Personne n'aime acheter une assurance-vie, encore moins chercher à quelle entreprise l'acheter. Mais avec Internet, trouver la meilleure compagnie d'assurance-vie (en particulier celle qui vous permet de souscrire rapidement en ligne) est plus facile que jamais.
Comme à peu près tous les autres produits financiers, le secteur de l'assurance-vie est passé au numérique. Vous pouvez désormais acheter une assurance-vie en ligne, en complétant tout le processus en ligne sans jamais parler à un individu.
En tant qu'ancien planificateur financier qui vendait de l'assurance-vie à l'"ancienne", je suis impressionné et étonné de la façon dont la technologie continue de repousser les limites de l'efficacité. Mais au fur et à mesure que l'industrie se fraie un chemin en ligne, il existe des variations dans le fonctionnement du processus. Par exemple, certaines entreprises sont entièrement en ligne, tandis que d'autres sont en ligne avec une assistance en direct.
L'un des principaux avantages d'une compagnie d'assurance-vie en ligne est un processus de demande plus simple. Vous pouvez remplir la demande en ligne, sans avoir à remplir de demandes papier de plusieurs pages. C'est énorme!
Ils offrent également la possibilité de comparer facilement les prix ou d'obtenir une couverture pour certaines conditions médicales, communément appelées assurance vie à haut risque.
Vous trouverez ci-dessous une liste de celles que je considère comme les meilleures compagnies d'assurance-vie en ligne. Ils ne sont pas classés dans un ordre précis car chaque entreprise a des atouts qui la distinguent.
Notre courte liste des meilleurs choix
Ce sont nos meilleurs choix parmi les entreprises ci-dessous. Dans le cas des nouveaux fournisseurs « en ligne uniquement », l'A.M. La meilleure évaluation est celle de la compagnie d'assurance qui émet les polices.
Par exemple, Offrir est un autorisé agent et travaille avec North American Company for Life and Health Insurance. La cote A+ (supérieure) indiquée ci-dessous est la cote de North American Company for Life and Health Insurance.
| Compagnie | Pourquoi nous les aimons | UN M. Meilleure cote |
|---|---|---|
| Pousse | Un courtier avec toute une gamme de polices d'assurance-vie, sans examen médical | UNE- |
| Donner | Polices d'assurance vie temporaire flexibles, pas d'examen médical | A+ |
| en tissu | Politiques rapides, bien pour les familles | A+ |
| Échelle | Politiques d'échelle facilement, devis rapide | A+ |
| Genie politique | Courtier en assurance tous risques | N / A* |
| Havre de vie | Vie temporaire seulement, couverture rapide | A++ |
*Policygenius n'a pas de A.M. Meilleure note car ils travaillent avec plusieurs entreprises.
UN M. Le meilleur a 15 catégories pour ses notes et les émet en fonction de la solidité financière de la société, de ses performances opérationnelles et de sa capacité à respecter ses obligations envers ses assurés. Les catégories les plus élevées sont A++ et A+ et tout ce qui est supérieur à B+ est considéré comme une note sécurisée. Tout ce qui est B et inférieur est considéré comme « vulnérable ».
Table des matières
- Pousse
- Donner
- en tissu
- Échelle
- Genie politique
- Havre de vie
- Sélectionner un devis
- Allstate (anciennement Esurance)
- Financière Voya
- Assurance-vie Globe
- Bannière Assurance Vie
- Dernières pensées
Pousse
Pousse est un courtier d'assurance-vie indépendant qui vous aide à magasiner pour l'assurance-vie. Ils sont basés à Hartford, CT, et en tant que courtier, ils ne sont affiliés à aucune compagnie d'assurance. Comme beaucoup d'autres entreprises de cette liste, vous pouvez souscrire une police d'assurance en ligne sans jamais parler à un conseiller. Si vous souhaitez parler à l'un d'eux, vous pouvez l'appeler, mais ce n'est pas obligatoire pour obtenir une couverture.
Une autre innovation qu'ils ont créée est une mesure exclusive, un indice de qualité de vie (indice QL), qui évalue votre style de vie et fournit des suggestions qui vous aideraient à améliorer les taux que vous obtenez sur la vie Assurance. Le score QL est basé sur l'activité, le sommeil, la santé émotionnelle, la nutrition et l'équilibre dans votre vie.
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Donner
Donner est un fournisseur d'assurance en ligne avec une expérience entièrement en ligne. Vous remplissez votre demande entièrement en ligne et vos informations sont vérifiées auprès de sources tierces. Aucun examen médical n'est requis.
