Vous voulez savoir comment éviter d'emprunter auprès de votre banque? Internet a créé un nouvel environnement où il est possible d'obtenir des prêts sans recourir aux sources traditionnelles, comme les banques.
Des dizaines de prêteurs peer-to-peer (P2P) ont vu le jour sur Internet, offrant des prêts aux emprunteurs qui sont souvent assortis de conditions et plus avantageuses que celles disponibles auprès des banques.
Les sites de prêt P2P rassemblent les emprunteurs sur le même site Web avec le i
ninvestisseurs qui financeront leurs prêts.
Il supprime essentiellement l'intermédiaire, qui est la banque, et crée un arrangement financier mutuellement avantageux.
L'emprunteur fait une demande de prêt, et cette demande est mise à la disposition des investisseurs qui financeront ensuite le prêt.
Ces financements de prêts sont généralement appelés « billets », et un investisseur peut détenir autant de billets qu'il décide d'investir. Comme aucune banque n'est impliquée dans le processus, l'emprunteur paie souvent moins d'intérêts que ce ne serait le cas avec un prêt bancaire. Pendant ce temps, l'investisseur obtient un taux de rendement beaucoup plus élevé que ce qui serait possible sur les investissements détenus par l'intermédiaire d'une banque.
Le marché des prêts Prosper, mieux connu simplement sous le nom de Prospérer, a été l'une des premières plateformes de prêt P2P créées. Prosper est un excellent exemple de site P2P généralement bien considéré. Mais il y a même des plaintes de Prosper.
Cette revue Prosper vous montrera comment éviter votre banque pour investir et emprunt.
Depuis le début de ses activités en 2005, Prosper a financé plus de 6 milliards de dollars de prêts et compte plus de 2 millions de membres. La société est basée à San Francisco et gère ses prêts par l'intermédiaire de WebBank, une banque industrielle membre de l'Utah et membre de la FDIC.
Prosper agit en tant qu'agent de service sur les prêts, s'occupant des détails techniques de chaque prêt, collectant les paiements et versant les remboursements aux investisseurs. Légalement connue sous le nom de Prosper Funding LLC, Prosper est une filiale en propriété exclusive de Prosper Marketplace, Inc.
La prospérité est-elle légitime ?
En un mot, OUI! Prosper existe depuis treize ans maintenant. Dans le monde d'Internet, c'est une éternité. Prosper a également été Accrédité BBB depuis 7 ans, avec une note A+.
Comme nous couvrons les critiques de Prosper pour les emprunteurs et les prêteurs, vous verrez qu'il s'agit d'un bien entretenu et moyen viable d'investir et emprunter de l'argent. Prosper est soumis aux réglementations étatiques et fédérales, tout comme n'importe quelle organisation produisant des prêts.
Pour mettre une lumière encore plus légitime sur l'entreprise, tous les prêts émis via Prosper.com sont effectués par WebBank. Il s'agit d'une banque industrielle agréée dans l'Utah et membre de la FDIC.
Sur un plan plus personnel, j'investis personnellement dans Prosper depuis plusieurs années maintenant. Il y a quelques années, j'ai commencé une comparaison de Prosper vs. Lending Club et j'ai obtenu de très bons résultats des deux sociétés sur mes investissements.
Lending Club est le concurrent numéro un à prospérer sur le marché des prêts entre particuliers. J'ai eu beaucoup de chance avec eux, et vous pouvez utiliser mon Examen du club de prêt pour faire une comparaison complète des deux.
Je vous propose également d'autres excellentes critiques sur différentes options, telles que le Amélioration et Examen de l'investissement Motif.
Quels types de prêts Prosper fait-il?
Pour la plupart, Prosper accorde un type de prêt: les prêts personnels. Mais ils peuvent être utilisés pour à peu près n'importe quelle fin que vous pouvez imaginer. Par exemple, vous pouvez utiliser un prêt personnel Prosper pour :
- Consolidation de la dette
- Amélioration de l'habitat
- Pour couvrir les frais médicaux ou dentaires
- À des fins commerciales
- Pour faire de gros achats, comme acheter une automobile
- Pour couvrir les dépenses du ménage
- Pour l'achat d'une automobile, d'une moto, d'un véhicule récréatif ou d'un bateau
- Pour payer pour des occasions spéciales, telles que des bagues de fiançailles et des mariages
- Pour couvrir les frais de vacances
- Payer des impôts
- « Prêts verts » - pour acheter des équipements économes en énergie pour votre maison
- Prêts à court terme et prêts relais
- Frais de bébé et d'adoption
Bien qu'il s'agisse d'objectifs spécifiques pour les prêts, la configuration de base du prêt reste la même. Chaque prêt est à taux fixe, non garanti, remboursable sur trois ou cinq ans, et ne comporte aucune pénalité de remboursement anticipé.
