Fidelity Spire Review: application d'investissement gratuite pour les débutants

Les applications financières gratuites facilitent l'investissement, la plupart manquent d'outils de planification financière complets. Un manque de fonctionnalités approfondies rend difficile l'élaboration d'objectifs financiers pratiques. Le statu quo change avec Flèche de fidélité – une application gratuite pour la planification financière et l'investissement.

Cette revue de Fidelity Spire montre comment cette nouvelle application peut vous aider à planifier votre avenir financier. Il fonctionne mieux lorsqu'il est lié à vos comptes Fidelity et vous permet de créer et de suivre des objectifs à court et à long terme. Vous saurez toujours si vous êtes sur la bonne voie ou comment un nouvel objectif affectera vos autres échéances. Il fournit également une éducation financière qui correspond à l'endroit où vous vous trouvez.

Par exemple, si vous créez votre fonds d'urgence, vous obtiendrez des articles sur l'importance de l'épargne. Cependant, si vous investissez, vous recevrez des conseils en investissement.

Table des matières

1. Qu'est-ce que Fidelity Spire ?
1. Avez-vous besoin d'un compte Fidelity pour utiliser Fidelity Spire ?
2. Utiliser Fidelity Spire
2. Outils de planification financière
1. Pister
2. Décision
3. Vue complète
4. Apprendre
5. Assistant virtuel
3. Trading dans l'application
4. Comment Fidelity Spire aide à atteindre les objectifs à court terme
5. Comment Fidelity Spire aide à atteindre les objectifs à long terme
1. Fidélité Aller
2. Investissement autogéré
6. Qu'est-ce que Fidelity Investments offre d'autre?
1. Fonds communs de placement ZÉRO
2. ETF sectoriels
3. Investissement basé sur le dollar
4. Carte Visa Signature Fidelity Rewards
7. La fidélité est-elle bonne pour les débutants ?
1. Avantages de Fidelity Spire
2. Inconvénients de Fidelity Spire
8. Sommaire

Qu'est-ce que Fidelity Spire ?

Comme son nom l'indique, la légendaire Fidelity Investments alimente Spire, qui est également la première nouvelle application mobile de Fidelity en dix ans. Vous pouvez vous attendre à accéder aux nombreuses ressources bancaires et d'investissement de Fidelity en plus des outils de planification financière.

Cette application est gratuite et fonctionne sur la plupart des Android et iOS dispositifs. Vous devez avoir au moins 18 ans et vivre aux États-Unis pour utiliser Fidelity Spire.

Fidelity Spire est une application conçue principalement pour les jeunes adultes qui ont peu d'expérience dans la gestion de l'argent. Toute personne âgée d'au moins 18 ans peut utiliser Spire pour planifier et suivre ses objectifs à court et à long terme.

Certaines des principales fonctionnalités de l'application Spire incluent :

• Planification des objectifs à court terme
• Planification des objectifs à long terme
• Outil de décision financière
• Bibliothèque d'apprentissage
• Investissement dans l'application, y compris les fractions d'actions

De nombreux jeunes adultes connaissent l'importance de bien investir et de bien gérer son argent. Cependant, la planification et le suivi des objectifs financiers sont difficiles si vous ne l'avez jamais fait.

Bien qu'il existe déjà une pléthore d'applications d'argent, avoir une application avec le nom Fidelity dessus peut ajouter une couche supplémentaire de crédibilité.

Avez-vous besoin d'un compte Fidelity pour utiliser Fidelity Spire ?

Vous pouvez utiliser Spire sans obligation de rejoindre Fidelity. Il est possible de lier vos comptes externes et de suivre vos objectifs, mais l'application est destinée à être utilisée avec vos comptes Fidelity et c'est ainsi que cela fonctionne le mieux.

Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte de gestion de trésorerie Fidelity pour suivre vos objectifs à court terme et un compte de robot-conseiller Fidelity Go pour suivre vos objectifs à long terme.

Utiliser Fidelity Spire

Vous devrez télécharger Fidelity Spire sur votre appareil iOS ou Android. Après son adhésion, Spire peut vous aider à personnaliser vos objectifs à court et à long terme.

Il utilise encore leur Booster d'objectif de fidélité La technologie. Si vous avez enregistré un objectif dans Goal Booster, il n'apparaît pas encore dans Spire.

