Si vous avez déjà prêté attention au gourou de l'argent Dave Ramsey, vous l'avez probablement entendu parler de budgétisation base zéro. C'est sa méthode préférée pour prendre le contrôle de ses finances personnelles, et c'est un sujet brûlant. Cela vous donne un contrôle total sur votre argent, faisant en sorte que chaque dollar travaille pour vous. En fait, la budgétisation base zéro peut être un excellent premier pas vers la liberté financière. Et c'est simple à faire - aucune application sophistiquée n'est nécessaire (même si elles peuvent certainement vous aider !).
Mais qu'est-ce que c'est ?
La budgétisation à base zéro (également connue sous le nom de « budget à somme nulle » ou le système « enveloppe ») est un système d'affectation de votre argent dans lequel chaque dollar a un emploi. Cela signifie que vous devez trouver une utilisation pour tous dollar que vous recevez en revenu et qu'il ne reste aucun dollar dans votre budget à la fin du mois.
Le principe est simple: revenus – dépenses = zéro. Si votre revenu mensuel est de 2 500 $, vous voulez que tous les postes de votre budget s'élèvent à 2 500 $, ce qui vous laisse zéro.
Avec ce système, vous établirez un nouveau budget chaque mois et vous ne reporterez pas automatiquement le budget du mois dernier. Cela vous permet de créer de nouvelles catégories pour les revenus et les dépenses si vous en avez besoin. Il vous permet également de suivre vos habitudes de dépenses et de voir où vous parvenez à atteindre votre budget et où vous pourriez avoir besoin de resserrer.
Supposons que vous ayez reçu 100 $ de votre grand-mère pour votre anniversaire. Avec la budgétisation base zéro, vous devez affecter ces 100 $ à une catégorie. Vous pouvez créer une nouvelle ligne budgétaire pour quelque chose comme un soin du visage ou un billet de concert avec ces 100 $. Le mois prochain, vous n'aurez pas ces 100 $, vous éliminez donc cette catégorie.
Cela peut être magnifiquement efficace. Donner chaque dollar à un emploi élimine le stress et l'inquiétude quant à la destination de votre argent et à la somme à économiser et à dépenser. Il n'y a aucune incertitude dans ce budget.
Entrons dans les détails de la création d'un budget à base zéro pour vous-même et parlons des avantages et des inconvénients de la budgétisation de cette façon. Ensuite, je vais vous dire pourquoi je n'utilise pas cette méthode pour moi-même.
Voici comment le faire fonctionner
- Revenu mensuel — Vous pouvez le faire sur une feuille de papier, dans une feuille de calcul Excel ou avec une application. (YNAB fonctionne bien avec une budgétisation base zéro.) Votre revenu comprend les chèques de paie du travail, les revenus des petites entreprises, les activités annexes, les chèques de redevances, la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire et ce chèque de grand-mère. Lister tout.
- Dépenses mensuelles — Loyer, nourriture, services publics, Internet, téléphones, prêts étudiants, etc. - tous vont sur la liste. Vos dépenses peuvent varier d'un mois à l'autre. Par exemple, je paie mon assurance auto une fois tous les six mois, en juin et décembre. Au cours de ces mois, j'ai un poste pour l'assurance automobile. Ce genre de choses est la raison pour laquelle vous devez créer un nouveau budget chaque mois. (Gardez à l'esprit, avec la budgétisation base zéro, comprend non seulement les factures et les dépenses nécessaires telles que l'épicerie, mais également tous les objectifs d'épargne ou d'investissement mensuels que vous avoir.)
- Soustrayez vos revenus de vos dépenses — Idéalement, vous voulez que cela soit égal à zéro. Ne vous inquiétez pas s'ils ne s'équilibrent pas au début. Cela signifie simplement que vous devrez faire quelque chose pour gagner plus d'argent ou éliminer certaines dépenses (ou les deux !). La budgétisation demande de la pratique. La clé est de tenir compte de chaque dollar. Vous ne pouvez pas dépenser ce qui n'est pas comptabilisé. La budgétisation base zéro ne fonctionne que si vous êtes honnête avec vous-même au sujet de vos dépenses. Tenez-vous en à votre budget.
