Comment le coronavirus affecte-t-il l'assurance-vie?

Le coronavirus n’a pas entièrement mis fin à la vie telle que nous la connaissions, mais il a certainement provoqué des changements, dont certains sont susceptibles de nous accompagner pendant très longtemps.

Pour certains, le coronavirus est littéralement une question de vie ou de mort, et il soulève une question importante: Comment le coronavirus affecte-t-il l'assurance-vie?

Personne n'aime penser à la possibilité de perdre la vie ou celle d'un être cher à cause de ce virus, mais pour plus de 150 000 familles ici aux États-Unis, cela s'est avéré être une réalité.

Examinons l'impact que cela peut avoir sur vos polices existantes, et peut-être plus important encore, comment cela peut affecter les demandes de nouvelle couverture d'assurance-vie.

Comment le coronavirus affecte-t-il l'assurance-vie que vous avez déjà?

Il y a de bonnes nouvelles si vous avez déjà une police d'assurance-vie en place. De manière générale, la compagnie d'assurance versera une prestation de décès même si vous décédez du coronavirus. À quelques exceptions près, les polices d'assurance-vie paieront pour toute cause de décès une fois la police en vigueur. Il y a très peu d'exceptions à cette règle, comme les actes de guerre ou de terrorisme. Les pandémies ne sont pas une exception connue.

Si vous vous sentez mal à l'aise quant à l'impact du coronavirus sur vos polices d'assurance-vie existantes, contactez l'entreprise pour obtenir des éclaircissements. Vous pouvez également revoir votre police d'assurance-vie en portant une attention particulière aux exclusions. S'il n'y a rien qui ressemble à une mort due à une pandémie, vous devriez être prêt à partir.

Mais une fois la police en place, il n'y a que quelques raisons pour lesquelles la compagnie d'assurance peut refuser une réclamation :

• Non-paiement des primes – si vous dépassez le délai de grâce du paiement, qui est généralement de 30 ou 31 jours, votre police expirera. Mais même si c'est le cas, vous pourrez toujours demander sa réintégration. Cependant, après une échéance, vous ne serez pas couvert jusqu'à ce que le paiement soit effectué.
• Fournir de fausses informations sur une demande – si vous omettez de divulguer certaines conditions de santé qui ont entraîné votre décès, l'entreprise peut refuser le paiement pour fraude à l'assurance. Par exemple, si vous êtes fumeur, mais cochez non-fumeur sur la demande, le paiement de la prestation de décès peut être refusé s'il est déterminé que le tabagisme est une cause contributive du décès.
• Décès au cours des deux premières années où la police est en vigueur – souvent appelé lepériode de contestabilité, la compagnie d'assurance peut enquêter sur les causes spécifiques de décès pour quelque raison que ce soit au cours des deux premières années. S'il est déterminé que le décès a été causé par une condition préexistante, la demande peut être refusée.

Aucun de ceux-ci n'est un facteur sérieux en ce qui concerne le coronavirus, à moins que vous n'ayez été testé positif pour le virus avant l'application et que vous ne l'ayez pas divulgué. Mais comme le coronavirus peut frapper soudainement, il ne devrait pas interférer avec vos prestations de décès s'il survient une fois que votre police est déjà en vigueur.

Comment le coronavirus affecte-t-il l'assurance-vie pour laquelle vous souscrivez?

Ce n'est qu'une supposition de ma part, mais je pense que les gens pensent peut-être davantage à l'achat d'une assurance-vie maintenant qu'ils l'ont peut-être à tout moment dans le passé. Le coronavirus s'est avéré être une véritable menace pour la vie et la santé, ce qui rend naturel d'envisager le pire.

Mais quoi que vous fassiez, ne laissez pas votre peur de l'inconnu vous empêcher de demander une couverture. Bien que vous souhaitiez peut-être avoir souscrit une police ou pris une couverture supplémentaire avant que le virus ne frappe, c'est toujours le meilleur moment pour faire une demande. Et ce n'est pas un argumentaire de vente !

Peu importe ce qui se passe dans le monde, le meilleur moment pour souscrire une assurance-vie est toujours maintenant. C'est parce que vous êtes plus jeune et probablement en meilleure santé en ce moment que vous ne le serez jamais. Ces deux conditions sont des avantages majeurs lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance-vie. Si vous tardez à postuler, vous paierez une prime plus élevée en postulant plus tard lorsque vous serez un peu plus âgé. Mais si vous développez un problème de santé grave d'ici là, non seulement votre prime sera plus élevée, mais vous pourriez même vous voir refuser la couverture complètement.

Ne laissez pas les craintes du coronavirus vous gêner. Si vous pensez avoir besoin d'une assurance-vie, ou plus, faites une demande maintenant.