L'application vous demande également si vous souhaitez rejoindre Fidelity, mais vous pouvez terminer le processus d'inscription plus tard. Lier vos comptes Fidelity ou ouvrir un nouveau compte vous permet de profiter d'un accès complet à Spire.

Si vous ouvrez un compte Fidelity Cash Management ou Fidelity Go, vous pouvez programmer des virements à partir de vos comptes bancaires actuels. Chaque transfert met à jour la progression de votre objectif.

Vous pouvez continuer à utiliser Fidelity Spire pour suivre vos objectifs actuels ou en créer de nouveaux. Il existe également un outil de décision pour vous aider à décider à quelle vitesse vous pouvez atteindre un objectif si vous augmentez votre taux d'épargne mensuel.

Vous remarquerez peut-être que Spire compile de nombreux produits Fidelity existants et les emballe de manière conviviale pour Fidelity Spire. Chaque produit Fidelity est bon, mais il peut être plus facile de les trouver dans l'application Spire que sur le site Web Fidelity.

La principale raison d'utiliser Fidelity Spire est ses outils de planification financière. Ces caractéristiques contribuent à rendre ce Spire différent de la plupart des applications de budgétisation et applications d'investissement qui se concentrent sur un sujet.

Voici un aperçu détaillé des différents outils de planification.

Pister

Spire se décrit comme une « application basée sur des objectifs ». L'établissement d'objectifs financiers et le suivi de vos progrès sont la pierre angulaire de Fidelity Spire, comme vous pouvez vous y attendre.

L'outil de suivi est votre plaque tournante pour fixer des objectifs à court et à long terme et les suivre. Vous pouvez créer plusieurs objectifs et prioriser vos plus importants. Lier vos comptes financiers est facultatif mais vous permet de suivre vos objectifs.

Cet outil fournit un aperçu de base de vos progrès financiers, semblable à Capital personnel. Vous pouvez catégoriser les transactions mais ne construirez pas un budget mensuel détaillé comme Menthe ou EveryDollar. Au lieu de cela, vous devrez décider où réduire les dépenses si vous n'économisez pas assez pour vos objectifs.

Voici notre examen complet du capital personnel.

Décision

Il y a un coût d'opportunité pour la plupart décisions de gros sous – et toute décision de vie. La fonction Décision compare les compromis que vous faites pour deux objectifs que vous choisissez.

La décision vous demande combien d'argent vous souhaitez consacrer à un objectif. L'outil vous permet d'ajuster votre engagement mensuel aux deux objectifs.

Vous pouvez voir comment la poursuite d'un objectif a d'abord un impact sur la chronologie de la réalisation de vos autres objectifs.

Au lieu de prendre une décision par vous-même ou de demander: "Et qu'est-ce qui se passerait si?” après qu'il soit trop tard, vous pouvez prendre une décision éclairée.

Vue complète

fidélité Vue complète vous permet de lier vos comptes Fidelity et non-Fidelity à Spire. D'autres services Fidelity utilisent également Full View. Cet outil facilite le suivi de vos objectifs dans Spire et le calcul de votre valeur nette.

Si Fidelity ne peut pas synchroniser un compte externe, vous pouvez l'ajouter manuellement. Vous devrez également le mettre à jour manuellement lorsque vous souhaitez voir votre vue complète.

Apprendre

En plus de vous fixer des objectifs et de suivre vos progrès, vous pouvez améliorer vos connaissances en matière d'argent. Vous y trouverez des articles sur des sujets variés tels que :

• Budgétisation
• Carrière
• Santé
• Investir

Il est également possible de parcourir les articles par type d'objectif financier. Par exemple, vous voudrez peut-être lire des articles sur la façon de vous libérer de vos dettes, de maximiser votre argent et de fonder une famille.

Fidelity s'approvisionne en articles à lecture rapide auprès des principaux points de vente financiers. Quelques autres applications d'argent offrent un contenu similaire et peuvent vous présenter des sujets auxquels vous ne pensez pas régulièrement.

Assistant virtuel

Nous voyons de plus en plus d'applications utiliser des chatbots interactifs pour répondre aux questions que vous vous posez sur l'utilisation de leur service. Fidelity Spire dispose d'une intelligence artificielle - Assistant virtuel - vous pouvez poser diverses questions de navigation sur l'argent et les applications.

