Université de la paix financière de Dave Ramsey™

J'ai demandé à mon ami et écrivain indépendant, Les O'Dell, de partager des expériences alors que lui et sa femme, Christine, ont participé à Université de la paix financière^MT, un cours de 13 semaines donné par Dave Ramsey, animateur national de talk-show sur l'argent. Cela se concentrera sur ce qu'est le FPU et sur son examen des leçons qu'il contient.

Voici un guide de navigation rapide, puisqu'il s'agit d'un examen (très) complet de l'Université de la paix financière^MT cours.

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Notre histoire: elle commence par un seul pas

Permettez-moi de commencer par dire que je suis un grand fan des enseignements financiers de Dave Ramsey depuis de nombreuses années.

j'ai entendu pour la première fois son émission de radio il y a plus de dix ans quand il s'appelait Le jeu d'argent. Même alors, alors que j'aimais écouter, je n'étais pas assez mature financièrement pour vraiment comprendre ce qu'il enseignait.

J'ai pu saisir la « connaissance de la tête », mais je ne l'ai jamais convertie en « connaissance du cœur ».

Ainsi, malgré une meilleure connaissance, nous avons continué à faire des erreurs stupides avec notre argent.

L'homme a un plan

Ces dernières années, je suis devenu plus intelligent.

J'ai écouté ce qu'on appelle maintenant Le spectacle de Dave Ramsey^MT autant que possible, et j'ai lu la plupart de ses livres.

En fait, ma femme et moi avons littéralement donné des dizaines d'exemplaires de son livre, Le relooking total de l'argent, aux amis et aux membres de la famille. Nous avons même dit à nos enfants, et à leurs copains et copines, nous les paierions chacun $50 pour un rapport de livre sur Le relooking total de l'argent.

Malgré notre apparente dévotion, une chose que nous n'avions jamais faite, cependant, était de nous inscrire au produit phare de Ramsey, un programme de 13 semaines appelé Université de la paix financière^MT.

Avec deux adolescents et une vie bien remplie, nous ne nous sommes jamais sentis comme si nous pouvions nous engager dans un cours de deux à trois heures, un soir par semaine, c'est-à-dire jusqu'à cette année.

Décisions, Décisions: Prendre l'Engagement

L'automne dernier, j'ai appris que le cours allait être offert dans une église locale au printemps.

J'ai immédiatement appelé ma femme au travail pour lui demander si elle était intéressée par 13 semaines, tous les lundis soirs, de février à début mai.

Nous avons dû peser soigneusement la décision; nous avions déjà une soirée par semaine liée à une activité en petit groupe de notre église, et elle prévoyait de prendre un cours un autre soir.

Après pas mal de discussions, nous avons décidé que c'était un engagement que nous étions prêts à prendre. Je suis allé en ligne et je me suis inscrit au cours.

La trousse

S'inscrire signifiait simplement faire une réservation pour que nous puissions participer à ce cours particulier. Nous devions encore obtenir notre Université officielle de la paix financière^MT trousse.

Le « kit » est un abonnement à vie pour chaque couple (ce qui signifie que vous pouvez suivre le cours plusieurs fois si vous le souhaitez), ainsi que du matériel de cours. Ils coûtent généralement 199 $, mais le site Web de Ramsey et les églises participantes proposent souvent des offres spéciales.

Ce fut le cas pour nous, j'ai pu aller à l'église et récupérer notre kit pour seulement 86 $. Voici ce que nous avons reçu :

• Premièrement, il y avait une copie de la version révisée du premier livre de Dave, La paix financière revisitée.
• Deuxièmement, il y avait un système/portefeuille d'enveloppes à utiliser pour dépenser de l'argent.
• Troisièmement, il y avait une collection de CD—tout l'audio des DVD que nous regardions chaque semaine en classe.

Il y avait aussi des cartes de calcul de pourboire et des pochettes pour les cartes de débit avec un avertissement imprimé :

Danger! L'utilisation de cette carte peut être préjudiciable à votre budget !

Nous avions tout et étions prêts à partir !

Place au premier cours !

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FPU – Semaine 1 – Super économie

Un lundi soir plus tôt cette année, nous sommes entrés dans notre première université de la paix financière^MT classe dans une église locale.

Il y avait environ 20 personnes dans la salle: des personnes de toutes les couleurs et de tous les âges, et, à en juger par les voitures sur le parking, d'un large éventail de statuts financiers.

Chaque session devait être dirigée par un coordinateur qui, lui-même, était un « diplômé » de la FPU, et elle consistait à regarder un DVD de l'enseignement de Dave Ramsey, suivi de discussions entre nos camarades dans la salle.

J'ai appris que ce devait être le format de la classe de chaque semaine. Après une brève introduction, nous avons plongé dans la première leçon—Super économie.

Enregistrer, enregistrer, enregistrer

Dans la leçon, Ramsey discute de l'importance, comme l'a dit grand-mère, "un jour de pluie" parce que, comme il l'a dit, "il va pleuvoir".

Avec la leçon sur l'épargne, Ramsey présente le premier et le troisième de ce qu'il appelle Les petits pas vers la paix financière.

1. La première étape consiste à mettre de côté 1 000 $ en tant que petit fonds d'urgence pour fournir un coussin en cas d'événements imprévus et assurer la tranquillité d'esprit.
2. La deuxième étape (remboursement de la dette) vient dans une leçon ultérieure.
3. La troisième étape consiste à élargir le fonds d'urgence pour qu'il corresponde à trois à six mois de dépenses du ménage.

Tout au long de la leçon, Ramsey nous rappelle que les fonds d'urgence ne doivent pas être immobilisés dans des investissements à long terme y compris les CD, mais devrait plutôt être facile à obtenir, comme dans un simple compte d'épargne ou un marché monétaire Compte.

De plus, il souligne que les achats, les désirs et les caprices ne sont pas considérés comme des urgences.

Laissez votre argent travailler pour vous

La leçon du DVD se termine avec Ramsey enseignant brièvement la magie de l'intérêt composé et vivre frugalement.

Il prend l'exemple d'un jeune de 16 ans qui dépense 3 $ par jour en cigarettes. Il dit que si au lieu de cela, l'adolescent a investi l'argent de ses cigarettes et a obtenu un rendement moyen de 12%, par son 76^e anniversaire, il aurait 11,6 millions de dollars.

Recommandation rapide

Attends, il y a des devoirs ?

Enfin, le cours se termine par une introduction rapide sur la budgétisation simple et un devoir: plusieurs chapitres de lecture de Financial Peace Revisited, le texte d'accompagnement de FPU, et l'achèvement d'un « quickie budget".

