Revue M1 Finance: Plateforme d'investissement Robo-Advisor gratuite

Le monde de l'investissement est en train de changer.

Au début, vous aviez des maisons de courtage à plein prix qui vous faisaient payer un bras et une jambe pour effectuer des transactions boursières. Puis sont venus les courtiers à escompte qui facturent quelques dollars par transaction et les sociétés de fonds communs de placement, comme Vanguard, qui vous aident à investir dans des fonds communs de placement pour une chanson.

Plus récemment, vous avez des conseillers-robots qui vous aident, grâce à la technologie, à investir sur le marché pour une somme modique de gestion d'actifs.

Maintenant, il y a quelque chose de nouveau - M1 Finance est unique dans le monde de l'investissement. C'est à la fois du courtage et du robot-conseiller. Vous déterminez votre allocation d'actifs, mais ils s'occupent de tout à partir de ce moment-là. Cependant, ce qui le rend vraiment intéressant, c'est qu'il est gratuit et que vous pouvez même emprunter sur votre solde à des taux d'intérêt réduits.

Regardons de plus près.

Table des matières

1. À propos de M1 Finance
2. Comment fonctionne M1 Finance
1. Créer, construire et maintenir des tartes
2. M1 Finance Comptes de retraite
3. Caractéristiques et avantages du M1 Finance
1. Investissement initial minimum
2. Types de compte disponibles
3. Honoraires de conseil financier M1
4. Programme de référencement M1 Finance
5. Accès mobile
6. Réinvestissement automatique des dividendes
7. Dépositaire de compte
8. Protection du compte
9. Service Clients
10. Exportation des informations fiscales
4. M1 Finance Comptes de dépenses et d'emprunts
1. Compte de dépenses M1 Finance
2. Compte d'emprunt M1 Finance
5. Compte M1 de base et compte M1 Plus
1. Caractéristiques uniques du compte M1 de base
6. Caractéristiques uniques du compte M1 Plus
7. Comment ouvrir un compte avec M1 Finance
8. Avantages et inconvénients du M1 Finance
9. Faut-il ouvrir un compte chez M1 Finance ?

À propos de M1 Finance

M1 Finance a été lancé en 2015 et a son siège à Chicago, IL. Il s'agit d'un courtier enregistré réglementé par la FINRA, autorisé à opérer dans les cinquante États et trois territoires. Ils sont légitimes. En fait, ils sont si légitimes qu'ils ont plus de 500 000 investisseurs utilisant la plate-forme après seulement cinq ans de fonctionnement.

Et pas seulement cela, M1 Finance obtient des notes élevées des consommateurs et des investisseurs. La société dispose d'un Note du Better Business Bureau de « A+ », le plus élevé sur l'échelle de A+ à F. Pendant ce temps, M1 est noté 4,6 étoiles sur cinq par près de 18 000 utilisateurs iOS sur l'App Store, ainsi que 4,6 étoiles sur cinq par près de 10 000 utilisateurs Android sur Google Play. De toute évidence, il s'agit d'une jeune entreprise qui fait les choses correctement.

Ce que M1 Finance fait et qui semble intéresser les investisseurs, c'est de combiner les meilleurs éléments de l'investissement autogéré avec des robots-conseillers.

La société vous permet de sélectionner vos propres investissements ou de choisir des portefeuilles prédéfinis, qui seront ensuite gérés à la manière d'un robo-advisor. Cela signifie que vous pouvez contrôler où se trouve votre argent - ce qui n'est pas typique des robots-conseillers - tout en bénéficiant de tous les avantages de la gestion automatisée des investissements.

Et peut-être mieux encore, M1 Finance vous livre son programme d'investissement entièrement gratuitement !

Comment fonctionne M1 Finance

Une fois que vous vous êtes inscrit au service, une tarte avec des catégories d'investissement prédéterminées – appelées « tartes d'experts » – vous sera recommandée. La recommandation s'alignera sur votre tolérance au risque et est conçue pour atteindre un objectif d'investissement particulier. Chaque tarte aura jusqu'à 100 composants différents, ou « tranches ». Chaque tranche peut être un ETF, une action ou même une autre tarte.