Pour la plupart, Virtual Assistant vous aide à naviguer sur la plate-forme Fidelity. Vous pourrez également trouver des réponses à des questions d'investissement de base telles que les cours des actions ou « Qu'est-ce qu'un ratio de dépenses? »

Cet outil est utile, mais les outils Suivre, Décision et Apprendre continuent d'être les vraies raisons d'utiliser Spire. Comme tout outil de support client, vous n'obtiendrez pas de conseils financiers personnels.

Trading dans l'application

En mars 2021, Fidelity Spire a introduit le trading in-app – alors qu'avant le trading se faisait via votre Compte de fidélité, vous pourrez désormais négocier des actions, y compris des fractions d'actions, dans l'application elle-même.

Avec le lancement du trading in-app, ils ont également élargi leurs ressources éducatives pour aider les gens à mieux comprendre comment tout cela fonctionne.

Comment Fidelity Spire aide à atteindre les objectifs à court terme

Fidelity Spire peut vous aider à planifier des objectifs à court terme, comme épargner pour un fonds d'urgence, un mariage ou des vacances. Vos objectifs à court terme peuvent n'être que pour un ou deux ans.

Vous répondrez à ces trois questions :

• Le montant total que vous souhaitez économiser
• Le montant d'argent que vous avez déjà pour cet objectif
• Combien de temps avez-vous besoin de l'argent

Le calculateur d'objectifs répertorie le montant d'argent que vous devez mettre de côté chaque mois ou chaque semaine.

Vous pouvez ouvrir un Compte de gestion de trésorerie Fidelity dans Spire pour économiser pour votre objectif. Ce compte:

• n'a pas de frais de compte
• n'a pas d'exigence de solde minimum
• est Assurance FDIC jusqu'à 1,25 million de dollars
• gagner des intérêts
• fournit des remboursements de frais de guichet automatique

Comme il s'agit d'objectifs à court terme, vous obtenez un accès instantané et sans pénalité à votre argent.

Vous pouvez accéder au solde de votre compte Fidelity Cash Management directement depuis l'application Spire sans télécharger l'application Fidelity standard.

Voici comment comptes de gestion de trésorerie facilitez l'accès à votre argent de poche.

Comment Fidelity Spire aide à atteindre les objectifs à long terme

Pour les objectifs à long terme qui sont dans plusieurs années comme la retraite, Fidelity Spire recommande d'ouvrir un compte d'investissement Fidelity Go.

Comme ces objectifs s'échelonnent sur plusieurs années, Fidelity suggère d'investir votre argent au lieu de le placer dans un compte de gestion de trésorerie.

Fidélité Aller

Fidélité Aller est un système entièrement automatisé conseiller-robot qui gère votre portefeuille de placements pour vous. Si vous ne savez pas comment investir ou si vous n'avez pas le temps, un robot-conseiller est un moyen rentable de commencer à investir.

Il y a des frais de conseil potentiels si vous décidez d'investir avec Fidelity Go.

Vos frais de conseil dépendent du solde de votre compte courant :

• Moins de 10 000 $: gratuit
• Entre 10 000 $ et 49 999 $: 3 $/mois
• 50 000 $ et plus: 0,35 % par année

Ces frais de conseil sont compétitifs par rapport aux autres robots-conseillers. Fidelity gérer gratuitement vos premiers 10 000 $ est moins cher que la plupart des robots qui facturent des frais fixes sur l'ensemble de votre solde.

Comme Fidelity Spire est une «application de planification financière basée sur des objectifs», Fidelity Go utilise une stratégie d'investissement basée sur des objectifs.

Lors de la création de votre compte de placement imposable ou de retraite, Go vous pose plusieurs questions pour constituer un portefeuille personnalisé. Vous investirez dans des fonds communs de placement Fidelity Go qui n'ont aucun ratio de dépenses. La plupart de ces fonds sont des fonds indiciels passifs qui correspondent à leur indice de performance.

Investissement autogéré

En 2020, Spire a ajouté la prise en charge d'un compte Fidelity, qui est le nom de son compte d'investissement autogéré. Si vous souhaitez utiliser Spire, vous ne pouvez pas l'utiliser pour gérer votre propre compte de courtage. Fidelity Go n'est plus la seule option.

Si vous souhaitez créer votre propre plan financier, voici comment j'ai fait.

Qu'est-ce que Fidelity Investments offre d'autre?

Bien que vous puissiez commencer sur l'application Spire, vous pouvez éventuellement vous connecter aux autres produits de Fidelity. Il est facile d'avoir Fidelity comme principal centre d'investissement et bancaire.