Ma femme et moi avons quitté la séance du soir enthousiasmés par le fait de travailler dur ensemble sur nos finances.

Je pense que pour les couples, cela pourrait être l'une des meilleures parties de l'ensemble du programme - le faire ensemble, ensemble.

Nous savions que nous avions un long chemin à parcourir pour remettre notre navire financier en forme, avec beaucoup de dettes à surmonter ainsi que tant de vieilles habitudes à rompre et à remplacer par de nouvelles.

Nous étions impatients de commencer, en commençant par la lecture et le budget rapide en attendant avec impatience les douze prochaines semaines.

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FPU – Semaine 2 – Relation avec l'argent

Notre deuxième session de Financial Peace University^MT était humiliant.

Le coordinateur du cours a demandé à chaque famille d'écrire sur une fiche anonyme la meilleure estimation de notre niveau total d'endettement, en tant que groupe.

Il additionnerait tous les chiffres pour un total de classe, puis nous pourrions l'utiliser comme référence pour mesurer le succès lorsqu'un nouveau total est calculé à la fin du cours en mai.

Écrire ce nombre était une sorte de contrôle de la réalité.

Je me demandais comment notre nombre (que je trouvais bien trop grand) se comparerait à celui de tout le monde.

Bataille des sexes

La deuxième leçon du FPU concernait l'argent.

Dans ce document, Ramsey discute les différentes approches que les hommes et les femmes adoptent envers l'argent et l'épargne, et comment les finances sont souvent le principal problème dans les mariages.

Il raconte comment l'argent est lié à l'estime de soi des hommes et au sentiment de sécurité des femmes.

Tout en admettant qu'il s'agissait d'une généralisation excessive, Ramsey dit – selon les femmes – avoir un fonds d'urgence est la partie la plus importante d'un plan financier.

Intello? Esprit libre? Dépensier? Épargnant?

Ramsey présente également plusieurs types de personnalité, partageant son expérience sur la façon dont la plupart des mariages en ont un de chacun.

Voici les intello et le esprit libre.

Les esprits libres peuvent être nonchalants dans leur approche de l'argent, en quelque sorte d'une manière insouciante.

D'un autre côté, les nerds aiment se sentir en contrôle: ils adorent faire des budgets et (halètement !) remplir des formulaires fiscaux.

Il dit aussi que les gens sont généralement soit dépensiers ou alors épargnants.

Encore une fois, la plupart des mariages ont un de chaque. C'est difficile pour moi d'imaginer comment quelqu'un pourrait être un nerd/spender, mais je suppose que c'est possible.

Ma femme et moi avions déjà discuté de ce concept des années auparavant, et nous sommes faciles à classer.

Je suis le nerd/économiseur typique.

D'un autre côté, j'aime l'appeler une récupérer esprit libre/dépenseur.

Je dis récupérer parce que nous sommes tous les deux totalement d'accord avec la suite Les pas de bébé que Ramsey décrit, et améliorer à la fois nos finances et nos relations.

Comme FPU enseigne, nous savons que nous devons nous mettre d'accord, ensemble, et prendre des décisions financières ensemble.

Les célibataires et l'argent

Tout au long de la leçon, Ramsey donne des conseils sur le travail en couple, sur la façon dont les célibataires devraient aborder leur décisions financières (obtenez un partenaire responsable et méfiez-vous des achats impulsifs) et comment enseigner aux enfants l'argent, trop.

Relatif aux autres

Après la leçon sur DVD, notre classe s'est divisée en petits groupes pour discuter de notre propre situation.

Comme aucune des personnes de notre groupe ne se connaissait, personne n'était vraiment disposé à s'ouvrir sur sa propre situation ou à partager sa situation.

Nous nous sommes tous présentés et avons partagé des plaisanteries, mais c'était à peu près tout.

Il semblait que nous avions du travail à faire si nous allions tous entrer en relation les uns avec les autres.

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FPU – Semaine 3 – Planification des flux de trésorerie

La leçon de ce soir portait sur le mot B détesté: budget.

Je suis sûr que pour certaines personnes, c'était peut-être leur première exposition à la planification de la destination de l'argent.

Ma femme et moi avons budgétisé avec un succès limité au fil des ans. Habituellement, il s'agissait de planifier comment dépenser le chèque de paie de cette semaine en fonction des factures et des besoins les plus urgents.

Nous n'avions jamais fait le budget d'un mois entier à la fois auparavant. Cela devrait être intéressant !

Bases de la budgétisation

Dave a commencé la soirée avec quelques notions de base.

1. Vérifier les comptes qui ne sont pas en équilibre sont des dégâts qui attendent de se produire.
2. Les découverts sont des signes d'habitudes monétaires bâclées et paresseuses et les retraits aux guichets automatiques et les cartes de débit peuvent faire exploser les budgets
3. La plupart des gens ne font pas de budget parce que d'autres ont utilisé des budgets pour en abuser; ils craignent de découvrir ce qui se passe réellement avec leur argent et ils se sentent bloqués par un budget.

La nuit s'est poursuivie avec des raisons pour lesquelles tout le monde devrait avoir un budget ou un plan de trésorerie, puis a progressé vers des choses (malheureusement) que beaucoup de gens ne savent plus comment faire: équilibrer un chéquier.

Enveloppes et système d'enveloppes

Nous avons été initiés au système d'enveloppes, une série d'enveloppes à reliure spirale fournies dans notre kit FPU.

Parce que notre cerveau ressent réellement de la douleur lorsque nous dépensons de l'argent (dépenser avec une carte de débit ou un chèque enregistre moins de douleur et avec une carte de crédit presque aucune douleur), Ramsey recommande d'utiliser en espèces.

Par exemple, au lieu de glisser du plastique ou de faire un chèque à l'épicerie, mettez le budget pour l'épicerie dans une enveloppe marquée de la nourriture, et en dépenser.

Cela oblige les utilisateurs à respecter leur budget - s'il n'y a pas d'argent, il n'y a pas d'achat.

Formulaires (et plus de formulaires)

Nous avons ensuite commencé à nous renseigner sur une variété de formulaires fournis par la classe :

• bilans de consommation (un bilan pour connaître notre santé financière)
• un formulaire pour lister toutes sources de revenus
• un formulaire de paiement forfaitaire pour aider à intégrer les paiements non réguliers dans un budget mensuel
• un plan de trésorerie mensuel très très détaillé

Nous avons également appris les pourcentages recommandés de notre revenu qui devraient être consacrés à des choses comme le logement, le transport et l'habillement.