Prosper prêtera entre un minimum de 2 000 $ (6 000 $ au Massachusetts) et un maximum de 35 000 $. Tous les prêts ont une durée de trois ou cinq ans et sont des prêts à taux fixe et à versements échelonnés qui seront remboursés en totalité à la fin de la durée.
Il y a un objectif pour lequel vous ne pouvez pas utiliser un prêt Prosper, et ce sont les dépenses d'études postsecondaires. En raison d'une loi fédérale connue sous le nom de Loi sur les possibilités d'enseignement supérieur, conçu pour protéger les étudiants qui contractent des prêts pour l'enseignement privé pour payer leurs dépenses universitaires, le produit du prêt Prosper n'est pas admissible à cette fin.
En plus d'offrir des prêts standards à des taux compétitifs, Prosper travaille toujours à l'amélioration de ses produits. Dans un récent communiqué de presse, Prosper a dévoilé son nouveau plan numérique HELOC, dont le déploiement est prévu en 2019.
Le nouveau produit rationalisera le processus de demande, fournira un taux de préqualification rapide et éliminera les frais d'origination.
Comment fonctionne le processus de prêt
La demande de prêt est un processus simple en plusieurs étapes, qui ressemble à ceci :
- Créez votre liste de prêts – vous fournissez des informations de base, puis Prosper obtiendra votre pointage de crédit et déterminera votre taux et vos conditions.
- Sur la base de votre pointage de crédit et d'autres informations que Prosper obtiendra, une note de crédit vous sera attribuée, de AA à HR.
- Vous créez ensuite un liste de prêt, qui est votre demande de prêt. Vous y ajouterez une description de l'objet de votre prêt et de votre situation financière. Il apparaîtra sur la plateforme pour être examiné par les investisseurs.
- Une fois que la liste de prêt est entièrement financée et que vos informations ont passé le processus de vérification de Prosper, vous recevrez votre prêt.
- La liste restera active pendant 14 jours, ou jusqu'à ce que le prêt soit financé.
- Les fonds du prêt sont déposés directement sur votre compte bancaire en quelques jours.
- Vous commencez à effectuer vos paiements mensuels.
Ouvrir un compte de prêt personnel avec Prospérer
Exigences de prêt personnel Prosper
Pour être admissible à un prêt via Prosper, vous devez être un résident américain et résider dans l'un des 47 États où Prosper accorde des prêts. Cela inclut tous les États américains, à l'exception de l'Iowa, du Maine et du Dakota du Nord. Vous devez également avoir un numéro de sécurité sociale, une adresse e-mail vérifiable et un compte bancaire.
Crédit. Pour être admissible à un prêt avec Prosper, vous devez avoir une cote de crédit minimale de 640.
Prosper utilise Experian pour déterminer votre pointage de crédit (FICO 08), donc si vous obtenez un pointage de crédit par vous-même, et qu'il provient d'une source autre qu'Experian, vous pourriez ne pas être approuvé pour un prêt. Même si le score d'une autre agence est supérieur à l'exigence minimale de 640, le prêt peut ne pas être approuvé si le score Experian est inférieur à 640.
Étant donné que votre crédit dépendra de votre rapport de crédit et de votre pointage de crédit tels que fournis par Experian, vous devrez résoudre tout litige de crédit via Experian, et non Prosper.
Revenu. Tout revenu que vous déclarez sur votre demande de prêt doit être vérifiable. Cela signifie des talons de paie et des W-2 si vous êtes employé, des copies de déclarations de revenus récentes si vous êtes un travailleur indépendant, ou des documents tiers sur les revenus de retraite ou de placement.
Vous ne pouvez pas utiliser le revenu de votre conjoint à des fins d'admissibilité. Étant donné que les prêts Prosper sont des prêts personnels, vous ne pouvez pas faire de demande conjointe. Prosper n'autorise pas l'utilisation de cosignataires ou de co-emprunteurs.
Frais d'origine. Lorsque vous empruntez via Prosper, vous serez soumis à des frais d'origination. Les frais sont basés sur votre niveau de risque, ainsi que sur la durée de votre prêt, et ressemblent à ceci :
- Niveau de risque AA – 1 % à 2 % pour une durée de trois ans, 3 % pour une durée de cinq ans
- Niveau de risque A – 4 % pour une durée de trois ans, 5 % pour une durée de cinq ans
- Niveau de risque B – 5 % pour une durée de trois ou cinq ans
- Niveaux de risque C à HR – 5 % pour un mandat de trois ou cinq ans
Collatéral. Tous les prêts consentis par l'intermédiaire de Prosper ne sont pas garantis; par conséquent, aucune garantie n'est jamais requise. Cela inclut les prêts automobiles et les prêts relais, même si ces prêts sont généralement garantis par une garantie. Prosper offre des prêts personnels pour l'achat d'actifs physiques, mais les prêts ne sont pas spécifiquement les prêts automobiles ou les prêts relais, uniquement les prêts personnels que vous pouvez utiliser pour acheter ces les atouts.
