De temps en temps, il se passe quelque chose qui met à rude épreuve votre portefeuille. Un appareil tombe en panne, la voiture a besoin d'entretien, ou vous finissez par voyager pour une urgence familiale. Lorsque cela se produit, un fonds d'urgence peut vous aider à gérer les coûts tout en limitant le montant de la dette avec laquelle vous vous retrouvez. Si vous espérez avoir une assise financière plus solide, voici ce que vous devez savoir sur les fonds d'urgence.
Qu'est-ce qu'un fonds d'urgence ?
Les fonds d'urgence sont conçus pour, eh bien, les urgences. Votre fonds d'urgence est l'endroit où vous gardez une partie de l'argent accessible que vous pouvez utiliser en un clin d'œil. Vous constituez un fonds d'urgence afin que lorsque vous avez besoin de quelques centaines de dollars pour acheter un nouvel appareil - ou même assez pour passer quelques semaines de travail perdu - vous n'avez pas besoin d'utiliser des cartes de crédit ou d'autres types de dette.
Puiser dans votre fonds d'urgence doit être réservé aux moments où vous avez vraiment besoin d'argent et que vous ne l'avez pas facilement disponible sur vos autres comptes.
Certains des avantages d'avoir de l'argent d'urgence comprennent:
- Réduire vos chances d'être submergé par les dettes à la suite d'une urgence
- Se préparer à des revers financiers inattendus
- Tranquillité d'esprit parce que vous n'avez pas à vous soucier autant de l'endroit où vous obtiendrez l'argent
Où conserver un fonds d'urgence
Pour la plupart, les fonds d'urgence devraient être accessibles rapidement et facilement. Cela signifie les conserver dans un compte liquide sur lequel vous pouvez puiser lorsque vous en avez vraiment besoin.
De nombreux experts suggèrent de conserver une partie importante de votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement. Le compte devrait payer un rendement annuel en pourcentage assez élevé (APY), et il devrait être Assurance FDIC pour que vous sachiez que c'est relativement sûr. Voici nos services préférés :
| Points forts |  |
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|---|---|---|---|
| Évaluation | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Comptes | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD | Des économies, Vérification, Marché monétaire, CD |
| Dépôts en ligne | |||
| Branches physiques | |||
| Assurance FDIC | |||
| Remboursement au guichet automatique | |||
Examen de la banque Ally |
Compte ouvertExamen de la trésorerie de Wealthfront
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Examen de la réserve de trésorerie d'amélioration |
Envisagez de choisir un compte d'épargne connecté à votre compte courant afin de pouvoir facilement transférer de l'argent d'un compte à un autre. Sachez cependant que la réglementation fédérale limite le nombre de transactions que vous pouvez effectuer avec une épargne compte dans un mois, alors faites attention au cas où vous auriez besoin d'accéder à votre compte plus que le nombre maximal de fois autorisé.
Comment constituer un fonds d'urgence
Pour la plupart, vous construisez un fonds d'urgence au fil du temps. Il y a de fortes chances que vous ne puissiez pas approvisionner entièrement votre compte d'urgence avec un seul dépôt. Au lieu de cela, vous devez trouver comment constituer votre fonds d'urgence au fil du temps. Voici les étapes à suivre pour constituer un fonds d'urgence.
1. Calculez le total que vous souhaitez économiser
Votre première étape consiste à déterminer combien économiser. De nombreux experts recommandent de baser la taille de votre urgence sur vos dépenses mensuelles.
- Calculez combien vous dépensez pour les nécessités chaque mois.
- Déterminez ensuite le nombre de mois de dépenses que vous souhaitez économiser.
- La règle de base est de trois à six mois de dépenses, mais certaines personnes sont plus à l'aise avec un montant plus élevé.
2. Fixez-vous un objectif d'épargne mensuel
Une fois que vous connaissez le total, vous pouvez fixer un objectif d'épargne mensuel pour vous aider à atteindre votre objectif. Par exemple, si vous pensez que vous dépensez 4 000 $ par mois en produits de première nécessité et que vous voulez économiser cinq mois de dépenses, vous avez besoin de 20 000 $ dans votre fonds d'urgence.
Révisez votre budget et décidez combien vous pouvez mettre de côté chaque mois. Vous pouvez peut-être mettre de côté 300 $ par mois pour commencer. Faites ça. Il peut sembler qu'il faudra beaucoup de temps pour atteindre votre objectif, mais en attendant, vous constituerez un fonds d'urgence sur lequel vous pourrez puiser plus tard. Tout montant économisé peut être utilisé pour vous en profiter plus tard, même si vous n'êtes pas tout à fait à votre total.
3. Mettez de l'argent supplémentaire dans votre fonds d'urgence
Lorsque vous obtenez de l'argent supplémentaire, mettez-le vers votre objectif de fonds d'urgence. Par exemple, certaines applications arrondissent vos achats et déposent ce montant sur un compte. Vous pouvez mettre cette monnaie de rechange dans la constitution de votre fonds d'urgence.
