Sites de crowdfunding immobilier pour les investisseurs non accrédités

Il y a un adage en immobilier… emplacement, emplacement, emplacement.

Je vis dans le DMV – Washington DC, Maryland, Virginie – et c'est une zone où l'immobilier est supérieur à la moyenne. Il est difficile de trouver des propriétés d'investissement et en tant que personne qui n'est ni expérimentée ni patient, cela n'a pas beaucoup de sens pour moi de me tourner vers la région pour un investissement immobilier Opportunités. Les investisseurs les plus avisés les arrachent avant moi.

Si je veux regarder en dehors de ce domaine, je suis désavantagé car je ne suis pas là où je ne suis pas.

Si vous êtes intéressé à investir et que cela ressemble à un problème familier, vous avez probablement cherché financement participatif immobilier comme alternative. Pourquoi ne pas compter sur l'expertise des autres pour faire la recherche et investir de plus petites sommes dans des domaines qui semblent attrayants ?

Le crowdfunding immobilier est devenu l'un des mécanismes d'investissement les plus populaires au cours des cinq dernières années environ. Tout comme le prêt entre particuliers, le financement participatif immobilier en tant qu'investissement a attiré l'attention pour certaines des mêmes raisons.

Une grande différence (entre le prêt P2P et le financement participatif immobilier) est l'emprunteur et le niveau de recherche mené par le site de financement participatif. Avec le financement participatif immobilier, vous parlez de diligence raisonnable approfondie par un groupe de personnes de premier ordre. Ils financent souvent les transactions avant d'obtenir des investisseurs juste pour faciliter la clôture. Ils doivent faire leurs devoirs ou ils pourraient se retrouver avec le sac. Tout ce qu'un investisseur paie est un pourcentage basé sur les actifs investis et nous recevons un rendement comparable aux alternatives immobilières.

L'un des gros problèmes avec de nombreux sites est que vous devez être un investisseur qualifié participer. Nous avons trouvé quelques options qui offrent des investissements qui ne nécessitent pas que vous soyez un investisseur qualifié. (Je ne suis pas sûr de ce que c'est? cliquez ici pour passer à cela et découvrir!)

Quelles sociétés de crowdfunding immobilier proposent des investissements pour les investisseurs non accrédités ?

Collecte de fonds

Fundrise est une option d'investissement immobilier passif qui a un minimum très bas (500 $) et est très accessible. Fudnrise propose des eREIT, leur nom pour les REIT disponibles uniquement sur leur plateforme, ce qui signifie qu'ils sont disponibles pour les investisseurs non accrédités.

Il existe plusieurs eREITS, mais ils investissent dans une combinaison d'actifs commerciaux et de prêts, collectant des flux de trésorerie provenant des paiements d'intérêts, des loyers et d'autres bénéfices des propriétés. Il n'y a pas de frais de transaction pour l'achat dans les eREIT, mais vous payez des frais de gestion d'actifs annuels de 0,85%.

Au moins 500 $.

Voir notre Examen de la levée de fonds pour un aperçu plus détaillé de l'entreprise et de ses offres.

En savoir plus sur Fundrise

Streitwise

Streitwise est une FPI non publique qui investit dans des propriétés commerciales de qualité institutionnelle et qui verse des dividendes de 10 % depuis sa création. Ils ont investi dans des immeubles de bureaux commerciaux (vous pouvez voir certains de leurs investissements sur la page d'accueil) et ils sont accessibles à tous les niveaux d'investisseurs.

5 000 $ minimum.

Vous pouvez voir notre critique complète de Streitwise ici.

En savoir plus sur Streitwise

ImmobilierMogul

RealtyMogul propose des FPI dans lesquelles les investisseurs non accrédités peuvent investir. MogulREIT I est une FPI en ligne qui offre des flux de trésorerie et une appréciation des capitaux propres grâce à ses investissements dans une combinaison de prêts, de capitaux propres et d'autres « actifs liés à l'immobilier ».

Ils sont prêts à investir dans à peu près tout – « multifamilial, bureau, industriel, self-stockage, commerce de détail, cabinet médical et hôtellerie ». La seule omission évidente concerne les maisons unifamiliales. Vous pouvez lire notre critique complète de RealtyMogul pour apprendre plus.