Comme la plupart des autres plateformes de cette liste, Bestow propose une assurance-vie temporaire. Vous pouvez obtenir des polices pouvant aller jusqu'à 1 million de dollars, avec des durées de 10 ou 20 ans.
Ils offrent également un mandat très intéressant pour seulement deux ans. Il existe de nombreux cas d'utilisation possibles pour une durée de deux ans, par exemple pour les personnes qui passent d'un emploi à l'autre et n'ont besoin de la couverture que pour une période de temps relativement courte. Peut-être y a-t-il de nouveaux parents, des personnes qui ont récemment déménagé ou un autre changement de vie où ils n'ont besoin que de deux ans. La prestation de décès maximale est de 1 000 000 $.
Les principaux avantages de Bestow sont son faible coût et sa rapidité d'application. Puisqu'aucun examen médical n'est requis, votre police peut entrer en vigueur très rapidement (au moment du paiement). Et même si vous n'êtes pas en parfaite santé, ils peuvent toujours vous proposer une police, même si elle peut entraîner un coût mensuel plus élevé.
Voici notre examen approfondi de Bestow.
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en tissu
en tissu est un entrant relativement récent dans le domaine de l'assurance-vie, mais ils proposent des polices émises par Vantis Life, qui est une Penn Mutual Company (créée en 1874). Vantis a également une note A+ (Supérieure) pour sa solidité financière par A.M. Meilleur. Fabric a un processus de demande en ligne très rapide (10 minutes) et propose une assurance-vie temporaire de 10, 15, 20, 25 et 30 ans avec une couverture allant de 100 000 $ à 5 000 000 $.
Ce qui distingue Fabric de certains autres, c'est qu'ils font plus qu'une assurance-vie, ils peuvent aussi aider à créer un testament (gratuitement) et vous aider organiser vos informations financières et juridiques avec leurs outils. Si vous partez de zéro, ils peuvent vous aider à tout démarrer.
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Échelle
Échelle offre des polices d'assurance-vie temporaire aux candidats âgés de 20 à 60 ans. Il s'est associé à SoFi pour proposer des politiques à ses clients. Ladder est une plate-forme d'assurance-vie en ligne pure qui dispose d'agents salariés avec lesquels les clients actuels ou potentiels peuvent parler s'ils ont des questions sur le processus ou leur politique. Leurs agents ne sont pas commissionnés et vous n'avez pas besoin de travailler avec un agent pour acheter une police. Ils sont une ressource précieuse pour aider à répondre aux questions, pas incités à vous vendre des polices, ce qui est formidable. Leurs polices sont émises par Fidelity Security Life Insurance, une société avec une cote A (Excellent) d'AM Best.
L'un des grands avantages de Ladder est qu'une fois votre police en vigueur, vous pouvez réduire votre couverture. Par exemple, si vous avez besoin d'une protection moindre parce que votre hypothèque a été remboursée, vous pouvez réduire le capital-décès. Mais vous pouvez également demander une couverture supplémentaire, si votre assurance doit aller dans l'autre sens.
Échelle est disponible dans tous les États et fournit uniquement une assurance-vie temporaire. Les mandats vont de 10 à 30 ans et peuvent nécessiter ou non un examen médical.
Nous avons fait un examen de l'échelle où nous allons plus loin sur eux et ses offres.
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Genie politique
Similaire à SelectQuote, Genie politique est un agrégateur d'assurance-vie en ligne, donnant aux utilisateurs l'accès à de nombreux fournisseurs d'assurance différents. Plus précisément, il s'agit d'un courtier d'assurances, ce qui vous permet de trouver certaines des polices d'assurance-vie les moins chères disponibles. En remplissant une seule demande en ligne, vous pouvez obtenir des devis de plusieurs entreprises différentes.
L'un des principaux avantages est le montant plus élevé des polices. Policygenius propose une assurance-vie temporaire, allant de 500 000 $ à 10 millions de dollars. Les mandats peuvent aller jusqu'à 30 ans. Un autre est que Policygenius ne se limite pas à l'assurance-vie. Vous pouvez également acheter une voiture, une maison, locataires, invalidité, et même une assurance pour animaux de compagnie.
La durée exacte du processus en ligne dépendra de la compagnie d'assurance avec laquelle vous travaillez. Certains peuvent nécessiter un nombre important de contacts téléphoniques, tandis que d'autres peuvent n'en nécessiter aucun.
