VTSAX contre VTI: Qu'est-ce qui vous permettra de tirer plus rapidement ?

BlogInvestissez PrudemmentJan 10, 2022
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FIRE – indépendance financière, retraite anticipée – devient un objectif personnel de plus en plus populaire. Bien qu’il ait pris de l’ampleur ces dernières années, l’avènement de la pandémie de COVID-19 en a peut-être transformé un impératif pour davantage de personnes. Atteindre au moins la capacité de se retirer du marché du travail devient une option plus précieuse face à une crise au niveau macro.

Mais atteindre le statut FIRE nécessite une combinaison d'épargne et d'investissement constants. Et parce que vous devrez gagner plus que les intérêts que paient les banques, cela signifie investir en bourse pour obtenir des rendements beaucoup plus élevés.

Même si vous ne savez rien sur l'investissement, vous pouvez investir dans l'ensemble du marché boursier grâce à deux fonds les mieux notés, VTSAX et VTI.

Table des matières
  1. VTSAX, VTI et FEU
  2. VTSAX contre VTI en un coup d'œil
  3. Qu'est-ce que le VTSAX ?
    1. VTSAX 10 plus grands avoirs
    2. Avantages et inconvénients de VTSAX
  4. Qu'est-ce que le VTI ?
    1. VTI 10 plus grandes exploitations
    2. Avantages et inconvénients du VTI
  5. Fonds commun de placement vs. ETF
  6. Où investir dans VTSAX ou VTI
    1. Investir allié
    2. M1 Finance
    3. E*Commerce
  7. VTSAX contre VTI: Qu'est-ce qui vous permettra de tirer plus rapidement ?
  8. Dernières pensées

VTSAX, VTI et FEU

VTSAX et VTI sont des moyens simples et pratiques de profiter des gains boursiers sans avoir besoin de sélectionner des actions individuelles ou même une collection de fonds. Les deux fonds représentent l'ensemble des fonds indiciels boursiers de Vanguard, vous offrant une exposition à l'ensemble du marché via un seul fonds.

Vous aurez besoin du type de rendements fournis par le marché boursier pour atteindre le statut FIRE. Chaque fonds a généré des rendements annuels moyens supérieurs à 8 % depuis sa création, soit plus de 20 ans dans chaque cas.

Prenons un exemple pour voir comment ce retour s'intégrera dans votre stratégie FIRE.

Disons que vous avez 25 ans et que vous voulez atteindre FIRE à 45 ans. Cela vous donnera 20 ans pour épargner et investir.

En calculant les chiffres, vous déterminez que vous aurez besoin de 50 000 $ par an après avoir quitté votre emploi pour vivre confortablement. Basé sur taux de retrait sécurisé de 4 %, ce qui se traduit par un portefeuille de 1,25 million de dollars.

Si votre revenu est de 100 000 $ par an et que vous pouvez en mettre 30 % en banque – 30 000 $ – investir à 8 % pendant 20 ans produira un portefeuille de 1,43 million de dollars. C'est environ 180 000 $ de plus que ce dont vous aurez besoin pour produire le revenu annuel requis de 50 000 $ de 4 % par an.

De plus, une fois que vous aurez quitté votre emploi, votre portefeuille continuera de gagner 8 %. Cela signifie que pendant que vous retirez 4 % pour couvrir vos frais de subsistance, vous aurez les 4 % restants à réinvestir pour une croissance future. Ce sera important car cela permettra à votre portefeuille de suivre le rythme de l'inflation.

Pour atteindre FIRE, vous devrez investir de manière agressive, ce qui nécessitera une forte position en actions. Parce qu'ils représentent le marché boursier total des États-Unis, VTSAX ou VTI est un excellent choix pour faire le travail.

VTSAX contre VTI en un coup d'œil

Le tableau ci-dessous fournit un aperçu rapide de VTSAX et VTI (basé sur des informations jusqu'au 30/09/2021). Outre le type de fonds, l'exigence d'investissement minimum et les performances depuis la création, notez que les deux sont par ailleurs presque identiques.

