Vous êtes-vous déjà demandé comment les Américains les plus riches gagnent leur argent ?
Nous sommes fascinés par la façon dont les autres gagnent de l'argent.
Aujourd'hui est votre jour de chance car toutes ces informations sont accessibles au public. Et vous pouvez probablement deviner qui est la source.
L'Internal Revenue Service. Ils savent (principalement) combien tout le monde gagne, comment ils le gagnent, et s'ils ne croient pas la personne… ils creusent et découvrent la vraie vérité. Cela pourrait vous surprendre d'apprendre que la plupart des gens riches sont comme des gens ordinaires. Ils paient des impôts et déclarent leurs revenus.
Cela signifie que chaque année, l'IRS produit un bulletin de statistiques sur le revenu pour une année précédente. Dans 2017, ce rapport était pour l'année d'imposition 2014 et il contient quelques joyaux.
Le rapport qui attire vraiment mon attention est le « Déclarations d'impôt sur les revenus élevés, année d'imposition 2014 ».
Par exemple, saviez-vous qu'au cours de l'AI2014, il y avait 6,3 millions de déclarations individuelles (4,2 % du total) où le contribuable gagnait plus de 200 000 $? Quand le
le revenu médian est de 56 516 $ (2015), cela met vraiment en évidence ces deux cents mille dollars. C'est un revenu élevé.J'aime les données. Si vous aussi, procurez-vous une tasse de thé ou de café car nous allons creuser.
Table des matières
- Comment les contribuables à revenu élevé gagnent de l'argent
- Où les riches font leur argent – Affaires
- Le portefeuille des hauts revenus est de 1,89 million de dollars
- Ce que possèdent les riches
- Mes plats à emporter
Comment les contribuables à revenu élevé gagnent de l'argent
Je dirais que les contribuables à revenu élevé sont de toutes formes et de toutes tailles. Vous pouvez probablement déjà penser à quelques archétypes populaires – partenaires de cabinets d'avocats, gestionnaires de fonds spéculatifs, investisseurs en capital-risque, chirurgiens, PDG, etc.
Si vous y réfléchissez, la seule similitude qu'ils partagent est la façon dont ils gagnent beaucoup d'argent. Leurs industries sont différentes. Leur journée de travail est différente. Leurs positions sociales sont différentes.
Un capital-risqueur gagne de l'argent en pariant sur des entreprises et en espérant qu'elles réussissent. Ils sont rarement vilipendés dans les médias car ils investissent leur argent (ou leurs investisseurs) dans des startups qui peuvent changer le monde. Les gestionnaires de fonds spéculatifs, de temps en temps, reçoivent un peu plus de haine même s'ils font fonctionnellement des choses similaires (investir).
Les chirurgiens gagnent de l'argent en effectuant des chirurgies qui sauvent ou améliorent des vies. Ils gagnent un revenu élevé parce qu'ils ont une compétence très spécialisée, très demandée et très risquée. Ils ont également besoin de nombreuses années d'études et de pratique avant de pouvoir penser à gagner ce revenu élevé.
Ainsi, chaque contribuable à revenu élevé est très différent… mais si vous deviez faire un revenu élevé de type Frankenstein basé sur le moyennes de chaque catégorie, voici à quoi ressemblerait cette personne (l'IRS considère que les revenus de plus de 200 000 $ sont élevés salariés):
- Salaire et salaire: 306 000 $
- Entreprise: 78 000 $
- Ferme: 52 000 $
- Société de personnes/société: 233 000 $
- Gains/pertes en capital: 192 000 $
- Ventes de propriétés (pas de capital): 48 000 $
- Intérêt imposable: 11 000 $
- Intérêts exonérés d'impôt: 24 $
- Dividendes: 37 000 $ (31 000 $ admissibles)
- Pensions: 54 000 $
- Loyer: 42 000 $
- Redevance: 47 000 $
Cette personne à revenu élevé de Frankenstein se porte plutôt bien !
En réalité, ce Frankenstein n'existe pas. Le salarié moyen à revenu élevé n'a pas d'entreprise, un emploi W-2, ainsi que des revenus de pension, de loyer et de redevances. Ils peuvent avoir un peu de chacun, comme des dividendes admissibles provenant d'actions, une vente de propriété, plus une entreprise ou un salaire - mais pas tout à ce pourcentage. On dit souvent les millionnaires ont sept flux de revenus.
Cela permet d'attraper différentes personnes lors de différents événements à revenu élevé. Certains se produisent régulièrement, comme les revenus, les dividendes et les loyers; tandis que d'autres ont tendance à être irrégulier éclate comme les ventes de propriété.
Où les riches font leur argent – Affaires
L'IRS offre un bon aperçu de l'endroit où les gens gagnent de l'argent, mais il donne une image incomplète. Nous ne connaissons que les gains réalisés et avec une population aussi nombreuse, il y a suffisamment de ces événements réalisés pour tirer une conclusion générale. Nous ne savons pas grand-chose non plus sur la valeur nette de la famille.
Heureusement, il existe de meilleures données du Enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs. J'adore cette enquête !
À partir de l'enquête de 2016, voici la répartition des revenus en fonction du centile de la valeur nette :
| Centile de la valeur nette | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Les salaires | 76.4 | 79.4 | 70.2 | 64.9 | 47.1 |
| Intérêts/dividendes | † | .1 | .4 | 1.2 | 7 |
| Entreprise, ferme, travail indépendant |
2.7 | 3.8 | 6.6 | 8.2 | 23.3 |
| Les gains en capital | * | .2 | .3 | 1.9 | 11.5 |
| Sécurité sociale/retraite | 11.7 | 12.7 | 19 | 21.7 | 8.6 |
| Virements ou autres | 9.1 | 3.8 | 3.5 | 2.1 | 2.5 |
† signifie moins de 0,05%
* Dix observations ou moins dans n'importe quel type de revenu.