Cela dit, l'impact du coronavirus sur les nouvelles demandes d'assurance-vie est plus important qu'il ne l'est pour les polices existantes.

Le décès de plus de 100 000 personnes aux États-Unis a naturellement un effet sur les réclamations payées par les compagnies d'assurance-vie. Bien qu'il n'y ait eu aucun changement généralisé significatif dans la façon dont la plupart des compagnies d'assurance-vie évaluent les nouvelles demandes, la situation évolue rapidement. Tout le monde ne sait pas exactement comment cela se déroulera à l'avenir.

À quoi s'attendre lors de la demande d'assurance-vie à l'ère du coronavirus

Si vous avez moins de 60 ans et que vous êtes en bonne ou en excellente santé et que vous ne présentez pas actuellement de signes du virus, la probabilité d'être approuvé pour l'assurance-vie est plus élevée que jamais. Vous pouvez faire une demande et ne pas vous préoccuper du virus.

Cela dit, il peut être plus difficile d'obtenir une assurance-vie si vous avez des conditions déterminées à vous mettre à risque pour le coronavirus, tel que déterminé par le Centres de Contrôle des Maladies (CDC).

Ceux-ci inclus:

• 65 ans et plus.
• L'obésité, définie comme un indice de masse corporelle de 40 ou plus.
• Certains problèmes de santé, y compris l'asthme, les maladies rénales chroniques et le traitement par dialyse, maladie, diabète, troubles de l'hémoglobine, immunodéprimé, maladie du foie et problèmes cardiaques graves.
• Personnes dans des maisons de soins infirmiers ou des établissements de soins de longue durée.

Pour être juste, chacune des conditions ci-dessus nécessiterait une attention particulière, même en dehors du coronavirus. Mais comme ce sont des facteurs de risque de coronavirus connus, l'impact de chacun est devenu plus important dans le processus de demande d'assurance-vie.

Si l'une de ces conditions s'applique à vous, la meilleure stratégie consiste à travailler avec des compagnies d'assurance déjà spécialisées dans ces catégories.

Certaines compagnies d'assurance ont une opinion plus favorable des personnes atteintes de l'une des conditions suivantes :

• Plus de 65 ans
• Maladie du rein
• Certaines maladies pulmonaires, y compris l'asthme
• Maladie du foie
• Certaines affections cardiaques

Facteurs d'application plus spécifiques

Mais même avec les compagnies d'assurance spécialisées dans la couverture des personnes souffrant de certains problèmes de santé, certaines ont introduit de nouvelles restrictions à la lumière du coronavirus.

Par exemple, si vous avez un problème de santé grave et que vous avez plus de 65 ans, vous trouverez peut-être moins d'entreprises disposées à vous offrir une couverture.

La compagnie d'assurance peut également vérifier vos dossiers pour les épisodes ou expositions précédents de coronavirus. Attendez-vous à des tests supplémentaires pour déterminer si vous êtes actuellement infecté. Très probablement, le processus de demande sera retardé jusqu'à ce que la maladie disparaisse, à moins qu'elle n'ait entraîné des complications à long terme.

Les voyages sont un autre facteur examiné de près. Le CDC maintient un liste mise à jour des recommandations de voyage par pays. Si vous avez récemment voyagé dans un pays à haut risque, ou si vous prévoyez de le faire dans un avenir proche, vous pouvez être considéré comme étant à risque plus élevé pour le coronavirus. La façon dont chaque compagnie d'assurance gère cette situation varie. Mais votre demande peut être retardée jusqu'à ce que vous ayez terminé une période de quarantaine recommandée.

Autres domaines financiers à considérer qui pourraient être affectés

Étant donné que le coronavirus est toujours très actif aux États-Unis et dans le monde, les considérations financières sont en constante évolution. Si vous êtes préoccupé par l'impact du virus sur d'autres types d'assurance, vous devez contacter vos fournisseurs pour plus d'informations.

Les autres polices d'assurance qui méritent une attention particulière sont :

• Assurance-vie parrainée par l'employeur. Il n'y a pas grand-chose à craindre ici, puisqu'il s'agit de régimes collectifs. Votre acceptation est garantie à l'embauche. La police paiera presque certainement la prestation de décès, même si la cause de votre décès est liée au virus.
• Assurance santé. Il n’y a eu aucune couverture médiatique des compagnies d’assurance maladie refusant de payer les réclamations médicales résultant du coronavirus. Mais si vous êtes concerné, contactez votre compagnie d'assurance maladie pour obtenir des éclaircissements.

Mesures à prendre à l'ère du coronavirus

Beaucoup ont été saisis par la peur face au coronavirus, qui est principalement une peur de l'inconnu. Mais la meilleure façon de surmonter la peur est d'agir positivement.