Fonds / Fonctionnalité VTSAX VTI
Type de fonds Fonds communs de placement ETF
Indexation ou gestion active ? Indice Indice
Investissement minimum $3,000 Prix ​​de l'action 
Ratio de dépenses 0.04% 0.03%
Nombre d'actions détenues 4,025 4,025
Actif net total du fonds 1,3 billion de dollars 1,3 billion de dollars
Indice sous-jacent Indice boursier total épissé Indice boursier total épissé
Performances sur 5 ans 16.87% 16.87%
Performances sur 10 ans 16.60% 16.60%
Performances depuis la création 8,26 % (depuis le 13/11/2000) 8,69 % (depuis le 5/04/2001)
Rendement du dividende 1.14% 1.15%

Qu'est-ce que le VTSAX ?

le Fonds indice boursier total Vanguard (VTSAX) est un fonds commun de placement indiciel lancé en 1992. Il offre une exposition aux actions de croissance et de valeur à petite, moyenne et grande capitalisation, même s'il est officiellement classé comme un grand fonds mixte. C'est un moyen peu coûteux pour les investisseurs de s'exposer à l'ensemble du marché boursier américain, qui est investi presque exclusivement dans des actions nationales.

Même s'il s'agit d'un fonds commun de placement, il est indiciel et n'est donc pas géré activement. Le taux de rotation au sein du fonds n'est que de 8 %. En tant que fonds indiciel, il ne fonctionnera ni mieux ni pire que le marché en général, car il n'est pas conçu pour tenter de le surperformer.

Le ratio de frais du fonds, à seulement 0,04 %, n'est qu'une fraction du ratio de frais moyen de 0,82 % de fonds similaires. Mais malgré le faible ratio de dépenses, Vanguard facture des frais de service de compte annuels de 20 $ pour chaque compte de courtage, qu'il s'agisse d'un compte de retraite ou d'un compte de non-retraite.

Les frais de 20 $ s'appliquent également à chaque fonds commun de placement Vanguard dont le solde est inférieur à 10 000 $. Cependant, les frais ne s'appliquent pas si vous vous inscrivez pour accéder au compte sur le site Web et choisissez la livraison électronique des relevés, des confirmations et des rapports et prospectus de fonds Vanguard. Si vous avez au moins 50 000 $ d'actifs Vanguard admissibles, Vanguard renoncera entièrement aux frais.

Mais en raison de la popularité des fonds Vanguard, vous pouvez détenir VTSAX - ou pratiquement n'importe quel autre fonds Vanguard - dans un compte de courtage non Vanguard, évitant ainsi les frais. (Voir Où investir dans VTSAX ou VTI au dessous de.)

L'investissement minimum est de 3 000 $, mais vous pouvez effectuer des investissements supplémentaires par tranches de 1 $ seulement.

VTSAX 10 plus grands avoirs

Les dix plus grandes participations du fonds au 30/09/2021 représentent 23,9% du total des actifs nets et sont les suivantes :

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase and Co.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Johnson & Johnson

Avantages et inconvénients de VTSAX

Avantages:

  • VTSAX représente l'ensemble du marché.
  • Le fonds a l'un des ratios de dépenses les plus bas de l'industrie, à seulement 0,04 %.
  • L'un des fonds les plus populaires de l'industrie, il est généralement détenu dans les portefeuilles de robots-conseillers.
  • VTSAX élimine le besoin de se diversifier dans divers segments de marché, car il les inclut tous.
  • Disponible via Vanguard, ou via l'un des dizaines de courtiers en investissement populaires.

Les inconvénients:

  • VTSAX ne surperformera jamais le marché boursier - il est destiné à suivre le marché et rien de plus.
  • Près d'un quart du fonds est détenu dans les actions de seulement 10 sociétés.
  • L'investissement minimum est de 3 000 $.

Certains frais peuvent s'appliquer si vous détenez le fonds dans un compte Vanguard et que vous n'êtes pas admissible aux renonciations. Et puisqu'il s'agit d'un fonds commun de placement, des frais peuvent s'appliquer si vous achetez le fonds par l'intermédiaire d'autres courtiers en placement.

