La plupart des gens ne veulent pas payer plus d'impôts que ce que le gouvernement exige. Avoir à remettre inutilement plus d'argent à l'IRS ou au service des impôts de votre état rend plus difficile la réalisation de vos objectifs financiers. Si vous comptez sur votre remboursement d'impôt annuel pour rembourser une dette ou couvrir une autre dépense importante, maximiser vos crédits d'impôt et vos déductions contribuera à augmenter votre paiement. Il peut être facile de déterminer comment obtenir un remboursement d'impôt plus important lorsque vous suivez ces suggestions.
Table des matières
- Comment calculer votre remboursement d'impôt
- Vérifiez votre statut de dépôt
- Demander des déductions fiscales au-dessus de la ligne
- Déposer une déclaration détaillée
- Demander des crédits d'impôt
- Contribuer aux comptes de retraite
- Comptes d'épargne santé
- Recherchez les allégements fiscaux COVID
- Résumé
Comment calculer votre remboursement d'impôt
Voici un rappel rapide de certains des facteurs qui peuvent déterminer si vous obtenez un remboursement d'impôt ou si vous devez payer un impôt:
- Statut de dépôt : Seul; Chef de ménage; Marié, déposant conjointement; Marié, déposant séparément.
- Abattements fiscaux W-4: Ne pas retenir suffisamment au cours de l'année peut vous obliger à devoir une dette. Une retenue plus élevée réduit votre salaire net, mais vous avez plus de chances d'obtenir un remboursement d'impôt en fin d'année car vous payez trop d'impôts au cours de l'année.
- Déductions fiscales: Ces éléments réduisent votre revenu imposable et finalisent votre revenu brut ajusté (AGI).
- Les crédits d'impôt: Minimisez le montant d'impôt que vous devez mais ne réduisez pas vos revenus imposables.
Vérifiez votre statut de dépôt
Le saviez-vous? Vous pouvez ajuster votre abattements fiscaux de retenir plus ou moins de votre salaire pour l'impôt sur le revenu. Le statut de votre déclaration de revenus peut également avoir une incidence sur le montant potentiel de votre remboursement. La plupart des gens déposent soit célibataire, soit marié, déposant conjointement. Si vous êtes marié ou avez des personnes à charge, un autre statut de dépôt peut être plus avantageux dans des circonstances particulières.
Les couples mariés peuvent utiliser l'option « Mariés, déposant séparément » au lieu de la valeur par défaut « Mariés, déposant conjointement ». Le dépôt séparé peut permettre à un conjoint de détailler ses déductions fiscales avec le déduction forfaitaire (12 550 $ dans l'année d'imposition 2021 pour les particuliers), mais vous n'aurez pas droit à autant de crédits d'impôt et de déductions. Voici quelques-unes des déductions que vous pourriez manquer:
- Crédit d'impôt sur le revenu
- Déduction des intérêts sur les prêts étudiants
- Frais de garde d'enfants et de personnes à charge
- Crédit d'adoption
Vous pouvez également envisager de déclarer « chef de famille » au lieu de célibataire pour avoir potentiellement droit à davantage d'avantages fiscaux. Votre conseiller fiscal peut vous aider à déterminer si un changement de statut fiscal est avantageux.
Demander des déductions fiscales au-dessus de la ligne
Les déductions fiscales au-dessus de la ligne sont l'un des moyens les plus simples d'augmenter le montant de votre remboursement d'impôt, car vous n'avez pas à produire de déclaration détaillée. En plus d'être automatiquement admissible à la déduction forfaitaire, vous pourriez être admissible à ces déductions:
- Déduction des intérêts sur les prêts étudiants : Jusqu'à 2 500 $ d'intérêts payés sur les prêts étudiants
- Dépenses de l'éducateur : Les enseignants peuvent déduire 250 $ (500 $ pour les déclarations de revenus conjointes.)
- Dépenses professionnelles des travailleurs indépendants : Vous pourriez être en mesure de déduire les dépenses liées à votre entreprise si vous avez un agitation latérale ou gagner un revenu de travail indépendant.
- Pension: Seuls les paiements de pension alimentaire de 2018 ou avant sont déductibles des impôts.
- Primes d'assurance médicale : La plupart des employeurs vous permettent de payer la partie salariale de l'assurance maladie avec un revenu avant impôt. Vous pouvez déduire votre prime si vous payez avec des dollars après impôt si vous êtes un travailleur indépendant ou si vous avez un régime d'échange.
