Louer ou acheter une voiture: ce que vous devriez considérer avant de vous décider

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Expérien Rapport trimestriel sur l'état du marché du financement automobile nous dit qu'au quatrième trimestre de 2020, plus de 26% de tous les véhicules neufs ont été loués plutôt que achetés directement.

Il peut être tentant de louer une voiture. Pour le même paiement mensuel, vous pouvez souvent obtenir un véhicule beaucoup plus agréable. Ou, dans l'autre sens, vous pouvez obtenir un paiement mensuel inférieur sur la même voiture lorsque vous louez au lieu de l'acheter directement.

Si cela semble trop beau pour être vrai, vous auriez raison. La location d'une voiture n'est pas si simple et financièrement, cela ne vient généralement pas en avant par rapport à l'achat pur et simple de la voiture.

Table des matières
  1. Avantages d'acheter une voiture
    1. La liberté de propriété
    2. Aucune limite de kilométrage, de condition ou de modification
    3. La possibilité de ne pas payer de mensualité
  2. Inconvénients de l'achat d'une voiture
    1. Plus d'argent en poche au début
  3. Avantages de la location d'une voiture
    1. Paiement mensuel inférieur
    2. Pas besoin de revendre
    3. Vous pouvez conduire de nouvelles voitures
  4. Inconvénients de la location d'une voiture
    1. Aucun potentiel de propriété
    2. Potentiel de coûts supplémentaires
  5. Vaut-il mieux louer ou acheter une voiture ?
  6. Recommandation: Achetez d'occasion et payez en espèces
  7. Résumé

Avantages d'acheter une voiture

Demandez à n'importe qui qui possède une voiture et il vous dira probablement que c'est un mélange d'avantages et d'inconvénients.

Jetons un coup d'œil à certains de ces avantages et inconvénients et voyons s'ils l'emportent sur les avantages et les inconvénients de la location d'une voiture. Voici quelques-uns des avantages de posséder votre voiture.

La liberté de propriété

Si vous payez votre voiture en espèces – ou une fois les paiements effectués – vous êtes propriétaire de votre voiture. Personne ne peut vous dire ce que vous pouvez en faire ou comment le traiter.

Il n'est pas possible de le rendre à la fin d'un mandat et de demander au concessionnaire de le récurer à la recherche de rayures ou d'autres dommages. Si vous endommagez la voiture, la seule personne à qui vous devez répondre est vous-même et/ou peut-être votre partenaire.

C'est à vous d'en faire ce que vous voulez. Vous pouvez le vendre, l'enfoncer dans le sol ou le donner.

Aucune limite de kilométrage, de condition ou de modification

Un autre avantage de l'achat d'une voiture est qu'il n'y a pas de limite de kilométrage. Les baux sont presque toujours assortis d'une limite sur le nombre de kilomètres que vous pouvez parcourir pendant la durée du bail.

Si vous possédez la voiture, vous n'avez pas à vous soucier de suivre les kilomètres. Et vous n'avez pas à vous soucier de le maintenir en parfait état afin de respecter les conditions de location.

Enfin, vous pouvez modifier la voiture comme vous le souhaitez. Rayures fines, roues magnétiques, silencieux bruyants; le choix est le vôtre et le vôtre seul. Et ce genre de liberté est agréable à avoir.

Ensuite, passons en revue certains des inconvénients d'acheter une voiture au lieu d'en louer une.

La possibilité de ne pas payer de mensualité

Si vous payez une voiture en espèces, vous n'aurez aucun paiement mensuel dès le premier jour. Cependant, même si vous financez une voiture, vous finirez par la rembourser et pourrez ensuite conduire pendant de nombreuses années sans aucun paiement.

N'avoir aucun paiement de voiture est un énorme soulagement sur votre budget. Le le paiement moyen d'une voiture neuve est de 563 $. Cela signifie qu'une famille de deux voitures dépense plus de 1 000 $ par mois en paiements de voiture seulement.

