Les virements bancaires sont un moyen pratique d'envoyer de l'argent d'un compte bancaire à un autre - le seul inconvénient est qu'il est souvent coûteux d'envoyer et de recevoir un virement bancaire. Si vous envoyez un virement bancaire, attendez-vous à payer entre 15 $ et 30 $.
Mais il existe des moyens moins coûteux d'envoyer de l'argent par voie électronique. J'ai tendance à utiliser Zelle ou Venmo, qui sont à la fois gratuits et faciles.
Si vous n'avez pas besoin que le transfert soit « instantané », alors un transfert ACH est gratuit et ne prend que quelques jours pour arriver sur le compte bancaire du destinataire.
Table des matières
- Comment fonctionnent les frais de virement bancaire
- Frais de virement bancaire par institution financière
- Meilleurs comptes bancaires pour les virements bancaires
- Comment obtenir une réduction sur les frais de virement bancaire
- Alternatives aux virements bancaires
- Escroqueries par virement bancaire
- Résumé
Comment fonctionnent les frais de virement bancaire
Lorsqu'une banque envoie un virement bancaire à une autre, l'une ou l'autre banque peut facturer des frais à l'expéditeur et au destinataire. Il existe également des banques intermédiaires qui traitent le transfert et peuvent également facturer des frais. Comme vous vous en doutez probablement en matière d'argent, chaque intermédiaire veut une part de l'action.
Lorsque nous énumérons les frais ci-dessous, nous n'énumérons que les frais facturés par cette banque. S'il y a des banques intermédiaires impliquées, ces frais sont séparés et ne sont pas inclus dans le tableau.
Frais de virement bancaire par institution financière
Les banques vous factureront des frais différents selon que vous recevez ou envoyez un virement bancaire national ou international. Avec les virements internationaux, les frais peuvent être plus élevés si vous les envoyez avec des dollars américains, car ils doivent les convertir dans une devise étrangère.
Dans le tableau ci-dessous, nous décomposons le marché domestique par rapport au marché national. virements internationaux (int'l) ainsi que l'envoi de virements internationaux en devises étrangères ou en USD, si la banque fait la différence.
N/A signifie que la banque n'effectue pas ce type de transfert. Par exemple, Capital One 360 ne gère pas les virements internationaux.
Enfin, les frais sont pour le compte de base. Une banque peut avoir des frais moins élevés pour ses comptes de niveau supérieur.
| Banque | Entrant national câble |
Sortant national câble |
Entrant international câble |
Sortant international câble |
|---|---|---|---|---|
| Banque alliée | $0 | $20 | $0 | N / A |
| Banque d'Amérique | $15 | $30 | $16 | 35 $ envoyés en devise étrangère, 45 $ USD |
| Capital One 360 | $0 | $30 | N / A | N / A |
| Banque de chasse | $15 | $25 | $15 | 5 $ envoyés en devise étrangère, 40 $ USD |
| Banque CIT | $0 | $0-$10* | N / A | N / A |
| Citibank | $15 | $25 | $15 | 5 $ envoyés en devise étrangère, 35 $ USD |
| Découvrir la Banque | $0 | $30 | $0** | $30 |
| Banque HSBC | $15 | $35 | $15 | $35 |
| Banque PNC | $15 | $30 | $15 | $45 |
| Banque SunTrust | $15 | $25 | $30 | $50 |
| Banque TD | $15 | $30 | $15 | $50 |
| Banque américaine | $20 | $30 | $25 | $50 |
| Wells Fargo | $15 | $30 | $16 | 35 $ envoyés en devise étrangère, 45 $ USD |
* CIT Bank propose des virements électroniques sortants gratuits avec un solde actuel de 25 000 $ ou plus. C'est 10 $ si votre solde actuel est inférieur à 25 000 $.
** Discover prévient sa banque intermédiaire désignée peut appliquer des frais de change de 20 $.
Meilleurs comptes bancaires pour les virements bancaires
Je n'envoie pas beaucoup de virements bancaires, donc je n'ai jamais cherché à « optimiser » mes opérations bancaires pour y parvenir. Mais il s'avère que je l'ai fait complètement par accident.
Ally Bank est ma banque principale et elle autorise également les virements électroniques entrants nationaux ou internationaux gratuits. Si j'ai besoin de recevoir un virement bancaire, ce qui n'a jamais été fait, je le ferais envoyer sur mon compte Ally Bank.
Quant aux virements sortants, que j'ai effectués à quelques reprises pour faire des investissements, j'utilise mon compte CIT Bank. Si vous avez un solde supérieur à 25 000 $, les virements électroniques sont gratuits. C'est une barre assez haute, mais ils ne vous facturent que 10 $ pour le virement bancaire si vous ne respectez pas ce solde. 10 $ est moins cher que tout le monde sur la liste.
