Épargner et investir pour la retraite sans plan de retraite spécifique, c'est comme s'embarquer sur un navire sans destination.
Avouons-le, l'investisseur type n'est probablement pas conscient des nombreuses subtilités impliquées dans la préparation de la retraite. Vous tenterez de vous préparer à un événement qui pourrait se dérouler dans des décennies et qui comportera de nombreuses variables en cours de route.
Comment savoir tout ce dont vous avez besoin pour arriver à destination en toute sécurité ?
Heureusement, il existe des outils de planification de la retraite. Certains sont de simples calculatrices, qui vont principalement calculer les chiffres d'investissement. D'autres offrent une planification complète de la retraite, souvent avec l'aide d'un planificateur financier agréé dédié. Certains sont gratuits et d'autres impliqueront des frais ponctuels ou permanents.
Que vous choisissiez un service gratuit ou premium, l'utilisation d'un planificateur de retraite augmentera les chances d'une retraite réussie. À tout le moins, il vous fournira une série de chiffres cibles qui vous aideront à établir des objectifs de retraite réalistes.
Voici ce que nous croyons être les cinq meilleurs outils de planification de la retraite disponibles. Choisissez celui qui convient le mieux à votre situation et obtenez l'aide dont vous aurez besoin pour vous guider dans ce parcours de vie très important.
Table des matières
- NouveauRetraite
- Planificateur de retraite en ligne du capital personnel
- Calculateur d'oeufs de nid de retraite Vanguard
- Calculateur d'épargne-retraite Betterment
- Facette Richesse
- Résultat final
NouveauRetraite
NouveauRetraite est un service de planification de retraite et de calcul utilisé par plus de 130 000 personnes chaque mois. Bien qu'il propose une version gratuite, il existe également trois forfaits premium, dont le prix va de 96 $ à 999 $ par an.
Le Free Planner vous aide à organiser et à créer un plan de retraite. Cela inclut de vous aider à savoir quand vous pouvez prendre votre retraite, à déterminer de combien d'argent vous aurez besoin et si votre épargne durera tout au long de votre retraite.
Il fournit un plan de retraite détaillé, des articles et des ressources, un accès à la communauté participant au programme et la possibilité de mettre à niveau à tout moment.
L'objectif principal du Free Planner est de répondre à la question « ai-je assez d'argent pour prendre ma retraite? » Pour répondre à ça question, vous pouvez vous inscrire au calculateur de retraite gratuit, avec un coaching en direct disponible pour des des questions. Il vous aidera à savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite en fonction d'un calcul proposé via leur score de retraite exclusif. À partir de là, vous obtenez un plan d'action personnalisé pour vous aider à avancer dans la bonne direction.
Les calculateurs de retraite proposés sur la plate-forme incluent un calculateur de sécurité sociale, un calculateur de rente viagère et même un calculateur de prêt hypothécaire inversé.
En attendant, il existe une multitude d'articles pour vous aider à faire face à une multitude de problèmes liés à la retraite. Il s'agit notamment de trouver un emploi à la retraite à temps partiel, de trouver un emploi après la retraite, de faire du bénévolat et même de lancer une entreprise après la retraite.
Mais si vous souhaitez passer à une version premium, vous aurez accès à des démonstrations de plan, à des suggestions de conseillers financiers virtuels, à des projections fiscales spécifiques à l'état, à des modèles de relocalisation, à la conversion Roth. modélisation, estimations d'assurance-maladie, possibilité de lier des comptes au programme, réunions en ligne avec des planificateurs financiers certifiés, révisions de plans de retraite et retrait personnalisé stratégies.
Découvrez notre revue complète de NewRetirement.
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Planificateur de retraite en ligne du capital personnel
Capital personnel est une plateforme financière diversifiée offrant tout, des outils financiers personnels gratuits à la gestion de patrimoine complète.
Si vous le souhaitez – et si vous avez le portefeuille – ils peuvent vous fournir à la fois des conseils en gestion de placements et financiers pour un seul et même frais annuel. Le service comprendra naturellement une planification formelle de la retraite.
Mais même si vous n'avez pas l'investissement initial minimum requis, ou si vous choisissez de ne pas participer à leur programme de gestion de patrimoine, vous pouvez toujours profiter du planificateur de retraite. C'est une composante de leurs outils financiers gratuits et ouvert à tous.
Vous commencerez par lier vos différents comptes financiers au tableau de bord du capital personnel. Cela comprend l'épargne, les investissements, les comptes de retraite, les prêts et les cartes de crédit. Le but de l'inclusion de vos comptes financiers est de permettre une vue holistique de l'ensemble de votre vie financière.
Avec tous vos comptes financiers réunis en un seul endroit, le planificateur de retraite personnel vous permet de exécuter différents scénarios, tels que l'évaluation de différentes dates de retraite ou la cotisation annuelle d'épargne-retraite les montants.
Il vous permet également d'intégrer les changements à votre situation financière dans votre plan de retraite. Par exemple, vous pouvez prendre en compte des sources de revenus supplémentaires, comme la sécurité sociale et les retraites. Mais vous pouvez également modifier l'impact des dépenses importantes sur votre plan de retraite. Ceux-ci incluent des événements comme économiser pour les études collégiales de vos enfants.
Et bien que l'épargne-retraite se concentre généralement sur l'accumulation de fonds, le Personal Capital Retirement Planner vous aide à élaborer un plan de dépenses de retraite.
