La réserve Chase Sapphire vaut-elle les frais annuels de 550 $ ?

Pendant des années, j'ai utilisé des cartes de crédit sans frais annuels. Cela n'avait pas de sens pour moi.

Les cartes de crédit sont bien sûr pratiques, mais devrais-je payer 50 $ pour la commodité? $100?

Ensuite, les sociétés émettrices de cartes de crédit ont commencé à ajouter des avantages. Remise en argent. Inscrivez-vous des bonus. Structures de récompense lucratives.

Ma première carte de crédit avec des frais annuels était une carte Southwest Rapid Rewards Premier. Je l'ai fait parce que nous volons tout le temps vers le sud-ouest, j'essayais de gagner le Pass compagnon de Southwest Airlines, et les calculs ont été vérifiés. Mais ces frais étaient modestes et légèrement atténués par une prime de fidélité.

Alors, quand j'ai vu la carte Chase Sapphire Reserve avec des frais annuels de 550 $, elle a attiré mon attention.

Je ne suis pas quelqu'un qui se soucie du cachet d'avoir une carte de crédit exclusive. J'ai vu la carte American Express Centurion (la carte noire AMEX) et elle a l'air cool, mais je suis un dur laissez-passer pour ces frais annuels de 2 500 $.

Ainsi est le Carte Chase Sapphire Reserve vaut la cotisation annuelle de 550 $ ?

Table des matières

1. Bonus d'inscription de 60 000 points Ultimate Rewards
2. Plus gros avantages
3. Avantages de Visa Infinite
4. À propos de la cotisation annuelle
5. Combien dépenses-tu?
6. Vous ne voulez pas payer 550 $ ?
7. Dois-je postuler ?

Bonus d'inscription de 60 000 points Ultimate Rewards

Tout d'abord, le bonus d'inscription est important: vous obtenez 60 000 points Ultimate Rewards (de leur Chassez les récompenses ultimes programme) après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois.

Ces 60 000 points Ultimate Rewards valent 500 $ en cartes-cadeaux ou 750 $ en voyages lorsque vous les échangez via le portail Chase Ultimate Rewards. Lorsque vous utilisez le portail, vous obtenez 50% de plus sur les échanges de points.

En ce qui concerne les bonus d'inscription, c'est ce que vous attendez d'une carte de cette envergure. Une carte comparable, la carte American Express Platinum, vous offrira 10 000 récompenses d'adhésion et des frais annuels de 695 $ (Voir les tarifs et les frais)

Voici une comparaison directe de l'AMEX Platinum et de la Chase Sapphire Reserve.

Le bonus de bienvenue aide à couvrir les frais annuels, ce qui signifie que votre première année est apparemment gratuite. Cela vous donne la possibilité de vérifier la carte pour voir si elle correspond à vos besoins de dépenses. Pendant tout ce temps, vous obtenez ce remboursement de voyage de 300 $ ainsi que Global Entry ou TSA PreCheck gratuit et accès au salon des compagnies aériennes.

Plus gros avantages

Crédit de voyage annuel de 300 $ : Le plus gros avantage est le crédit de voyage annuel de 300 $. Il s'applique automatiquement à tout achat qualifié de voyage. Vous n'avez pas besoin de choisir la transaction ou d'expliquer où vous allez, ils la voient et vous remboursent.

Accès au salon de l'aéroport : La carte vous donne accès à l'adhésion Priority Pass Select, qui vous permettra d'accéder à plus de 1 000 salons d'aéroport aux niveaux national et international. Le réseau est important, l'un des plus grands systèmes privés non aériens, et comprend des salons assez haut de gamme. Quand tu voles, consulter le site pour voir la liste complète.

Global Entry & TSA PreCheck : Faites une demande de Global Entry ou de TSA PreCheck, payez avec la carte et Chase vous remboursera les frais une fois tous les quatre ans. Si vous n'avez ni l'un ni l'autre, je demanderais à Global Entry car il comprend TSA PreCheck. Si vous en avez déjà un, vous pouvez postuler pour quelqu'un d'autre. Chase voit simplement le débit sur votre relevé et le rembourse, ce n'est pas forcément pour vous.

