j'ai utilisé menthe longtemps avant de passer à Capital personnel. Les outils de budgétisation de Mint sont parmi les meilleurs sur le marché, mais au fur et à mesure que mes finances progressaient, j'ai découvert que j'avais besoin de moins d'aide pour la budgétisation et de plus de suivi des investissements. J'ai donc jeté un œil à Personal Capital.
Les deux services sont gratuits et suivront votre budget et vos investissements, mais cela ne les rend pas égaux. Mint est une application de budgétisation plus puissante et Personal Capital est un meilleur outil de suivi des investissements.
Ce que vous aimerez le plus sera déterminé par l'endroit où vous en êtes dans votre parcours financier. Si vous êtes plus intéressé par le suivi de vos dépenses et la constitution de vos économies, Mint est probablement l'application qu'il vous faut. Si votre budget est une seconde nature et que vous vous concentrez sur l'investissement et la constitution de votre patrimoine, alors Personal Capital a probablement plus de ce que vous recherchez.
Table des matières
- Qu'est-ce que le capital personnel ?
- Surveillance de la valeur nette
- Budgétisation
- Planificateur de retraite
- Planificateur de l'éducation
- Analyseur de frais
- Gestion de patrimoine
- Services d'investissement, gestion de patrimoine et clientèle privée
- Qu'est-ce que la menthe ?
- Tableau de bord financier
- Budgétisation
- Suivi des factures
- Surveillance du crédit
- Suivi des investissements
- En quoi le capital personnel et la menthe sont-ils similaires ?
- En quoi le capital personnel et la menthe sont-ils différents ?
- Capital personnel
- menthe
- Quand le capital personnel est-il meilleur que la menthe ?
- Quand la menthe est-elle meilleure que le capital personnel ?
- Résumé
Qu'est-ce que le capital personnel ?
Capital personnel est un service qui agit comme votre tableau de bord financier. Comme Mint, il vous permet de définir un budget et de suivre vos dépenses, mais il vous aide également à suivre vos investissements. Le logiciel a une intégration avec une litanie de maisons de courtage.
L'outil de tableau de bord financier de Personal Capital est totalement gratuit. Voici un aperçu des fonctionnalités qu'il a à offrir.
Surveillance de la valeur nette
Lorsque vous vous inscrivez pour un compte Personal Capital gratuit, vous aurez la possibilité d'utiliser la fonction de surveillance de la valeur nette du logiciel. Vous commencez par entrer toutes vos informations financières. Vous pouvez entrer vos informations de compte courant et d'épargne, vos informations de dette, vos informations d'épargne et vos informations d'investissement.
La saisie de ces informations dans votre compte (sécurisé au niveau bancaire) vous permet d'avoir un accès rapide à votre valeur nette. Cette fonctionnalité vous aide à garder un œil sur votre valeur nette, vous permettant de vous assurer que le nombre augmente.
Si vous suivez déjà tous vos comptes financiers sur la plate-forme, vous pourrez conserver un total cumulé de votre valeur nette. L'actif et le passif s'ajusteront automatiquement, gardant votre valeur nette à jour quotidiennement.
Vous pouvez également utiliser la calculatrice de la valeur nette pour déterminer le nombre manuellement. Vous pouvez saisir la valeur de vos biens immobiliers, de votre portefeuille de placements, de vos plans de retraite, de vos chèques et de vos économies et d'autres actifs, ainsi que les chiffres en dollars pertinents pour chacun.
Vous pouvez ensuite saisir toutes les dettes que vous avez, comme les cartes de crédit, les prêts étudiants, les hypothèques, les prêts personnels, les prêts automobiles ou d'autres dettes, ainsi que le montant que vous devez sur chacune. Vous pourrez calculer votre valeur nette en quelques secondes.
Budgétisation
Personal Capital dispose également d'un outil de budgétisation. Vous pouvez organiser vos dépenses, définir des objectifs de dépenses pour des catégories spécifiques, etc. Tout comme vous pouvez conserver un total cumulé de vos actifs et passifs pour calculer votre valeur nette, vous pouvez faire de même avec vos revenus et dépenses.
Personal Capital fait plus que garder des totaux récapitulatifs. Si vous le souhaitez, vous pouvez examiner de plus près les composantes des revenus et des dépenses. Par exemple, il garde un œil sur les dépôts spécifiques et les dates de dépôt qui composent votre revenu.
Du côté des dépenses, vous pouvez suivre des dépenses spécifiques. C'est important lorsqu'il s'agit de budgétiser, car cela vous permettra d'identifier d'éventuels excédents de dépenses dans certaines catégories. Cela vous donnera l'occasion d'explorer les dépenses incriminées, d'isoler les dépenses inutiles.