M1 Finance dispose de plus de 80 Expert Pies que vous pouvez choisir comme base de votre portefeuille. Vous pouvez ensuite personnaliser chaque tarte, en incluant votre propre choix d'actions ou de fonds négociés en bourse.

Les actions que vous sélectionnez pour une tarte doivent provenir de la Bourse de New York, du NASDAQ ou de BATS. Alternativement, vous pouvez même créer votre propre portefeuille de tartes, appelé « Tartes personnalisées ». A noter que M1 Finance propose des fonds communs de placement dans la construction de tartes.

En créant des tartes personnalisées, vous pouvez sélectionner les titres dans la tarte. Par exemple, vous pouvez définir le taux cible pour chaque tranche de tarte, qui sera remplie avec une seule action ou ETF. Le pourcentage de la tranche déterminera combien d'actions ou d'actions ETF occuperont cette tranche.

Au fur et à mesure que vous ajoutez de l'argent à un gâteau, M1 Finance maintiendra les allocations cibles souhaitées pour ce portefeuille.

L'un des facteurs qui distingue M1 Finance des autres robo-advisors est qu'ils ne vous demandent pas de remplir un questionnaire pour déterminer votre tolérance au risque. Une autre est que vous pouvez acheter à la fois des actions individuelles et des fonds négociés en bourse (FNB) dans vos tartes de compte. Encore un autre départ est que vous pouvez modifier votre gamme d'investissement à tout moment. Ceci est très différent de nombreux concurrents qui déterminent un portefeuille pour vous et ne vous permettent pas d'apporter des modifications.

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Créer, construire et maintenir des tartes

Vous choisissez votre portefeuille en déterminant les actions, les fonds et les tartes que vous allez inclure dans une tarte donnée. Une fois que vous l'aurez fait, vous définirez des allocations en pourcentage pour chaque tranche du gâteau.

Par exemple, disons que vous souhaitez créer un gâteau basé sur les actions FAANG. Vous choisissez d'investir dans Facebook, Apple, Amazon, Netflix et Google. Vous pouvez simplement allouer 20% à chaque action du gâteau. Alternativement, vous pouvez proposer un mélange différent, disons 40 % sur Amazon et 15 % dans chacun des quatre autres titres.

Vous pouvez établir des tartes en fonction de certains secteurs du marché, tels que la technologie, l'énergie ou l'investissement socialement responsable. Ces tartes peuvent être expertes (préconçues) ou personnalisées (auto-construites). Vous pouvez créer un nombre illimité de tartes.

Une fois que vous avez établi une tarte, vous pouvez la financer périodiquement ou même établir des dépôts récurrents, tels que 100 $ par semaine. M1 Finance utilise l'argent entrant pour rééquilibrer le gâteau - donc ce que vous achetez réellement avec votre contribution dépendra de la part du gâteau qui a besoin d'un coup de pouce.

M1 Finance utilise une stratégie de lot fiscal lors de la vente de titres. Cela permet de réduire le montant des impôts que vous devrez payer en raison des gains en capital.

Lorsque vous effectuez un retrait de votre compte, l'algorithme de M1 Finance détermine quels titres vendre. Ils seront classés par ordre de priorité selon la séquence suivante :

1. Des pertes qui compensent les gains futurs.
2. Lots qui se traduisent par des plus-values ​​à long terme (pour obtenir des taux d'imposition plus bas sur les plus-values ​​à long terme).
3. Lots qui se traduisent par des plus-values ​​à court terme (faites en dernier recours, puisque ces plus-values ​​sont imposables au taux d'imposition ordinaire).

Lorsque vous ouvrez votre compte, vous pouvez déterminer à l'avance combien d'argent sera détenu dans la partie espèces. Tout montant dépassant la limite que vous avez fixée sera automatiquement investi. Il s'agit de minimiser la traînée de trésorerie d'avoir sur les fonds d'investissement.