Livraison DoorDash gratuite et récompenses Lyft 10X : Enfin, vous obtenez livraison DoorDash gratuite (pas de frais de livraison sur les commandes) plus 10X le total des points sur les trajets Lyft.

Avantages de Visa Infinite

Le Réserve de saphir Chase est une carte Visa Infinite, elle offre donc tous les avantages associés à Visa Infinite.

Pour les voyageurs, les plus gros avantages résident dans les « assurances » qu'ils proposent.

Vous obtenez:

• Assurance annulation/interruption de voyage : Si votre voyage est annulé ou si vous devez l'écourter en raison d'une maladie, des conditions météorologiques ou d'autres situations, vous pouvez être remboursé jusqu'à 10 000 $ par voyage pour un voyage prépayé non remboursable.
• Exonération en cas de collision de véhicules de location : Il s'agit d'une «assurance de voiture de location», ce qui signifie que vous pouvez refuser l'assurance collision de la société de location et que la couverture est principale (avant votre assurance automobile personnelle) jusqu'à 75 000 $.
• Remboursement des bagages perdus : Pour vous ou un membre de votre famille immédiate, couvert jusqu'à 3 000 $ par passager.
• Remboursement pour retard de voyage : Si votre transporteur public est retardé de plus de 6 heures ou nécessite une nuit, vous êtes couvert pour les dépenses non remboursées comme les repas et l'hébergement jusqu'à 500 $.
• Évacuation d'urgence et transport : J'espère que vous n'en aurez jamais besoin, mais si vous êtes blessé ou malade, vous êtes couvert pour les services médicaux et le transport jusqu'à 100 000 $.
• Protection des achats : Couvre les nouveaux achats pendant 120 jours contre les dommages ou le vol, jusqu'à 10 000 $ par réclamation et 50 000 $ par année.
• Protection contre les retours : Si un magasin ne le reprend pas dans les 90 jours suivant l'achat, vous pouvez être remboursé jusqu'à 500 $ par article ou 1 000 $ par an.
• Protection de garantie prolongée : Ajoute un an à la garantie du fabricant tant que la garantie d'origine est de trois ans ou moins.

Ceci n'est qu'un échantillon des liste complète des avantages.

À propos de la cotisation annuelle

Pour être parfaitement honnête, l'idée d'une cotisation annuelle de 550 $ me dépasse. C'est juste ALORS beaucoup.

C'est comparable à l'American Express Centurion Card (ce n'est pas la fameuse AMEX Black Card, avec des frais d'initiation de 7 500 $ et des frais annuels de 2 500 $ !).

Mais lorsque vous décomposez tous les avantages de la carte, les frais annuels semblent assez dérisoires.

Vous bénéficiez de l'offre de bonus de 60 000 points Ultimate Rewards, d'une valeur d'environ 500 $ en cartes-cadeaux ou de 750 $ lorsqu'elle est utilisée sur le portail de voyage Chase Ultimate Rewards, de sorte que votre première année est effectivement gratuite.

Mais chaque année, vous obtenez :

• Crédit de voyage annuel de 300 $ – tous les achats de voyage portés à votre carte sont automatiquement remboursés
• 3X points sur les achats de voyages et de repas et 1x partout ailleurs (après remboursement)

Le crédit de voyage de 300 $ réduit déjà les frais annuels, ce qui est proche de ce que proposent les autres cartes de voyage. Lorsque vous ajoutez 3X sur les voyages et 3X sur les repas, qui sont 1 à 2 fois plus élevés que la plupart des autres cartes, et les frais annuels de la Chase Sapphire Reserve semblent plus typiques que fantastiques.

Combien dépenses-tu?