Inconvénients de l'achat d'une voiture

Bien que je sois personnellement fan de l'achat d'une voiture plutôt que de la location, il existe certains inconvénients à la possession d'une voiture que la location d'une voiture peut éliminer.

Plus d'argent en poche au début

Par exemple, lorsque vous achetez une nouvelle voiture au lieu d'en louer une, vous aurez souvent (mais pas toujours) un acompte plus élevé.

De plus, vous aurez probablement aussi un paiement mensuel plus élevé. Lorsque vous comparez le crédit-bail vs. en achetant exactement la même voiture, l'achat se traduira par plus d'argent de sa poche, à la fois à l'avance et chaque mois.

Cependant, vous finirez par payer la voiture et conduirez sans paiement pendant des années. Vous obtiendrez également de l'argent lorsque vous vendrez le véhicule, donc l'achat a tendance à être moins cher dans l'ensemble.

Avantages de la location d'une voiture

Bien que de nombreux experts en finances personnelles ne soient pas adeptes des contrats de location de voiture (à l'image de Dave Ramsey criant « Cela s'appelle « revêtement » et non « crédit-bail! » ), un contrat de location de voiture présente certains avantages.

Et le premier est attrayant; une mensualité moins élevée.

Paiement mensuel inférieur

Si vous pensez à un véhicule en particulier et que vous essayez de décider si vous devez l'acheter ou le louer, le leasing sera probablement gagnant si vous ne vous souciez que du paiement mensuel.

Par exemple, j'ai recherché les prix de location dans ma région pour une Toyota Camry LE 2021. Je peux louer ce véhicule pour 239 $ par mois après avoir mis 3 000 $.

Cependant, si je devais acheter cette voiture avec le même acompte de 3 000 $, je paierais 358 $ par mois. Louer cette voiture aurait moins d'impact sur mon budget en ce moment.

Pourquoi le crédit-bail a-t-il des paiements mensuels inférieurs?

Au lieu de cela, les montants des paiements de location sont souvent déterminés par le montant de l'amortissement qu'on estime que la voiture prendra pendant la durée du bail.

Les experts automobiles prennent le coût capitalisé (c'est-à-dire le prix) de la voiture et soustraient la valeur résiduelle estimée (valeur estimée à la fin du bail) de la voiture.

Ils divisent ce montant par la durée du bail, puis ajoutent les taxes, les intérêts et les frais pour obtenir l'acompte de location estimé et le montant du paiement mensuel. Voici une explication complète si vous êtes intéressé.

Indice: Si vous pensez à ces mathématiques comme moi, vous avez peut-être déjà compris que c'est probablement vous coûtera moins cher de louer une voiture qui se déprécie plus lentement et conserve sa valeur plus longtemps que les autres voitures.

Il convient de noter que de nombreuses personnes louent non pas parce qu'elles veulent un paiement mensuel inférieur, mais parce que cela signifie qu'elles obtiennent un véhicule plus agréable pour le même paiement.

En d'autres termes, ils utilisent le leasing pour pouvoir s'offrir une voiture plus belle que ce qu'ils pourraient se permettre en l'achetant.

Méfiez-vous de l'achat d'un véhicule agréable pour les yeux mais trop gros pour votre budget, même si vous pouvez vous permettre le paiement de la location.

Pas besoin de revendre

Un autre avantage pratique de la location de voitures est que vous n'avez pas besoin de les revendre lorsque vous êtes prêt à passer à autre chose.

Au lieu de cela, vous mettez simplement la voiture chez le concessionnaire et vous partez. Ou vous pouvez vous rendre directement à l'espace de vente après avoir rendu votre bail et choisir une autre nouvelle voiture à louer.

Vous pouvez passer de voiture en voiture de manière cohérente sans avoir à vous soucier des tracas liés à l'achat et à la revente.