M1 Finance Comptes de retraite

M1 Finance propose des IRA traditionnels, Roth, rollover et SEP. Les IRA nécessitent un investissement initial minimum de 500 $. Si vous devez effectuer un rollover, que ce soit à partir d'un plan 401(k) ou 403(b) ou d'un IRA externe, M1 Finance propose un service de conciergerie avec des conseillers qui géreront l'ensemble du processus pour vous.

Les SEP IRA sont couramment utilisés par les petites entreprises pour prévoir des régimes de retraite à la fois pour le propriétaire et les employés de l'entreprise. Cependant, les SEP IRA avec M1 Finance ne sont destinés qu'au propriétaire de l'entreprise. La plate-forme ne peut pas accueillir la participation des employés de l'entreprise.

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Caractéristiques et avantages du M1 Finance

Investissement initial minimum

Vous pouvez ouvrir un compte chez M1 Finance sans argent, mais vous aurez besoin d'au moins 100 $ dans le compte pour commencer à investir.

Types de compte disponibles

M1 Finance est disponible pour les comptes imposables individuels et conjoints, les IRA traditionnels, Roth, rollover et SEP, ainsi que les comptes en fiducie.

Honoraires de conseil financier M1

La plupart des robots-conseillers facturent des frais annuels compris entre 0,25% et 0,50% par an pour gérer votre compte. Mais l'un des plus grands avantages de M1 Finance est qu'ils ne facturent pas de frais de conseil. La gestion de votre portefeuille, y compris le rééquilibrage, est assurée gratuitement.

Ils ne facturent même pas de commissions sur les transactions effectuées dans vos tartes d'investissement.

Programme de référencement M1 Finance

M1 Finance vous donnera 10 $ à investir pour chaque ami que vous parrainez et qui s'inscrit au service. Vous pouvez le faire en générant un lien unique sur l'application mobile M1 que vous pouvez partager avec vos amis par e-mail, SMS ou publication sur les réseaux sociaux. Votre ami recevra également 10 $ à investir.

Accès mobile

M1 Finance est disponible sur l'App Store pour les appareils iOS 12.0 ou version ultérieure, et est compatible avec iPad, iPhone et iPad touch. Il est également disponible sur Google Play pour les appareils Android, 5.0 et plus.

Réinvestissement automatique des dividendes

Le réinvestissement automatique des dividendes a lieu lorsque les revenus de dividendes versés au compte atteignent 10 $. Les fonds sont détenus en espèces jusqu'à ce que le seuil de 10 $ soit atteint, puis les fonds sont investis dans vos tartes en fonction des allocations que vous avez définies.

Dépositaire de compte

Les fonds détenus auprès de M1 Finance sont détenus par Apex Clearing Corporation, qui agit en tant que société de compensation et agent de garde pour M1 et divers autres courtiers.

Protection du compte

Les fonds détenus auprès de M1 Finance sont couverts par SIPC jusqu'à 500 000 $ en espèces et en titres, y compris jusqu'à 250 000 $ en espèces. Cette couverture protège contre les défaillances du courtier, et non contre les pertes dues à la baisse de la valeur marchande. Cette couverture est fournie par Apex Clearing en tant que dépositaire des comptes M1 Finance.

Service Clients

Disponible du lundi au vendredi, de 9 h 30 à 16 h 00, heure de l'Est. Cependant, le contact est disponible uniquement par e-mail intégré à l'application, pas par téléphone ou chat en direct. Vous devez soumettre une demande d'assistance pour obtenir de l'aide.

Exportation des informations fiscales

M1 Finance s'intègre directement à TurboTax et H&R Block. Cela simplifiera vos efforts de préparation d'impôts si vous utilisez l'un ou l'autre service, en particulier si vous êtes un commerçant actif avec plusieurs transactions imposables.