Je recommande ce qui suit :

1. Soyez proactif au sujet de votre santé.

Puisqu'il existe un lien entre une mauvaise santé et le virus, engagez-vous à améliorer votre santé. Maintenez un régime alimentaire approprié, faites de l'exercice régulièrement et suivez les Directives du CDC sur les coronavirus sur la façon de se protéger.

2. Si vous avez besoin d'une assurance-vie, achetez-la maintenant.

N'attendez pas un combat contre le virus pour franchir cette étape. C’est important pour un certain nombre de raisons et les conséquences de ne pas l’avoir peuvent être graves. Comparez les meilleures compagnies d'assurance-vie pour commencer.

3. N'envisagez pas d'assurance-vie pour examen médical.

Si vous n'avez pas le virus et que vous souhaitez faire une politique le plus rapidement possible, assurance vie sans examen médical sera un moyen d'obtenir une couverture presque immédiatement.

4. Recherchez les fournisseurs d'assurance-vie les moins chers.

Un faible coût signifie que vous pouvez souscrire une police plus importante. Avec l'incertitude causée par le coronavirus, avoir suffisamment d'assurance-vie est presque aussi important que d'avoir une police d'assurance. Examiner assurance vie temporaire pas cher pour en savoir plus sur ce que vous pouvez vous permettre.

5. Gardez une bonne cote de crédit.

Saviez-vous que votre pointage de crédit est un facteur dans l'établissement de la prime de votre police d'assurance-vie? Si c'est le cas, vous avez une raison de plus de maintenir une bonne cote de crédit. L'une des meilleures façons de le faire est de surveiller régulièrement votre crédit et votre pointage de crédit. Il y a beaucoup de services disponibles pour vous aider à surveiller votre crédit.

6. Faites du paiement de vos primes d'assurance-vie une priorité

Cette étape d'action évalue une discussion spéciale. Lorsque les temps deviennent difficiles et que l'argent se fait rare, les gens annulent ou réduisent souvent leur couverture d'assurance. Cela inclut l'assurance-vie. Mais cela peut être une erreur majeure en pleine pandémie. Le coronavirus signifie que le maintien de vos polices d'assurance-vie actuelles doit être une priorité élevée.

Le virus et l'incertitude qu'il génère dans l'économie et le marché du travail rendent les finances moins stables qu'elles ne l'ont été depuis des années. Vous devrez être intentionnel dans le maintien de tampons financiers.

7. Lancer un fonds d'urgence.

Si vous n'avez pas déjà un endroit, commencez à en construire un aujourd'hui. Si vous en avez déjà un en service, faites un plan pour l'augmenter régulièrement.

Vous devez également faire ce que vous pouvez pour maximiser les intérêts que vous gagnez sur votre fonds d'urgence. Vous devriez garer votre fonds dans un compte d'épargne à intérêt élevé, dont certains paient des intérêts plus de 20 fois la moyenne des banques nationales.

8. Obtenez un meilleur contrôle de vos dettes

Dans une autre direction, soyez déterminé à rembourser votre dette. Des niveaux d'endettement inférieurs se traduisent par des paiements mensuels inférieurs, ce qui améliore votre trésorerie.

Si vous n'avez pas les fonds pour rembourser vos dettes, il existe des moyens de les rendre plus gérables.

Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit à intérêt élevé, il y a virement de solde cartes de crédit qui fournissent un TAP de lancement de 0% jusqu'à 21 mois. En éliminant les intérêts pendant cette période, vous pourrez consacrer une plus grande partie de chaque paiement à la réduction du capital.

Une autre stratégie pour réduire vos dettes consiste à faire une consolidation de dettes à l'aide d'un prêt personnel à faible taux d'intérêt. Les prêts personnels sont des prêts non garantis qui ont un taux d'intérêt fixe et une mensualité, ainsi qu'une durée de prêt spécifique. Vous pouvez regrouper plusieurs prêts et cartes de crédit en un seul prêt personnel pouvant aller jusqu'à 40 000 $, avec des taux d'intérêt à partir de 5,99%.

Dernières pensées

Nous avons couvert beaucoup de terrain dans cet article. Mais c’est parce que le coronavirus est presque une crise globale. On dit que le coronavirus est à la fois une crise sanitaire et une crise économique. Cela nécessite des stratégies sur plusieurs fronts, y compris la protection de votre santé, de vos finances et des finances de votre famille lorsque vous n'êtes plus là pour subvenir à leurs besoins.

C'est là qu'intervient l'assurance-vie. Le processus de base n’a pas beaucoup changé depuis le coronavirus, du moins pas jusqu’à présent. Mais c'est pourquoi il est si important de demander une couverture maintenant, avant que des changements majeurs ne soient mis en œuvre.