Vous pouvez conduire de nouvelles voitures

Une autre bonne chose à propos de la location de voitures est que si vous louez régulièrement une nouvelle voiture, vous pouvez toujours conduire de belles voitures neuves.

Conduire de nouvelles voitures est agréable. Ils semblent beaux. Ils se sentent bien. Et il y a un certain symbole de statut qui accompagne la conduite de nouvelles voitures.

Si ces caractéristiques sont importantes pour vous, vous préférerez peut-être louer vos voitures au lieu de les acheter afin de pouvoir profiter de la facilité et d'autres avantages.

Cependant, la location de voitures présente également des inconvénients importants.

Inconvénients de la location d'une voiture

Bien que nous ne partagions pas une longue liste d'inconvénients liés à la location, ceux que nous partageons peuvent avoir un impact important sur votre budget.

Aucun potentiel de propriété

Le plus gros inconvénient de la location d'une voiture est probablement que vous louez le véhicule. Il n'y a aucun potentiel de propriété une fois la durée du bail terminée.

Vous rendez la voiture au concessionnaire. Vous pouvez avoir la possibilité d'acheter la voiture à la fin de la durée du bail, mais vous paierez probablement toujours ce qu'ils appellent la «valeur résiduelle». Il s'agit du prix d'achat initial moins l'amortissement qui a eu lieu pendant le bail. Voici plus à ce sujet.

Lorsque vous achetez une voiture, vous possédez la voiture en totalité lorsque vos paiements sont effectués. Cela vous laisse avec un véhicule (espérons-le) équitable que vous pouvez vendre ou échanger et obtenir de l'argent pour un acompte lorsqu'il est temps d'acheter un autre véhicule.

Ou vous pouvez garder la voiture quelques années de plus et la conduire sans paiement dans le sol.

Potentiel de coûts supplémentaires

La location d'une voiture vous expose également au risque d'avoir à payer des coûts en plus de ce que vous payez pour votre acompte et votre paiement mensuel sur le contrat de location.

Par exemple, la plupart des locations de voitures sont assorties de limites de kilométrage assez strictes. La plupart des options de location que j'ai trouvées en ligne vous limitent entre 10 000 et 12 000 miles par an. C'est entre 27 et 32 ​​miles par jour. Considérant le un banlieusard parcourt en moyenne 30 miles aller-retour au travail, cela ne laisse pas beaucoup de kilomètres supplémentaires pour autre chose.

Si vous conduisez plus que ce que permet votre contrat de location, vous paierez environ cinq cents jusqu'à 20 cents par kilomètre supplémentaire que vous conduisez.

De plus, les contrats de location ont également des conditions strictes. Si vous restituez la voiture à la fin du bail avec des dommages qui ne sont pas considérés comme une usure «normale», vous paierez également une somme supplémentaire pour les dommages.

Voici ce que Toyota considère comme des "dommages excessifs". Mais soyez toujours clair sur ce que votre bail spécifique spécifie avant de signer.

Donc, maintenant que vous avez une idée de certains des avantages et des inconvénients de l'achat d'une voiture vs. louer une voiture, que choisir ?

Vaut-il mieux louer ou acheter une voiture ?

Regardons deux scénarios simples. Acheter une voiture à 30 000 $, la conduire pendant deux ans, puis la vendre au lieu de louer la même voiture pendant deux ans. Nous supposerons un taux d'intérêt de 0% pour l'achat et la location juste pour faciliter les calculs.

Achat:

  • Nouveau: 30 000 $
  • Acompte: 3 000 $
  • Paiement mensuel: 450 $ (60 mois)
  • Valeur de la voiture après 2 ans: 20 700 $ (une voiture moyenne se déprécie de 31 % dans les deux premières années)

Après deux ans, l'acheteur peut vendre le véhicule pour 20 700 $. Ils doivent encore 16 200 $ sur leur prêt, ce qui leur laissera 4 500 $ en poche après la vente.