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Havre de vie
Havre de vie est la seule agence d'assurance-vie où vous ne pouvez postuler qu'en ligne. Les demandes papier traditionnelles ne sont pas disponibles, donc Haven Life pourrait très bien être la source d'assurance-vie la plus rapide disponible. Étant donné que leurs algorithmes de souscription fonctionnent principalement à l'aide de sources de vérification tierces, les approbations de polices peuvent parfois être accordées en quelques minutes.
Havre de vie fournit uniquement des polices d'assurance-vie temporaire, qui sont émises par leur société mère MassMutual. Les prestations de décès varient entre 25 000 $ et 3 millions de dollars. Leurs politiques ne sont bonnes que pour les candidats jusqu'à 64 ans, mais elles limitent les politiques à 1 million de dollars si vous avez 60 ans ou plus.
La majorité des clients de Haven Life doivent passer un examen médical pour finaliser leur couverture et leur tarif. Dans certains cas, les candidats éligibles peuvent se qualifier pour le processus Haven Life, qui leur permet de sauter complètement l'examen médical.
Si un examen médical est nécessaire, il peut être effectué à un moment et à un endroit qui conviennent au demandeur, et une fois les résultats obtenus, une décision est généralement communiquée rapidement. Un examen médical peut ralentir le processus à deux ou trois semaines selon le moment où vous passez l'examen médical.
Vous devez également savoir que pendant que Havre de vie offre une assurance-vie temporaire à faible coût souscrite médicalement; de par la nature du produit, il prend en compte de nombreuses informations de santé pour déterminer votre prix et votre éligibilité. C'est une bonne chose pour tous les candidats car il en résulte généralement le meilleur prix. Si vous souffrez d'une maladie chronique grave, comme le diabète, la couverture médicale pourrait ne pas vous convenir.
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Sélectionner un devis
Sélectionner un devis est une plateforme de comparaison d'assurance-vie, ce qui signifie qu'ils ne sont pas un fournisseur direct. C'est une agence indépendante qui offre une couverture de nombreuses entreprises différentes.
Vous pouvez remplir une seule demande et obtenir des devis de plusieurs fournisseurs. Mais l'un des plus grands avantages est de trouver la bonne compagnie d'assurance pour tous les problèmes de santé que vous pourriez avoir.
L'assurance-vie n'est pas standard dans l'industrie. Certaines entreprises ont une opinion plus favorable des candidats atteints de diabète, de maladie cardiaque, d'un ancien combat contre le cancer ou même de tabagisme. SelectQuote peut vous aider à vous orienter vers les entreprises les plus susceptibles d'approuver votre police et au taux de prime le plus bas.
Étant donné que SelectQuote est une véritable agence d'assurance, un autre avantage qu'elle offre est la disponibilité d'agents en direct qui peuvent vous aider à trouver la bonne police. C'est très différent des plateformes en ligne uniquement, qui peuvent soit offrir des gammes de produits limitées, soit un service client très limité.
Un facteur à prendre en compte est que SelectQuote ne fonctionne qu'avec une douzaine de fournisseurs. Bien qu'il s'agisse de l'une des compagnies d'assurance-vie en ligne les plus populaires du secteur, elles n'offrent pas nécessairement les prix les plus bas ni même les meilleures polices pour tout le monde.
Allstate (anciennement Esurance)
Assurance, qui a été acquis par Allstate et a récemment été intégré au bercail, peut être un peu une surprise parce qu'ils sont surtout connus pour l'assurance automobile, dont ils font beaucoup de publicité sur Internet et dans les principaux médias. Mais ils proposent également une assurance-vie et offrent plus d'options que la concurrence, surtout maintenant qu'ils sont entièrement intégrés à Allstate.
Un avantage majeur avec Esurance est qu'ils offrent une vie entière et une vie universelle en plus des polices temporaires (Je pense que la vie à terme est meilleure que la vie entière, mais à chacun le sien). Vous pouvez postuler et compléter le processus en ligne. Mais s'il y a des complications, notamment des problèmes de santé, un agent vivant devra intervenir. Cela peut le transformer en quelque chose d'hybride entre en ligne et de personne à personne.
Esurance est une filiale d'Allstate Insurance Company, qui est l'une des sociétés les plus importantes et les plus connues du secteur. Esurance elle-même fonctionne davantage comme la division en ligne de l'entreprise, mais cela va bientôt disparaître (en termes de marque) et ce sera Allstate partout. Malgré sa forte présence en ligne, la société maintient un réseau de 17 bureaux et 3 000 associés.
La disponibilité de l'assurance automobile offre également la perspective d'une baisse des primes en raison du regroupement.