Avantages
-
Chaque dollar a un emploi. En donnant à chaque dollar un travail à faire, vous réduisez considérablement les dépenses insensées. Si vous savez que vos 2 500 $ par mois se répartissent comme dans le budget ci-dessous, vous savez où va chaque dollar que vous gagnez chaque mois.
- 700 $ vont au loyer
- 150 $ vont aux services publics
- 500 $ vont à l'épargne
- 300 $ vont à votre 401 (k)
- 300 $ vont au paiement de votre voiture
- 150 $ vont à la nourriture
- 300 $ vont aux prêts
- 100 $ pour s'amuser
Vous savez que toutes vos factures sont payées et vous savez que vous avez économisé quelque chose. Et vous n'avez pas à tirer d'une zone pour en couvrir une autre.
- Contrôle total. Vous maîtrisez totalement votre budget. Si vous avez besoin de changer quelque chose, vous le pouvez! Vous obtenez un aperçu financier complet de votre vie et vous pouvez vous ajuster au besoin.
- Super budget d'introduction. Si vous n'avez jamais budgétisé auparavant, c'est un moyen fantastique de maîtriser votre argent. Il vous familiarise avec vos comptes courants et vos habitudes de dépenses et vous apprend à gérer votre argent.
Les inconvénients
- Long. Avec la budgétisation base zéro, il n'y a pas d'option "définir et oublier". Les revenus et les dépenses peuvent varier d'un mois à l'autre avec des éléments tels que l'assurance automobile ou l'immatriculation ou un remboursement d'impôt. Vous devez vous asseoir chaque mois et créer un nouveau budget pour les numéros de ce mois. Cela prend du temps et peut être fastidieux.
- Difficile à faire avec des revenus irréguliers. Si vos revenus fluctuent beaucoup d'un mois à l'autre, la budgétisation à base zéro peut être difficile. Vous pourriez éliminer des pans entiers de votre budget pour les mois à faible revenu, ce qui peut augmenter le stress.
- Pas pour les rebondeurs. Les « rebondisseurs » sont ces personnes qui tirent à l'autre extrémité du spectre lorsqu'elles se sentent étranglées. Ils commencent à devenir fous avec les dépenses s'ils sentent qu'ils sont trop contrôlés, ou ils contrôlent trop s'ils pensent qu'ils sont hors de contrôle.
Beaucoup, beaucoup de gens trouvent que la budgétisation à base zéro est libératrice. Cependant, cela rend beaucoup d'autres fous. (Si vous pensez que vous pourriez être l'un d'entre eux - et vous n'êtes pas seul - il existe des alternatives à la budgétisation base zéro.)
Pourquoi je n'utilise pas de budget base zéro
Personnellement, je suis fan de cette méthode de budgétisation. Je pense que c'est intelligent, j'aime le niveau de contrôle qu'il vous donne, et je pense qu'un examen approfondi de votre argent est bon pour tout le monde. Alors pourquoi je ne l'utilise pas ?
À ce stade, je ne pense pas avoir besoin d'un budget base zéro. J'ai remboursé ma dette de prêt étudiant et mes priorités sont mes économies. Mes dépenses de style de vie sont assez stables d'un mois à l'autre et je suis en phase avec mes finances. Je n'ai pas besoin de m'asseoir et de revoir mon budget poste par poste tous les mois, car il n'y a pas beaucoup de changements.
Dans mon cœur, je suis du genre à régler et à oublier. J'aime la facilité de l'épargne automatisée et la poursuite de rêves financiers à travers eux. Je comprends mes priorités et ce qu'il faut pour les obtenir. Un budget base zéro serait exagéré pour moi. Si vous pensez également qu'un budget base zéro ne fonctionnera pas pour vous, il existe de nombreux autres styles de budgétisation.
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