Vous pouvez également mettre des aubaines vers vos objectifs. Enregistrez votre remboursement d'impôt (ou au moins une partie de celui-ci) dans votre fonds d'urgence pour atteindre plus rapidement votre objectif ultime.
Vous pouvez également évaluer et ajuster vos cotisations. Peut-être qu'après quelques mois, vous vous rendez compte que vous pourriez mettre de côté 500 $ par mois au lieu de 300 $ par mois. Augmentez vos cotisations mensuelles afin d'avoir plus d'argent dans votre fonds plus rapidement. Cela conduit à une plus grande tranquillité d'esprit ainsi qu'à mettre l'objectif à portée de main plus tôt.
4. Rendez-le automatique
Enfin, rendez-le automatique. Les fonds d'urgence les plus performants sont ceux qui sont prioritaires. Configurez un virement automatique de votre compte chaque mois afin qu'il serve à constituer votre fonds d'urgence. Si vous souhaitez retirer un morceau chaque mois, vous pouvez mettre en place des virements hebdomadaires pour mieux lisser votre trésorerie.
Aussi, faites-en un réflexe automatique de mettre de l'argent dans votre fonds d'urgence lorsque vous obtenez une manne. Vous devriez automatiquement penser qu'un certain pourcentage d'une prime de travail, d'un remboursement d'impôt ou d'un cadeau servira immédiatement à constituer votre fonds d'urgence.
Une excellente application qui enregistre automatiquement pour vous est Chiffre. Tout ce que vous avez à faire est de lier votre compte bancaire et Digit fait le reste. Il analyse vos habitudes de dépenses et met automatiquement de côté l'argent que vous n'utilisez pas. Et si vous avez besoin de cet argent à la fin, il est facile de le transférer.
Fonds d'urgence et investissement
Il est également possible de investir une partie de votre fonds d'urgence. Bien que cela puisse être un moyen d'améliorer potentiellement vos rendements, il est important de comprendre les risques liés aux fonds d'urgence et aux investissements.
Lorsque vous placez une partie de votre fonds d'urgence dans un compte de courtage, vous pouvez obtenir un rendement plus élevé que celui que vous obtiendriez avec un compte d'épargne. Certains consommateurs aiment cela car cela permet à votre argent de faire plus pour vous et votre portefeuille se développera plus rapidement. Conseillers robots pourrait être un excellent choix pour investir une partie de vos fonds d'urgence. Voici quelques-uns de nos favoris :
| Points forts | |
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|---|---|---|---|
| Évaluation | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum pour ouvrir un compte | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Aide | |||
| Authentification à deux facteurs | |||
| Conseil | Humain assisté | automatique | automatique |
| Investissement socialement responsable | |||
S'inscrire Examen de l'amélioration |
S'inscrire Examen de la richesse |
S'inscrireAvis sur Ellevest
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D'un autre côté, il existe un risque de perte avec les investissements et vous pourriez finir par devoir vendre vos investissements à perte si une urgence survenait lorsque le marché était en baisse. Vous pourrez peut-être utiliser récolte de pertes fiscales pour compenser l'impact, mais il peut toujours être difficile d'accepter les pertes en capital potentielles.
Si vous décidez de placer une partie de votre fonds d'urgence dans un compte de placement, envisagez d'utiliser une approche à plusieurs niveaux. Conservez quatre à six semaines de dépenses dans un compte d'épargne plus sûr auquel vous pouvez accéder immédiatement pendant que vous liquidez d'autres actifs pour une urgence plus importante. De plus, ayez des investissements plus sûrs, comme obligations, et réduisez le nombre d'actions que vous incluez dans votre fonds d'urgence.
Comment reconstituer votre fonds d'urgence
Enfin, une fois que vous avez puisé dans votre fonds d'urgence, vous devez trouver comment le reconstituer plus tard. Voici quelques moyens rapides de reconstituer un fonds d'urgence après une urgence :
- Créez un budget conçu pour vous aider à remettre vos finances sur la bonne voie.
- Mettez en place un gel des dépenses à court terme et utilisez les économies réalisées pour reconstituer votre fonds d'urgence.
- Vendez certains articles dont vous n'avez plus besoin et utilisez les bénéfices pour remettre votre fonds d'urgence au niveau souhaité.
- Commencer un agitation latérale ou travaillez des heures supplémentaires pour augmenter vos revenus et mettre l'argent supplémentaire dans votre fonds d'urgence.
À tout le moins, vous devriez vous remettre sur la bonne voie avec votre ancien objectif mensuel d'épargne.
Tout le monde devrait avoir un fonds d'urgence
Pour de nombreuses personnes, les fonds d'urgence sont un moyen de faire face aux imprévus tout en bâtissant une base financière solide. Mais en fait, nous devrions tous avoir un fonds d'urgence. La vie peut parfois être difficile, et il vaut mieux savoir que vous pouvez vous permettre ces urgences inattendues. Avec une bonne planification, vous pouvez constituer un fonds d'urgence qui vous protège.