Un autre aspect de l'outil de budgétisation est l'outil de suivi des flux de trésorerie. Cette fonctionnalité vous aide à vivre selon vos moyens. Il vous montre ce qui est entré comme revenu et le compare à vos dépenses.
Planificateur de retraite
La version gratuite de Personal Capital dispose également d'une fonction de planification de la retraite qui vous aide à calculer et à déterminer votre revenu mensuel projeté à la retraite.
À certains égards, cela pourrait être l'outil le plus important disponible sur la plate-forme. Il existe de nombreux outils et calculatrices sur le Web pour vous aider à atteindre votre objectif d'épargne-retraite. Mais il est rare d'en trouver un qui vous aide à regarder l'autre côté très important de la retraite, c'est-à-dire de combien vous aurez besoin pour vivre.
Vous entrerez vos objectifs de retraite, ainsi que votre date de retraite prévue. À partir de là, Personal Capital vous aide à concevoir un plan pour atteindre ces objectifs. Ensuite, il vous permet de voir si vous êtes sur la bonne voie pour la retraite dont vous rêvez.
Contrairement à de nombreux planificateurs de retraite, cela commence par la prémisse de base de de combien d'argent vous aurez besoin à votre retraite, plutôt que de se concentrer principalement sur un objectif d'épargne arbitraire.
Sur la base de votre épargne-retraite actuelle, ainsi que des informations tirées de votre comptes financiers, Personal Capital indiquera la probabilité que vous atteigniez votre objectif, représentée par un pourcentage. Si ce pourcentage est faible, vous aurez maintenant l'occasion de faire les types d'ajustements qui vous aideront à arriver à la retraite avec style.
Planificateur de l'éducation
Le planificateur d'éducation de Personal Capital vous aide à créer un plan pour économiser sur les frais d'études par la suite. C'est une fonctionnalité intéressante si vous avez des enfants ou des petits-enfants. Ou si vous envisagez d'aller à l'université vous-même à l'avenir.
Vous pouvez accéder au planificateur d'éducation à partir du planificateur de retraite. Une fois entré, vous créerez un nouvel objectif d'éducation, en ajoutant le nom de votre enfant, son année de naissance et le type d'éducation que vous espérez lui offrir.
Ensuite, vous entrerez le montant des économies actuellement consacrées à cet objectif. Étant donné que vous pouvez lier des comptes à l'objectif d'éducation, vous pouvez désigner tout ou partie des comptes connectés vers cet objectif. Cela comprend un compte d'éducation dédié, comme un plan 529, ou une partie d'un compte de placement imposable.
Le planificateur calculera même les coûts moyens des études collégiales, y compris les frais de scolarité, le gîte et le couvert et les livres. Cela garantira que vous travaillez avec des chiffres réels.
À partir de là, on vous montrera combien vous devrez épargner pour atteindre l'objectif d'études. Le planificateur vous montrera même les économies d'impôt d'un plan 529.
Analyseur de frais
C'est l'un des outils les plus populaires sur le Plateforme de capital personnel. L'analyseur de frais vous aide à voir l'impact des frais sur vos comptes de placement. Il vous aide à voir comment les frais de placement réduisent vos investissements à long terme.
Pourquoi les frais de placement sont-ils importants? La plupart des investisseurs détiennent aujourd'hui leur argent dans des fonds, qu'il s'agisse de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse. Bien que cela ne soit pas toujours apparent en surface, chaque fonds a ses propres dépenses internes, appelées ratios de dépenses. Ceux-ci comprennent les frais d'acquisition, les commissions pour les titres négociés dans le fonds, les frais d'administration et d'autres dépenses.
Collectivement, ils peuvent totaliser jusqu'à 1 % de la valeur du fonds, qui est facturé chaque année. Vous devez savoir exactement à combien s'élèvent ces frais, car ils réduiront votre retour sur investissement net.
L'analyseur vous montrera exactement ce que vous payez sur chaque fonds, ainsi que tous les coûts associés à vos plans de retraite.
L'analyseur fonctionne particulièrement bien avec les plans 401(k), car ils incluent souvent des investissements dans des fonds communs de placement. Vous lierez votre plan à Personal Capital, puis verrez une liste des frais que vous payez pour chaque fonds. Mais cela ne s'arrête pas là. Vous pourrez également rechercher des fonds alternatifs à faible coût que vous pouvez remplacer les fonds déjà dans votre plan.
