CreditWise de Capital One Review

Vous souvenez-vous de ces Publicités gratuites sur le rapport de crédit? Ils ont présenté un jeune homme jouant de la guitare chantant un jingle sur la façon dont son faible crédit a conduit à tant de problèmes dans sa vie.

C'était accrocheur, bien sûr, mais il y avait aussi un hic.

Lorsque vous vous êtes inscrit à votre rapport de crédit « gratuit », vous vous êtes également inscrit à un service de surveillance qui vous a facturé tous les mois.

Naturellement, les gens n'aimaient pas ça.

À l'époque, les entreprises qui suivaient votre pointage de crédit vous facturaient beaucoup pour voir votre pointage. C'était un énorme profit pour eux. De nos jours, ils ont réalisé qu'ils pouvaient gagner plus en vous donner un score gratuitement mais ensuite gagner de l'argent lorsque vous avez demandé des cartes de crédit, refinancé vos prêts ou consolidé des dettes.

Si vous avancez rapidement jusqu'à aujourd'hui, les sociétés émettrices de cartes de crédit se sont rendu compte qu'offrir votre score gratuitement pouvait être un facteur de différenciation. Ils ont déjà vos informations, vous les leur avez données pour obtenir une carte en premier lieu, alors pourquoi ne pas vous les rendre avec un score ?

L'un des outils les plus attrayants est celui de Capital One et il s'appelle CreditWise.

Qu'est-ce que CreditWise de Capital One ?

CreditWise est l'outil de surveillance de la cote de crédit et du rapport de crédit absolument gratuit de Capital One. Ils l'ont lancé en 2014 et j'en ai entendu parler pour la première fois parce que j'ai une carte de crédit Capital One. Je l'utilise depuis des années et vous aussi.

N'importe qui peut l'utiliser. Vous n'êtes pas obligé d'avoir une carte de crédit Capital One. Vous n'êtes pas obligé d'avoir un compte bancaire Capital One. (vous avez cependant besoin d'un numéro de sécurité sociale et d'avoir 18 ans et plus)

Pour y accéder, il suffit de s'inscrire sur le site. Votre demande n'est pas liée à une offre de crédit, il s'agit donc d'un tirage doux et n'affectera pas votre score. Si vous avez déjà un compte Capital One, vous pouvez vous inscrire en utilisant vos informations d'identification et il remplit la plupart des informations pour vous.

Qu'obtenez-vous avec CreditWise ?

CreditWise utilise votre rapport de crédit TransUnion pour générer un TransUnion VantageScore® 3.0. Ce n'est pas un score FICO "officiel", mais il est toujours extrêmement précieux de le savoir.

Votre pointage de crédit

Le tableau de bord de CreditWise est magnifique et vous montre six des plus grands facteurs sur un seul écran :

1. Paiements à temps
2. Ligne de crédit la plus ancienne
3. Crédit utilisé - leur durée d'utilisation du crédit
4. Enquêtes récentes – au cours des deux dernières années
5. Nouveaux comptes – au cours des 2 dernières années
6. crédit disponible

Ils vous diront également où vous vous situez concernant chaque facteur.

Sous les facteurs, ils partagent des idées sur ce que vous pouvez améliorer. Je soupçonne qu'ils vous comparent à d'autres qui partagez votre « segment de pointage de crédit » et voyez comment vous vous écartez.

Les miens étaient :

1. Votre compte le plus ancien n'est pas assez ancien par rapport à d'autres personnes ayant des profils de crédit similaires. Comment s'améliorer - Il n'y a pas de solution rapide pour ce problème. La meilleure chose à faire est de continuer à gérer ce compte de manière responsable en le payant à temps chaque mois et en gardant votre solde aussi bas que possible.
2. Il semble que vous n'ayez pas payé une grande partie du solde de vos comptes immobiliers ouverts par rapport à ce que vous avez emprunté à l'origine. Un compte immobilier peut être une hypothèque de premier rang, un prêt sur valeur domiciliaire ou marge de crédit sur valeur domiciliaire. Comment s'améliorer – Si c'est possible, effectuez des paiements plus importants sur vos comptes immobiliers. Si vous ne pouvez pas, ne vous inquiétez pas, continuez à effectuer vos paiements à temps.
3. Comparé à des personnes ayant des profils de crédit similaires, le solde total de tous vos comptes de crédit est trop élevé. Comment s'améliorer – Si c'est possible, essayez de réduire le montant que vous devez en payant autant que vous le pouvez chaque mois. Utiliser moins de 30% de votre crédit disponible est un bon objectif.
4. Le solde de vos prêts est élevé par rapport au montant que vous avez initialement emprunté ou à la limite de crédit. Comment s'améliorer – Si c'est possible, effectuez des versements plus importants sur vos prêts. Si vous ne pouvez pas, ne vous inquiétez pas, continuez à effectuer vos paiements à temps. N'oubliez pas que vous pouvez économiser de l'argent à long terme en payant plus que le minimum chaque mois.

