Revenu passif est le rêve.
Il est dit que les millionnaires ont sept flux de revenus et je crois personnellement les flux de revenus vous libèrent des entraves de l'emploi.
Mais les revenus passifs peuvent être un peu… irréguliers.
Revenu irrégulier n'est pas un problème si vous savez comment le gérer, mais pourquoi construire un système de revenu passif qui s'appuie sur un autre système pour le lisser ?
Heureusement, si vous cherchez à générer un revenu passif grâce à des dividendes, il existe un moyen de le structurer afin que vous obteniez un paiement mensuel.
Pour cela, vous pouvez employer deux (ou les deux) stratégies :
- Investissez dans des actions à dividendes qui paient mensuellement
- Investissez dans trois groupes d'entreprises qui paient tous les trimestres
Table des matières
- Payeurs de dividendes mensuels
- Établissez votre calendrier de référence
- Quelle est la date de paiement ?
- Liste des aristocrates du dividende par trimestre
- 1er mois du trimestre
- 2e mois du trimestre
- 3e mois du trimestre
- Barèmes de dividendes non trimestriels
- Fonds axés sur les dividendes
- Considérez les sociétés de développement commercial
- Quel courtier devriez-vous utiliser ?
Payeurs de dividendes mensuels
Je ne suis pas un grand fan de cette approche car la plupart des payeurs de dividendes mensuels représentent la même classe d'actifs - ce sont souvent des fiducies de placement immobilier (FPI).
Je n'ai rien contre les REIT mais mettre vos revenus mensuels dans le même panier me semble un peu trop concentré à mon goût. S'il s'agit d'une approche que vous aimez ou que vous souhaitez investir un pourcentage de vos avoirs dans des REIT, par tous les moyens.
Il est difficile de dire quels sont les meilleurs FPI, et de nombreux sites Web prétendent le savoir afin que vous puissiez faire des recherches sur Google, mais une entreprise qui mérite d'être examinée de plus près est Realty Income Corporation (O). Ils paient sur une base mensuelle et investissent souvent dans des propriétés à locataire unique (un peu comme plateforme d'investissement immobilier de crowdfundingOncles riches)
Si vous envisagez d'opter pour une FPI de fonds communs de placement, comme le Vanguard Real Estate Index Fund (VGSLX), il suffit de vérifier le calendrier de distribution. De nombreuses FPI paient mensuellement, mais de nombreux fonds de FPI paient selon un calendrier trimestriel.
Établissez votre calendrier de référence
Avant de commencer, vous devez examiner vos avoirs et comprendre ce qui se passe déjà. Vous recevez déjà des dividendes de vos avoirs, même si vous ne savez pas quand ils se produisent. Si vous possédez des actions d'un fonds indiciel S&P500 ou Total Market, vous recevez des dividendes.
Cela peut vous aider à saisir vos avoirs dans un suivi des dividendes pour faciliter cela.
Par exemple, si vous déteniez des actions de Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX), vous avez reçu des dividendes en mars, juin, septembre et décembre de l'année dernière. Et l'année d'avant. Et l'année d'avant. Le rendement était correct, environ 2%, mais c'est quand même quelque chose.
Si toutes vos actions sont au même endroit, vous pouvez simplement regarder l'activité de l'année dernière et enregistrer qui verse des dividendes quand et pour combien.
Un simple coup d'œil me montre que j'ai des dividendes qui arrivent chaque mois, complètement par accident. Lorsque j'ai constitué ce portefeuille de dividendes, j'avais pour objectif de constituer un portefeuille de dividendes de croissance. Je n'essayais pas d'obtenir des chèques mensuels. Mais des accidents heureux arrivent !
Les distributions ne sont pas uniformément réparties cependant. J'en ai plus au 2ème et 3ème mois d'un trimestre par rapport au premier. Mais j'ai déjà une bonne base de référence pour travailler.
Si vous regardez vos distributions, vous avez probablement une situation similaire.
À partir de là, vous pouvez commencer à remplir les blancs (ou à remplir les mois inférieurs) avec des payeurs de dividendes plus fiables.
Quelle est la date de paiement ?
Dans cet article, lorsque je fais référence à la date à laquelle un dividende est « payé », je veux dire la « date de paiement ». La date de paiement, ou date de paiement, est celle à laquelle le dividende est payé. La date ex-dividende est ce qui est utilisé pour déterminer quels actionnaires ont droit au dividende, vous voudrez donc posséder les actions avant la date ex-dividende pour obtenir le dividende.
Puisque nous construisons un chèque de paie mensuel passif, nous utilisons la date de paiement.
De plus, certaines entreprises paient en début de mois. Certaines entreprises paient à la fin. Je traite tous les paiements dans un mois comme ce mois-là, que ce soit plus près du début ou de la fin d'un mois.