Qu'est-ce que le VTI ?

FNB Vanguard Total Stock Market (VTI) est également un fonds d'investissement indiciel. Mais c'est pratiquement la version de fonds négociés en bourse de VTSAX. En tant que jumeau presque identique, en termes de fonds, il s'agit essentiellement du même fonds. Comme VTSAX, VTI suit l'ensemble du marché boursier américain.

La principale différence est peut-être l'investissement minimum requis du point de vue de l'investisseur. Alors que le VTSAX nécessite un investissement minimum de 3 000 $, vous pouvez commencer à investir dans le VTI pour aussi peu que le prix d'une action. Avec cette action actuellement au prix d'environ 243 $, ce sera l'investissement minimum requis.

Une autre différence, bien que mineure, est un ratio de dépenses légèrement inférieur. Le VTI a un ratio de dépenses de 0,03 %, contre 0,04 % pour le VTSAX.

VTI 10 plus grandes exploitations

Les dix plus grandes participations du fonds au 30/09/2021 représentent 23,9% du total des actifs nets et sont les suivantes :

  1.  Apple Inc.
  2.  Microsoft Corp.
  3.  Alphabet Inc.
  4.  Amazon.com Inc.
  5.  Facebook Inc.
  6.  Tesla Inc.
  7.  NVIDIA Corp.
  8.  J.P. Morgan Chase and Co.
  9.  Berkshire Hathaway Inc.
  10.  Johnson & Johnson

Avantages et inconvénients du VTI

Pour une liste des avantages et des inconvénients du VTI, n'hésitez pas à faire défiler vers le haut pour lire la liste des avantages et des inconvénients de VTSAX. C'est parce que les deux fonds sont si similaires que la liste est la même pour les deux, donc pas besoin de dupliquer.

Fonds commun de placement vs. ETF

La différence sous-jacente entre VTSAX et VTI est que l'un est un fonds commun de placement et l'autre est un ETF.

La vraie question devient alors quelle est la différence entre un fonds commun de placement et un FNB?

Voici les bases :

  1. Les fonds communs de placement sont souvent, mais pas toujours, des fonds gérés activement. Ce sont des fonds dans lesquels le gestionnaire de fonds achètera et vendra des titres dans le but de surperformer le marché. Les ETF sont généralement, mais pas toujours, des fonds indiciels. Étant donné que les fonds indiciels sont liés à un indice sous-jacent, comme le S&P 500, aucune négociation n'est impliquée à moins qu'il n'y ait un changement dans la composition de l'indice. C'est ce qu'on appelle investissement passif.
  2. Si un fonds commun de placement est géré activement, il générera plus de gains en capital, ce qui entraînera une augmentation de l'impôt sur le revenu. Étant donné que les FNB sont généralement indiciels, ils génèrent beaucoup moins de gains en capital imposables.
  3. Les fonds communs de placement ont généralement un investissement minimum fixe, et 3 000 $ sont courants. Les ETF se négocient comme des actions, ce qui signifie qu'ils peuvent être achetés pour le prix d'une seule action.
  4. Les parts de fonds communs de placement sont évaluées une fois, à la fin de chaque jour. Parce qu'ils se négocient comme des actions, les cours des actions ETF changent continuellement.
  5. Les fonds communs de placement comportent souvent des frais d'acquisition, qui sont essentiellement des commissions de vente. Ils peuvent représenter entre 1 % et 3 % du montant en dollars de l'achat ou de la vente. Les ETF n'ont pas de frais de chargement. De plus, les ratios de dépenses sur les ETF sont généralement inférieurs à ceux des fonds communs de placement, car ils impliquent une négociation moins active.

Toutes les différences ci-dessus ne s'appliquent pas à VTSAX et VTI. Comme ce sont tous deux des fonds indiciels, le style d'investissement de chacun est passif et les coûts du fonds sont presque identiques.

