Que sont les comptes d'épargne liés à des prix ?

Les comptes d'épargne liés à des prix peuvent être un moyen innovant d'économiser de l'argent. En règle générale, pour chaque 25 $ que vous déposez, vous gagnerez des entrées dans un tirage où vous pourrez gagner des prix en espèces.

Chaque programme a ses propres règles, mais il existe généralement des règles concernant le moment où vous pouvez retirer de l'argent du compte - c'est probablement pour éviter les abus, comme quelqu'un qui dépose les mêmes 25 $ encore et encore pour gagner plus entrées. Donc, avant de vous inscrire, assurez-vous de bien comprendre leur fonctionnement.

Table des matières

1. Comment fonctionnent les comptes d'épargne liés à des prix
1. Gagner des prix en espèces
2. Impôts potentiels
3. Qui peut s'inscrire ?
4. Frais potentiels
5. États participants
2. Meilleurs comptes d'épargne liés à des prix
1. Vous devez faire des économies
2. Enregistrer pour gagner
3. Épargnants chanceux
4. WINcentive
5. Carte de crédit Walmart
3. Les comptes d'épargne liés à des prix en valent-ils la peine ?
4. Alternatives aux comptes d'épargne liés à des prix
1. Chiffre
2. Glands
5. Résumé

Utiliser un compte d'épargne lié à des prix, c'est comme jouer à la loterie, mais vous économisez de l'argent en même temps. La première étape, si vous vivez dans un État qui le permet, consiste à ouvrir un compte d'épargne lié aux prix dans une banque ou une coopérative de crédit participante.

Vos dépôts sont versés sur un compte assuré par la FDIC (banque) ou assuré par la NCUA (coopérative de crédit). Ce compte rapporte également des intérêts et vous pouvez obtenir des entrées qui peuvent gagner des prix en espèces.

Dans la plupart des cas, vous gagnez un ticket de tirage au sort pour chaque tranche de 25 $ que vous déposez. Un dépôt mensuel de 75 $ peut gagner trois participations, par exemple.

La plupart des programmes d'épargne offrent des prix en espèces hebdomadaires et mensuels. D'autres font des tirages mensuels et trimestriels. Les montants des prix peuvent être compris entre 10 $ et jusqu'à 10 millions de dollars en prix en espèces. Dans la plupart des cas, le tirage du grand prix est de 5 000 $ ou moins.

Le retrait de fonds peut entraîner une pénalité de retrait ou vous faire perdre des participations aux prix. Vous ne voudrez pas payer vos factures à partir de votre compte lié aux prix - utilisez un compte courant gratuit au lieu.

Alors que les premiers comptes d'épargne liés à des prix aux États-Unis ont été lancés en 2009, le Royaume-Uni a lancé ce concept pour la première fois en 1694 pour rembourser la dette de guerre. Différentes nations utilisent actuellement des comptes liés à des prix pour encourager l'épargne.

Le Royaume-Uni Obligations à prime NS&I est l'un des programmes actifs les plus réussis. Les résidents britanniques peuvent effectuer des dépôts en espèces et acheter des obligations. Contrairement aux comptes liés aux prix aux États-Unis, les obligations à prime britanniques ne rapportent pas d'intérêts. Au lieu de cela, le NS&I met en commun les intérêts et les distribue mensuellement à des gagnants aléatoires.

Gagner des prix en espèces

Vous pourriez dire que les comptes d'épargne liés aux prix sont une alternative à la loterie. Au lieu d'aller à la station-service et d'acheter 25 $ de billets Powerball, vous placez l'argent sur un compte d'épargne portant intérêt qui peut gagner des prix en espèces.

La banque vous donne des tickets qui peuvent gagner des prix en espèces en fonction du montant que vous déposez chaque mois. Comme la loterie ou un concours de tombola, chaque programme répertorie la fréquence des tirages, les chances de gagner et le nombre de prix disponibles.

Selon le programme, vous pouvez choisir les numéros gagnants pour chaque billet. Faire correspondre tous les numéros signifie que vous pouvez gagner le grand prix. D'autres programmes choisissent au hasard un billet d'entrée et informent le gagnant.