Enfin, nous avons consulté l'historique des dividendes de chaque action et noté ce que l'entreprise a fait au cours des cinq ou six dernières années. Parfois, une entreprise qui paie vers la fin du mois a le bulletin de versement au début du mois suivant. S'ils sont sur un calendrier trimestriel, nous le mettons sur ce calendrier trimestriel même si un paiement est effectué dans un autre mois.
Liste des aristocrates du dividende par trimestre
Cet article n'est pas une recommandation pour un stock en particulier. Je veux énumérer quelques idées pour que vous puissiez rechercher plus en détail.
N'oubliez pas que vous investissez toujours dans des sociétés individuelles, plutôt que dans un indice ou un marché plus large, vous êtes donc sensible aux variations de prix. L'idée ici est que vous conserverez ces actions pendant un certain temps et que vous ne collecterez que des chèques de dividendes. Lorsque vous analysez ces investissements, assurez-vous de conserver ces numéros de dividendes à l'esprit.
Pour cette liste, nous passerons en revue tous les Aristocrates du dividende et les organiser en fonction du moment où ils versent leurs dividendes. A Dividend Aristocrat est une société de l'indice S&P 500 qui verse des dividendes croissants depuis au moins 25 ans. Ils ont donc tous les deux un historique fiable de versement d'un dividende (25 ans sans interruption !), mais le montant a augmenté chaque année.
Dans cette liste se trouve un sous-ensemble de sociétés connues sous le nom de Dividend Kings. Un roi des dividendes est une entreprise qui verse ses dividendes depuis plus de 50 ans. Pour être étiqueté comme un roi, vous n'avez pas besoin d'augmenter votre paiement chaque année. En fin de compte, si vous pouvez payer votre dividende pendant 50 ans d'affilée, c'est un accomplissement. J'ai mis un à côté des entreprises qui sont aussi les rois des dividendes.
1er mois du trimestre
Ce sont les entreprises qui paient en janvier, avril, juillet et octobre.
Les aristocrates de dividendes suivants paient des dividendes le premier mois d'un trimestre :
- Traitement Automatique des Données Inc. (ADP)
- Ressources Franklin inc. (BEN)
- Brown Forman Inc Classe B (BF.B)
- Cardinal Santé Inc. (CAH)
- Corporation financière de Cincinnati (CINF) 👑
- Ecolab inc. (ECL)
- Fiducie fédérale de placement immobilier (FRT) 👑
- Société de pièces d'origine (GPC) 👑
- Illinois Tool Works Inc. (ITW)
- Kimberly-Clark Corporation (KMB)
- Leggett & Platt Incorporé (JAMBE)
- Medtronic plc. (MDT)
- McCormick & Company Incorporated (MKC)
- Roper Technologies Inc. (POR)
- Société Sysco (SYY)
2e mois du trimestre
Ce sont les entreprises qui paient en février, mai, août et novembre.
Les aristocrates de dividendes suivants paient des dividendes le deuxième mois d'un trimestre :
- AbbVie Inc. (ABBV)
- Laboratoires Abbott (ABT)
- Produits Air et Produits Chimiques Inc. (APD
- A.O. Smith Corporation (AOS)
- Compagnie Colgate-Palmolive (CL) 👑
- Société Clorox (CLX)
- General Dynamics Corporation (DG)
- Hormel Foods Corporation (HRL) 👑
- Les Compagnies Lowe inc. (FAIBLE) 👑
- Nucor Corporation (NU)
- Société Procter & Gamble (PG)
- Pentair plc. (PNR)
- AT&T Inc. (T)
3e mois du trimestre
Ce sont les entreprises qui paient en mars, juin, septembre et décembre.
Les aristocrates de dividendes suivants paient des dividendes le troisième mois d'un trimestre :
- AFLAC Incorporée (AFL)
- Compagnie Archer-Daniels-Midland (SMA)
- Becton Dickinson et compagnie (BDX)
- Chevron Corporation (CVX)
- Société de Douvres (DV) 👑
- Edison consolidé inc. (DE)
- Emerson Electric Company (DME) 👑
- W.W. Grainger Inc. (GWW)
- Johnson & Johnson (JNJ) 👑
- McDonald's Corporation (MCD)
- Société 3M (MMM) 👑
- Industries PPG inc. (PPG)
- Société Sherwin-Williams (SHW)
- S&P Global inc. (SPGI)
- Stanley Black & Decker Inc. (SWK) 👑
- Société cible (TGT)
- T. Groupe de prix Rowe inc. (TROW)
- V.F. Société (VFC)
- Walgreens Boots Alliance Inc. (WBA)
- Exxon Mobil Corporation (XOM)
Barèmes de dividendes non trimestriels
Il y a quelques aristocrates de dividendes qui paient selon des horaires légèrement différents.
