J'ai une amie, nous l'appellerons Susie, et chaque année, elle reçoit un énorme chèque de remboursement d'impôt. (pour être honnête, j'ai beaucoup d'amis comme ça et toi aussi)
Je ne lui ai jamais dit qu'elle pouvait ajuster sa retenue sur un formulaire W-4 pour éviter d'accorder au gouvernement fédéral un prêt sans intérêt. Je ne lui dis pas parce que :
- Je n'aime pas donner des conseils non sollicités à moins qu'ils ne soient sérieux et,
- C'est probablement bien pour elle de sauver de cette façon.
C'est bien car cela l'oblige à économiser de manière invisible. Elle ne remarque pas que son salaire est plus petit qu'il ne pourrait l'être parce que son salaire a toujours été le même.
Elle prend le chèque de remboursement et fait généralement quelque chose de prudent sur le plan financier, comme rembourser une dette ou l'affecter à un objectif d'épargne.
Ce sont de mauvais calculs mais de bonnes finances personnelles.
Certains disent que vous ne pouvez pas répondre et offrir de bons conseils au prix de bons conseils. Et ils ont raison… dans une certaine mesure.
Le boule de neige de la dette est une idée populaire parce qu'elle obtient de meilleurs résultats pour certaines personnes que l'avalanche de dettes. Ce n'est pas mathématiquement optimal si vous suivez tout exactement, mais cela pourrait être optimal pour votre personnalité. Rappelons-nous que la dette de carte de crédit, en premier lieu, n'est pas mathématiquement optimale! Personne ne dit « hé, je veux payer 18 % d'intérêt sur une part de pizza! »
C'est ce que je veux dire quand je dis les applications d'épargne automatique (à ne pas confondre avec applications de finances personnelles, qui vous aident à mieux gérer votre argent) sont de mauvais calculs mais de bonnes finances personnelles.
Donc, si vous voulez sauter dans le train des applications d'épargne automatique, voici quelques options :
- Chiffre – Une application solide mais avec des frais mensuels de 5 $, cela la rend chère. (lire notre Examen des chiffres)
- Glands – Ils économiseront votre monnaie de rechange et vous permettront de l'investir.
- Simple – Un compte bancaire complet avec une appli et une carte Visa, c’est plus un budget qu’une simple épargne automatique
- Budget quotidien - Application de budgétisation gratuite
Tous les choix ne sont pas mathématiquement optimaux. L'ingénieur logiciel en moi veut croire que tout le monde peut choisir la bonne chose à faire tout le temps… mais ce n'est pas toujours possible. Parfois, il est utile de mettre en place des systèmes pour que les ordinateurs s'assurent que vous faites la bonne chose (pourquoi pensez-vous que les Fitbits sont si populaires ???) parce que nous sommes faillibles.
Dans un monde faillible, laisser l'automatisation et la technologie prendre le relais n'est pas une mauvaise chose. L'épargne-retraite serait bien pire et valeur nette des ménages serait beaucoup plus faible si nous n'avions pas de cotisations automatiques. Alors est-ce si mauvais pour l'épargne automatique ?
Que pensez-vous de l'essor de ces types d'applications d'enregistrement?