Ils auront dépensé un total de 13 800 $ en acompte et en paiements mensuels, mais les 4 500 $ de retour à la vente porteront leurs débours totaux à 9 300 $, ou 387,50 $ par mois.

Location:

  • Nouveau: 30 000 $
  • Acompte: 3 000 $
  • Paiement mensuel: 280 $
  • Valeur après deux ans: 20 700 $

En supposant que tout se passe bien, le locataire tourne la voiture à égalité. Ils ne reçoivent rien, ils ne doivent rien. Au bout de deux ans, ils auront dépensé au total 9 720 $, soit 405 $ par mois.

Et ils ont le risque et le stress supplémentaires de conduire au-delà du kilométrage alloué ou de quelque chose qui arrive à la voiture. Il est probable qu'il y aura des frais supplémentaires, mais même s'il n'y en a pas, cela pourrait encore être plus cher à louer.

Si vous n'êtes pas une personne extrêmement attentive à l'entretien de vos véhicules, ou si vous parcourez régulièrement beaucoup de kilomètres, la location d'un véhicule n'est peut-être pas pour vous.

Cependant, vous n'êtes pas limité à choisir d'acheter ou de louer une toute nouvelle voiture.

Vous avez une autre option d'achat de véhicule.

Recommandation: Achetez d'occasion et payez en espèces

Ma façon préférée d'acheter des véhicules est d'acheter un véhicule d'occasion de qualité et de payer comptant. Lorsque vous achetez des véhicules d'occasion, quelqu'un d'autre a déjà payé une bonne partie de la dépréciation de la voiture ou du camion.

En fait, on estime que les voitures neuves se déprécient entre neuf et dix pour cent au moment où vous les quittez. Cela est vrai pour les véhicules achetés et loués.

Mais lorsque vous achetez d'occasion, vous laissez quelqu'un d'autre apporter ce coup de poing sur le compte bancaire.

De plus, la voiture est à vous. Pas celui de la banque. Pas celui du concessionnaire. Juste. Le tiens. Personne ne peut vous dire quoi en faire, combien le conduire ou comment en prendre soin.

Vous n'avez pas besoin d'avoir cette réunion redoutée où vous vous rendez chez le concessionnaire pour rendre la voiture à la fin du bail et ils vous interrogent sur chaque égratignure et bosse.

Et enfin, vous n'avez pas à vous soucier des paiements mensuels. Personnellement, je dois dire que c'est ma partie préférée du paiement en espèces et de la conduite de voitures d'occasion.

Pour moi, la sensation merveilleuse de conduire quelque chose de nouveau et de brillant est de loin compensée par l'absence de paiement de voiture figurant sur ma feuille de calcul budgétaire mensuelle gratuite.

Appelez-moi pas cher si vous voulez, mais j'adore conduire et posséder mes voitures d'occasion payées car cela signifie plus d'argent sur mon compte bancaire.

Mais encore une fois, vous devez faire ce qui est bon pour vous lorsque vous choisissez d'acheter ou de louer une voiture. Si vous voulez toujours acheter du neuf, achetez au moins pendant les meilleurs moments pour acheter une voiture.

Résumé

Bien que la location d'une voiture puisse vous faire économiser de l'argent au départ lorsque vous la comparez à l'achat de la même voiture, la location présente de nombreux inconvénients qui peuvent finir par vous coûter cher.

Morale de l'histoire: faites des recherches sérieuses et une introspection avant de vous inscrire à un contrat de location de voiture.

Tenez compte de votre budget, de votre compte bancaire et de vos habitudes de conduite. Décidez du degré de contrôle que vous souhaitez qu'un concessionnaire automobile ou une société de leasing ait sur ce que vous faites avec la voiture que vous conduisez.

Et si vous recherchez le choix le plus économique, procurez-vous une voiture d'occasion de qualité que vous pouvez payer comptant.

Avez-vous déjà loué une voiture? Si oui, comment cela s'est-il passé? N'hésitez pas à partager vos pensées et expériences dans la section commentaires.

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