Comment obtenir une réduction sur les frais de virement bancaire
Il n'y a pas beaucoup de façons d'obtenir une remise sur les frais de virement bancaire, mais vous pouvez parfois obtenir une petite remise si vous effectuez l'intégralité du processus de virement bancaire en ligne.
Les frais qu'ils énumèrent sur leurs déclarations sont souvent ceux des virements électroniques initiés dans une succursale bancaire. Si vous pouvez le faire en ligne, vous pouvez économiser quelques dollars (5 à 10 $). Certaines banques, comme Ally Bank, sont entièrement en ligne, donc ce que vous voyez est ce que vous payez.
Alternatives aux virements bancaires
Un virement bancaire est pratique mais coûteux – il existe des alternatives.
Si vous avez besoin de transférer de l'argent et que vous n'êtes pas pressé, il est généralement plus facile de faire un transfert ACH. ACH signifie Automated Clearing House et chaque fois qu'il y a un paiement électronique quelconque, c'est probablement via ACH. Le dépôt direct, par exemple, se fait via ACH. La plupart des ACH prennent quelques jours, mais il existe quelque chose appelé ACH le même jour, qui a une limite de 100 000 $ (augmenté plus tôt cette année de 25 000 $), et ressemble fonctionnellement à un virement bancaire, mais est beaucoup moins cher. Il y a aussi 1-Day ACH, etc.
99,9% du temps, ACH va bien. Donc, si quelqu'un demande un virement bancaire, voyez s'il acceptera un simple virement électronique.
Vous pouvez également envisager d'utiliser un transmetteur d'argent comme Western Union ou MoneyGram. Avec ces services, vous transférez généralement des fonds assez rapidement et vous payez des frais inférieurs à ceux facturés par les banques. Pour MoneyGram, vous pouvez envoyer jusqu'à 10 000 $ à quelqu'un d'autre aux États-Unis pour seulement 1,99 $ (11,99 $ si vous financez la transaction avec une carte de crédit) s'il accepte l'argent sur une carte de débit.
Si vous effectuez un transfert international, le coût du virement bancaire augmente considérablement. Si tel est le cas, envisagez d'utiliser un service tiers tel que Sage. Les frais sont beaucoup plus bas, vous obtenez le taux de change réel (et non un chiffre gonflé qui gonfle le résultat net), et l'argent arrive rapidement. Vous pouvez envoyer votre argent sur votre compte Wise via ACH, ce qui limite considérablement vos frais.
Découvrez notre critique complète de Wise ici.
Dans la capture d'écran à droite, le coût d'envoi de 1 000 $ en USD à quelqu'un dans l'UE en euros n'est que de 8,24 $.
C'est le taux de change comme indiqué sur Bloomberg quelques instants plus tard (il fluctue tout au long de la journée mais c'est assez proche):
MoneyGram peut également envoyer de l'argent à l'international et il n'y a pas de « frais » mais leurs taux de change peuvent ne pas être aussi élevés que Wise, donc les « frais » sont intégrés à l'échange. Cela peut être plus pratique si vous avez déjà configuré MoneyGram.
Si vous envoyez de l'argent aux États-Unis, voici une liste de plusieurs façons d'envoyer de l'argent à des amis.
Escroqueries par virement bancaire
Lors de l'envoi argent par virement bancaire sachez que vous n'avez pratiquement aucune protection contre la fraude. Pensez-y comme donner de l'argent à quelqu'un. Une fois l'argent envoyé, il est presque impossible de le récupérer en cas de problème.
Une règle générale est de ne jamais envoyer de virement bancaire à quelqu'un que vous ne connaissez pas.
Voici quelques éléments spécifiques à surveiller :
- Un membre de votre famille appelle avec une urgence dont il ne veut pas que vous en parliez
- Ils modifient les détails du virement bancaire à la dernière minute
- Vous recevez un chèque supérieur à ce qui était dû et l'expéditeur demande sa monnaie par virement bancaire
- Un propriétaire potentiel souhaite un virement des frais ou un dépôt de garantie avant que vous n'ayez vu la location
- Si vous achetez quelque chose en ligne et que le vendeur n'accepte que les virements bancaires
- Si vous avez gagné un prix ou allez obtenir un prêt, mais que vous devez d'abord effectuer un virement bancaire
Voici informations de la FTC si vous voulez en savoir plus sur ce genre d'arnaque.
Résumé
Les virements bancaires sont un moyen rapide d'envoyer de l'argent à quelqu'un, mais ils peuvent être coûteux. Si vous envoyez de l'argent aux États-Unis, recherchez des alternatives moins chères telles que Venmo ou Zelle. Si vous envoyez de l'argent à l'étranger, envisagez un service tel que MoneyGram, ou alors Sage.
De plus, sachez que les escrocs adorent les virements électroniques car une fois l'argent envoyé, il est très difficile de le récupérer. Assurez-vous donc de savoir à qui vous envoyez l'argent, vérifiez toujours les détails avec une personne de confiance.