Comment gérer les faibles taux de CD actuels en tant qu'investisseur ?

Lorsqu'il est devenu clair que COVID-19 conduirait à un événement économique massif, la Réserve fédérale a rapidement réagi en réduisant les taux d'intérêt à près de zéro. Lorsque la Réserve fédérale modifie son objectif de taux d'intérêt directeur, ce changement se répercute sur d'autres intérêts financiers taux, et ces taux affectent les certificats de dépôt (CD) dans les banques, les coopératives de crédit et les maisons de courtage autour du de campagne.

Si vous détenez un CD ou envisagez d'ajouter des CD à votre portefeuille, il est essentiel de comprendre l'impact de la baisse des taux d'intérêt sur vos résultats. Lisez la suite pour en savoir plus sur la baisse des taux de CD et comment vous pourriez vouloir réagir.

Pourquoi les taux de CD baissent-ils ?

La Réserve fédérale utilise un large éventail d'outils pour gérer l'économie et maintenir le chômage à un niveau bas. L'un des moyens les plus importants consiste à fixer le taux d'intérêt cible pour les prêts interbancaires au jour le jour. De nombreux produits de consommation, y compris les cartes de crédit, les hypothèques, les comptes d'épargne et les comptes CD, suivent les modifications apportées à l'objectif de taux d'intérêt de la Fed.

Baisser les taux d'intérêt encourage les particuliers et les entreprises à dépenser et à emprunter davantage, ce qui est considéré comme bon pour l'économie. Le gros inconvénient, cependant, est que les épargnants studieux sont récompensés par des revenus plus faibles générés par leur épargne.

De nombreuses entreprises qui émettent des CD traversent une période de difficultés financières. Et le nouvel environnement de taux bas leur fait encore plus mal. Alors, ils baissent leur Tarifs des CD comme moyen de réduire les dépenses lorsque les marges sont menacées.

Si vous avez une bonne partie de vos actifs sur CD, le moment est peut-être idéal pour apporter quelques modifications.

Que doivent faire les investisseurs ?

Personne n'aime voir ses taux d'intérêt baisser pour les comptes d'épargne ou les CD. Les deux sont extrêmement sûrs, véhicules d'épargne assurés par l'État, mais les retombées de la baisse des taux d'intérêt sont différentes pour chacun des eux.

• Avec les CD, des tarifs plus bas ne vous font pas de mal tout de suite. En fait, si vous avez bloqué un taux élevé pour un CD à long terme avant que les taux ne chutent considérablement en mars 2020, vous pourriez être en forme pendant un certain temps. Mais si vous êtes sur le point de renouveler votre CD, vous vous retrouverez avec un taux d'intérêt historiquement bas. Ce n'est probablement pas la bonne décision.
• Avec les comptes d'épargne, les effets des changements de taux d'intérêt se font sentir beaucoup plus tôt. Cependant, cela vaut pour les changements de taux positifs et négatifs. Lorsque les taux de CD chutent, passer à un compte d'épargne à haut rendement pour profiter d'éventuelles augmentations de tarifs à venir. Vous pouvez également passer à un compte espèces comme Front de la richesse, qui vous permet à la fois de faire fructifier votre argent et de financer votre compte de placement en quelques minutes.

Faites juste attention où vous placez votre argent si vous cherchez d'autres investissements. Les marchés se sont remis très rapidement de la terrible déroute quand le virus a commencé. Mais avec des dizaines de millions de chômeurs, le moment n'est peut-être pas encore bourse. Il est impossible de savoir comment les marchés évolueront dans les prochains mois.

Comment faire le bon choix en matière de CD

Il est impossible de savoir ce que les marchés feront ensuite, mais les taux d'intérêt devraient rester bas pendant longtemps. Cela laisse aux détenteurs de CD peu d'options pour ce qu'il faut faire ensuite.

1. Tenez-vous en à votre stratégie de CD : Bien que les taux aient baissé, la variation des taux peut ne pas être assez importante pour modifier votre plan à long terme. De nombreuses personnes ayant des CD à long terme peuvent ne pas être affectées. Ceux qui ont des CD à plus court terme voudront peut-être profiter des taux bas et s'en tenir à leur plan jusqu'à ce que les taux se rétablissent à l'avenir.
2. Passez à l'épargne à haut rendement : Au lieu de vous enfermer dans des taux bas de CD pendant des mois ou des années, vous pourriez passer à un compte d'épargne à haut rendement. Certains comptes d'épargne en ligne à haut rendement offrent de meilleurs taux que de nombreux CD. Ces comptes gardent vos fonds assurés par la FDIC ou la NCUA. De plus, vous pouvez retirer à tout moment sans conséquence, contrairement à la plupart des CD qui encourent une pénalité d'intérêt si vous retirez tôt.
3. Passez à des actifs plus risqués : Votre dernière option majeure est de transférer des fonds vers des actifs plus risqués, comme les actions et les obligations. Les obligations offrent parfois des rendements plus élevés que les CD. Mais ils comportent également des risques supplémentaires. Les actions peuvent vous offrir des rendements encore meilleurs, mais elles comportent beaucoup plus de risques. Cette option dépend de votre stratégie à long terme, de votre tolérance au risque et de vos objectifs de placement.

Quand les taux de CD augmenteront-ils à nouveau ?

Les tarifs des CD vont-ils encore augmenter? Oui, il le feront. Mais cela peut prendre des mois ou des années pour que cela se produise. Si la pandémie de coronavirus prend fin rapidement et que l'économie passe en mode croissance, une augmentation des taux ne devrait pas être trop loin derrière.

Vous n'avez aucun contrôle sur les taux d'intérêt du marché, mais vous avez le pouvoir de faire des choix judicieux pour épargner et investir votre argent durement gagné. Avec la baisse des taux de CD, c'est à vous de décider s'ils méritent toujours une place dans votre portefeuille.