Gestion de patrimoine
Une autre fonctionnalité offerte par Personal Capital est la gestion de patrimoine. Cette fonctionnalité ne fait pas partie de la version gratuite de Personal Capital. Cependant, le coût de la gestion de patrimoine de Personal Capital est attractif. Vous devez avoir au moins 100 000 $ à investir, puis les frais sont basés sur le montant d'argent que vous avez investi avec eux.
Bien que la gestion de patrimoine soit souvent confondue avec les robots-conseillers, il s'agit en fait de quelque chose de très différent. Même si des méthodes et des outils d'investissement automatisés sont utilisés avec le service, la gestion guidée par l'homme entre également en jeu.
Ainsi, Wealth Management est un mix de 21st Des robots-conseillers Century et une gestion d'investissement traditionnelle guidée par l'homme. Mais il fournit ce service à un coût bien inférieur au coût des conseils en placement traditionnels.
Pour les clients avec 1 million de dollars et moins – 0,89% par an
Pour les clients qui investissent 1 million de dollars ou plus:
- Premiers 3 millions de dollars – 0,79% par an
- 2 millions de dollars suivants – 0,69% par an
- 5 millions de dollars suivants – 0,59 % par an
- Plus de 10 millions de dollars – 0,49% par an
Un portefeuille sera conçu pour vous, composé d'actions et d'obligations américaines et internationales, ainsi que d'investissements alternatifs, tels que des fiducies de placement immobilier, des métaux précieux et de l'énergie.
Bien que la plupart des investissements soient détenus dans des fonds négociés en bourse, l'allocation en actions américaines sera répartie entre au moins 70 actions individuelles. Cela permet des stratégies de réduction de l'impôt sur le revenu plus précises que celles disponibles avec l'investissement en fonds seul.
Services d'investissement, gestion de patrimoine et clientèle privée
Selon le montant d'argent que vous avez investi avec eux, vous choisirez parmi leurs programmes de services d'investissement, de gestion de patrimoine ou de gestion privée.
Pour les comptes de placement de moins de 200 000 $, vous pouvez compter sur leur suite d'outils gratuits qui analysent vos investissements et offrent des conseils automatisés. Vous avez également accès à l'équipe de conseillers de Personal Capital.
Si vous avez un compte de plus de 200 000 $, vous obtiendrez deux conseillers financiers dédiés pour vous aider à gérer votre compte. Ils personnaliseront un portefeuille pour vous en fonction de vos préférences de croissance et de tolérance au risque. Ce programme est ce que Personal Capital appelle le programme de gestion de patrimoine.
Si vous choisissez d'investir plus d'un million de dollars avec Personal Capital, vous serez admissible à leur programme de client privé. Ce programme comprend un accès prioritaire à des spécialistes de l'investissement, un soutien approfondi, et plus encore.
Voici notre revue complète de Personal Capital si vous souhaitez lire encore plus.
Commencez avec le capital personnel
Qu'est-ce que la menthe ?
Comme le capital personnel, menthe vous aide à voir votre situation financière globale en un seul endroit. Vous pouvez saisir des comptes bancaires, des comptes de dettes et des informations sur les comptes de placement sur le site sécurisé de Mint.
À partir de là, vous pouvez utiliser un certain nombre de fonctionnalités de Mint.
Tableau de bord financier
Mint dispose d'une fonction de tableau de bord de la situation financière qui vous donne un aperçu rapide de votre situation financière totale. C'est un moyen rapide et facile de voir où se trouve votre argent.
Budgétisation
C'est le service pour lequel Mint est le plus connu et ce qu'ils font le mieux. Étant donné que vous agrégerez tous vos comptes financiers - actifs, passifs, revenus et dépenses - sur la plate-forme, vous obtiendrez une image plus précise d'où vient votre argent et où il va.
Mint vous aidera à créer un budget, à suivre vos dépenses et à catégoriser les dépenses. Il suivra vos revenus et vous aidera à voir si vous dépensez plus que prévu.
Beaucoup de gens sont surpris de voir combien d'argent ils dépensent dans différentes catégories de dépenses, ce qui permet de savoir où des réductions peuvent être faites. Ces réductions de dépenses sont souvent ce qui permet de réduire et de rembourser la dette, ainsi que d'augmenter l'épargne et les cotisations d'investissement.
Si la principale chose que vous recherchez est un outil de budgétisation, vous pouvez également envisager YNAB. Voici notre comparaison YNAB vs Mint.
Suivi des factures
La fonction Bill Tracker de Mint vous permet de saisir toutes les informations sur les factures à venir. Cette fonctionnalité peut être un excellent moyen de vous assurer de ne jamais manquer une date d'échéance de paiement.