Ensuite, nous avons appris à répartir nos dépenses en fonction du revenu, et non sur quel créancier criait le plus fort, ou combien nous voulions nous acheter quelque chose.

Le grand défi

À la fin de la leçon, nous avons été mis au défi de rentrer à la maison et de faire un budget mensuel (peut-être pour la première fois).

On nous a dit que ce serait stressant, au mieux, et probablement carrément effrayant.

Nous avons également entendu que les couples devraient s'attendre à avoir des discussions intenses tout en travaillant ensemble sur leur budget.

Bon, soyons honnêtes. Les couples doivent s'attendre à se battre sur celui-ci !

Petits groupes

Pendant que nous parlions entre nos petits groupes, nous avons discuté des raisons pour lesquelles nous n'avions pas réussi à vivre avec un budget auparavant.

Les réponses allaient de la paresse avouée à des cas de vie gênants.

Nous avons discuté de nos premières réactions à l'idée de budgétiser (« nous allons l'essayer », « cela ne fonctionnera jamais pour nous » et « je suis enthousiasmé par cela »).

Nous sommes rentrés à la maison et avons travaillé sur le budget du mois. Il y a eu quelques surprises et quelques discussions, mais pas de bagarres.

Nous étions prêts. Vive le mois !

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FPU – Semaine 4 – Dumping Dette

C'était le Université de la paix financière^MT la leçon pour laquelle j'avais été le plus impatient et le plus excité: comment se débarrasser de la dette.

C'est la raison pour laquelle nous nous sommes inscrits au cours.

Notre enthousiasme était contagieux – notre fille de 16 ans et son petit ami ont accepté d'assister à la séance du soir avec nous. Elle a exprimé un certain intérêt pour une carrière dans la finance, alors j'ai pensé que ce serait une grande expérience pour elle.

Démystifier !

La leçon sur DVD de la soirée mettait en vedette Dave Ramsey faisant éclater les mythes de la sagesse conventionnelle comme des ballons: 15 en tout.

Parmi les premières, il y avait les croyances selon lesquelles prêter de l'argent à d'autres, ou cosigner des prêts, est une façon de les aider.

Partageant des histoires de personnes qui ont dû payer les dettes des autres, ainsi que les leurs, il a dit de toujours refuser « d'aider » de cette manière.

Au lieu de cela, Ramsey a ajouté si vous avez de l'argent à donner, alors donnez-le, mais ne l'attends jamais en retour.

À partir de là, Ramsey a expliqué les pièges des avances de fonds, de la location avec option d'achat, des prêts sur salaire et des lots de voitures avec financement sur place.

Il a qualifié ces "services" d'arnaques horribles et avides. Il a également appelé la loterie, et d'autres formes de jeu, une taxe sur les pauvres et ceux qui n'avaient pas les compétences de base en mathématiques.

En pilote automatique

Ensuite, il s'est attaqué au mythe selon lequel les gens auront toujours des paiements de voiture.

Il a partagé comment les millionnaires typiques deviennent riches, en partie parce qu'ils n'achètent pas de nouvelles voitures.

Il a expliqué comment une nouvelle voiture perdre jusqu'à 70 pour cent de sa valeur au cours des quatre premières années, et comment le crédit-bail est le moyen le plus coûteux d'exploiter un véhicule.

Malgré nos erreurs financières, c'est un domaine où nous avons été ciblés pendant de nombreuses années.

Il y a quatre voitures dans notre famille, toutes payées !

Je ne peux pas imaginer ce que ce serait d'avoir des paiements de voiture et je n'ai pas l'intention de les avoir à nouveau.

Financer une maison

Ramsey a expliqué comment les gens contracter une hypothèque de 30 ans, disant qu'ils paieront un supplément chaque mois, alors que la vérité est que le « supplément » se produit rarement.

Au lieu de cela, il a recommandé de ne jamais prendre plus d'un Hypothèque de 15 ans et partagé comment un paiement de quelques centaines de dollars de plus chaque mois (par rapport aux paiements sur une note de 30 ans) se traduit par des milliers - et parfois des centaines de milliers - d'économies.

Temps de ciseaux

Puis vint la partie de la leçon que je voulais tellement que ma fille entende: les dangers des cartes de crédit.

Elle a entendu ma femme et je prêche cette leçon si longtemps que je ne pouvais pas attendre qu'elle l'entende de quelqu'un d'autre.

Ramsey a souligné les dangers des cartes de crédit, des tactiques de marketing de l'entreprise au fait que dépenser avec du plastique est psychologiquement moins douloureux que d'utiliser de l'argent liquide.

Avec la plus grande paire de ciseaux que j'aie jamais vue, Ramsey a commencé à partager les vérités alarmantes des cartes de crédit et couper à travers les cartes Visa, Mastercard et Discover incriminées, ainsi qu'une variété de cartes émises par les détaillants Plastique.

Enfin, il a partagé la vérité passionnante de ce que la vie sans dettes peut vraiment être et, en utilisant l'exemple de une gazelle déterminée à échapper aux prédateurs, a motivé son public à se libérer de ses dettes en utilisant Baby Step 2 - les boule de neige de la dette.

La boule de neige de la dette paie simplement le plus possible sur votre plus petite dette, pour l'éliminer, puis reporte le montant de ces paiements sur l'élimination de la plus petite suivante, etc.

Sur le feu

J'avais hâte de demander à nos jeunes invités ce qu'ils pensaient de la leçon.

Je pouvais dire pendant la session que cela avait un impact.

Le petit ami de notre fille a dit qu'il avait hâte de partager ce qu'il a appris avec ses parents.

Notre fille s'est enflammée pour ne jamais être endettée et pour aider les autres à atteindre l'indépendance financière et la liberté.

Dès que nous sommes rentrés à la maison, elle a commencé à enquêter sur les programmes collégiaux pour devenir planificateur financier.

Ma femme et moi sommes sortis de la classe avec une nouvelle résolution de nous débarrasser de nos dettes et de faire les bons choix. Que l'intensité de la gazelle commence !

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FPU – Semaine 5 – Credit Sharks in Suits

Reprenant l'équipe de démystification des mythes qu'il a utilisée dans la quatrième leçon, Ramsey enseigne dans la cinquième leçon de Université de la paix financière^MT il existe un autre mythe: l'importance de la cote de crédit tout-puissant.

Il expliqua comment un pointage de crédit est calculé (en l'appelant un 'j'aime les dettes‘ score) et expliquant comment les gens peuvent réellement vivre sans se soucier – ou même avoir – d’un pointage de crédit.

