Les plus récents diplômés du secondaire et du collégial n'apprennent pas à gérer leur argent à l'école. Les manuels ne peuvent pas enseigner toutes les leçons d'argent, donc apprendre les bases le plus tôt possible peut vous aider à construire un base financière solide comme le roc.
Avoir à équilibrer vos revenus et vos dépenses peut sembler accablant. Les meilleures applications de budgétisation pour les diplômés peuvent faciliter « l'adulte » car vous pouvez planifier et atteindre vos objectifs à court et à long terme. Il est possible de réduire votre niveau de stress et d'éviter les erreurs financières courantes.
Les applications de budgétisation en valent-elles la peine ?
Alerte spoiler: je suis un fan des applications de budgétisation.
J'ai commencé à utiliser des outils de budgétisation comme Accélérer pendant ma première année d'université après avoir travaillé mes premières vacances de Noël pour reconstituer mon compte bancaire à partir des nombreux achats frivoles - j'ai réalisé que l'argent ne pousse pas sur les arbres.
Je devenais sérieux au sujet de l'argent quand je n'avais qu'un travail à temps partiel et relativement peu de factures m'ont préparé à vivre seul. Alors que mon premier emploi en tant que diplômé universitaire a augmenté mon revenu disponible pratiquement du jour au lendemain, j'ai également dû commencer à rembourser 50 000 $ en prêts étudiants, économiser pour un véhicule de remplacement et investir pour retraite. Une application de budgétisation m'a aidé à voir ce qu'il fallait pour dépenser moins que ce que je gagne.
Il existe plusieurs stratégies de budgétisation différentes que vous pouvez pratiquer. Trouver « l'application de budgétisation parfaite » peut d'abord être un processus d'essais et d'erreurs pour voir ce qui fonctionne pour vous. Bien que chaque application ait ses caractéristiques uniques, les fonctionnalités standard de l'application incluent :
- Suivi du solde du compte
- Plans de dépenses mensuels
- Objectifs d'épargne
- Rapports de dépenses détaillés
- Rappels de paiement de factures
Les meilleures applications de budgétisation pour les diplômés
Plus tôt vous commencez à établir un budget, plus vite vous pouvez maximiser votre salaire. Une fois que vous en aurez trouvé une qui vous convient, vous utiliserez probablement l'application de budgétisation à long terme - pensez à l'impact qu'une décennie de gestion intelligente de l'argent peut avoir.
menthe
L'application de budgétisation gratuite la plus connue est probablement menthe. Intuit, la société mère de Mint, Accélérer et TurboImpôt aussi.
Les outils de budgétisation et de suivi des dépenses de Mint sont plutôt bons pour une application gratuite. Il se synchronise avec la plupart des comptes bancaires afin que vous puissiez voir les soldes et les transactions des comptes en temps réel. Pour utiliser ses fonctionnalités de budgétisation, vous pouvez classer vos transactions dans vos catégories de budgétisation afin de voir comment vous dépensez votre argent et où vous vous situez dans chaque catégorie.
Vous pouvez également recevoir des rappels de paiement de factures, des alertes de solde de compte faible et des conseils personnalisés pour vous aider à améliorer vos habitudes financières. Il existe également un outil de suivi des investissements qui peut suffire aux investisseurs débutants.
Au fur et à mesure que vos compétences financières augmentent, vous pouvez choisir de passer des applications de budgétisation à une autre qui offre plus de fonctionnalités.
La plus grande limitation de Mint est qu'il est gratuit et qu'il ne dispose pas des outils de personnalisation avancés proposés par les applications premium. Le manque de personnalisation est commun à la plupart des applications de budgétisation gratuites et peut rendre la planification approfondie de plans de dépenses et d'objectifs d'épargne frustrante.
Découvrez notre critique complète de Mint ici.
YNAB
Envisager Vous avez besoin d'un budget (YNAB) si vous ne savez même pas par où commencer pour établir un budget. L'objectif de YNAB est de vous aider à payer les factures de ce mois avec le revenu du mois dernier. En d'autres termes, vous ne vivez pas de chèque de paie en chèque de paie et vous êtes à une facture surprise de la ruine financière.