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M1 Finance Comptes de dépenses et d'emprunts

M1 Finance se joint à d'autres robo-advisors – comme Betterment et Wealthfront – en proposant un compte espèces (« Dépenser ») ainsi qu'une capacité d'emprunt (« Emprunter »).

Cela vous donnera la possibilité de détenir des liquidités non investies dans votre compte, ainsi que d'accéder à une partie de vos comptes de placement via une ligne de crédit. Cela éliminera le besoin de vendre des titres pour accéder aux fonds de votre compte.

Compte de dépenses M1 Finance

Cette fonction de compte vous permet à la fois d'accéder à votre argent et de dépenser via un compte courant M1.

Le compte est accompagné d'une carte de débit Visa pour les achats en ligne et en magasin et peut également être utilisé pour accéder à des espèces aux guichets automatiques. Cependant, seuls un à quatre frais de guichet automatique seront remboursés par mois, selon que vous possédez un compte M1 Basic ou un compte M1 Plus (voir les descriptions de chacun ci-dessous).

Compte d'emprunt M1 Finance

M1 Finance Borrrow vous donnera la possibilité d'emprunter sur votre compte grâce à une ligne de crédit portefeuille flexible. Vous devez avoir une valeur de compte minimale de 10 000 $ pour profiter de cette fonctionnalité. Mais si vous le pouvez, vous pouvez emprunter sur votre compte à des taux allant de 2 % à 3,5 %, selon le type de compte que vous avez.

Avec la fonction Emprunter, vous pourrez accéder jusqu'à 35% de la valeur de votre compte et recevoir les fonds en aussi peu que 10 secondes. Et puisque vous empruntez les fonds de votre propre compte, vous n'aurez pas besoin d'obtenir une approbation de crédit. Les fonds peuvent être prélevés à n'importe quelle fin.

Par définition, M1 Borrow est un prêt sur marge puisqu'il est garanti par la valeur de vos investissements. Le taux d'intérêt sera déterminé en fonction de la Taux des fonds fédéraux, qui est susceptible de changer. Et puisqu'il s'agit d'un prêt sur marge, la ligne de crédit fait également l'objet d'appels de maintenance. Cela signifie que si votre portefeuille perd de la valeur, vous devrez ajouter des fonds supplémentaires à votre compte pour vous assurer que la ligne de crédit ne dépasse pas 35% de la valeur de votre compte.

Compte M1 de base et compte M1 Plus

Il existe deux types de comptes, le compte M1 de base et le compte M1 Plus. Les deux offrent des comptes de trésorerie et des lignes de crédit, mais avec des conditions uniques pour chacun.

Les deux comptes vous permettent d'investir avec M1 Finance de manière totalement gratuite, et chacun comprend à la fois les fonctionnalités Dépenser et Emprunter, bien que chaque compte présente des avantages différents. Ils offrent également la carte de débit Visa et vous permettront d'accepter des dépôts directs et de transférer des fonds entre votre compte de placement ainsi que vos comptes Emprunter et Dépenser.

Caractéristiques uniques du compte M1 de base

Comme vous pouvez le voir sur la capture d'écran ci-dessus, vous pourrez accéder à votre ligne de crédit à un taux actuellement fixé à 3,5%. Et bien que vous ayez le compte courant et la carte de débit de base, vous ne gagnerez pas d'intérêts sur le solde en espèces, et vous ne gagnerez pas non plus 1% de remise en argent lorsque vous dépenserez avec la carte de débit. Le compte fournira un remboursement des frais de guichet automatique par mois.

Cependant, la bonne nouvelle avec le compte de base M1 est qu'il n'a pas de frais annuels.

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Caractéristiques uniques du compte M1 Plus

Ce niveau de compte vous permet d'emprunter sur la ligne de crédit à un taux actuel de seulement 2,0 %. C'est 1,5 point de pourcentage de moins que le taux du compte M1 de base.

Avec le compte Spend, vous gagnerez 1% APY sur les soldes en espèces de votre compte, ainsi qu'une remise en argent de 1% sur les achats effectués avec la carte de débit Visa. Le compte prévoit également le remboursement d'un maximum de quatre frais de guichet automatique par mois.