Bureaux de crédit

Une discussion approfondie sur les bureaux de crédit et les agences d'évaluation du crédit a suivi.

Ramsey a expliqué comment ces rapports fonctionnent et comment une grande majorité d'entre eux contiennent des erreurs, souvent des erreurs dommageables. Il recommande de vérifier votre rapport au moins une fois par an et mentionne comment corriger les erreurs sur les rapports de crédit.

Vol d'identité

L'usurpation d'identité, l'un des crimes à la croissance la plus rapide au pays, était au centre de l'enseignement de la soirée.

Nous avons appris quoi faire et comment procéder si quelqu'un nous volait notre identité, et comment travailler pour résoudre les problèmes causés par le vol d'identité.

L'assurance contre le vol d'identité a également été discutée et recommandée par Ramsey.

Collectionneurs

Passant au côté le plus miteux de la discussion de la soirée, Ramsey a présenté des histoires d'horreur de collecteurs de dettes et certaines des tactiques qu'ils utilisent, dont certaines sont illégal, et dont beaucoup sont totalement contraires à l'éthique.

Il a partagé les protections prévues dans le Loi fédérale sur les pratiques équitables de recouvrement des créances et a fourni des suggestions sur la façon de traiter les appels et/ou les menaces des collectionneurs.

Une variété de formulaires et de documents ont été fournis dans le cahier d'exercices pour cette session de classe, y compris un plan budgétaire au prorata pour aider les utilisateurs à déterminer combien payer sur les anciennes dettes, ainsi que des exemples de lettres pour la correspondance avec les créanciers ou collectionneurs.

Séance en petits groupes

Après la partie DVD de la session, nous nous sommes divisés en petits groupes pour un temps de discussion et de partage.

Plusieurs personnes de notre groupe ont fait part de mauvaises expériences avec les créanciers.

En fait, personne n'avait rien de positif à dire sur leurs expériences avec les agences de recouvrement et les collectionneurs.

Notre chef de petit groupe a ensuite demandé à chacun comment ils faisaient avec leurs budgets, et Les pas de bébé jusqu'à présent.

Puis, dévoilant une paire de ciseaux surdimensionnés, il a demandé si quelqu'un voulait faire une « plastectomie », c'est-à-dire couper ses cartes de crédit.

Ma femme et moi n'avons pas eu de cartes de crédit depuis plusieurs années, nous nous sommes donc joints pour encourager les autres à supprimer leurs cartes.

Malgré nos exhortations, personne n'a atteint son portefeuille.

Peut-être, ne serait-ce que pour démarrer, a-t-il retiré sa propre carte de détaillant d'électronique et a commencé à la couper en petites bandes.

La résistance

Il se tourna alors vers sa femme et lui demanda sa carte de crédit préférée, l'un d'un détaillant de vêtements national.

Elle a refusé !

Il a plaidé.

Elle a toujours refusé !

Elle lui a dit la carte "lui a donné un sentiment de sécurité.”

Il a encore supplié et nous l'avons encouragé.

Elle ne soumettait toujours pas sa carte aux ciseaux.

Nous avons tous été époustouflés; Je ne pouvais pas le croire.

Il y avait des individus qui étaient censés diriger le petit groupe, et ils ne se débarrassaient pas de toutes leurs cartes, et ils n'étaient pas non plus sur la même longueur d'onde qu'un couple.

Ce n'était pas un très bon exemple pour le reste du groupe, à mon avis.

Nous ne pouvons qu'espérer qu'elle le coupera la semaine prochaine.

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FPU – Semaine 6: Acheteur, méfiez-vous !

Caveat videur.

C'est une expression latine signifiant que l'acheteur se méfie.

Je l'avais toujours entendu, et je pensais que cela signifiait faire attention à ne pas se faire arnaquer, mais dans ce soir Université de la paix financière^MT leçon, Dave Ramsey a enseigné comment la phrase devrait être une mise en garde pour les consommateurs concernant les dépenses et les pressions du marketing, ainsi que les modes.

Ramsey a expliqué comment les entreprises utilisent tous les angles imaginables pour nous convaincre d'acheter leurs produits et services.

Il a décrit les techniques et les persuasions impliquées dans la vente personnelle, ainsi que l'utilisation du financement (y compris les offres au comptant de 90 jours) comme outil de marketing.

Nous avons également exploré l'utilisation des messages publicitaires et marketing, des parrainages et du positionnement des produits pour inciter les consommateurs à dépenser de l'argent.

Cinq étapes pour le pouvoir d'achat

Ramsey a expliqué comment notre corps subit certains changements physiologiques lorsque nous faisons ce qu'il a appelé un achat « important ».

Pour la plupart des gens, a-t-il expliqué, un achat important est de 300 $ ou plus.

Il a suggéré à chaque fois que nous sommes confrontés à un gros achat potentiel de travailler en cinq étapes pour envisager l'achat.

C'est important, dit-il, parce que nous avons la capacité de dépenser plus que nous ne gagnons.

Les clés que Ramsey donne pour avoir le pouvoir sur les achats sont :

1. Attendez la nuit avant de faire un achat important.
2. Réfléchissez bien à vos motivations d'achat. Il rappelle aux gens qu'acheter des trucs n'est pas synonyme de bonheur à long terme (c'est souvent le contraire).
3. N'achetez jamais quelque chose que vous ne comprenez pas. Ramsey a déclaré que cela inclut les produits et services intangibles tels que les investissements et les assurances.
4. Gardez à l'esprit le coût d'opportunité. Le coût d'opportunité est bien connu des étudiants en économie, mais un concept étranger à beaucoup d'entre nous. Fondamentalement, ce qu'il dit, c'est que les gens devraient réfléchir à ce que l'argent que vous vous préparez à dépenser pourrait faire ou servir.
5. Enfin, pour les personnes mariées, assurez-vous d'obtenir l'avis de votre conjoint avant de prendre des décisions d'achat importantes. Fondamentalement, il a suggéré d'utiliser votre conjoint (ou quelqu'un d'autre si vous êtes célibataire) comme partenaire responsable des dépenses.

Rappels

Bien sûr, Ramsey a exhorté les étudiants de la FPU à s'assurer que les achats importants correspondent à leur budget et a mis en garde (bien que ce ne soit pas un mot assez fort) de ne jamais emprunter pour acheter quelque chose et pour éviter de mettre des achats de toute taille sur une carte de crédit ou un paiement planifier.