Au moins 1 000 $.

En savoir plus sur RealtyMogul

Rez-de-chaussée

Groundfloor a le niveau d'investissement minimum le plus bas absolu de tous les sites de financement participatif immobilier - à peine 10 $. Ils revendiquent un rendement de plus de 10 % (en moyenne) et ils notent leurs prêts sur une échelle de notation allant de 5 % à 25 %. Les prêts eux-mêmes sont courts, seulement 6 à 12 mois, et ils disent n'approuver que 5 % des prêts qu'ils sélectionnent.

Cela ressemble beaucoup à un site de prêt entre pairs, sauf que vous avez l'immobilier sous-jacent en garantie du prêt. Les autres sites ressemblent davantage à des investissements, puisque la valeur totale du prêt est beaucoup plus importante et que les termes sont plus longs, ceux-ci semblent plus courts comme l'espace P2P.

Au moins 10 $. Consultez notre avis sur Rez-de-chaussée pour obtenir plus de détails.

En savoir plus sur Rez-de-chaussée

FouleRue

De tous les sites immobiliers financés par le crowdfunding, je suis le moins connu CrowdStreet. Ils sont basés à Portland, OR, et se concentrent sur les transactions immobilières commerciales. Je voulais les inclure parce qu'ils ont une option pour les investisseurs non accrédités prêts à investir un minimum de 10 000 $.

En savoir plus sur Crowdstreet

Au moins 10 000 $.

FPI

Ce ne sont pas techniquement des sites de crowdfunding immobilier… mais ils vous apportent ce que vous recherchez sur ces sites – un investissement immobilier diversifié. Les investisseurs non accrédités ont toujours été autorisés à acheter des FPI. Les règles qui sous-tendent les FPI et ce qui leur est nécessaire pour maintenir ce statut, c'est qu'ils possèdent et exploitent des biens immobiliers et qu'ils distribuent plus de 90 % de leur revenu imposable sous forme de dividendes à actionnaires.

Cependant, posséder une FPI n'est peut-être pas ce que vous recherchez pour ce que vous voulez investir dans les sites de financement participatif immobilier. Bon nombre des FPI cotées en bourse investissent massivement dans l'immobilier commercial. Très peu d'entre eux sont propriétaires d'un vaste portefeuille de maisons unifamiliales, par exemple.

Un de meilleurs fonds Vanguard est le FNB Vanguard REIT (VNQ). Il a un ratio de dépenses de seulement 0,12% et il détient de nombreuses sociétés immobilières, comme Simon Property Group (centres commerciaux) et Public Storage (stockage). Leur principal avoir est le Vanguard Real Estate II Index Fund, qui est lui-même un fonds commun de placement qui détient une variété de FPI.

Êtes-vous un investisseur agréé ?

La plupart des sites de financement participatif immobilier exigent que vous soyez un investisseur qualifié (Règle 501 du Règlement D).

Pour être accrédité, vous devez :

• Avoir réalisé un revenu annuel de 200 000 $ (300 000 $ pour les coinvestisseurs) au cours des deux dernières années en espérant que vous gagnerez autant ou plus cette année, ou,
• Avoir une valeur nette supérieure à 1 000 000 $, individuellement ou conjointement, à l'exclusion de leur résidence principale.

L'exigence existe parce que la SEC veut s'assurer que les personnes qui investissent dans des titres non enregistrés peuvent se permettre de le perdre. Ces transactions sont souvent appelées placements privés et elles n'ont pas besoin de s'enregistrer auprès de la SEC, elles ne fournissent donc pas autant d'informations que vous le souhaiteriez, par exemple, d'une société cotée en bourse. L'exigence relative à l'investisseur accrédité suppose qu'une personne accréditée peut faire elle-même la diligence raisonnable.

Pour certains investisseurs, cette barre peut être trop haute. Ou peut-être est-ce le moment choisi. Vous avez besoin de ce niveau de revenu pendant trois ans (deux dans le passé plus l'année en cours), ce n'est peut-être pas possible. Quoi qu'il en soit, si vous souhaitez investir dans des sites immobiliers financés par le crowdfunding et que vous ne pouvez pas être un investisseur accrédité, il existe des options.