La grande différence entre la loterie et les comptes d'épargne liés aux prix est que si vous ne gagnez pas, l'argent est toujours sur votre compte d'épargne, contrairement à la perte de billets de loterie.

Impôts potentiels

Tout intérêt ou prix que vous gagnez sont imposables, tout comme les intérêts du compte d'épargne que vous gagnez. Vous recevrez à la fin de l'année civile une déclaration fiscale indiquant votre revenu imposable.

Qui peut s'inscrire ?

Vous devrez avoir au moins 18 ans pour participer et utiliser une banque ou une coopérative de crédit participante. Selon le programme, vous devrez peut-être vivre dans un état ou un comté particulier. Environ 33 États autorisent les banques et les coopératives de crédit à proposer des comptes d'épargne liés à des prix.

Passage du Loi américaine sur la promotion de l'épargne en 2014, permet aux banques régionales et aux coopératives de crédit d'offrir plus facilement une « tombola de promotion de l'épargne ». Nous commençons à voir certains programmes disponibles à l'échelle nationale, tels que Vous devez faire des économies.

Frais potentiels

La plupart des banques ne facturent aucun frais de compte pour avoir un compte lié aux prix. Vous pouvez vous attendre à maintenir un solde minimum de 25 $ pour garder votre compte ouvert.

Semblable à CD de banque, vous pourriez payer des frais de retrait avec certains programmes. Le Enregistrer pour gagner programme dans plusieurs états vous permet de faire un retrait par période de 12 mois. Cependant, ce retrait entraîne une pénalité de 25 $ et un deuxième retrait ferme votre compte lié aux prix.

D'autres comptes d'épargne à prix ont des règles de retrait plus souples ressemblant à un compte de gestion de trésorerie. Vous pouvez effectuer plusieurs retraits sans pénalité chaque mois, mais vous sacrifiez vos tickets de tirage au sort car le solde de votre compte est plus bas.

États participants

Ces États autorisent les banques et les coopératives de crédit à proposer des comptes d'épargne liés à des prix :

La source: Wikipédia (à compter de décembre 2019)

Si vous vivez dans un État participant, vous devrez trouver une banque ou une coopérative de crédit participante. Dans de nombreux cas, seules les institutions financières régionales proposent des comptes d'épargne liés à des prix. Pour le moment, vous ne verrez pas de grandes banques comme Chase ou Wells Fargo proposer des comptes d'épargne liés à des prix.

Vous devrez peut-être vivre dans un comté particulier d'un État desservi par la coopérative de crédit.

Lorsque vos institutions financières locales ne proposent pas de compte lié aux prix, vous pouvez rechercher des options en ligne liées à votre compte bancaire actuel. Tant que vous avez au moins 18 ans et que vous vivez aux États-Unis, vous pouvez très probablement ouvrir un compte d'épargne lié aux prix.

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des programmes d'épargne liés aux prix auxquels vous pourriez être admissible. Si vous avez plusieurs options, comparez les règles de dépôt du compte, les frais potentiels et la fréquence des prix.

Vous devez faire des économies

La plupart des gens trouveront Vous devez faire des économies être le compte d'épargne lié aux prix le plus accessible, car il est disponible dans les 50 États. Son utilisation est gratuite et vous pouvez vous connecter à la plupart des banques et des coopératives de crédit. Yotta Savings peut effectuer des virements ponctuels ou des virements récurrents vers un Evolve Banque & Confiance avec jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC.

Utilisez le code de parrainage JIM4 pour obtenir 100 billets bonus lors de votre inscription.

Pour chaque 25 $ que vous déposez, vous obtenez un ticket pour le tirage au sort hebdomadaire. Chaque soir à 21 h, heure de l'Est, Yotta tire un numéro avec le tirage final le dimanche soir. Vos billets peuvent rapporter entre 0,10 et 10 millions de dollars.