- Comptes fiscalement avantageux: Contribuer à des comptes de placement et d'épargne-santé fiscalement avantageux peut réduire votre revenu imposable. Cependant, vous devrez peut-être payer des impôts sur le revenu
- Pertes et dépenses de placement : Vous pouvez déclarer les pertes de placement réalisées pour compenser vos gains en capital. De plus, si vous possédez des immeubles de placement, vous pouvez déduire les impôts fonciers et les dépenses courantes afin de réduire votre revenu imposable.
- Logiciel d'impôt en ligne vous aidera à trouver les déductions auxquelles vous avez droit grâce à un entretien fiscal approfondi.
Vous pouvez également voir quelles déductions avant impôts votre employeur offre pour les avantages sociaux. Ces avantages peuvent inclure:
- Assurance santé
- Assurance-vie collective
- Frais de déplacement
- Garde d'enfants
- Plans de retraite
Avec ces déductions, votre employeur déduit le montant de votre revenu brut et réduit votre revenu imposable. Ensuite, vous payez des impôts sur le montant restant de votre salaire.
Déposer une déclaration détaillée
Les déductions en dessous de la ligne ne sont disponibles que si vous pouvez produire une déclaration détaillée. Certaines des déductions détaillées comprennent:
- Intérêt hypothécaire
- Dons de bienfaisance
- Frais médicaux
- Impôts étatiques et locaux (SALT)
- Pertes de biens suite à une catastrophe déclarée par le gouvernement fédéral
Les plafonds de déduction sont différents pour chacun. Par exemple, vous ne pouvez déduire que jusqu'à 10 000 $ d'impôts nationaux et locaux (5 000 $ pour les déclarants uniques). De plus, les frais médicaux admissibles doivent dépasser 7,5 % de votre revenu brut ajusté modifié. Votre solde combiné en déductions détaillées doit dépasser la déduction standard pour votre statut de dépôt pour appliquer ces déductions. Le montant de la déduction pour chaque statut de dépôt est le suivant:
- Célibataire ou Marié, Déposant séparément : $12,550
- Marié, déposant conjointement : $25,100
- Chef de ménage: $18,800
Ces minimums de déduction sont élevés et la plupart des contribuables réclameront plutôt la déduction forfaitaire.
Demander des crédits d'impôt
Les crédits d'impôt peuvent également augmenter le montant de votre remboursement en réduisant votre impôt à payer dollar pour dollar. Cependant, vous devrez faire la distinction entre les crédits remboursables et non remboursables:
- Crédits d'impôt non remboursables: Ces crédits réduisent votre impôt sur le revenu à 0 $. Malheureusement, vous ne recevez aucun crédit excédentaire à titre de remboursement, mais vous pourrez peut-être reporter une partie du solde restant sur les impôts de l'année prochaine.
- Crédits d'impôt remboursables: Vous recevez tout solde restant à titre de remboursement d'impôt en plus d'annuler votre impôt à payer.
Il existe plusieurs façons de bénéficier d'un crédit d'impôt. Certains sont basés sur votre revenu gagné ou le nombre de personnes à charge. D'autres crédits peuvent rembourser en partie certaines de vos dépenses d'éducation ou d'amélioration de l'efficacité énergétique de votre logement, comme l'installation de panneaux solaires. Voici quelques-uns des crédits d'impôt les plus populaires à surveiller:
- Crédit d'impôt pour enfants (CTC): Jusqu'à 3 600 $ par enfant en 2021 (généralement 2 000 $ par enfant).
- Crédit d'impôt sur le revenu (EITC): Fonds pour les familles à revenu faible et modeste
- Garde d'enfants et de personnes à charge: Jusqu'à 3 000 $ pour un enfant ou 6 000 $ avec deux enfants ou plus.
- Adoption: Jusqu'à 14 300 $ en dépenses admissibles liées à l'adoption par enfant.
- Crédit d'impôt d'opportunité américain : Les parents ou les étudiants peuvent recevoir jusqu'à 2 500 $ pour les frais de scolarité et les dépenses admissibles
- Crédit d'apprentissage à vie : Jusqu'à 2 000 $ pour les frais de scolarité et autres dépenses.
- Crédit d'impôt sur les primes: Crédit d'impôt basé sur le revenu qui réduit vos primes annuelles d'assurance maladie pour les plans du marché.
- Crédit d'Impôt Solaire: Jusqu'à 22 % pour les systèmes solaires domestiques installés entre 2020 et 2022. Le crédit passe à 20 % en 2023.
- Crédit de l'épargnant : Jusqu'à 1 000 $ pour les célibataires (2 000 $ en cas de déclaration conjointe) en cotisant à un régime de retraite fiscalement avantageux. Cependant, votre revenu annuel doit être relativement faible car il passera complètement à 33 000 $ pour les célibataires et à 66 000 $ pour les couples en 2021.