Surveillance du crédit
Il s'agit d'une fonctionnalité fournie par menthe qui n'est pas offert par Personal Capital. Vous aurez accès 24h/24 et 7j/7 à votre pointage de crédit, gratuitement.
Le pointage de crédit fourni est votre VantageScore, qui n'est pas votre pointage FICO tel qu'il est utilisé par les prêteurs. VantageScore est ce que l'on appelle souvent un note éducative, ce qui signifie qu'il se rapproche de votre score FICO. Il le fait en utilisant des critères similaires appliqués aux mêmes informations de rapport de crédit.
Même s'il ne s'agit pas de votre pointage de crédit officiel, il vous donnera une approximation précise de votre pointage FICO. Et tout aussi important, des changements importants dans votre pointage de crédit peuvent indiquer la nécessité d'enquêter davantage.
Par exemple, une baisse de 30 points de votre cote de crédit pourrait indiquer qu'un de vos créanciers signale un retard de paiement. Si vous savez que vous n'avez pas effectué de retard de paiement, cela devrait vous avertir que quelque chose doit faire l'objet d'une enquête.
Le meilleur moment pour remédier à tout problème de crédit est immédiatement après qu'il se soit produit. Avec la surveillance gratuite du crédit de Mint, vous aurez cette opportunité.
Suivi des investissements
La fonction de suivi des investissements de Mint vous permet de surveiller tous vos investissements en un seul endroit. Il vous aide également à identifier les frais cachés dans vos comptes de placement. Il peut s'agir de frais facturés par des conseillers en placement, dans des comptes de courtage imposables ou des régimes de retraite.
Une fois que vous connaîtrez les frais, vous serez mieux armé pour faire des choix de placement alternatifs. En optant simplement pour des fonds et des comptes à moindre coût, vous pourrez améliorer le rendement de vos investissements à long terme. Cette étape à elle seule peut ajouter plusieurs milliers de dollars à votre portefeuille sur plusieurs années.
Voici notre avis complet sur Mint si vous souhaitez en savoir plus.
Commencez avec la menthe
En quoi le capital personnel et la menthe sont-ils similaires ?
La similitude essentielle entre menthe et Capital personnel est la façon dont ils automatisent votre vie financière. Ils offrent tous deux la possibilité de lier vos comptes à un tableau de bord financier, ce qui peut vous faire gagner beaucoup de temps et vous simplifier la vie.
Combien de comptes financiers avez-vous? J'ai une poignée de cartes de crédit (j'en utilise principalement trois), quelques comptes bancaires et deux comptes de courtage. Si je devais y accéder manuellement pour revoir mes dépenses, vérifier mes soldes et revoir mes investissements, cela prendrait beaucoup de temps. Je serais moins susceptible de le faire.
Mais comme les deux outils offrent un tableau de bord, je peux obtenir un instantané en quelques secondes. Vous pouvez également recevoir des notifications par e-mail pour toutes sortes de choses, comme vos dépenses.
En quoi le capital personnel et la menthe sont-ils différents ?
Capital personnel fournit bon nombre des mêmes services que menthe. Cela inclut l'agrégation de tous vos comptes financiers sur le tableau de bord financier et la fourniture de capacités de budgétisation. Cependant, ces capacités de budgétisation sont plus limitées qu'avec Mint.
Capital personnel
Capital personnel la force réside dans ses outils d'investissement. Que vous utilisiez le tableau de bord gratuit ou la gestion de patrimoine, Personal Capital est avant tout une plateforme d'investissement.
Mais le tableau de bord gratuit fournit les outils et ressources suivants :
- Outils d'investissement gratuits
- Suivi/gestion des investissements sur place (payant)
- Aide à la planification de la retraite
- Aide à la planification de l'éducation
Et bien sûr, si votre intérêt principal est la gestion de placements et que vous disposez du minimum de 100 000 $ requis, vous pouvez profiter du service de gestion de patrimoine de Personal Capital. Ils offrent un programme professionnel de gestion des investissements, avec à la fois une exigence d'investissement minimum plus faible et des frais inférieurs à la moitié de ceux facturés par les conseillers en investissement traditionnels.
menthe
menthe est avant tout un service de budgétisation et beaucoup plus avancé que Personal Capital. Ses caractéristiques d'investissement sont beaucoup plus limitées, bien qu'elles soient utiles pour les petits investisseurs.
