Examen de l'application Twine: application conjointe d'épargne et d'investissement par John Hancock

Il y a quelques années à FinCon, j'ai été invité à rencontrer les personnes qui ont créé Twine. Cela se produit souvent chez Fincon, car les entreprises cherchent toujours à promouvoir leurs nouveaux produits et services et J'ai tendance à n'assister qu'aux événements où je pense que l'entreprise est intéressante et si mes autres amis blogueurs étaient Aller.

Au cours des dernières années, de nombreuses applications ont été conçues pour vous aider à économiser de l'argent grâce à des virements automatiques. Des entreprises comme Digit et Dobot, si vous vous en souvenez, étaient populaires mais l'espace était en train de changer. Beaucoup de ces entreprises ont commencé comme des applications gratuites sans frais mensuels, mais au fil du temps, chacune a commencé à facturer des frais mensuels pour leurs services.

Pour les personnes qui cherchent à économiser de l'argent par petits incréments, payer un dollar par mois n'est pas attrayant.

Ainsi, lorsque Twine m'a contacté, j'étais prêt à voir une autre application de micro-épargne et je suis heureux de ne pas avoir sauté aux conclusions.

En un mot, Ficelle est une application d'épargne et d'investissement pour les couples qui est gratuite à utiliser et à épargner - vous ne payez que si vous choisissez de transférer votre épargne dans des investissements. C'est pour les couples parce que vous pouvez ajouter un partenaire à un objectif commun et que les deux personnes peuvent économiser ou investir dans ce but.

En savoir plus sur l'application, l'entreprise et ce que je pense de leur offre :

Qui est Twine ?

Ficelle est une application d'épargne et d'investissement créée par John Hancock. John Hancock est une société de services financiers basée à Boston, surtout connue pour ses assurances-vie, mais elle propose aujourd'hui une multitude de services financiers. John Hancock, la société, a été fondée en 1862 et a été nommée d'après John Hancock, le père fondateur. En 2003, la société a été acquise par la Financière Manuvie, une multinationale canadienne de services financiers et d'assurance basée à Toronto.

Twine est une application d'épargne et d'investissement conçue pour les couples et les partenaires. Elle est conçue pour que deux personnes l'utilisent collectivement et l'une des rares applications à mettre cela au premier plan. Elle possède bon nombre des mêmes fonctionnalités que les autres applications d'épargne, notamment la possibilité de créer des objectifs d'épargne, d'automatiser votre épargne et d'investir dans des portefeuilles.

Comment fonctionne la ficelle

Avec Twine, vous commencez par créer un compte et connecter un compte bancaire à votre compte Twine. Dans votre application Twine, vous définissez ensuite des objectifs d'épargne pour lesquels vous épargnez. Vous pouvez définir ce montant sur n'importe quoi et le modifier à tout moment. Ensuite, vous configurez des transferts d'épargne récurrents automatiques de votre compte bancaire vers votre compte Twine - Twine calculera combien de temps il vous faudra pour atteindre votre objectif.

Une fois que vous avez créé un compte, vous pouvez ajouter un partenaire (ce n'est pas obligatoire). Cela vous permet à la fois d'accéder à votre compte et votre partenaire peut lier son compte bancaire pour effectuer des contributions.
Les dépôts automatiques auront lieu environ un jour ouvrable après la création de l'objectif, puis se produiront chaque semaine ce jour-là. Donc, si vous le configurez un lundi, il sera probablement transféré le mardi, puis tous les mardis jusqu'à ce que vous atteigniez votre objectif. Vous pouvez toujours vérifier l'objectif pour voir la liste des transactions.

Toutes les transactions sont soumises à une période de détention de 5 jours ouvrables, car il faut autant de temps pour que les fonds soient compensés. Si vous effectuez un dépôt, vous ne pouvez pas le retirer immédiatement en raison de cette période de détention ACH.

Lorsque vous économisez sur un compte en espèces, vous pouvez commencer avec seulement 5 $ et l'épargne est entièrement gratuite. Il rapporte également des intérêts, qui varient mais s'élèvent à 1,05% au moment d'écrire ces lignes. Votre compte de caisse est FDIC assuré jusqu'à 250 000 $.

Si vous souhaitez placer votre épargne, vous pouvez la transférer sur un compte d'investissement couvert par l'assurance SIPC en cas de défaillance du courtier. Twine vous posera quelques questions sur votre situation financière, vos objectifs financiers et votre tolérance au risque pour établir une allocation d'actifs. Les portefeuilles Twine sont un mélange de fonds négociés en bourse d'actions et d'obligations avec des frais de 0,6% par an.

