Appât & interrupteur. À partir de mai 2019, lorsqu'ils ont basculé les comptes Summit vers Spend & Save, ils ont offert 1% d'intérêt pour le compte Spend et 2% d'intérêt pour Save. Ensuite, ils ont perdu les intérêts de la vérification, et pour obtenir un intérêt de 1% sur Save, vous devez déposer 1000 $ par MOIS. Les transactions s'affichent lentement et les transferts ne fonctionnent parfois pas (les 200 $ que vous aviez besoin de déplacer pour pouvoir payer vos factures? Désolé). Les remises en argent et le remboursement des frais de guichet automatique sont bien, et j'aime la mission de durabilité, mais ils ne sont pas vraiment très transparents à propos de leurs investissements, et vous pouvez trouver les avantages ailleurs sans tous les petits caractères qui rendent l'épargne inaccessible aux personnes qui en ont besoin plus.
De plus, j'ai investi dans leur fonds Redwood pour mon IRA. Vous pouvez commencer à investir pour seulement 10 $, pas les 1000 $ habituels, mais à un moment donné, ils ont « mis à niveau » le système. J'y avais mis 25 $ toutes les deux semaines (je sais que c'est pathétique, mais mon revenu aussi, chut). J'ai suspendu l'investissement récurrent lorsque j'ai pris un autre emploi, puis lorsque j'ai obtenu une augmentation, je suis allé redémarrer l'investissement. Leur système n'arrêtait pas de me signaler que le montant que je voulais investir était trop élevé compte tenu de mon revenu déclaré. J'ai donc essayé de "gonfler" un peu mes revenus. 40,000? 50,000? 100,000? 150,000? Non, encore trop pauvre pour investir 50 $/mois. J'ai contacté l'assistance et ils m'ont donné des termes génériques, condescendants, probablement légalement requis sur le risque d'investissement, etc. J'ai donc changé mon revenu à 200 000. Mon garçon, mes collègues ont-ils été surpris quand je suis entré et leur ai parlé de mon « augmentation! »
TL; DR, vous obtenez 0 intérêt sur l'épargne à moins que vous n'ayez 1000 $ à dépenser chaque mois (pahahahaha, puis-je vous épouser? bon sang), et vous n'êtes pas autorisé à investir 600 $ à moins que vous ne disiez que vous gagnez 200 000 $. Le soutien ne s'en soucie pas vraiment - ils répondent, mais le ton est un général "oui, quel que soit le perdant, nous ne nous soucions pas de votre pitance en dessous du seuil de pauvreté". Ce qui, je suppose, est juste, aucune banque ne le fait vraiment.
Quoi qu'il en soit, je déplace mon IRA vers Green Century (plus pour la mission sociale que la performance) et ma gestion de trésorerie vers une coopérative de crédit locale.