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FPU – Semaine 7 – Assurance

La septième semaine de Université de la paix financière^MT traitait exclusivement de l'assurance.

C'était une leçon (croyez-le ou non) que j'attendais avec impatience.

Ma femme et moi travaillions toutes les deux dans le domaine de l'assurance contre la faute professionnelle médicale, et nous étions tous les deux des agents d'assurance agréés.

Pour cette raison, j'ai été submergé par la pensée d'une heure et demie sur l'assurance.

Qu'est-ce que l'assurance ?

Dans l'enseignement de la soirée, Dave Ramsey a discuté du but de l'assurance – dépenser de l'argent pour en garder beaucoup plus – et il a donné une définition assez simple de l'assurance.

Il a décrit le concept simplement comme un outil de transfert de risque.

Tout comme il a enseigné fonds communs de placement, l'idée est qu'un grand groupe de personnes mettent toutes leurs ressources en commun pour éviter une catastrophe financière en cas de, eh bien, une catastrophe.

Dans la leçon, Ramsey aborde sept types de couverture de base :

• Propriétaire ou Locataire
• Assurance automobile
• Assurance santé
• L'assurance invalidité
• Assurance soins de longue durée
• Protection contre le vol d'identité
• Assurance-vie

Bien que les spécificités et les détails de ce qu'il a partagé soient trop complexes et compliqués pour être partagés dans un court message, il suffit de dire que Ramsey propose des conseils et des idées de bon sens qui fonctionnent main dans la main avec Les pas de bébé pour s'assurer que les individus et les familles sont protégés.

Assurance à domicile

Quiconque a déjà écouté Le spectacle de Dave Ramsey^MT sait combien il insiste pour avoir un niveau d'assurance élevé pour votre maison (si vous en êtes propriétaire) et pour le contenu (que vous soyez propriétaire ou non).

Étant donné qu'il enseigne aux gens à travailler à travers Les pas de bébé, il a suggéré que les personnes disposant d'un fonds d'urgence entièrement financé devraient envisager une franchise plus élevée que la normale pour réduire les primes.

Il a également encouragé les propriétaires à souscrire une police avec Coût de remplacement garanti. De cette façon, la couverture suit automatiquement toute augmentation de la valeur de votre maison.

Couverture automatique

Dave a recommandé d'éviter les niveaux minimums de couverture de responsabilité de l'État, en faveur d'un niveau de responsabilité beaucoup plus élevé.

Comme dans la couverture du propriétaire, nous a-t-il rappelé avec un fonds d'urgence, nous pouvons probablement gérer une franchise plus élevée et pouvons même vouloir envisager d'abandonner complètement l'assurance collision (paye pour les réparations de votre propre voiture).

Assurance santé

Là encore, une des clés pour économiser sur les primes d'assurance est d'augmenter le montant de la franchise et/ou de la coassurance.

Il recommande également un compte d'épargne santé, un compte d'épargne à l'abri de l'impôt pour les frais médicaux.

Les HSA ont des franchises très élevées, mais paient souvent 100 % au-dessus de la franchise.

Se prémunir contre le handicap

Cette assurance, qui, selon Ramsey, fait partie des types de couverture les plus abordables, remplace votre revenu au cas où vous ne pourriez pas travailler en raison d'un handicap.

Il a recommandé les types et niveaux spécifiques de couverture invalidité.

Couverture des soins de longue durée

Il a partagé que le défi financier numéro un auquel les gens sont confrontés aujourd'hui est comment prendre soin de leurs parents vieillissants, et signalés après l'âge de 60 ans, quelque 70 pour cent des Américains auront besoin d'un séjour en maison de retraite d'au moins six mois.

Pour cette raison, il a recommandé la souscription d'une assurance soins de longue durée à l'âge de 60 ans.

Protection d'identité

Il y a une réelle différence, a-t-il dit, entre la surveillance de l'identité et Assurance.

Il recommande une protection d'assurance contre quelqu'un qui vole votre identité.

Avec la protection, la compagnie d'assurance s'efforcera de nettoyer le désordre plutôt que vous - et il a dit qu'il faut souvent jusqu'à 600 heures pour résoudre les problèmes de vol d'identité.

L'assurance-vie expliquée

La majorité de l'enseignement portait sur la différence de assurance-vie des produits.

Deux points principaux ont été soulignés :

1. Premièrement, l'objectif d'une bonne planification financière est de devenir auto-assuré, c'est-à-dire d'avoir suffisamment d'économies pour que vous n'ayez même pas besoin d'assurance-vie.
2. Deuxièmement, si vous avez besoin d'une assurance-vie, le seul type à acheter à son avis est une assurance-vie temporaire égale à 8 à 10 fois votre revenu.

Une synthèse puissante

L'enseignement de la soirée s'est terminé par la présentation la plus puissante de l'ensemble des 13 semaines.

Ramsey a raconté l'histoire d'un jeune de 28 ans qu'il a rencontré et qui souffrait d'un cancer du cerveau.

Avant le diagnostic, Steve Manis avait terminé la plupart des Les pas de bébé et avait acheté le niveau d'assurance-vie suggéré.

Manis a dit à Ramsey, même si les médecins ne lui ont donné que quelques mois à vivre, il savait que sa femme Sandy irait bien.

Manis est décédé trois jours avant la naissance de son fils.

Bien que la vie ait été difficile pour Sandy et le bébé, ils sont financièrement en sécurité grâce à ce que Steve avait mis en place.

Chacun de nous en classe ce soir-là a essuyé des larmes sur nos joues en partant, et la plupart d'entre nous ont rapidement modifié notre couverture d'assurance pour mieux protéger ceux que nous aimons le plus.

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FPU – Semaine 8 – Ce n'est pas assez bon !

Par rapport aux sujets importants abordés lors des dernières sessions de Université de la paix financière^MT, l'enseignement de la leçon huit était plus léger et pouvait être bénéfique pour tout le monde.

Au lieu d'enseigner comment gagner plus d'argent ou réduire les dettes, dans cette leçon, Dave Ramsey a parlé du shopping - comment trouver les meilleures offres sur les articles.

Bien que ce fut l'une des leçons les plus courtes de FPU, le matériel regorgeait d'informations intéressantes.

Ramsey a commencé par partager des directives de base – des règles de base qu'il a appelées – pour trouver de bonnes affaires.

Bien sûr, tout a été préfacé sur toutes les leçons précédentes, donc la chasse aux bonnes affaires doit se faire en espèces (jamais de crédit ou de paiement !) et uniquement pour les articles qui sont réellement nécessaire.