Après tout, une fois que vous savez combien vous aurez besoin pour vivre à la retraite, le travail de planification de la retraite devient plus précis.
Ils proposent même un simulateur de récession pour projeter comment votre plan de retraite résistera à un événement majeur, comme une récession ou une crise financière d'ici la retraite.
Consultez notre examen complet du capital personnel.
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Calculateur d'oeufs de nid de retraite Vanguard
Vanguard est la plus grande source de fonds communs de placement au monde financier et le deuxième plus grand fournisseur de fonds négociés en bourse (FNB). Ainsi, bien qu'ils n'aient pas de fonction de planification de la retraite, il est naturel qu'ils offrent une multitude d'outils de planification de la retraite.
L'un est leur page « Maximiser vos prestations de sécurité sociale ». Il vous donnera un aperçu du fonctionnement de la sécurité sociale, ainsi que la possibilité d'obtenir vos estimations de sécurité sociale directement auprès de l'administration de la sécurité sociale. Ils fournissent également des conseils sur le travail pendant que vous percevez la sécurité sociale, le paiement de vos primes d'assurance-maladie et l'impact des pensions gouvernementales sur vos prestations.
Mais un outil plus pratique est le calculateur d'œufs de retraite. Il vous aidera à déterminer combien de temps durera votre pécule de retraite et combien vos investissements peuvent croître en fonction de différentes variables.
Par exemple, il prendra en considération le nombre d'années dont votre épargne a besoin pour la dernière fois, votre niveau actuel d'épargne-retraite et vos dépenses annuelles. Il prendra également en compte votre allocation d'investissement actuelle, puis effectuera des simulations.
Mais si vous voulez une approche plus pratique, vous pouvez profiter de Services de conseillers personnels Vanguard. Il s'agit d'un service de conseil personnalisé spécialement conçu pour les préretraités et les retraités. Cependant, il s'agit d'un service de gestion de placements et vous aurez besoin d'un minimum de 50 000 $ pour y participer. Mais vous aurez accès à une équipe de conseillers financiers et même à un conseiller financier dédié si vous avez 500 000 $ ou plus.
Consultez notre examen complet des services de conseillers personnels de Vanguard.
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Calculateur d'épargne-retraite Betterment
Amélioration dispose d'un calculateur d'épargne-retraite qui fonctionne de manière similaire à celui proposé par Personal Capital.
Vous fournirez des informations de base sur vos plans de retraite, puis synchroniserez vos différents comptes financiers au sein de la plateforme Betterment, donnant accès à toute votre vie financière en un seul endroit.
Betterment projettera votre revenu de retraite, analysera vos comptes autres que Betterment et vous proposera un plan pour vous aider à atteindre votre objectif. Vous pourrez alors suivre vos progrès pour voir à quel point vous êtes sur le point d'atteindre votre objectif de retraite.
Et puisque Betterment est un robo-conseiller, vous pourrez faire gérer une partie (ou la totalité) de votre épargne-retraite de manière professionnelle par le service. Avec des frais de conseil peu élevés de seulement 0,25 % par an, vous pouvez avoir 100 000 $ entièrement gérés pour seulement 250 $. Cela inclura la création de portefeuille – en fonction de vos objectifs à long terme – la sélection de titres, le rééquilibrage périodique et le réinvestissement des dividendes.
Tout ce que vous avez à faire est de financer votre ou vos comptes de retraite et Betterment se chargera de toute la gestion des investissements pour vous.
Découvrez notre critique complète de Betterment.
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Facette Richesse
Facette Richesse n'est pas un planificateur de retraite lui-même, mais sert en quelque sorte de marché en ligne pour les planificateurs financiers et les ressources de planification financière.
Facet Wealth vous permet de vous connecter avec un planificateur financier certifié dédié qui travaillera avec vous individuellement. Ce sera un avantage majeur si la planification de la retraite est votre objectif principal, plutôt que la gestion générale des investissements.
Vous pouvez choisir parmi un grand nombre de planificateurs financiers et communiquer avec eux en ligne. Ils apprendront à vous connaître et à connaître vos besoins spécifiques, puis élaboreront un plan conçu spécifiquement pour répondre à ces besoins.
L'un des grands avantages est la structure des frais. Plutôt que de facturer un pourcentage de vos actifs sous gestion ou de travailler à la commission, ils travaillent plutôt sur un forfait. Ces frais seront basés sur la complexité de votre situation financière et le temps et les détails nécessaires pour créer un plan complet. Mais cet arrangement sur les frais oblige le planificateur financier à se concentrer directement sur le besoin immédiat, qui sera la planification de la retraite.
Vous aurez accès à votre planificateur financier selon vos besoins, ainsi qu'à une plateforme pour vous aider à atteindre vos objectifs. Mais vous pouvez également choisir des modèles de services par abonnement et des portefeuilles d'investissement à faible coût si c'est votre préférence.
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Résultat final
Si vous n'êtes pas sûr d'être sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite, vous devriez certainement profiter d'un outil de planification de la retraite. Mais même si vous pensez être sur la bonne voie, ce n'est jamais une mauvaise idée de faire un « examen » périodique pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.
Selon votre situation personnelle, l'un des outils de planification de la retraite ci-dessus devrait être en mesure de faire le travail pour vous.