Pour moi, ces informations ne sont pas particulièrement utiles car je ne peux pas vraiment les changer. Je ne peux pas faire passer le temps plus vite donc mon plus ancien compte vieillit !

Il existe de nombreux autres facteurs, votre liste peut donc être plus exploitable.

Rapport de crédit de TransUnion

CreditWise vous remet une copie de votre dossier de crédit TransUnion que vous pouvez consulter à votre guise. Cela ne compte pas comme l'un des exemplaires gratuits que vous obtenez en raison de la Fair Credit Reporting Act (FCRA). Vous pouvez toujours obtenir un rapport de crédit TransUnion auprès de RapportCrédit Annuel.com.

Leur version de votre rapport est meilleure que celle que vous obtiendriez directement de TransUnion, car elle est mieux organisée. Vous pouvez obtenir la liste complète de tout, mais ils identifieront ce qui est nouveau et ce qui a changé. Ils identifieront également tous les éléments négatifs et les éléments contestés.

Si vous voyez une erreur, il ne semble pas y avoir de moyen de contester l'erreur via CreditWise. Vous devrez contacter TransUnion pour cela, ce qui est logique.

Alertes

Le système d'alertes est vraiment fascinant car vous les obtenez absolument gratuitement.

Mes alertes ne sont qu'une liste de fois où mon adresse e-mail est apparue sur le « Dark Web ». Ce n'est pas une surprise parce que c'est le principal e-mail non sécurisé que j'utilise et qu'il a été inclus dans diverses violations (Adobe, Linkedin, etc.).

Simulateur de pointage de crédit

Le Simulateur de pointage de crédit CreditWise vous permet de découvrir comment votre score changerait si vous preniez certaines mesures, notamment :

• Rembourser une partie de ma dette de carte de crédit
• Effectuer mes paiements à temps – pendant 6 mois, 1 an, 18 mois, 2 ans
• Acheter quelque chose avec mon crédit disponible
• Augmenter la limite de crédit sur une carte
• Ouvrir une nouvelle carte de crédit
• Transférer les soldes vers une nouvelle carte de crédit
• Annuler ma plus ancienne carte de crédit
• Emprunter de l'argent pour acheter une maison
• Emprunter de l'argent pour acheter une voiture
• Souscrire un prêt personnel
• Demander un prêt
• Autoriser un compte à devenir en souffrance – 30 jours, 60 jours, 90 jours
• Autoriser tous les comptes à devenir en souffrance – 30 jours, 60 jours, 90 jours
• Faire saisir ma propriété le
• Effectuer des paiements de pension alimentaire pour enfants
• Avoir mon salaire saisi

Vous pouvez jouer et voir comment différents facteurs affectent votre score.

Par exemple, si je devais augmenter la limite de crédit d'une de mes cartes de 2 000 $ (l'une des choses les plus faciles que vous puissiez faire si vous avez bon crédit) – cela n'aurait aucun impact sur ma cote de crédit.

Bon à savoir!

Résumé

C'est un outil extrêmement utile pour le suivi de votre crédit. Si vous êtes déjà client de Capital One, je ne vois pas pourquoi vous ne le feriez pas. Une évidence.

Si vous n'êtes pas client, je peux comprendre que vous ne souhaitiez pas ouvrir un autre compte auprès d'une autre institution financière, mais je pense que cela en vaut la peine.

Je l'utilise dans le cadre de mon système d'usurpation d'identité DIY. Ainsi, bien que je ne sois pas à la recherche d'un prêt (nous vivons dans notre maison pour toujours et avons des voitures de moins de 10 ans), mon pointage de crédit est un canari dans la mine de charbon pour vol d'identité. S'il y a un changement dans votre cote de crédit, et je ne sais pas pourquoi, cela pourrait être un signalement d'usurpation d'identité.

Essayez CreditWise de Capital One