Financière Voya
Anciennement ING Assurances, Financière Voya Les polices d'assurance-vie sont en fait vendues via ReliaStar Life Insurance et Security Life of Denver, mais elles font toutes partie du même parapluie d'entreprise.
L'un des grands avantages de Voya est sa sélection de produits. Contrairement à de nombreuses compagnies d'assurance-vie en ligne, qui vendent principalement de l'assurance-vie temporaire, Voya propose également des polices d'assurance-vie universelle et d'assurance-vie universelle variable. Ils sont plus chers que les polices temporaires, mais pour certaines personnes dans des situations spécifiques, ils peuvent être préférables. L'entreprise propose également une très large gamme d'avenants pour personnaliser votre contrat.
L'inconvénient est que Voya est un fournisseur direct, vous ne travaillerez donc qu'avec les programmes qu'ils proposent. Il n'est pas possible d'acheter votre application auprès de différentes entreprises. Cependant, Voya est l'une des sociétés les mieux notées du secteur de l'assurance et offre un niveau de support direct plus élevé. Vous pouvez commencer le processus en ligne, mais obtenez autant d'aide que nécessaire pour le terminer.
Assurance-vie Globe
Assurance-vie Globe est bien connu pour offrir des polices d'assurance-vie temporaire à faible coût. Ils annoncent notamment « 1 $ achète 50 000 $ » ou « 1 $ achète 20 000 $ pour les enfants ». Un peu exagéré en fait, puisque 1 $ ne fait que démarrer le processus, agissant comme la prime du premier mois. La prime réelle que vous paierez sera supérieure à 1 $, mais vous devez leur donner un crédit pour un crochet de vente exceptionnel.
Globe Life est une autre source en ligne qui est un fournisseur en ligne. Les polices que vous achèterez sont fournies directement par l'entreprise. Globe offre à la fois une vie à terme et une vie entière, y compris la vie entière pour les enfants. Ils fournissent également une assurance décès accidentel, une assurance de protection hypothécaire et même des suppléments Medicare.
La limitation avec Globe est la taille de leurs politiques. Ils sont généralement limités à 100 000 $ pour une police d'assurance vie temporaire pour adultes ou à 50 000 $ pour une police d'assurance vie entière. Les polices pour enfants sont plafonnées à 20 000 $. Et comme beaucoup de fournisseurs de cette liste, ils ont tendance à favoriser les candidats en bonne santé.
Bannière Assurance Vie
Bannière Assurance Vie appartient à Legal and General America mais est également propriétaire de William Penn Life Insurance Company, qui gère les polices à New York (Banner couvre les 49 autres États et le District de Columbia).
La société offre des assurances vie entière et vie universelle, en plus de l'assurance vie temporaire. Les durées vont de 10 ans à 40 ans. Les polices d'assurance vie entière sont des polices d'acceptation garantie. Ils offrent une couverture aux personnes âgées de 50 à 80 ans, avec des prestations de décès ne dépassant pas 15 000 $.
L'un des principaux avantages est qu'ils accepteront les polices pour les candidats à haut risque, tels que les fumeurs et les asthmatiques. L'entreprise est connue pour sa tarification flexible, en particulier si vous n'avez qu'un seul problème de santé. Ils accordent également une considération favorable si vous avez l'habitude de prendre soin de votre santé. Cela peut inclure une pratique régulière de l'exercice, un examen annuel et des tests médicaux préventifs de routine.
Dernières pensées
Pour obtenir le meilleure utilisation des compagnies d'assurance-vie en ligne, postulez avec celles qui correspondent le plus à votre situation personnelle. L'industrie est devenue hautement spécialisée. Par exemple, si vous êtes en excellente santé et que vous avez besoin d'une couverture rapidement à un prix très bas, postulez avec Haven, Ladder, Bestow ou Fabric.
Si vous avez un problème de santé, vous serez peut-être mieux servi en postulant via des courtiers en ligne, comme SelectQuote ou Policygenius. Si vous recherchez une couverture pour les enfants, Globe Life est l'un des principaux fournisseurs de cette catégorie.
Enfin, assurez-vous de comprendre combien d'assurance-vie vous avez besoin. Vous pourriez être à risque si vous n'en avez pas assez et vous pourriez payer trop cher si vous obtenez trop de couverture.
Utilisez cette liste comme source d'informations à haute altitude et choisissez le fournisseur en ligne qui vous convient le mieux.
(et si vous devez vous assurer contre l'invalidité, nous avons cette liste des meilleures compagnies d'assurance invalidité aujourd'hui)