Comment gérer un programme de Ponzi réussi (ou, plus important encore, en éviter un !)

Tant qu'il y a eu de l'argent, il y a eu des gens qui manigancent des moyens de le voler.

Et à travers l'histoire, ces gens ont été célébrés. Tout le monde aime les histoires passionnantes et rien n'est plus excitant qu'un braquage de banque !

Vous avez les plus célèbres, les braqueurs de banque, et les goûts de Bonnie and Clyde, Billy the Kid, Patty Hearst et bien d'autres.

Un de voleurs les plus célèbres était un pirate de l'air d'avion qui s'est enfui avec 200 000 $ en espèces (d'une valeur de près de 1,3 million de dollars aujourd'hui) à D.B. Tonnelier. Il n'a jamais été retrouvé.

Mais ceux qui ont le plus de presse sont ceux qui peuvent s'en tirer avec d'énormes sommes d'argent. Cela ne se produit que lorsque des personnes vous donnent de l'argent de leur plein gré et sur une longue période.

Le Temple de la renommée des fraudeurs est jonché de ceux qui dirigent des programmes de Ponzi.

Aujourd'hui, nous allons voir comment vous pouvez gérer un programme de Ponzi réussi !

Qu'est-ce qu'un schéma de Ponzi ?

Charles Ponzi n'était pas la première personne à diriger un stratagème de Ponzi lorsqu'il l'a fait dans les années 1920. Mais c'est lui qui a obtenu le nom.

Il est vraiment facile d'exécuter un schéma de Ponzi. Vous incitez les gens à investir dans votre « fonds » en leur disant que vous pouvez leur promettre des rendements garantis d'un pourcentage annuel raisonnable. Vous y parvenez en investissant dans des investissements qui semblent réalisables et quelque peu sûrs pour un œil non averti.

Ensuite, vous payez ce pourcentage raisonnable chaque année. Vos investisseurs existants gagnent leur argent et ils sont heureux. Espérons qu'ils inciteront d'autres personnes à se joindre à nous. Ensuite, vous utilisez le nouvel argent pour payer l'ancien argent. Tant que vous obtenez de l'argent neuf des investisseurs, vous pouvez payer les investisseurs existants.

L'idée de base derrière chaque schéma de Ponzi est exactement la même chose – les nouveaux investisseurs paient les anciens investisseurs. Les anciens investisseurs ne s'attendent à récupérer que 5 à 10 % de leur argent chaque année, donc tant que vous pouvez couvrir cela, vous pouvez garder le reste comme frauduleux gagne. Dépensez-le sur ce que vous aimez!

Maintenant que vous connaissez les bases, voici ce que les pros savent que les novices ne savent pas.

Vous avez besoin d'un « in »

Comme vous pouvez le voir, votre système repose fortement sur les ventes. Vous avez besoin de nouveaux investisseurs ou votre château de cartes s'effondrera et vous irez en prison. La prison est mauvaise.

Vos meilleurs vendeurs devront s'appuyer sur les relations existantes, un peu comme un programme de marketing à plusieurs niveaux. Tout comme vous vendez plus de produits lorsque vous organisez des « fêtes » pour vos amis (où ils achètent des choses parce qu'ils en ont envie), vous voulez offrir à vos amis des repas, des fêtes, etc. Tout pour les amener à investir.

Bien sûr, les amis ne sont que la première étape et la plupart de vos amis n'auront pas les fonds à investir, vous devez donc vous étendre à d'autres relations.

Bernie Madoff a réussi parce qu'il a utilisé ses relations dans la communauté juive pour commettre une « fraude par affinité ». Affinité la fraude se produit lorsqu'une escroquerie cible un groupe en fonction de la race, de l'âge, de la religion ou de quelque chose auquel les individus de ce groupe s'identifient. Le fraudeur fait partie de ce groupe, ou prétend faire partie de ce groupe, et utilise la confiance au sein du groupe pour commettre la fraude. Madoff ciblé Juifs riches, organisations juives et organisations caritatives, y compris la célèbre fondation Elie Wiesel.

L'un des premiers schémas de Ponzi dans les années 1880, antérieur à Charles Ponzi lui-même, a été Sarah Howe dans les années 1880. Son stratagème de Ponzi le plus célèbre était la Ladies' Deposit Company de Boston, un investissement qui prétendait être une caisse d'épargne qui acceptait uniquement les dépôts de femmes célibataires. Dans son cas, le groupe était constitué de femmes célibataires à une époque où il était très difficile de l'être.

Rendre les retours crédibles

Les rendements doivent être attrayants mais toujours crédibles. Si vous promettez 25 % de retours, personne ne vous croira. 25 %, c'est beaucoup trop élevé.

Peu importe à quel point le marché boursier se porte bien – personne ne croira un rendement de 25 % sur quoi que ce soit. Même 10% est un peu suspect lorsque les comptes d'épargne en ligne rapportent 2%. Mais promettez 5% et c'est juste assez bon pour être séduisant et crédible.

Le ver doit être suffisamment juteux pour que votre poisson morde, mais pas si juteux qu'il ressemble à un leurre. J'ai compris?

Vous devez également danser un équilibre délicat entre le haut et le trop haut. Plus votre taux d'intérêt est élevé, plus vous devez obtenir de l'argent neuf pour payer l'ancien argent.