Les services qu'ils fournissent comprennent :
- Aperçu du portefeuille d'investissement
- Outil de suivi des factures/rappel de paiement
- Suivi de crédit
La surveillance du crédit est une caractéristique de Mint que Personal Capital n'a pas. Si vous souhaitez inclure la surveillance du crédit dans votre budgétisation et d'autres activités financières, Mint offre le service gratuitement.
Quand le capital personnel est-il meilleur que la menthe ?
Capital personnel Le tableau de bord de gestion de l'argent total est pile au-dessus de Mint. Avec Mint, vous ne faites qu'un budget. Vous voyez ce que vous dépensez, vous essayez de dépenser moins et vous vous arrêtez là. Si vous voulez suivre les investissements, Mint n'est pas génial.
Avec Personal Capital, toutes mes banques, maisons de courtage et investissements sont suivis au même endroit. Mes revenus et dépenses sont également suivis.
Voici un aperçu de certains des écrans d'investissement - aucun de mon argent n'est avec Personal Capital, ce sont les données qu'ils ont extraites de mes autres comptes :
Cet écran est également interactif, vous pouvez cliquer sur ces cases et effectuer un zoom avant et arrière sur chacune.
Et avec leurs outils, vous pouvez obtenir des conseils sur ce que devrait être votre investissement (selon ce que vous leur dites, votre tolérance au risque et votre âge) :
Si vous avez des investissements et que vous voulez un outil qui fait cela et qui suit les dépenses, essayez Personal Capital.
J'ai interrogé les lecteurs du blog sur leur application de finances personnelles préférée et ce commentaire a résonné en moi - "Mint que j'utilise pour voir où est passé mon argent et Personal Capital que j'utilise pour voir où mon argent doit aller.« Très bien mis.
Les outils de planification du capital personnel peuvent vous aider à tout faire, de l'analyse des frais que vous payez dans votre 401 (k) pour voir si vous épargnez suffisamment pour la retraite. Vous pouvez définir combien vous prévoyez dépenser, vos taux d'épargne, et cela vous aidera à déterminer si vous en aurez assez.
Si vous avez plusieurs comptes de courtage, reliez-les et vous pouvez maintenant voir comment votre allocation d'actifs est répartie sur ces comptes. C'est beaucoup plus difficile à faire manuellement. Ce sont tous des outils disponibles gratuitement, donc si cela vous intéresse, n'hésitez pas à les consulter.
Commencez avec le capital personnel
Quand la menthe est-elle meilleure que le capital personnel ?
Lorsqu'il s'agit simplement de budgétiser, menthe est mieux. Ils ont eu plus de temps pour développer leurs outils et donc ces outils sont plus robustes. Les rapports sont plus faciles à comprendre, la catégorisation est plus intuitive et les notifications sont mieux conçues.
Personal Capital peut créer un budget, mais j'ai trouvé les capacités de budgétisation de Mint plus approfondies.
Mint, qui fait partie de son modèle commercial, vous recommandera également des moyens d'économiser de l'argent. Cela inclut la promotion de différents produits, comme les cartes de crédit et les assurances, mais c'est ainsi qu'ils paient pour les outils de budgétisation, car ils sont gratuits pour l'utilisateur.
Il y a une bonne raison pour laquelle Intuit a acquis Mint puis vendu Quicken! Mint est l'un des meilleurs outils de budgétisation disponibles, mais là où ils souffrent, c'est dans le domaine des investissements. Si vous n'avez besoin d'aucun outil de gestion de portefeuille, alors vous serez très satisfait de Mint.
En fait, vous préférerez probablement Mint si vous êtes un gros drogué du budget.
Cependant, si vous recherchez quelque chose de plus complet qui inclut l'aide à l'investissement et la gestion, vous préférerez probablement Personal Capital.
Commencez avec la menthe
Résumé
Si vous voulez à la fois un outil de budgétisation efficace et un outil de suivi des investissements solide, vous pouvez utiliser les deux ensemble. Ils sont tous les deux gratuits, vous ne payez donc pas deux fois (ou même un seul !) pour un service. De plus, ils sont tous les deux automatisés, vous ne faites donc pas un double travail.
Cependant, si vous cherchez simplement de l'aide pour la budgétisation, vous préférerez probablement menthe. Et si vous recherchez une aide budgétaire de base ainsi qu'une aide à l'investissement, vous préférerez probablement Capital personnel.
Personal Capital peut être votre service de gestion financière tout-en-un. N'oubliez pas que les outils de budgétisation ne sont pas aussi complets qu'avec Mint. Mais ils ne sont pas mal non plus.
Dans l'ensemble, les deux sont de bons services qui peuvent vous aider à mieux gérer votre argent.