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Trois portefeuilles d'investissement

Twine propose trois portefeuilles :

• Conservateur: « Conçu pour mettre l'accent sur la stabilité et protéger contre les pertes en capital potentielles d'une année à l'autre sur la voie de la réalisation de vos objectifs financiers. Les portefeuilles prudents se composent de fonds avec une part plus élevée de titres avec des rendements historiques plus stables, comme des obligations et des liquidités, plutôt que des actions. »
• Modéré: « Conçu pour se prémunir contre les pertes potentielles tout en atteignant une croissance significative. Les portefeuilles modérés afficheront probablement des rendements moins volatils que la plupart des fonds d'investissement du marché des actions et comprennent généralement des actifs tels que des obligations et des fonds du marché monétaire.
• Agressif: « Conçu pour offrir une croissance des investissements plus significative tout en évitant les pertes annuelles potentielles importantes que les utilisateurs de fonds d'investissement du marché des actions peuvent parfois subir. Les rendements annuels des portefeuilles agressifs peuvent être un peu plus volatils que ceux des portefeuilles conservateurs ou modérés de Twine. portefeuilles, mais sont toujours susceptibles d'être beaucoup moins volatils que les rendements annuels de la plupart des investissements sur le marché des actions fonds."

Les portefeuilles sont basés sur une variété de facteurs, mais le timing est un facteur important. Si votre objectif est dans moins de cinq ans, ils vous recommanderont de placer vos investissements dans un portefeuille prudent. Cela me paraît raisonnable. Si vous disposez d'une période plus longue ou si votre ménage est plus riche, ils suggèrent souvent un mélange plus agressif, car vous pouvez mieux gérer les fluctuations.

Combien coûte la ficelle ?

La ficelle est gratuite si vous n'utilisez que les fonctions d'épargne. Cela en fait l'une des meilleures options par rapport à de nombreuses autres applications d'épargne, car elles facturent presque toutes des frais mensuels.

Si vous choisissez d'investir votre épargne dans leur combinaison de FNB, les frais sont de 0,6 % ou environ vingt-cinq cents par mois pour chaque 500 $ investi. Par rapport à un roboadvisor comme Amélioration, La ficelle est légèrement plus chère. Betterment facture 0,25% pour son service de niveau numérique, qui comprend le rééquilibrage et la récupération des pertes fiscales.

Promotions de ficelle

Nous ne sommes au courant d'aucune promotion Twine pour le moment.

Alternatives à la ficelle

Twine propose quelques alternatives, mais peu offrent toutes les fonctionnalités ainsi qu'un accès au compte joint de la même manière. Les fonctionnalités de sauvegarde de Twine sont courantes mais elles sont gratuites, ce que la plupart des autres applications ne peuvent pas se permettre de faire. C'est probablement parce qu'ils sont soutenus par John Hancock et peuvent se permettre de sauter des frais mensuels. Vous pouvez consulter ces applications de microéconomie mais je ne pense pas que vous trouverez une application qui fait tellement plus que vous voudriez payer des frais.

Alternativement, vous pouvez partager un joint compte d'épargne à haut rendement avec ton partenaire. Vous gagneriez probablement un taux d'intérêt plus élevé, mais vous n'obtiendriez pas l'intégration transparente avec un service d'investissement de type roboadvisor. Vous n'obtiendriez pas l'interface propre de Twine ou les économies automatiques dans un package aussi soigné.

Si la partie investissement est ce qui est le plus attrayant à propos de Twine, vos alternatives sont roboadvisors complet aimer Amélioration ou Wealthfront. Ils offrent des options d'investissement, mais à un coût légèrement inférieur. Pour les investisseurs débutants, Betterment et Wealthfront facturent 0,25% par an par rapport aux frais de 0,60% de Twine.

Si vous voulez bricoler, vous pouvez toujours donner Robin des Bois ou Webull un essai. Les deux offrent actions gratuites lors de votre inscription.

Dernières pensées

Dans l'ensemble, je pense que Twine s'est bien placé entre les applications d'épargne et les roboadvisors.

Vous pouvez aider à économiser vers votre objectif tout en gagnant un taux d'intérêt décent (meilleur que les banques physiques, comparables aux comptes chèques en ligne mais en deçà de ce qu'offrent les comptes d'épargne en ligne) avec la possibilité d'investir si vous le souhaitez vraiment à.

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