Chaque année, je donne à cette liste une mini-actualisation.
Cette année, avec le coronavirus gardant beaucoup d'entre nous en isolement pendant quelques semaines - il y a de fortes chances que vous commenciez à en faire quelques-uns !
Je rigole, je rigole.
Ce sont des gestes importants mais pas urgents. Demander une augmentation de ligne de crédit n'est pas quelque chose qui va changer votre vie financière… mais cela peut vous faciliter la tâche. Donc, si vous vous retrouvez avec des temps d'arrêt et que vous souhaitez effectuer quelques petits types de «nettoyage de printemps» dans vos finances, consultez la liste ci-dessous pour quelques idées.
Voici les mouvements d'argent du nettoyage de printemps que je recommande pour 2020 :
- Demander une augmentation de la ligne de crédit
- Simplifiez vos finances
- Rééquilibrez vos portefeuilles d'investissement(grosse mise en garde sur celui-ci)
- Vérifiez votre rapport de crédit pour les erreurs
- Déchiqueter d'anciens documents financiers
- Prix boutique principales dépenses fixes
- Se désinscrire des sites de collecte de données
- BONUS: Vérifiez MissingMoney.com
Vous pouvez faire bien plus que ce qui est sur cette liste, elle n'est en aucun cas exhaustive, mais ce sont ceux qui offrent le plus d'impact pour votre temps.
Demander une augmentation de la ligne de crédit
Pourquoi devriez-vous faire cela? L'utilisation du crédit (crédit utilisé divisé par le crédit total disponible) est un facteur important dans votre pointage de crédit, qui est l'un des chiffres les plus importants de votre vie une fois que vous atteignez l'âge adulte. La différence de quelques points peut signifier des milliers de dollars en paiements d'intérêts, vous le voulez donc le plus élevé possible.
Le moyen le plus simple de réduire l'utilisation de votre crédit est de ne pas utiliser votre crédit - ce n'est pas une bonne solution à long terme. C'est comme ne pas utiliser de marteau parce que vous ne voulez pas l'user !
Le deuxième moyen le plus simple consiste à augmenter votre crédit total disponible et le moyen le plus rapide de le faire est de demander à vos cartes de crédit une augmentation de votre limite de crédit.
Comment puis-je faire cela? Lire mon instructions étape par étape pour augmenter votre limite de crédit, avec des captures d'écran des émetteurs populaires et « à quoi faire attention ». Cette approche m'a aidé à augmenter ma limite de crédit dans les six chiffres.
Cette tâche ne prend littéralement que quelques minutes. Si vous ne faites rien d'autre, faites celui-ci.
Simplifiez vos finances
Pourquoi devriez-vous faire cela? Simple c'est mieux! Il l'est toujours et le sera toujours.
Vos finances ne devraient pas être compliquées mais avec le temps, nous accumulons des choses dans nos finances comme nous le faisons dans notre maison. Nous ne pensons tout simplement pas à désencombrer notre argent parce que nous ne le « voyons » pas tous les jours. Combien de cartes de crédit avez-vous? Combien de comptes bancaires avez-vous? Si vous étiez comme moi, vous en aviez tout un tas. Nous avons déménagé plusieurs fois, ouvert de nouveaux comptes et accumulé plus dont nous avions besoin sans vraiment le savoir.
Comment puis-je faire cela? Ce n'est pas difficile, surtout si vous venez de faire vos impôts et que vous avez maintenant tous les formulaires fiscaux de ces différentes institutions financières.
La première étape consiste à créer un carte du réseau financier, qui détaillera tous vos comptes et comment ils sont liés. Ensuite, il s'agit simplement de trouver le chevauchement et de fermer ces comptes.
Vous n'êtes pas obligé de tout nettoyer d'un coup! Fermez simplement l'un des comptes bancaires inutiles aujourd'hui. Il vous faudra quelques minutes pour les appeler, vérifier qui vous êtes et l'arrêter. Si vous ne savez pas si vous en avez besoin, consultez notre article sur un Fondation financière solide comme le roc pour voir si le compte est quelque chose que nous considérons comme crucial.
Tout comme pour désencombrer une pièce, vous n'avez pas besoin de tout faire d'un coup (peu importe ce que dit Marie Kondo !), mais faites ce premier pas.
Voici d'autres conseils sur comment simplifier vos finances personnelles!
Rééquilibrez vos portefeuilles d'investissement
Chaque année, je vous rappelle de rééquilibrer votre portefeuille pour qu'il soit détraqué. Eh bien, au printemps 2020, la bourse s'est écrasée. Puis il est revenu en rugissant. Ensuite, cela a un peu glissé alors que la pandémie semblait s'aggraver et maintenant elle revient en force encore avec l'élection de Joe Biden comme prochain président des États-Unis.