Cela vous aidera à comprendre si la structure de récompense peut couvrir et dépasser le reste des frais. La structure de récompense de la carte est généreuse à 3X sur les voyages et 3X sur les repas, avec 1X sur tout le reste, sans plafond. L'avantage par rapport à la plupart des autres cartes est le bonus de remise en argent sur les voyages et les repas.

Combien dépensez-vous pour ces deux catégories?

Si vous utilisez un outil de budgétisation comme Mint ou Personal Capital, vous pouvez consulter vos transactions et collecter toutes celles dans la catégorie Voyages et restaurants. Ensuite, faites le calcul de la valeur de 2X pour vous.

Si vous n'utilisez pas d'outil et que vous n'avez pas une bonne estimation, nous pouvons nous fier aux données de population pour deviner un peu.

Selon le Enquêtes sur les dépenses de consommation du Bureau of Labor Statistics, la famille moyenne dépense 60 060 $ par an. De ce montant, ils dépensent 3 365 $ en nourriture à l'extérieur de la maison, ce que nous considérerons comme des dépenses dans les restaurants. Cela représente 5,6% de leurs dépenses totales. Combien dépensez-vous en un an? Prenez 5% de cela dans les restaurants et calculez-le à partir de là.

Si vous dépensez 3 000 $ dans des restaurants en un an, vous obtiendrez 30 $ de remise en argent sur une carte de crédit classique à 1 % de remise en argent.

Avec le Réserve de saphir Chase, vous gagneriez 90 $ en remise en argent (3X). Si vous avez dépensé ces points Chase Ultimate Rewards sur leur portail, cela vaut 50% de plus. Votre remise de 90 $ vaut 135 $. C'est une augmentation de 105 $ par rapport à une carte de remboursement ordinaire.

Vous pouvez faire la même chose pour les voyages, mais rappelez-vous que cela coûte plus de 300 $ par an. Les premiers 300 $ vous seront remboursés immédiatement.

Sur la base de vos dépenses, les 2% supplémentaires dans ces deux catégories pourraient facilement couvrir le reste des frais annuels. Vous bénéficiez également d'une assurance collision sans franchise, d'une assurance annulation/interruption de voyage et d'une assurance retard de bagages.

Vous ne voulez pas payer 550 $ ?

Le Carte Préférée Chase Sapphire est une alternative solide si les frais annuels élevés sont un détournement. En fait, le Chase Sapphire Preferred est la première carte que j'ai demandée depuis des années.

Vous obtenez toujours 100 000 points Ultimate Rewards après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois. Cela vaut encore plus la peine de voyager lorsque vous utilisez le portail Chase Ultimate Rewards où vous obtenez un bonus de 25%, plutôt que le bonus de 50% de la Chase Sapphire Reserve Card.

Vous gagnerez également 2x points sur les repas et les voyages, 1x sur tout le reste.
Vous n'obtiendrez pas le crédit de voyage de 300 $ et les frais annuels sont de 95 $.

Dois-je postuler ?

C'est à toi de voir!

Si vous n'êtes pas sûr, envisagez l'une des alternatives à la carte Chase Sapphire Reserve.

Vous savez combien vous dépensez et les données financières devraient indiquer si cette carte est bonne pour vous. Si c'est le cas, il s'agit simplement de savoir si votre pointage de crédit est suffisamment solide (vous pouvez vérifier avec ces outils) et postuler.

Assurez-vous que vous n'enfreignez aucune des règles d'application de Chase, comme la règle 5/24. 5/24 est une règle stricte que vous ne pouvez pas contourner - vous ne pouvez pas avoir ouvert plus de cinq cartes de crédit au cours des 24 derniers mois.

De cette façon, si vous n'êtes pas approuvé, vous pouvez appeler le Ligne de réexamen de Chase sans s'inquiéter, c'est une situation impossible à gagner.

Comparez cette carte avec d'autres

Pour voir les tarifs et les frais des cartes American Express présentées, veuillez visiter les liens suivants: American Express Platinum Card: Voir les tarifs et les frais.