Où investir dans VTSAX ou VTI

Vous pouvez investir dans VTSAX ou VTI par l'intermédiaire des sociétés de courtage les plus populaires. Mais voici quelques-uns de nos favoris ici à Wallethacks :

Investir allié

Vous pouvez ouvrir un compte avec Investir allié sans argent du tout et profitez de transactions sans commission sur actions, options et ETF. Cependant, comme c'est habituellement le cas avec les courtiers, des frais sont facturés sur les fonds communs de placement, qui incluront VTSAX.

Ally Invest présente de sérieux avantages. Non seulement vous pouvez vous engager dans des transactions et des investissements autogérés sur la plate-forme, mais ils offrent également un robo-conseiller pour vous offrir une option gérée par des professionnels. En outre, ils fournissent également des services bancaires en ligne complets via leur frère Ally Bank. La banque propose également certaines des offres de financement automobile les plus attrayantes du secteur.

En savoir plus sur Ally Invest

M1 Finance

M1 Finance n'est pas un courtier en investissement - c'est un robo-conseiller. Mais c'est un avec une vraie différence. Vous pouvez choisir les investissements que vous détenez dans votre portefeuille - et vous pouvez créer autant de portefeuilles que vous le souhaitez - qui comprendront soit des actions, des ETF ou une combinaison des deux. Vous pouvez détenir jusqu'à 100 titres dans chaque portefeuille, qu'ils appellent des « tartes ». Puisqu'ils accueillent les ETF, vous pouvez détenir des VTI. Vous pouvez même créer un portefeuille composé à 100 % de VTI. Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 100 $.

Mais c'est ici que M1 Finance obtient de bons résultats. Une fois votre portefeuille créé, ils le géreront gratuitement pour vous. Cela comprend le réinvestissement des dividendes ainsi qu'un rééquilibrage périodique. Et ne vous inquiétez pas des frais de transaction lorsque vous ajoutez des actions ou des ETF à vos portefeuilles - ils n'en facturent aucun !

Pour plus d'informations, consultez notre Revue M1 Finance, ou pour une liste complète des courtiers où vous pouvez investir dans VTSAX, VTI ou les deux, consultez notre guide 17 meilleures promotions et bonus de compte de courtage pour 2021.

En savoir plus sur M1 Finance

E*Commerce

E*Commerce est une autre maison de courtage en placements diversifiée qui peut s'engager dans des placements autogérés ou tirer parti des options de portefeuille gérées. Comme la plupart des courtiers aujourd'hui, ils ne facturent aucun frais sur les transactions d'actions, d'options ou d'ETF, bien qu'il y ait des frais pour les fonds communs de placement. E*TRADE est un courtier à croissance rapide qui est particulièrement populaire parmi les traders actifs en raison de la richesse des outils d'investissement et des ressources éducatives qu'ils offrent.

VTSAX contre VTI: Qu'est-ce qui vous permettra de tirer plus rapidement ?

Quel est le meilleur fonds dans lequel investir si vous aspirez à atteindre FIRE à l'avenir ?

La réponse courte: L'un ou l'autre ou les deux!

Même si l'un est un fonds commun de placement et l'autre un ETF, ils fonctionnent par ailleurs de la même manière. Et avec des rendements presque identiques, l'un ou l'autre fonds vous permettra d'atteindre votre objectif FIRE dans à peu près le même laps de temps.

S'il y a un avantage de l'un par rapport à l'autre, vous pouvez acheter du VTI pour le coût d'une part, actuellement d'environ 243 $. Les nouveaux investisseurs peuvent préférer cela à VTSAX et à son investissement minimum de 3 000 $.

Mais même si vous commencez avec VTI, vous pouvez convertir votre investissement en VTSAX une fois que vous atteignez le niveau minimum de 3 000 $. Mais étant donné que les performances des deux fonds sont si similaires, cela peut même ne pas être nécessaire.

Dernières pensées

Si vous voulez vraiment atteindre FIRE dans votre vie, vous devrez investir massivement en bourse. Si vous ne savez pas exactement comment procéder, investir dans un fonds comme VTSAX ou VTI est le moyen préféré. Et comme l'un ou l'autre de ces deux fonds suit l'intégralité du marché boursier américain, vous pouvez choisir un fonds ou les deux pour couvrir l'intégralité de l'allocation d'actions de votre portefeuille.

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