Je garde cette étape ici parce qu'en « temps normal », vous devriez garder vos allocations dans la plage de vos objectifs. Pour l'instant, je ne recommande pas de faire des mouvements irréfléchis. Une chose à considérer est que si vous faites des contributions supplémentaires, essayez de le faire tout en essayant de réajuster votre allocation.
Par exemple, si vous voulez être à 80/20 actions et obligations et que vous vous retrouvez à 60/40 à cause de la chute, contribuez davantage aux actions pour essayer de ramener l'allocation à l'objectif.
Je vais laisser le reste de cette section le même mais juste enveloppé de jaune.
Lorsque j'ai créé le fonds, j'avais en tête des allocations cibles. Disons que j'avais 120 moins mon âge comme mon pourcentage cible en actions (actions). Au cours de l'année, mon portefeuille va changer puisque les investissements vont monter et descendre à des rythmes différents. Je veux ramener ces pourcentages en ligne avec mon objectif – c'est ce qu'on appelle le rééquilibrage. Parfois les actions font mieux que les obligations, parfois les obligations mieux que les actions, je veux les ramener au bon ratio que j'ai fixé en début d'année.
Comment puis-je faire cela? Si tous vos investissements sont au même endroit, ce courtier devrait disposer d'outils pour vous aider à déterminer vos allocations actuelles. Si vos investissements sont à différents endroits, vous aurez besoin d'un outil qui regroupe toutes ces informations. j'utilise Capital personnel (voir notre revue Personal Capital) car il dispose d'un bon ensemble d'outils d'investissement parfaits pour cela.
Ensuite, il vous suffit d'aller dans chaque compte et de les ajuster en conséquence.
Vérifiez votre rapport de crédit pour les erreurs
Pourquoi devriez-vous faire cela? Comme mentionné précédemment, votre pointage de crédit est très important et est basé sur les informations des trois bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion). Vous voulez que ces informations soient exactes et vous pourriez être surpris d'apprendre que les inexactitudes sont courantes.
Il y a quelques années, j'ai vérifié mon rapport de crédit et j'avais DEUX numéros de sécurité sociale (les deux étaient identiques à l'exception d'un chiffre, un 6 était un 0). Les rapports de crédit sont beaucoup plus souples que prévu. C'est volontaire, les bureaux acceptent toutes les informations, et c'est à vous de leur dire que quelque chose ne va pas. Lorsque vous le faites, c'est à la société déclarante de prouver que ce qu'elle a dit était vrai. Si vous ne vérifiez jamais, vous pourriez avoir des informations incorrectes et cela pourrait affecter votre crédit.
Comment puis-je faire cela? Le Fair Credit Reporting Act vous permet d'obtenir une copie gratuite de votre rapport de chacun des bureaux tous les 12 mois, il vous suffit d'aller sur annualcreditreport.com pour le demander. Si vous commencez maintenant, vous aurez accès à votre rapport en quelques minutes.
En raison de la pandémie (enfin, la législation en réponse à la pandémie), vous pouvez demander votre rapport de crédit chaque semaine gratuitement. C'est le cas jusqu'en avril 2021. Lorsque j'ai vérifié mon rapport, j'ai vu un numéro de téléphone aléatoire répertorié et je l'ai supprimé (ces corrections ne prennent qu'une minute ou deux).
Normalement, quand vous ne pouvez pas l'obtenir toutes les semaines, j'utilise le Méthode de la cascade et échelonner mes rapports tous les quatre mois. Cela me donne un aperçu de mon rapport tout au long de l'année. Lorsque vous associez cela à des services tels que Crédit Sésame et Crédit Karma, cela agit presque comme une surveillance du vol d'identité et des erreurs de crédit - sauf que c'est gratuit.
Déchiqueter d'anciens documents financiers
Pourquoi devriez-vous faire cela? Les vieux documents financiers contiennent beaucoup d'informations personnelles juteuses qu'un voleur d'identité adorerait. Ils sont également ennuyeux à rester organisés, il est donc probable qu'ils soient dans une boîte étiquetée par année dans l'espoir que vous n'en aurez jamais besoin. En fin de compte, garder les choses en ordre signifie que vous pouvez y accéder quand vous en avez besoin et pour le moment, cela ne le coupe pas.