Les règles de base tournent toutes autour de questions d'intégrité: obtenir beaucoup ne vaut jamais la peine de mentir ou de faire du mal à quelqu'un d'autre.

La culture

Ramsey a poursuivi en expliquant qu'il n'y avait rien de mal à vouloir faire une bonne affaire.

En fait, il a expliqué que les Américains sont parmi les seules personnes au monde à ne pas entrer dans tous les contextes d'achat-vente en espérant négocier.

Il a expliqué à quel point nous sommes souvent trop gênés ou honteux pour demander un prix inférieur, tandis que ceux des autres pays sont offensés si vous n'essayez pas de marchander.

Il a dit être contre-culturel et n'ayez pas peur d'essayer d'obtenir une bonne affaire.

Négociations

Pour le segment suivant de la leçon sur DVD, Ramsey a partagé ce qu'il a appelé le Lucky Seven Règles de base de la négociation.

À travers des histoires personnelles et des exemples, il a discuté de l'importance de l'honnêteté, de « flasher de l'argent » et d'être simplement silencieux dans les situations d'achat. H
ous avons parlé de l'importance de simplement demander une meilleure offre.

Et oui, Ça marche!

Les techniques que nous avons apprises, ainsi que les encouragements, nous ont permis de rechercher de meilleures affaires.

Le lendemain, ma femme faisait un achat dans un grand magasin local.

Elle sait que le magasin envoie souvent des coupons aux détenteurs de cartes de crédit (ce qui nous excluait… ouais !).

Quoi qu'il en soit, elle a demandé une réduction lors de son départ. L'employé a scanné un bon de réduction de 10 % pour elle simplement parce qu'elle l'a demandé !

Autres clés du succès

Ramsey a également partagé d'autres clés pour la chasse aux bonnes affaires, notamment avoir la patience d'attendre et pouvoir s'éloigner d'un achat potentiel.

Il a également parlé de développer une volonté de transmettre le dernier et le meilleur, au lieu d'opter pour le modèle de l'année dernière, un modèle d'affichage ou une bonne affaire.

Enfin, il a partagé des moyens et des endroits pour trouver de bonnes affaires, allant du simple, éprouvé, tel comme coupons et vide-greniers, à d'autres approches que je n'avais jamais envisagées auparavant (conventions et échanges spectacles).

C'était une grande leçon; celui que nous pourrions tous utiliser à notre avantage immédiatement !

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FPU – Semaine 9 – Introduction à l'investissement

Semaine 9 Université de la paix financière^MT la leçon a commencé l'histoire d'un homme qui n'a jamais gagné plus de 65 000 $ par an au cours de sa carrière, mais il a pu prendre sa retraite au milieu de la cinquantaine avec plus d'un million de dollars.

Il partageait une philosophie simple: vivre en deçà de ses moyens (Dave Ramsey appelle cela « agir selon votre salaire ») et économiser de l'argent dans les investissements.

Sauvegarde simplifiée

Ramsey a commencé sa partie de l'enseignement par quelques règles simples d'investissement, toutes préfacées par sa conviction qu'il ne sert à rien de faire tout ce qu'il enseigne (y compris se désendetter) à moins que l'objectif ultérieur ne soit d'utiliser le revenu pour travailler à la construction richesse.

Il a parlé d'atteindre le point culminant lorsque votre pécule vous rapporte plus d'argent que ce que vous gagnez en travaillant.

Il a partagé les concepts de simplicité dans les investissements (si vous ne comprenez pas assez bien un produit financier pour pouvoir l'expliquer à une salle pleine d'élèves de septième année, vous ne devriez pas l'acheter), la diversification (comme le dit grand-mère, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier) et les corrélations entre le risque et le rendement et la liquidité et revenir.

Types d'investissements

Une discussion sur les types d'investissements a suivi.

Ramsey a décrit les bases des certificats de dépôt, des achats d'actions individuelles, des obligations, de l'immobilier et d'autres investissements à imposition différée.

Passant la majeure partie de la soirée sur des portefeuilles d'actions et d'obligations gérés, il a exposé sa stratégie et ses directives d'investissement, y compris un définitions et explications, ainsi que comment juger les choses comme des investissements potentiels et comment diversifier l'achat de ces investissements.

Bien que la majeure partie de la discussion ait porté sur les stratégies d'investissement de base, il a pris le temps d'expliquer divers investissements à imposition différée et leur fonctionnement.

Utilisant l'analogie d'un manteau pour garder un investissement au chaud, il a décrit les avantages fiscaux.

Cependant, il a mis en garde, à plusieurs moments de la leçon du soir, n'investissez jamais uniquement pour des économies d'impôt potentielles.

Il a également couvert ce qu'il a appelé des « investissements horribles » et a averti les étudiants de les éviter.

Il a expliqué comment certains sont fortement commercialisés et d'autres sont si compliqués que même les professionnels n'en tirent généralement pas profit.

Certains sont carrément dangereux.

Discussion en classe

Une fois la leçon sur DVD terminée, nous avons parlé en classe de nos expériences d'investissement et de travail avec des planificateurs financiers.

Certaines personnes ont partagé leurs propres histoires de travail avec une entreprise nommée ou approuvée par l'entreprise, planificateur qui ne faisait que « pousser » un produit ou encourageait à investir dans quelque chose sans expliquer il.

D'autres ont partagé leurs expériences de travail avec un professionnel de la planification financière qui comprend ce que Ramsey enseigne et explique les investissements leur permettant de prendre leurs propres décisions.

Tout le monde a convenu que c'était le type de planificateur à rechercher.

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FPU - Semaine 10 - Tout sur les frais de scolarité

De la fructification aux frais de scolarité était un peu douloureux pour moi. Conçu pour aller avec certains des derniers Pas de bébé (une fois la dette éliminée), cette leçon traite du financement de votre propre retraite et de l'université pour vos enfants.

Bébé Étape 4 investit 15 pour cent du revenu de votre ménage dans Roth IRAs et autres régimes de retraite avant impôts.

Si nécessaire, Baby Step 5 doit être fait en même temps. C'est économisé pour le collège de vos enfants en utilisant régimes fiscalement avantageux.

Malgré le fait que nous ayons un étudiant au collège et un autre au lycée, nous travaillons toujours sur Baby Step 3 - La boule de neige de la dette - et n'aurez probablement pas besoin de travailler sur l'étape 5 du tout; le temps que nous y arrivions, nous n'en aurons plus besoin !

Quoi qu'il en soit, les leçons fournies dans cette partie de FPU sont très bonnes.

