Mon premier compte bancaire était dans une coopérative de crédit, où les comptes chèques et les comptes d'épargne portaient des noms amusants tels que « partage » et « projet de partage ».
C'est dans cette caisse que j'ai entendu parler d'un troisième type de compte – le compte du marché monétaire.
Je me souviens l'avoir vu inscrit sur le tableau, qui était l'un de ces tableaux en tissu avec des lettres en plastique blanc, et je n'avais aucune idée de ce qu'était un « marché monétaire ». Dans mon esprit, j'imaginais un marché poussiéreux où il y avait des vendeurs fantaisistes qui achetaient et vendaient de l'argent. En réalité, je n'étais pas si loin bien que les marchés ne soient pas aussi intéressants.
En bref, les comptes du marché monétaire sont moins flexibles que vérifier les comptes mais plus flexibles que les comptes d'épargne, c'est pourquoi ils offrent un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte courant mais souvent inférieur à un compte d'épargne. Nous approfondissons cela à la fin de l'article si vous voulez vraiment connaître les différences.
Que devriez-vous rechercher dans un compte du marché monétaire? À peu près la même chose qu'un compte d'épargne. Vous voulez un taux d'intérêt élevé avec un solde minimum faible ou nul, aucun entretien ou service mensuel frais de transaction et des frais de transaction excessifs raisonnables (si vous dépassez 6 transactions par mois, par Règlement D).
Nous décrirons quelques-uns des meilleurs comptes du marché monétaire disponibles aujourd'hui, avec des taux mis à jour au fur et à mesure qu'ils changent.
Table des matières
- Banque CIT – 0,45% APY
- Discover Bank – 0,35% APY
- Banque Ally – 0,50% APY
- Banque TIAA – 0,40% APY
- Compte du marché monétaire vs. Compte épargne
Banque CIT – 0,45% APY
CIT Bank a l'un des taux du marché monétaire les plus élevés disponibles et ne nécessite que 100 $ pour ouvrir. Ce qui les amène à la première place n'est pas seulement leur taux - ils paient ce taux sur tous les soldes. Comme vous le verrez dans les tarifs ci-dessous, beaucoup exigent que vous disposiez d'un solde important avant d'obtenir le taux maximum.
Avec un solde d'ouverture minimum de 100 $, CIT Bank propose un taux du marché monétaire accessible même aux épargnants les plus modestes. Sans frais mensuels, CIT Bank décroche facilement notre première place pour les meilleurs comptes du marché monétaire.
En savoir plus sur CIT Bank
Discover Bank – 0,35% APY
Vous connaissez probablement Discover principalement pour ses cartes de crédit, mais Discover Bank propose également certains des tarifs les plus compétitifs pour les produits bancaires. Ils offrent actuellement un taux échelonné où vous pouvez obtenir 0,30 % APY sur les soldes inférieurs à 100 000 $ et 0,35 % APY sur les soldes supérieurs à 100 000 $.
Il n'y a pas de solde minimum, pas de frais de maintenance mensuels et il y a très peu de frais supplémentaires.
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Banque Ally – 0,50% APY
Je suis un grand fan d'Ally Bank, c'est la plaque tournante de mon carte financière, et où je garde mes économies.
Avec une banque traditionnelle, vous vous attendez à ce que le compte du marché monétaire ait un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte d'épargne. Avec de nombreux comptes en ligne, ce n'est pas toujours le cas.
Avec Ally Bank, leur compte de marché monétaire offre un taux d'intérêt inférieur à celui de leur compte d'épargne. À partir de, le MMA offre 0,50% APY - 0,50% APY tandis que le compte d'épargne en ligne est plus élevé à 0,50% APY. Les deux comptes sont similaires en ce qu'ils n'ont pas de frais de maintenance et de dépôt à distance, la seule différence est que vous pouvez obtenir des dépôts et des retraits aux guichets automatiques illimités sur le compte.
(lire notre intégralité avis sur Ally Bank)
Banque TIAA – 0,40% APY
TIAA Bank est la branche bancaire de TIAA, anciennement connue sous le nom de TIAA-CREF (Teachers Insurance and Annuity Association-College Retirement Equities Fund). La société de services financiers a une histoire riche et riche en histoire, ayant été fondée en 1918 par Andrew Carnegie, et est aujourd'hui l'une des plus anciennes banques des États-Unis.
TIAA Bank a un APY de lancement de 0,75% sur son compte du marché monétaire pour les soldes jusqu'à 100 000 $ pour la première année. Ensuite, le taux tombe au taux en vigueur qui, pour le moment, commence à 0,50% APY et monte à 0,60% APY, en fonction de votre solde.
Il y a un minimum de 500 $ pour ouvrir mais il n'y a pas de frais de compte mensuels.
En savoir plus sur la Banque TIAA
Compte du marché monétaire vs. Compte épargne
Un compte du marché monétaire est un compte hybride très similaire à un compte d'épargne, mais qui offre également une capacité limitée de rédaction de chèques. Si vous pensez aux différences entre un compte courant et un compte d'épargne, vous échangez souvent un taux d'intérêt plus élevé pour l'accès.
Les comptes chèques ont un taux d'intérêt inférieur, mais vous pouvez faire des chèques, retirer de l'argent et effectuer des transactions sur le compte aussi souvent que vous en avez besoin.
Les comptes d'épargne ont un taux d'intérêt plus élevé, mais vous limité par le règlement D à six transactions par mois. Comptes d'épargne en ligne sont des comptes d'épargne dans les banques en ligne, mais ils ont souvent des taux d'intérêt BEAUCOUP plus élevés (et d'autres avantages intéressants).
Sur un compte courant, la banque doit détenir un pourcentage plus élevé de votre solde dans ses coffres. Ils sont en mesure de prêter une plus grande partie du solde de votre compte d'épargne car il est moins flexible. Le compromis est qu'ils vous paient plus parce qu'ils peuvent en prêter plus.
Le « marché monétaire » fait partie du marché financier global qui traite des emprunts et des prêts à court terme. Votre compte du marché monétaire rapporte les taux d'intérêt sur les marchés monétaires, qui sont souvent plus élevés que comptes d'épargne, mais ce sera moins de 12 mois de CD (qui sont une composante de l'argent marché).
Avant les comptes d'épargne à intérêt élevé, les comptes du marché monétaire étaient le seul moyen d'obtenir un taux d'intérêt décent. Les grandes banques ne paient rien pour les comptes d'épargne. En décembre 2019, Bank of America actuellement paie 0,03 % APY sur un compte d'épargne avec récompenses.
Aujourd'hui, les banques en ligne ont fait grimper les taux. Comme vous l'avez vu avec cette liste, les comptes du marché monétaire en ligne offrent un taux d'intérêt décent sur FDIC assuré fonds.