J'ai découvert YNAB il y a plusieurs années lorsque ma femme et moi nous sommes adaptés à vivre avec un seul revenu. Nous avons adoré leur approche étape par étape pour établir un budget et planifier presque toutes les dépenses potentielles. Les applications de budgétisation gratuites n'étaient pas aussi efficaces pour établir un budget sérieux.
Il existe également des ateliers en ligne gratuits pour apprendre les bases de la budgétisation et comment naviguer dans YNAB.
YNAB se connecte à la plupart des comptes bancaires (comme de nombreuses applications de budgétisation) et vous pouvez également saisir des transactions manuelles. Les saisies manuelles sont pratiques si vous payez en espèces ou si le logiciel de sécurité de votre banque empêche les téléchargements automatiques.
Vous aurez également plusieurs façons de personnaliser votre budget et de suivre vos progrès par rapport à vos objectifs financiers.
Les applications mobiles YNAB fonctionnent avec la plupart des appareils Android et iOS. Vous pouvez également installer l'application sur les appareils Apple Watch et Alexa. Ce que vous faites dans une application se synchronise automatiquement avec vos autres applications. La synchronisation automatique est utile car vous et votre conjoint catégorisez les transactions en temps réel.
YNAB coûte de l'argent à utiliser, mais les frais du plan sont raisonnables. Après un essai gratuit de 34 jours, un forfait annuel coûte 84 $ d'avance ou 11,99 $ par mois. Les étudiants peuvent utiliser YNAB gratuitement pendant un an et obtenez un rabais de 10 % pour leur deuxième année.
Voici notre revue complète de YNAB si vous souhaitez en savoir plus.
Commencez avec YNAB
Truebill
Truebill est une excellente application de budgétisation mobile pour les diplômés et les adultes. J'ai utilisé la version gratuite et j'ai été impressionné par leur application mobile. J'ai aimé l'interface plus que les autres applications de budgétisation gratuites que j'ai essayées.
La version gratuite contient des outils de budgétisation de base et des liens vers vos comptes bancaires et de carte de crédit. Il analyse vos habitudes de dépenses et suggère des moyens de réduire vos dépenses mensuelles. L'édition gratuite de Truebill est suffisante si vous voulez une application de budgétisation de base.
La mise à niveau vers Truebill Premium (jusqu'à 48 $ par an) vous permet de créer plusieurs budgets. Vous bénéficiez également d'une mise à niveau vers des mises à jour de compte en temps réel au lieu de mises à jour quotidiennes. Truebill tente également de négocier des factures moins élevées et annulera les abonnements des membres premium. Les membres gratuits peuvent lire les instructions pour négociation de factures et annuler des services mais doivent appeler le fournisseur de services par eux-mêmes.
Comme d'autres applications, Truebill propose un plan tarifaire « freemium ». J'utilise le plan gratuit et je n'ai jamais besoin de mettre à niveau pour rester membre. Si vous passez à Truebill Premium, vous pouvez décider combien vous voulez dépenser. Vous pouvez payer entre 3 et 12 $ par mois. Un forfait annuel coûte 36 $ ou 48 $.
Commencez avec Truebill
Chaque dollar
Chaque dollar est associé à Dave Ramsey (Groupe Lampo) qui promeut ce style de budgétisation populaire de la « méthode de l'enveloppe ».
Avec le stratégie de budgétisation de l'enveloppe, vous attribuez un montant spécifique à chaque catégorie de dépenses mensuelles. Une fois que vous avez épuisé le solde de votre enveloppe pour ce mois, vous ne faites aucun achat lié avant le mois prochain. Cette application vous permet de créer des enveloppes numériques qui peuvent suivre vos achats par carte de débit, carte de crédit ou en espèces.
EveryDollar recommande un modèle de budget que vous pouvez personnaliser après avoir saisi votre revenu mensuel.
Sur le plan gratuit, vous devez mettre à jour manuellement vos revenus et dépenses. L'enregistrement manuel de chaque transaction peut prendre beaucoup de temps, mais peut vous faire prendre conscience de la façon dont vous gérez votre argent.
La mise à niveau vers EveryDollar Plus coûte 129,99 $ par an après un essai gratuit de 15 jours, ce qui est plus que la plupart des applications de budgétisation premium. Une incitation à la mise à niveau est l'accès local ou en ligne gratuit à Université de la paix financière. Un abonnement « Plus » offre ces fonctionnalités de budgétisation qui se chevauchent avec d'autres applications :
- Importation automatique de transactions à partir de comptes bancaires
- Catégoriser automatiquement certains types de transactions
- Surveiller les soldes des comptes
- Calculateurs de remboursement de dettes
- Assistance par e-mail avec option de rappel
Voici notre avis complet sur EveryDollar.