Comme vous pouvez le voir, les 10 % d'Américains les plus riches en valeur nette ont un pourcentage important de leurs revenus provenant d'une entreprise, d'une ferme ou d'un travail indépendant (qui est à nouveau une entreprise).
De plus, nous constatons un pourcentage élevé de revenus provenant des intérêts/dividendes et des gains en capital. Seuls 47,1% de leurs revenus proviennent des salaires, qui proviennent également probablement de leur entreprise mais qui sont simplement structurés comme des salaires.
Vous voulez voir quelque chose de vraiment fascinant? Ce n'est pas très différent des chiffres de 1989 :
| Source de revenu | Centile de la valeur nette | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Les salaires | 78.6 | 82.0 | 76.3 | 72.3 | 44.2 |
| Intérêts/dividendes | .1 | 1.5 | 2 | 4.8 | 14.1 |
| Entreprise, ferme, travail indépendant |
1.6 | 3.5 | 3.5 | 9.1 | 23.0 |
| Les gains en capital | * | .4 | 1.9 | 2.6 | 12.3 |
| Sécurité sociale/retraite | 7.8 | 9.0 | 11.1 | 9.5 | 5.2 |
| Virements ou autres | 11.7 | 3.6 | 5.1 | 1.8 | 1.2 |
La plus grande différence est que les intérêts/dividendes et la sécurité sociale/la retraite représentaient un pourcentage beaucoup plus élevé du revenu de chacun en 1989.
Nous y arrivons plus directement lorsque nous examinons le pourcentage de ménages ayant des capitaux propres de l'entreprise :
- 0-25 (centile de la valeur nette): 2,4 % détiennent des capitaux propres de l'entreprise
- 25–49.9: 6.2%
- 50–74.9: 13.6%
- 75–89.9: 20.3%
- 90–100: 43.9%
La valeur médiane de l'actif (pour les familles qui détiennent l'actif) est également éclairante :
- 0-25 (centile de la valeur nette): 2 000 $ de capitaux propres de l'entreprise
- 25–49.9: $10,000
- 50–74.9: $30,500
- 75–89.9: $100,000
- 90–100: $700,000
Le portefeuille des hauts revenus est de 1,89 million de dollars
L'IRS ne connaît le revenu que s'il est déclaré.
L'IRS ne connaîtra pas la valeur nette totale d'un contribuable ou son portefeuille d'avoirs.
Mais on peut deviner !
Disons que quelqu'un a 31 000 $ de dividendes admissibles chaque année et ne détient qu'un fonds indiciel total du marché (disons, le Fonds indice boursier total Vanguard). Ce fonds a un rendement en dividendes de 1,64 %, ce qui implique un portefeuille de 1,89 million de dollars.
Un bon pécule !
Ce que possèdent les riches
Nous pouvons également aborder ce problème à partir d'une direction différente et d'un ensemble de données différent.
Et depuis 1989, la Réserve fédérale produit un Rapport sur les comptes financiers distributionnels chaque trimestre qui mesure la répartition de la richesse des ménages. C'est un mariage des comptes financiers des États-Unis et de l'enquête sur les finances des consommateurs (SCF).
De 1989 à 2018, les 1 % les plus riches aux États-Unis ont vu leur valeur nette augmenter de 650 %.
Les 50 % inférieurs ont connu une augmentation de « seulement » 170 %.
Voici ce que possédait chaque groupe en 1989 :
Et voici ce que chaque groupe possédait en 2018 :
Les deux graphiques sont en milliers de milliards de dollars, bien que les étiquettes de l'axe Y soient différentes.
Les montants totaux vous donnent une idée de la façon dont la richesse totale s'est déplacée. Il est incontestable que les 50 % les plus bas ont été laissés pour compte. (une grande raison est possession d'action)
Mais le graphique fascinant est celui-ci, qui montre le pourcentage de composants de richesse (vos affaires) pour chaque catégorie, ici en 1989 :
Et puis en 2018 :
Une chose que nous savons en étudiant les données du recensement américain sur la valeur nette, c'est qu'une grande partie de la valeur nette des Américains est liée à la valeur nette de leur maison. Nous le voyons également dans les données de ce rapport, car en 1989, les 50 % les plus pauvres possédaient 45,9 % de leur richesse dans l'immobilier (leur maison). En 2018, ce nombre est passé à 52,9 %.
Quant au top 1%, le pourcentage est de 11,7% en 1989 et de 11,5% en 2018. Cela dit, j'imagine qu'une partie de cela dans les immeubles de placement, car on ne peut posséder qu'un nombre limité de maisons dans lesquelles ils vivent.
Voilà des données amusantes à mâcher quand vous en avez le temps !
Mes plats à emporter
J'ai quelques plats à emporter :
1. Les hauts revenus ont de nombreuses sources de revenus différentes. Vous devez gagner plus, épargner plus et investir la différence. Réinvestissez ensuite les gains. Rincer, répéter. Et plus ils sont riches, moins leur revenu provient de leur salaire. Les 10 % les plus riches (90-100 percentile) ne percevaient que 47,1 % de leur revenu total sous forme de salaire.
2. Les riches possèdent beaucoup de choses, mais beaucoup de ces choses apprécient. Et c'est la clé. Si vous voulez voir votre patrimoine croître, il doit être constitué d'actifs qui s'apprécient considérablement. L'immobilier peut le faire si vous êtes doué pour choisir des propriétés, mais dans l'ensemble de l'industrie, ce n'est pas un bon investissement, vous voudrez aller avec le marché boursier.
Qu'avez-vous pensé de ces données ?