Fidelity est principalement une société de courtage en investissement pour les investisseurs particuliers avec plus de 8 300 milliards de dollars d'actifs sous administration.

Si vous réfléchissez à deux étapes avant de télécharger Spire, vous pourriez envisager ces produits Fidelity pour l'avenir.

Fonds communs de placement ZÉRO

Fidelity est connu pour ses fonds communs de placement qui permettent d'investir facilement dans plusieurs sociétés avec un petit investissement. Le Fonds indiciels Fidelity ZERO sont relativement nouveaux mais n'ont pas de frais de fonds, de commissions commerciales ou d'investissements minimums.

Vous pouvez investir dans ces quatre classes d'actifs boursiers :

• Sociétés américaines à grande capitalisation: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Marché boursier américain total: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Sociétés américaines à petite et moyenne capitalisation: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Actions des marchés développés et émergents: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

Il n'existe actuellement aucun fonds indiciel obligataire dans la famille ZERO. Les autres FNB indiciels d'actions et d'obligations Fidelity ont des ratios de dépenses compétitifs et un investissement minimum de 1 $.

ETF sectoriels

Vous pouvez décider de conserver Fidelity Go comme compte de placement principal. Mais vous pouvez ouvrir un IRA imposable ou autogéré pour investir dans des actions individuelles et des ETF sectoriels.

Les ETF sectoriels vous offrent une exposition à un panier d'actions dans une industrie spécifique. Certains des FNB que Fidelity gère vous permettent d'investir dans les soins de santé, l'industrie, les biens de consommation de base et immobilier.

Investissement basé sur le dollar

Les grands courtiers proposent désormais des investissements fractionnaires. Vous pouvez acheter des actions partielles d'actions américaines et d'ETF avec l'application Fidelity avec un investissement minimum de 1 $. Il n'y a pas de frais de transaction permettant à chaque dollar que vous investissez d'acheter des actions.

Carte Visa Signature Fidelity Rewards

Outre le compte de gestion de trésorerie, Fidelity propose un produit bancaire supplémentaire. La carte Visa Signature Fidelity Rewards est une solide carte de crédit de récompenses en espèces sans frais annuels.

Vous obtenez 2 % de remise sur tous les achats lorsque vous déposez vos récompenses sur des comptes Fidelity éligibles. Votre taux de récompenses n'est que de 1% pour les échanges non-Fidelity.

Vous ne pouvez pas demander cette carte tant que vous n'avez pas établi une routine de gestion de l'argent. Mais c'est quelque chose à considérer pour atteindre vos objectifs à long terme plus tôt.

Voici notre examen complet de la Carte Visa Signature Fidelity Rewards.

La fidélité est-elle bonne pour les débutants ?

Les nouveaux investisseurs peuvent bénéficier des nombreux produits d'investissement et bancaires de Fidelity. Fidelity Spire est une excellente application d'entrée de gamme pour commencer votre parcours financier. Lorsque vous commencez à atteindre vos objectifs à court et à long terme, vous aurez peut-être besoin d'une application de finances personnelles plus robuste.

Fidelity Go est un robot-conseiller compétitif qui peut vous aider à commencer à investir. De plus, vos premiers 10 000 $ ne comportent aucuns frais de conseil. Le compte Fidelity Cash Management est gratuit et un concurrent pour les opérations bancaires en ligne sans tracas.

Comme Fidelity propose de nombreux produits avec des frais peu élevés, vous pouvez maintenir votre relation. D'autres applications d'investissement et de budgétisation peuvent présenter des avantages plus intéressants, mais leur utilisation à long terme peut être limitée. Finalement, vous changerez probablement d'application pour répondre à vos besoins et à vos objectifs.

Avant de rejoindre, explorez Fidelity et Fidelity Spire. C'est gratuit et vous devriez être en mesure de décider facilement si Fidelity peut vous aider à atteindre vos objectifs d'investissement et d'épargne.

Si vous aimez l'idée d'une application de finances personnelles, mais ne pensez pas que Fidelity Spire est pour vous - voici quelques alternatives.

Sommaire

Fidelity est l'un des plus grands et des meilleurs courtiers en ligne qui peut également vous aider à apprendre à gérer votre argent. Fidelity Spire permet aux débutants de créer et de planifier facilement des objectifs financiers à court et à long terme. Ces outils de planification d'objectifs peuvent être le vote décisif pour utiliser Fidelity au lieu d'une autre application d'investissement.