avons un examen complet du compte ACE Flare.
En savoir plus sur le compte ACE Flare
Vérification des récompenses de la banque Radius
Banque de rayon a un compte chèque de récompenses qui offre une remise en argent de 1% sur les transactions de « crédit » en ligne et basées sur la signature avec leur carte de débit. Nous avons mentionné plus tôt que l'amendement Durbin limitait les frais sur une transaction de débit, Radius Bank vous donnera le 1% si vous demandez au lecteur de carte d'effectuer une transaction de « crédit ».
En plus de la remise en argent, le compte courant offre un APY de 0,75% sur les soldes de 2 500 $ à 99,999,99 $ et de 1,00 % APY sur les soldes supérieurs à 100 000 $. Bien que ce soit bien, vous ne devriez pas mettre autant de vos économies dans un compte courant! Il doit être investi ou, au pire, dans un certificat de dépôt.
Radius Bank propose également des guichets automatiques gratuits dans le monde entier (ils remboursent tous les frais de guichets automatiques des autres banques) et ne vous facture pas l'utilisation d'un autre guichet automatique. Notre examen complet de Radius Bank a plus d'informations sur la banque elle-même, ses offres totales, et plus encore.
En savoir plus sur Radius Bank
Débit STASH
STASH est une application d'investissement qui a aidé plus de 3,5 millions d'investisseurs à économiser plus de 1,5 milliard d'euros. Le produit principal est une application de micro-investissement qui vous permet d'investir à partir de 5 $ seulement.
L'un des produits ajoutés est leur compte de débit Stash et il offre d'excellents avantages, notamment un programme connu sous le nom de récompenses Stock-Back. Avec les récompenses Stock-Back, le cashback est sous forme d'actions. Cela s'appelle Stock-Back Rewards car vous obtenez ces récompenses lorsque vous effectuez un achat dans l'un des 11+ millions d'emplacements. Si vous effectuez un achat auprès d'une société cotée en bourse admissible, vous obtenez des actions de cette société. Si vous effectuez un achat dans une entreprise privée, comme un café local, vous obtenez des récompenses en actions dans un ETF diversifié. Le cashback de base est de 0,125% mais il y aura des périodes promotionnelles où vous pourrez obtenir jusqu'à 5%.
Par exemple, si vous achetez un burrito chez Chipotle, vous obtenez 0,125 % de remise sur cet achat sous forme d'actions Chipotle sur votre compte STASH.
Le compte de débit STASH n'a pas de frais mensuels, pas de frais de solde minimum, pas de frais de découvert et pas de frais d'installation. Puisque vous devez avoir un compte Stash, vous devrez payer les frais de conseil Stash, qui commencent à 1 $ par mois.
Ils vous donnent même 5 $ pour commencer !
En savoir plus sur le débit STASH
American Express Serve Cash Back
American Express Serve Cash Back est un compte de débit prépayé qui vous offre 1% de remise en argent sur vos achats. Si vous ne pouvez pas obtenir une carte de débit traditionnelle, une carte prépayée est une carte qui offre des récompenses mais à un coût plus élevé. La carte a des frais mensuels de 7,95 $ (sauf si vous habitez à NY, TX ou VT) avec des frais de recharge allant jusqu'à 3,95 $ si elle est rechargée chez un détaillant. Il est gratuit de recharger avec un dépôt direct ou à partir d'un autre compte bancaire. Les cartes prépayées sont généralement plus chères qu'une carte de débit ordinaire, mais elles s'adressent à des clients différents.
De nombreux clients de cartes prépayées cherchent à se constituer un crédit, c'est pourquoi payer un supplément est quelque chose d'inévitable. Si vous en avez la possibilité, il est préférable d'utiliser l'un des autres comptes de cette liste.
Les cartes de récompense de débit en valent-elles la peine ?
Les cartes de débit sont rarement meilleures que les cartes de crédit. Les cartes de crédit facturent beaucoup plus aux commerçants que les cartes de débit, ce qui leur permet d'offrir des récompenses plus élevées.
L'avantage d'une carte de débit est que vous ne vous endetterez jamais. Vous dépensez sur votre compte courant. Pour ceux qui luttent contre l'endettement ou refusent de s'endetter, les cartes de débit offrent la meilleure option disponible. Il est tout simplement injuste de comparer les cartes de débit aux cartes de crédit.
Si vous cherchez une carte de débit qui peut vous aider à enseigner l'argent à vos enfants, je vous donnerais Famzoo et Lumière verte un regard.
Si vous envisagez d'utiliser une carte de débit, l'une des cartes de récompense de cette liste vous offrira le meilleur des deux mondes. Vous bénéficiez de la commodité d'utiliser une carte, certaines des récompenses de remise en argent, mais aucun des risques de tomber dans un cycle d'endettement.