Il peut être facile de négliger certains de ces crédits. Cependant, si vous êtes admissible, les crédits d'impôt peuvent être plus avantageux que les déductions fiscales, surtout s'il s'agit d'un crédit remboursable.
Contribuer aux comptes de retraite
Les cotisations à un régime de retraite traditionnel sont un autre moyen facile de réduire votre revenu imposable, et la cotisation augmente à l'abri de l'impôt. Mais vous paierez des impôts sur le revenu sur le montant du retrait à l'avenir. Voici les plafonds de cotisation annuels pour 2021:
- IRA : 6 000 $ (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus)
- 401k: 19 500 $ (26 000 $ si vous avez 50 ans ou plus)
La limite de cotisation s'applique à vos cotisations combinées pour les comptes traditionnels et Roth. Ainsi, par exemple, si vous cotisez 6 000 $ à un IRA traditionnel, vous ne pouvez pas ajouter à votre Roth pour cette année d'imposition. De plus, la limite de cotisation annuelle s'applique à chaque contribuable.
Si vous êtes marié, vous et votre conjoint pouvez chacun verser 6 000 $ dans votre IRA et 19 500 $ dans un plan fourni par l'employeur pour maximiser votre épargne-retraite. En conséquence, les cotisations au compte de retraite peuvent être l'un des moyens les plus simples d'obtenir un remboursement d'impôt plus important sans personne à charge.
La date limite de financement de l'IRA est la date limite de l'impôt fédéral sur le revenu si vous recherchez une déduction fiscale de dernière minute. C'est le 15 avril la plupart des années, y compris en 2022 pour vos impôts sur le revenu 2021. Notre 401k contre Comparaison IRA peut vous aider à décider quelle option de régime de retraite est la meilleure.
Comptes d'épargne santé
Les cotisations à un compte d'épargne médicale fiscalement avantageux peuvent également vous aider à obtenir un remboursement d'impôt plus important. Si vous avez un régime d'assurance-maladie admissible à franchise élevée (HDHP), votre meilleure option peut être un compte d'épargne santé (CSH). Vos cotisations sont déductibles d'impôt et probablement non imposables pour la plupart des frais médicaux. Voici les plafonds de cotisation annuels pour 2021:
- Particuliers: 3 600 $ (4 600 $ si 55 ans ou plus)
- Familles: 7 200 $ (8 200 $ si 55 ans ou plus)
Les limites annuelles en 2022 sont légèrement supérieures:
- Particuliers: 3 650 $ (4 650 $ si 55 ans ou plus)
- Familles: 7 300 $ (8 300 $ si 55 ans ou plus)
Si vous n'êtes pas admissible à un HSA, votre employeur peut vous proposer d'autres comptes d'épargne fiscalement avantageux que vous pouvez financer avec des cotisations sur le revenu avant impôt:
- Modalités de dépenses flexibles (FSA)
- Comptes de remboursement de la santé (HRA)
- Comptes d'épargne médicale (MSA)
Recherchez les allégements fiscaux COVID
Pendant une durée limitée, vous pourrez peut-être demander des allégements fiscaux liés au coronavirus.
- Don de charité non détaillé : Les non-itemizers peuvent demander une déduction fiscale de 300 $ pour contribution caritative (600 $ s'ils sont mariés, en produisant conjointement) pour l'année d'imposition 2021.
- Détaillez jusqu'à 100 % des dons caritatifs : Pour l'année d'imposition 2021, vous pouvez détailler les contributions caritatives s'élevant jusqu'à 100 % de votre revenu brut ajusté. En règle générale, vous ne pouvez déduire que jusqu'à 60 % de votre revenu imposable.
- Crédit de remise de récupération : Vous pouvez réclamer le montant restant lors de la déclaration de vos impôts si vous n'avez reçu qu'un chèque de relance partiel ou un crédit d'impôt pour enfants avancé au cours de l'année. Cela est possible si vous ajoutez une personne à charge en 2021 ou si votre revenu est inférieur aux réductions de revenu que l'IRS a utilisées pour estimer le montant de votre crédit d'origine.
Résumé
Maintenant que vous savez comment obtenir un remboursement d'impôt plus important, vous pouvez utiliser certaines ou toutes les tactiques que j'ai décrites dans cet article pour améliorer votre situation fiscale. Gardez à l'esprit que ce n'est jamais une mauvaise idée de consulter un fiscaliste qui peut vous aider à maximiser les déductions et les crédits d'impôt admissibles.