M1 Plus vient avec des frais annuels, et c'est assez raide à 125 $. C'est un peu plus de 10 $ par mois, mais cela peut facilement être compensé par les intérêts gagnés sur vos soldes de trésorerie et les remises en argent reçues sur vos achats, en particulier si vous utilisez activement la carte de débit.

Comment ouvrir un compte avec M1 Finance

À ouvrir un compte, vous devez être citoyen américain ou résident permanent des États-Unis (titulaire de la carte verte). Vous devez également être âgé de plus de 18 ans et avoir une adresse postale actuelle aux États-Unis.

Vous commencez le processus en entrant votre adresse e-mail et en créant un mot de passe. Il vous sera ensuite demandé de fournir les informations typiques demandées lors de l'établissement de tout type de compte financier. Cela inclura des informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse et votre numéro de téléphone.

Une fois votre compte établi, et vous avez choisi vos tartes, vous pouvez lier un compte financier externe à votre compte M1 Finance. Cela vous permettra de transférer de l'argent sur le compte ou de le retirer par voie électronique. Un grand nombre d'institutions financières sont incluses dans le processus de demande. Mais vous pouvez ajouter ceux qui ne le sont pas, en incluant le nom de l'institution, le type de compte et votre numéro de compte (ou numéro d'acheminement bancaire, le cas échéant).

Avantages et inconvénients du M1 Finance

Avantages:

• M1 Finance ne facture aucun frais de conseil et aucune commission de négociation.
• La plateforme combine une gestion automatisée des investissements avec une sélection de titres individuelle.
• Vous pouvez ouvrir un compte sans argent et commencer à investir une fois que vous avez au moins 100 $ (500 $ pour les comptes IRA).
• Fractions d'actions - puisque vous incluez des actions individuelles dans un graphique, M1 Finance vous permet d'acheter des fractions d'actions plutôt que des actions entières. Cela vous permet de diversifier pleinement une tarte même avec une petite somme d'argent.
• Vous pouvez gagner des intérêts sur vos liquidités non investies ainsi qu'une remise en argent de 1% sur les achats effectués avec la carte de débit Visa si vous ouvrez un compte M1 Plus.
• La possibilité d'emprunter de l'argent sur votre compte à des taux d'intérêt bien inférieurs aux taux du marché.

Les inconvénients:

• Il n'est pas possible d'investir dans des fonds communs de placement.
• Bien que vous puissiez détenir des actions individuelles dans vos tartes, vous ne pouvez pas les négocier comme vous le feriez avec un compte de courtage traditionnel.
• M1 Finance ne peut être contacté que par e-mail intégré à l'application. Aucun contact téléphonique pour le chat en direct n'est proposé.
• M1 Finance ne propose pas de récolte de pertes fiscales, ce qui devient une caractéristique courante chez de nombreux robo-advisors.
• M1 Finance n'est pas un compte de trading (mais ce n'est pas censé l'être).

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Faut-il ouvrir un compte chez M1 Finance ?

Si vous avez été fasciné par l'idée des robots-conseillers et leur capacité à gérer vos investissements pour vous, mais vous n'aimez pas abandonner l'idée de choisir vos propres investissements, M1 Finance est la plateforme d'investissement qu'il vous faut. Vous choisissez les investissements que vous ferez, conformément à l'investissement autogéré, et la plateforme gère les mécanismes de gestion de votre portefeuille. C'est le mélange parfait entre le robot-conseiller et l'investissement autogéré.

Vous pouvez ouvrir un compte sans argent du tout et le financer avec des dépôts de paie. Et le meilleur de tous, cela ne vous coûtera absolument rien à investir.

Cependant, si votre intérêt principal est le trading d'actions individuelles, ou même le day trading, M1 Finance n'est pas une plateforme pour vous.

Si vous souhaitez plus d'informations ou si vous souhaitez vous inscrire au service d'investissement, visitez le site Site M1 Finance.