Épargner pour la retraite

La première partie de la leçon portait sur l'épargne-retraite.

L'enseignement était beaucoup trop impliqué et complexe pour être résumé en quelques paragraphes.

Je vous recommanderais de vous inscrire à FPU, de lire le livre de Ramsey Paix financière, ou consultez votre planificateur financier pour plus de détails.

Certains faits saillants du matériel comprennent une discussion sur les régimes de retraite admissibles, notamment :

• 401 (k)
• 403(b)
• 457
• Comptes de retraite individuels (comprenant Roth IRA)

Ramsey a souligné l'importance d'épargner pour la retraite avec des comptes fiscalement avantageux, ce qui signifie que les plans peuvent croître à l'abri de l'impôt s'ils répondent à certaines exigences. Des taxes peuvent s'appliquer lors du retrait.

Il a expliqué en détail les avantages et les caractéristiques des Roth IRA et d'autres régimes de retraite.

Il a même donné des suggestions sur la façon de financer Baby Step 4 en utilisant des correspondances avec l'employeur et plusieurs véhicules d'épargne-retraite à notre avantage.

Passer à l'épargne-études

À la suite de la discussion sur l'épargne pour la retraite, Ramsey est passé à l'importance d'épargner pour les études collégiales des enfants.

Partageant des faits sur le coût actuel des études universitaires et l'endettement moyen des étudiants diplômés du collégial, il a souligné à quel point il est important d'épargner tôt pour le collège.

Ce qui est venu ensuite était une présentation sur des façons précises d'épargner pour l'université, y compris l'utilisation d'un Compte d'épargne-études, également connu sous le nom d'éducation IRA.

L'ESA offre des économies non imposables.

Les contributions ne sont pas déductibles des impôts.

Les revenus sont à imposition différée et les retraits sont libres d'impôt pour les dépenses éducatives admissibles.

De plus, Ramsey a décrit 529 plans d'épargne, ainsi que l'UTMA et l'UGMA (Uniform Transfer/Gift to Minors Act).

L'impact sur nous

J'ai dit plus tôt que cette leçon sur l'épargne pour l'université ne serait probablement pas pertinente pour nous, mais j'y ai repensé.

Mon plus jeune est un étudiant en deuxième année de lycée. Si nous travaillons vraiment le plan de Dave et roulons à travers l'autre Pas de bébé, nous serons peut-être en mesure d'en économiser pour ses études - ou au moins de payer ses études avec du bon vieux liquide !

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FPU – Semaine 11 – Travailler ses forces

Cette leçon de Université de la paix financière^MT était quelque peu différent de tout le reste.

Jusqu'à présent dans le cours, nous avons parlé de réduire la dette, de prendre de meilleures décisions d'achat et économiser de l'argent – toutes les choses qui traitent de la « sortie ». Cette fois, nous avons appris le côté revenu de l'équation.

Comme Dave Ramsey le dit à de nombreux appelants de son émission de radio, «Quand on a un gros trou, ça aide d'avoir une très grosse pelle», ce qui signifie que même si le revenu à lui seul ne résout pas tous les problèmes financiers, il peut certainement aider.

Trouver le bon emploi

Au cours du segment vidéo de la leçon, Ramsey a expliqué à quel point il est important non seulement de trouver un emploi, mais aussi à quel point il est essentiel de toujours se préparer pour le prochain emploi.

Il a souligné que le taux de changement dans le monde d'aujourd'hui est aveuglant et qu'il faut des efforts pour suivre le rythme.

Dans le cadre de l'évolution en cours, a-t-il déclaré, contrairement aux générations précédentes, les emplois (ou même les carrières) durent très rarement toute la vie.

En fait, la durée moyenne de l'emploi aujourd'hui est juste 2,1 ans.

Correspondre à votre personnalité

Ramsey a discuté des dangers de choisir un cheminement de carrière uniquement pour le potentiel de gagner de grosses sommes d'argent.

Il a partagé les histoires de personnes à revenu élevé qui étaient si misérables qu'elles (au pire) ont tenté de se suicider ou (plus fréquemment) sont finalement redevenues heureuses après un changement radical de carrière.

Il a dit que la clé est de trouver un travail qui correspond à votre personnalité, quel que soit votre revenu.

Comprendre les forces, les passions, les faiblesses et les différences personnelles peut conduire à un travail gratifiant, à la fois en termes de bien-être émotionnel et de finances.

Il a ajouté qu'il est impossible de dépasser votre personnalité et qu'il existe un mythe que les gens devraient s'efforcer d'être bien équilibrés.

Au lieu de cela, a-t-il exhorté, ne soyez pas moyen en tout; devenir excellent dans certaines choses.

De cette façon, vous serez indispensable.

Découvrir votre personnalité

Ramsey a demandé à chaque élève de noter leur université de la paix financière^MT classeur, pour s'assurer que nous avions cette phrase vers le bas :

Comment pouvez-vous savoir où vous devez être et ce que vous devez faire si vous ne savez pas qui vous êtes ?

Avec cela, il est entré dans une période d'explication de quatre types de personnalité :

1. Dominant
2. Influencer
3. Stable
4. Conforme

Il a expliqué comment chaque type de personne s'intègre dans certains comportements et comment la compréhension de nous-mêmes et des autres peut influencer nos relations et influencer la façon dont nous gérons nos finances.

Trouver les emplois

Il a conclu la leçon de la soirée par une discussion sur la recherche des bons emplois, y compris comment (et où) chercher, comment communiquer avec des employeurs potentiels et quoi faire dans les situations d'entretien.

Enfin, il a expliqué comment les emplois (y compris les emplois secondaires et à temps partiel) peuvent avoir un impact sur tous les Baby Steps.

Il a rappelé aux étudiants que l'augmentation des revenus à long terme est un problème de carrière; l'augmenter à court terme signifie un emploi à temps partiel.

Quoi qu'il en soit, il a dit avoir un plan détaillé, être prêt à faire des sacrifices et ne pas abandonner, alors la paix financière pourra être atteinte.

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FPU – Semaine 12 – Immobilier et hypothèques

Ce Université de la paix financière^MT La session a traité exclusivement de l'immobilier – acheter une maison, vendre, payer une propriété et quel type de prêt rechercher lors de l'achat d'un prêt hypothécaire.

Alors que la leçon elle-même était relativement courte, le matériel couvert s'appuie sur les années d'expérience de Dave Ramsey dans le domaine de l'immobilier.