Taller
Vous essayez la feuille de calcul budgétaire gratuite de Google Sheets, mais vous n'êtes pas satisfait des résultats? Taller est une excellente application de budgétisation pour les nerds de tableur. Les feuilles de calcul offrent de nombreuses options de personnalisation, mais elles peuvent être difficiles à créer par vous-même.
Avec Tiller, vous pouvez créer un modèle de feuille de calcul de budgétisation personnalisé. Vous pouvez créer un lien vers plus de 21 000 banques et Tiller présente instantanément les informations dans une feuille de calcul Google ou Excel et les met à jour en temps réel.
Vous pouvez accéder à ces feuilles de calcul dans Google Sheets avec le module complémentaire Tiller. Il est possible de catégoriser automatiquement les transactions pour gagner du temps lors de l'analyse de vos dépenses.
Tiller coûte 79 $ par an après un essai gratuit de 30 jours. La première année est gratuite pour les étudiants actuels.
Découvrez notre revue complète de Tiller.
Commencez avec Tiller
Prisme
Les retards de paiement des factures sont ennuyeux et un erreur d'argent commune. Pensez à Prism si vous en avez assez des frais de retard ou si vous n'avez pas accès au paiement de factures en ligne.
Prisme est gratuit et offre ces outils d'argent :
- Rappels de paiement de factures
- Paiement de facture en ligne
- Budgétisation
- Suivi des soldes des comptes bancaires
La plupart des applications de budgétisation gratuites n'offrent pas de fonction de paiement de factures. Cet outil faisait autrefois partie de Mint, mais est maintenant une application distincte. De nombreuses applications gratuites ne proposent que des rappels de paiement, mais vous obligent à vous connecter à votre application de compte bancaire en ligne pour planifier les paiements.
Le suivi des factures et les paiements intégrés sont la meilleure raison d'envisager Prism. Cependant, Prism vous permet également de suivre l'activité de vos différents comptes bancaires. Vous pouvez également comparer vos dépenses réelles à vos dépenses cibles chaque mois.
Prism est disponible pour les appareils Android, iOS, Windows Phone, Windows 8 et Amazon Kindle.
Habiliter
Habiliter est peut-être l'application de budgétisation la plus progressive de cette liste. Vous pouvez ouvrir un compte courant en ligne portant intérêt en plus d'obtenir des conseils personnalisés en matière de budgétisation.
La suite d'outils d'Empower comprend :
- Application de budgétisation
- Retraits d'épargne automatisés hebdomadaires AutoSave
- Compte courant porteur d'intérêts
- Jusqu'à 150 $ d'avance en espèces (lorsque vous vous inscrivez au dépôt direct)
- Jusqu'à trois remboursements de frais de guichet automatique chaque mois
Le compte courant n'a pas de frais supplémentaires ni de solde minimum requis. Vous apprécierez peut-être la fonction AutoSave qui retire un montant cible d'épargne chaque semaine pour vous éviter de dépenser votre petite monnaie.
Les outils de budgétisation d'Empower ne sont pas aussi approfondis que les applications premium comme YNAB. Cependant, vous pouvez facilement suivre vos revenus et vos dépenses de la même manière que les applications gratuites telles que Mint. Les conseils personnalisés peuvent vous aider à trouver les abonnements indésirables et les dépenses qui se chevauchent que vous pouvez annuler.
Tous les avantages de luxe sont intéressants et coûtent 6 $ par mois – après vos 30 premiers jours. Cette période d'essai peut être suffisante pour décider si sacrifier un café au lait fait d'Empower la meilleure application de budgétisation pour les diplômés.
Commencez avec Empower
Résumé
Ces applications peuvent faciliter la budgétisation et la planification de vos objectifs financiers. Vous pouvez essayer plusieurs applications différentes pour décider laquelle correspond le mieux à la façon dont vous gérez l'argent. Le meilleur moment pour faire un plan de dépenses est maintenant et ces applications peuvent vous motiver à faire le premier pas vers sécuriser votre avenir financier.