Le solde de votre compte hebdomadaire détermine le nombre de tickets que vous obtenez pour le prochain tirage. Avoir un solde de 100 $ vous donne quatre entrées hebdomadaires et avoir 500 $ vous donne 100 entrées hebdomadaires.

La banque partenaire de Yotta paie 0,20 % d'intérêts APY sur l'intégralité du solde de votre compte. Ce taux d'intérêt est légèrement inférieur à l'APY de 0,60 % que rapportent la plupart des comptes d'épargne à haut rendement. Vos dépôts peuvent rapporter plus que la plupart des banques traditionnelles qui sont également susceptibles de facturer des frais de service mensuels.

Vous pouvez également effectuer gratuitement jusqu'à six retraits mensuels chaque mois. Chaque incrément de retrait de 25 $ supprime un tirage au sort.

Lisez notre Revue Yotta Savings pour apprendre plus.

Enregistrer pour gagner

Le premier compte d'épargne américain lié aux prix est Enregistrer pour gagner et disponible dans les coopératives de crédit participantes dans 22 États. Si vos coopératives de crédit locales proposent des comptes liés à des prix, c'est probablement avec le programme Économisez pour gagner.

En adhérant à une coopérative de crédit admissible, vous ouvrez un certificat d'actions Économisez pour gagner de 12 mois. Chaque dépôt de 25 $ (jusqu'aux premiers 250 $ de dépôts mensuels) rapporte des tirages au sort hebdomadaires et trimestriels.

Chaque état a des montants de prix hebdomadaires et trimestriels différents. En moyenne, vous pouvez vous attendre à gagner 25 $ sur un tirage hebdomadaire et jusqu'à 5 000 $ sur un cadeau trimestriel.

Le solde de votre compte Économisez pour gagner gagne 0,25% APY (au 12 octobre 2020). Comme la durée de votre certificat se termine après 12 mois, la coopérative de crédit renouvelle votre durée au taux d'intérêt alors en vigueur.

Il n'y a pas de frais de service de compte pour Save to Win, mais les règles de retrait sont strictes. Vous ne pouvez effectuer qu'un seul retrait au cours de la période de 12 mois du certificat, ce qui est assujetti à des frais de rachat anticipé de 25 $. Un deuxième retrait entraîne la fermeture du compte. Vous devez attendre au moins six mois après la fermeture de votre compte pour ouvrir un nouveau compte Save to Win.

Épargnants chanceux

Le Épargnants chanceux Le programme pour les coopératives de crédit de New York a des règles de dépôt et de retrait similaires à celles de Win to Save. Vous ouvrez un certificat d'actions de 12 mois qui rapporte des intérêts. Vous pouvez gagner des entrées sur les premiers 250 $ de dépôts mensuels par incréments de 25 $.

Il est possible de gagner jusqu'à 500 $ en prix mensuels et jusqu'à 5 000 $ en prix trimestriels.

WINcentive

Offre des coopératives de crédit participantes du Minnesota WINcentive comptes d'épargne. Vous pouvez gagner jusqu'à quatre entrées par mois par incréments de 25 $. Le cadeau mensuel vaut 100 $ et 1 000 $ pour le concours trimestriel. Il y a aussi un tirage annuel de 5 000 $.

Carte de crédit Walmart

Si vous utilisez des cartes de débit prépayées, le Carte de crédit Walmart vous permet de gagner jusqu'à 1 000 $ par mois. Déposer au moins 1 000 $ par mois annule les frais mensuels de 4,95 $. Les premiers 1 000 $ du solde de votre compte d'épargne rapportent jusqu'à 2 % d'intérêt.

Les achats sur Walmart.com à l'aide de l'application mobile Walmart permettent d'obtenir une remise en argent de 3 %, une remise de 2 % dans les stations-service Walmart et une remise de 1 % sur les achats Walmart en magasin (jusqu'à 75 $ par an).

Il peut être préférable d'utiliser Yotta ou un autre compte d'épargne lié aux prix, car vous êtes moins susceptible de payer des frais. Cependant, si vous n'avez pas de compte bancaire, la MoneyCard peut être une bonne alternative.