Heureusement, il existe de nombreux documents dont vous n'avez tout simplement plus besoin. Il y a ceux dont, dans de très rares cas, vous pourriez avoir besoin à l'avenir. Si jeter des documents financiers vous rend nerveux, j'ai un moyen de vous désencombrer ET de ne pas vous faire éclater d'urticaire à cette pensée.
Comment puis-je faire cela? Tous les guides sur le déchiquetage de documents sont inutilement compliqués, mes règles sont très simples. Scannez tout numériquement, les 1 et les 0 sont faciles à stocker et c'est pratique Au cas où… mais vous n'avez pas besoin du papier.
S'il provient d'une entité gouvernementale (fédérale, étatique, départementale, etc.), conservez-le pendant 7 ans. Il en va de même pour tout ce qui prend en charge un document déposé auprès d'une entité gouvernementale, comme les reçus pour les choses dans une déclaration de revenus. Détruisez tout ce qui est plus ancien (rappelez-vous, vous avez encore des copies numériques).
Si vous pouvez récupérer une copie numérique d'un document dès maintenant (comme les relevés de carte de crédit), vous pouvez déchiqueter la copie papier.
Cela devrait couvrir 90% du papier que vous avez.
Astuce bonus : Regardez tous les documents déchiquetés et envisagez de vous passer du papier pour la plupart. Il y a de fortes chances que vous n'en ayez utilisé aucun et c'est un bon rappel que les recevoir par la poste était un gaspillage et prenait beaucoup de temps à gérer !
Comparez vos principales dépenses fixes
Pourquoi devriez-vous faire cela? Nous voulons tous économiser de l'argent, n'est-ce pas? C'est le bon moment pour faire le tour des dépenses fixes importantes que vous avez, y compris, mais sans s'y limiter :
- Assurances – Santé, Vie, Invalidité, etc.
- Télévision par câble/satellite, Internet, Service de téléphonie fixe
- Fournisseur de téléphone portable
- Fitness / Clubs sociaux
- Utilitaires
- Prêts, Cartes de crédit
- Radio satellite, Spotify, Pandora
C'est aussi un bon moment pour envisager d'annuler certains de ces services que vous n'utiliserez pas autant pendant l'été.
Comment puis-je faire cela? Chercher un service peut être très amusant – cela vous donne une chance de faire preuve de vos muscles de négociation sans trop de risques. Quel est le risque que vous menaciez d'annuler la radio satellite et qu'ils vous laissent faire? C'est en fait zéro, car vous pouvez toujours vous inscrire au service au tarif normal quand vous le souhaitez. Ils ne vous laisseront jamais vous inscrire à la radio satellite. 🙂
Mon guide pour savoir comment négocier votre facture de câble comme un pro est un bon cadre pour négocier n'importe quoi – vérifiez cela pour une approche solide qui m'a permis d'économiser des milliers de dollars.
Se désinscrire des sites de collecte de données
Nous savons que les agences d'information sur les consommateurs comme les bureaux de crédit collectent des informations, mais il existe également des entreprises qui collectent vos données pour les vendre à d'autres entreprises. Ils recherchent des enregistrements Linkedin, les associent à des informations accessibles au public provenant de sources gouvernementales et créent des profils de vous. Si vous avez déjà recherché votre propre nom sur Google, vous verrez parfois ces sites essayer de vous vendre une « vérification des antécédents » ou un autre BS.
Selon la loi, ils doivent vous retirer si vous le demandez. C'est juste une douleur mais ce n'est pas difficile. Vous pouvez payer un service comme Supprime moi ou faites-le vous-même manuellement avec leur guider. Je viens d'utiliser leur guide pour me retirer, moi et ma femme, des sites les plus populaires de la liste du guide.
Je ne pense pas que cela vaut la peine de payer 20 $ par mois pour ce service, mais le guide explique comment se retirer de Spokeo, mylife, radaris, whitepages, intelius et BeenVerified. Ils recommandent une adresse e-mail jetable, j'utilise GuerrillaMail.com.
Astuce bonus : Non lié à ces sites mais lié à la désinscription, inscrivez-vous pour OptOutPrescreen.com vous cessez donc de recevoir des expéditeurs vous offrant du crédit ou une assurance. Vous devez le faire tous les cinq ans si vous vous êtes retiré par voie électronique.
BONUS: Vérifiez MissingMoney.com
J'ai dit six, mais en voici un septième, rendez-vous sur MissingMoney.com et voyez si de l'argent manquant a été enregistré au cours de la dernière année. Voici un explication plus détaillée de ce qu'est Missing Money.
Quelle tâche de nettoyage de printemps allez-vous entreprendre aujourd'hui? 🙂