Comme il le dit à ses étudiants et à ses auditeurs, il a gagné (et perdu) des millions de dollars en immobilier au début de la vingtaine.

Puis il a appris la bonne façon d'aborder la propriété et les prêts.

Le bon prêt immobilier

Bien sûr, la leçon a été précédée d'une compréhension de Un pas de bébé 6: Payez votre maison plus tôt.

Ramsey a simplement dit aux étudiants :

N'oubliez pas de détester les dettes.

Il a dit que la meilleure hypothèque absolue est le plan de mise de fonds à 100 %, mais si l'emprunt est nécessaire, il enseigne à obtenir un Prêt à taux fixe sur 15 ans avec des paiements qui ne dépassent pas plus de 25 pour cent de votre salaire net.

Il a également rappelé aux étudiants de s'assurer qu'ils disposent d'un fonds d'urgence entièrement financé (Un pas de bébé 3).

Choses à éviter

Ramsey dit d'éviter les prêts hypothécaires à taux variable (ARM), les prêts à intérêt uniquement, hypothèques inversées et de tomber dans le mythe selon lequel conserver une hypothèque pour des avantages fiscaux est une bonne idée.

Il a décrit plusieurs options de financement (en rappelant toujours aux étudiants d'emprunter pendant 15 ans ou moins), y compris le financement conventionnel, la FHA les prêts hypothécaires, les prêts de l'Administration des anciens combattants et le financement du propriétaire, qu'il a qualifié d'excellente option en raison de la capacité de structurer le prêt de manière créative.

Acheter une maison

Ramsey explique comment les maisons sont d'excellents investissements parce qu'ils sont l'équivalent d'un plan d'épargne forcée; ils constituent également une bonne protection contre l'inflation et l'argent investi fructifie pratiquement à l'abri de l'impôt.

Il a recommandé d'acheter une maison dans la partie inférieure de la fourchette de prix du quartier et, dans la mesure du possible, d'acheter une maison avec vue ou près de l'eau.

L'idée de bonnes affaires peut souvent être trouvée en négligeant un mauvais aménagement paysager, un décor obsolète et des couleurs laides - toutes ces choses peuvent être corrigées.

Mais vous ne pouvez pas déplacer la maison.

Il a recommandé une étude de la propriété ainsi qu'une inspection de la maison certifiée et une évaluation, si cela vous met plus à l'aise avec votre achat éventuel. Il a mis en garde contre l'achat de remorques ou de maisons mobiles (ils perdent de la valeur, dit-il) et de multipropriété.

Vendre une maison

Ramsey a également donné plusieurs conseils aux personnes qui vendent leur maison, notamment en pensant comme un détaillant et en s'assurant que la maison est dans un état presque parfait.

Il a dit qu'il y a un retour énorme sur les dollars de réparation et que la préparation la plus importante est de s'assurer que la maison a un attrait extérieur ou qu'elle a fière allure de la rue.

Il a enseigné comment les vendeurs devraient travailler avec un agent immobilier, en particulier un avec un historique de succès, et évitez les agents immobiliers qui sont de la famille ou des amis.

Il a dit de s'assurer que la maison soit exposée, à la fois en ligne et via le Multiple Listings Service (MLS).

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FPU – Semaine 13 – Le grand malentendu

À côté de la leçon sur le dumping de la dette, l'enseignement de la semaine 13 était mon préféré.

Malgré une nuit absolument horrible, côté météo (orages violents), ma femme et moi attendions la soirée avec impatience.

Nous étions ravis de finir Université de la paix financière^MT et je voulais entendre ce que Dave Ramsey avait à dire sur le don.

Nous n'avons pas été déçus.

La leçon était, à bien des égards, le but pour nous.

Basé sur Septième étape de bébé: créer de la richesse et donner, le titre de la leçon était « Le grand malentendu ».

Ramsey a expliqué dans l'enseignement du soir pourquoi la raison du titre est un grand paradoxe lorsqu'il s'agit de donner.

Il a dit, contrairement à la croyance populaire, la façon d'avoir plus n'est pas de se tenir fermement, mais plutôt d'avoir la main ouverte et de donner.

Un changement d'attitude

En donnant, a enseigné Ramsey, les gens ont tendance à devenir moins égoïstes.

Le résultat, a-t-il dit, était que les gens moins égoïstes ont tendance à prospérer davantage dans les relations et la richesse.

Il a dit que comprendre cette leçon était très important: alors qu'un étudiant peut prospérer en suivant toutes les autres leçons, ce n'est qu'en donnant qu'une personne peut vraiment avoir la paix financière.

Les leçons de la Bible

La leçon s'adressait le plus clairement à ceux d'entre nous qui sont chrétiens.

Ramsey a enseigné les principes bibliques de la dîme et de l'intendance.

Dans nos dons, nous ressemblons davantage à Christ et parce que nous sommes conçus à l'image de Dieu, nous sommes plus heureux et plus épanouis lorsque nous servons et donnons.

Il a enseigné comment donner est un rappel de qui possède réellement tout, c'est une forme de louange et d'adoration et il a comparé le fait de donner des dîmes et des offrandes à un combat spirituel.

Il a conclu la leçon et le cours en disant que la paix financière est plus que le simple système de Dieu pour comprendre l'argent, se libérer de la dette et créer de la richesse.

La paix financière, a-t-il dit, c'est lorsque le grand malentendu est vraiment compris.

À ce stade de la leçon du soir, ma femme m'a donné un coup de coude et m'a montré l'extérieur.

Les nuages ​​orageux s'étaient levés, le soleil brillait et il y avait un bel arc-en-ciel plein dans le ciel oriental.

J'ai compris.

J'ai compris.

Conclusion du cours

Nous avions complètement fini Université de la paix financière^MT.

Au cours des 13 semaines, nous avions beaucoup appris et reconsidéré plusieurs des décisions que nous avions prises avec de l'argent.

Nous sommes sortis de la classe inspirés et prêts à nous attaquer à nos finances et à commencer à prendre de meilleures décisions.

La paix financière n'est pas tout ce que j'avais espéré; c'était beaucoup plus. Le cours était divertissant, éducatif et motivant.

Ce fut une expérience formidable et un investissement que je suis très heureux que nous ayons fait.

Les O'Dell est un écrivain indépendant vivant à Carbondale, dans l'Illinois. Son travail peut être vu dans un certain nombre de journaux, magazines, publications et sites Web. Il est co-auteur de la chronique populaire du journal « He Said, She Said ». Il peut être trouvé sur le Web à www.lesodell.net. Les n'est pas affilié ou approuvé par LPL Financial.