Vous devriez envisager d'ouvrir des comptes d'épargne liés aux prix dans les cas suivants :

• Peut économiser au moins 25 $ par mois
• Vous voulez gagner des prix en argent
• Vous voulez que le solde de votre compte d'épargne rapporte des intérêts
• Vous n'avez pas besoin d'un accès rapide à votre argent
• Vous voulez éviter les frais de compte

Utiliser un programme d'épargne de coopérative de crédit régional comme Save to Win peut être votre meilleure option si vous préférez l'accès à une banque locale. Un compte d'épargne lié aux prix peut être le premier compte bancaire que vous ouvrez. Au fur et à mesure que le solde de votre compte augmente, vous pouvez envisager d'ouvrir des comptes supplémentaires avec plus de fonctionnalités pour répondre à vos besoins d'argent quotidiens.

UNE compte d'épargne à haut rendement peut être une meilleure option si vous souhaitez obtenir un taux d'intérêt continu plus élevé. Gagner des prix en espèces est excitant, mais les chances d'obtenir le grand prix sont faibles. Cependant, si vous avez de l'argent de côté, gardez un petit solde avec Vous devez faire des économies est un moyen gratuit de jouer à la loterie sans perdre d'argent.

Vous devriez également éviter les comptes d'épargne liés à des prix si vous avez besoin d'un accès rapide à votre argent, car vous pouvez payer des frais de retrait élevés. UNE compte courant gratuit vous permet d'effectuer des retraits illimités et vous pouvez également payer des factures à partir du même compte.

Vous ne perdrez pas d'argent avec un compte d'épargne lié aux prix, dans la plupart des cas. L'ouverture d'un compte est une bonne idée si cela peut vous aider à économiser de l'argent et à éviter les frais. Mais ces alternatives peuvent être mieux adaptées à votre objectifs d'argent.

Chiffre

Chiffre est une application de micro-épargne qui retire de petites sommes d'argent de votre compte courant. Vous ne gagnerez pas de prix, mais vos économies mensuelles peuvent être plus élevées car un algorithme détermine le montant à retirer en toute sécurité et vous ne le remarquerez pas.

Il est possible d'ouvrir un compte de retraite ou de rembourser une dette. Les 30 premiers jours de Digit sont gratuits et vous payez ensuite 5 $ par mois.

Voir notre Examen des chiffres pour apprendre plus.

Glands

Si vous préférez investir et gagner un revenu passif au lieu de jouer à des jeux de hasard, Glands est un bon ajustement. Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 5 $ dans un compte imposable ou de retraite.

Acorns peut arrondir vos achats par carte de paiement au dollar près et investir la différence. Il existe également un portail d'achat en ligne pour gagner des récompenses en espèces que Acorns investit avec vos contributions normales.

Un compte courant en ligne est disponible avec le plan personnel de niveau intermédiaire Acorns (3 $/mois) et le plan familial de niveau supérieur (5 $/mois). Ce compte courant offre jusqu'à 55 000 guichets automatiques sans frais, un outil de micro-épargne « Smart Deposit » et jusqu'à 250 000 $ en assurance FDIC.

Si vous ne voulez qu'un compte de placement imposable, les frais mensuels sont de 1 $. Si vous investissez régulièrement, vous pouvez compenser les frais mensuels.

Pour commencer à économiser de l'argent pour votre enfant, Acorns propose des comptes de placement avec le plan familial. Votre enfant peut devenir propriétaire de ce fonds à l'âge adulte et éventuellement effectuer des retraits libres d'impôt.

Voir notre Examen de l'application Acorns pour voir vos options d'investissement.

Résumé

Les comptes d'épargne liés à des prix ne sont pas aussi courants que les produits bancaires traditionnels. Cependant, ils peuvent être un moyen gratuit et excitant d'économiser de l'argent chaque mois. Même si vous ne remportez pas le grand prix, vos dépôts rapportent des intérêts et vous disposez de plus d'argent pour les jours de pluie.