PepsiCo Inc. (DYNAMISME) paie en janvier, mars, juin et septembre. C'est presque sur le calendrier du 3e mois d'un trimestre, sauf que le dividende de décembre est payé en janvier.
Walmart inc. (WMT) paie en janvier, avril, juin et septembre.
Compagnie Coca-Cola (KO) 👑 paie en décembre, avril, juillet et octobre. C'est presque sur le calendrier du 1er mois d'un trimestre, sauf que le dividende de janvier est payé en décembre.
Société Cintas (CTAS) verse un dividende annuel en décembre et ce depuis 2010. Avant 2010, ils payaient annuellement mais en mars.
Fonds axés sur les dividendes
Alternativement, vous pouvez vous tourner vers un fonds, un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse, pour exécuter cette stratégie (ou combler les lacunes).
L'avantage d'utiliser un fonds est que vous diversifiez vos avoirs. Plutôt qu'une poignée d'actions, vous en obtenez des centaines. C'est aussi souvent moins cher (une commission) ou même gratuit (fonds communs de placement) sur la transaction, bien que vous payiez un ratio de dépenses que vous ne paieriez pas sur des avoirs individuels.
Un inconvénient est que vous obtenez également des gains en capital à court et à long terme. Un fonds ajuste ses avoirs en réponse aux entrées et sorties de fonds, ce qui crée des événements imposables. Avec des actions individuelles, vous avez le contrôle total mais vous perdez la diversité instantanée. Les gains en capital peuvent être quelque peu atténués si vous optez pour un FNB au lieu d'un fonds commun de placement.
Si vous deviez investir dans le FNB Vanguard High Dividend Yield (VYM), vous obtiendriez des distributions de dividendes en mars, juin, septembre et décembre avec un ratio de dépenses de seulement 0,08 %. VYM a un rendement SEC sur 30 jours de 3,58% au moment de la rédaction de cet article.
Le FNB Vanguard S&P 500 (VOO) paie selon le même calendrier, a un ratio de dépenses de 0,04 % et a rapporté 2,23 % au moment de la rédaction de cet article.
Voici les calendriers de distribution des dividendes de quelques fonds indiciels S&P 500 :
- Fonds indiciel Vanguard 500 (VFINX) – mars, juin, septembre, décembre
- Fonds indiciel Fidelity 500 (FXAIX) – avril, juillet, octobre, décembre
- Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX) – décembre (il est très difficile de trouver des informations !)
- T. Fonds Rowe Price Equity Index 500 (PREIX) – mars, juin, septembre, décembre
Considérez les sociétés de développement commercial
Au cours de vos recherches, vous risquez de rencontrer des sociétés à dividendes élevés qui semblent un peu trop belles pour être vraies. Si ils sont sociétés de développement commercial, alors ils sont légitimes mais ils ont quelques mises en garde.
Une entreprise de développement des affaires, ou BDC, est un type particulier d'entreprise qui doit verser au moins 90 % de son revenu à ses actionnaires. Ils investiront dans des actifs qui sont généralement trop gros pour les investisseurs ordinaires mais trop petits pour le capital-investissement – ce sont des choses comme les prêts aux petites entreprises.
Les BDC sont plus proches des FPI qu'elles ne sont vos payeurs de dividendes typiques. Lorsque vous investissez dans une société américaine cotée en bourse qui verse des dividendes, une grande partie du dividende sera classée comme admissible. Lorsque Coca-Cola vous verse un dividende, il est qualifié tant que vous suivez vos règles de détention.
Avec les BDC, ils ne seront pas qualifiés, vous devez donc prendre en compte les taux d'imposition car ce ne sont pas des comparaisons de pommes à pommes.
Quel courtier devriez-vous utiliser ?
Pour les actions, j'utilise Allié Investir parce que c'est bon marché et connecté à ma banque, qui est Ally Bank. Cela me permet de transférer des fonds rapidement à partir d'une seule interface, ce qui est pratique.
Ally Bank ne facture aucune commission pour les transactions sur actions et ETF, un changement pour 2020.
Et, surtout, il n'y a pas de frais de maintenance. Vous ne devriez pas avoir un compte auprès d'une maison de courtage qui vous facture des frais de maintenance.
Pour les fonds, choisissez la famille de fonds que vous aimez (Vanguard, Fidelity, etc.) et ouvrez un compte avec eux. J'ai un compte Vanguard parce que je préfère Fonds d'avant-garde. Ils n'ont pas non plus de frais d'entretien. Vous pouvez acheter et vendre gratuitement des actions de leurs fonds communs de placement et FNB. Ils proposent également de nombreux autres ETF gratuitement.
Profitez de votre salaire de dividende mensuel !