Si vous promettez 10 %, il vous reste 90 % d'argent frais pour payer les investisseurs existants. Selon la taille du fonds, votre paiement annuel augmente également. Finalement, ce que vous devez deviendra assez important et vous devrez recruter de plus en plus de nouveaux investisseurs pour suivre le rythme.

Rendre la stratégie crédible

Ensuite, vous devez proposer une bonne stratégie d'investissement pour ce que vous faites avec l'argent pour obtenir ces rendements. Cela doit avoir des nuances de quelque chose que votre investisseur comprendra. Si vous commencez à parler de crypto-monnaies, cela pourrait les effrayer parce qu'ils n'obtiennent pas de crypto-monnaies. Vous devez dire quelque chose que les gens pensent comprendre, même s'ils ne le comprennent pas.

Peut-être que c'est quelque chose comme si vous investissiez dans le retournement multipropriété. Comment avez-vous cette stratégie consistant à les acheter sur le marché secondaire pour des centimes par dollar et à les offrir par Airbnb à des touristes étrangers en vacances qui paient le prix fort. C'est un mauvais exemple car vous ne pouvez pas louer votre multipropriété, mais qui le saurait ?

Chacune des pièces sonne juste. Les gens comprennent ce qu'est une multipropriété. Ils savent peut-être même qu'ils sont chers à acheter auprès du développeur (50 % de leur coût est consacré au marketing), vous obtenez donc un accord en l'achetant sur le marché secondaire! Et ils comprennent aussi la location sur Airbnb, même s'ils n'en ont jamais loué.

Cela ressemble à l'affaire parfaite!

Vous avez juste besoin de plus d'argent pour acquérir plus de temps partagé.

Boom. Commencez à imprimer de l'argent.

Voici un exemple concret d'investissement plausible offert par la Mutual Benefits Corporation, propriété de Joel Steinger, Leslie Steinger, Steven Steiner et Peter Lombardi. L'entreprise investirait dans viatique, c'est-à-dire lorsque vous achetez la police d'assurance-vie d'une personne âgée ou en phase terminale. L'entreprise paierait les primes et percevrait le paiement au décès de la personne. Ils ont vendu pour 1,25 milliard de dollars de ces polices à des dizaines de milliers d'investisseurs… mais ces polices étaient frauduleuses à plusieurs niveaux. En fin de compte, la société a utilisé de nouveaux investissements pour payer les primes des anciennes polices et offrir un retour en espèces aux investisseurs précédents.

Être célèbre

Avant de pouvoir exploiter un très bon schéma de Ponzi, vous devez créer une marque. Vous avez besoin d'une certaine notoriété.

Je ne veux pas dire célèbre à la télévision ou star de cinéma célèbre… Je veux dire célèbre dans les affaires. Avant que Bernie Madoff ne devienne un intrigant de Ponzi, il avait été un pilier de la communauté des investisseurs. À un moment donné, il était le président du NASDAQ! Il est facile de vendre un investissement si votre CV mentionne le président du NASDAQ.

Robert Allen Stanford, l'architecte d'un stratagème de Ponzi de 7 milliards de dollars, s'est forgé une réputation d'investisseur immobilier. Il a même été fait chevalier (nommé Chevalier Commandeur de l'Ordre de la Nation) à Antigua-et-Barbuda !

Il est plus facile de vendre un investissement si vous avez un certain pedigree. Si vous n'en avez pas, créez-en un !

Quelques exemples de schémas de Ponzi

Lorsque Charles Ponzi l'a fait en 1919, son arnaque impliquait des coupons postaux prépayés et il a promis de doubler votre argent en 90 jours. La partie des coupons postaux était peut-être crédible, mais doubler votre argent en 90 jours semble étrange… sauf qu'il aurait rapporté 250 000 $ par jour (plus de 2,7 millions de dollars dans l'argent d'aujourd'hui !)

Il y a tout juste deux ans, en 2019, le Woodbridge Group of Companies a été révélé comme un système de Ponzi pas si élaboré promettant des rendements annuels de 5 à 8 % sur des billets de 12 à 18 mois qui étaient soi-disant adossés à des hypothèques.

C'est ça! Il n'y avait pas de fioritures du tout. Ouf… obtenez 5 à 8 % sur ces obligations de 12 à 18 mois adossées à des hypothèques.

Le seul domaine dans lequel ils se sont trompés était les tactiques de vente musclées promettant qu'elles seraient sans risque et « à l'épreuve des collisions ». Ce sont ÉNORMES drapeaux rouges. Rien n'est sans risque ou à l'épreuve des collisions. S'ils l'étaient, tout le monde s'y serait mis et aurait fait baisser les rendements.

Vous voulez en savoir plus? Ce rapport 2001 de Marquet International intitulé «Le rapport Marquet sur les stratagèmes de Ponzi” explique en détail de nombreux stratagèmes de Ponzi, les caractéristiques des auteurs, les conséquences et bien plus encore. C'est une lecture fascinante et très amusante.

Si vous décidez de lancer un système de Ponzi, demandez-moi et je serai votre premier investisseur! Ne me demandez pas si vous avez déjà des investisseurs !

Merci!