Tarification des prêts personnels Prosper
Lorsque vous faites une demande de prêt auprès de Prosper, la plateforme détermine votre Cote de prospérité. Il s'agit d'un système de notation exclusif similaire à un pointage de crédit en ce sens qu'il permet de prédire la probabilité de défaut de paiement. Prosper utilise cette notation pour fixer le prix de votre prêt.
La cote de prospérité est déterminée par une combinaison de facteurs, notamment votre score FICO, la durée du prêt, le taux de perte attendu, l'environnement économique et l'environnement concurrentiel.
La meilleure cote de prospérité est AA. Avec cette cote, si vous deviez contracter un prêt de 10 000 $ sur une durée de 3 ans, vous verriez un taux d'intérêt de 5,31 et des frais de montage de 2,41 %. À l'opposé du spectre, HR est la cote de prospérité la plus basse et a un taux maximum de 35,99 % APR pour un prêt de trois ans. Des prêts à terme de cinq ans sont disponibles à tous les niveaux de notation Prosper, mais seul un terme de trois ans est disponible pour un prêt noté RH.
Plus votre crédit est fiable, meilleurs sont vos taux.
Il n'y a pas de frais de dossier ni de frais de pénalité pour remboursement anticipé avec Prosper, mais ils facturent des frais de montage compris entre 1% et 5% du prêt. Ces frais sont déduits du produit du prêt une fois que votre prêt est financé afin que vous n'ayez pas à les payer en tant que frais initiaux.
Si vous n'êtes pas familier avec les prêts P2P, comprenez que la facturation des frais de montage est typique dans l'industrie. De plus, la plage comprise entre 1 % et 5 % est également la norme de l'industrie.
Le processus de demande de prêt Prosper
Faire une demande de prêt avec Prosper est un processus en trois étapes :
- Vous choisissez un montant de prêt, indiquez l'objet du prêt, indiquez votre niveau de crédit - Excellent, Bon, Passable ou Médiocre (pour info, Mauvais est un rejet automatique)
- Votre prêt est répertorié, ce qui le rend disponible pour inspection et évaluation par des investisseurs potentiels; une liste de prêt peut être active jusqu'à 14 jours
- Une fois que votre prêt est entièrement financé par les investisseurs, le processus de vérification aura lieu, ainsi que l'examen du prêt, et les documents de prêt seront préparés
Le simple fait d'avoir votre prêt inscrit sur la liste n'entraîne qu'une « traction de crédit douce », de sorte que votre rapport de crédit ne sera pas touché par une enquête. Au cours du processus de vérification, votre dossier de crédit sera extrait et vos revenus seront vérifiés, ainsi que votre identité.
Une grande partie du processus de vérification est basée sur la documentation que vous fournissez à Prosper. Vous pouvez le faire en téléchargeant des documents (paie, impôts et autres informations) sur l'écran « Mon compte » sur le site Web de Prosper, ou vous pouvez les envoyer par courrier électronique à [email protégé]
Si tout se passe bien avec la façon dont vous l'avez divulgué sur la demande de prêt, votre prêt sera clôturé et vous recevrez vos fonds. La réception des fonds a généralement lieu entre deux jours et huit jours après que le prêt est entièrement financé par les investisseurs, et toutes les informations de votre prêt sont vérifiées. Le produit du prêt vous est transféré par voie électronique à l'aide du réseau bancaire automatisé de la chambre de compensation (ACH).
Plusieurs prêts Prosper. Vous pouvez avoir plusieurs prêts sur la plateforme en même temps. Cependant, votre pointage de crédit doit être d'au moins 640 lorsque vous demandez le deuxième prêt, et la limite de prêt combinée des deux prêts est limitée à 35 000 $ au total.
De plus, votre premier prêt doit être en cours et il ne peut y avoir de retard de paiement au cours des 60 derniers jours. Vous ne pouvez pas non plus avoir un paiement en retard de plus de 15 jours au cours de la dernière année, ni avoir plus de deux remboursements de prêt au cours des trois dernières années. Il existe d'autres exigences spécifiques, mais elles sont basées sur votre pointage de crédit.
Modes de remboursement des prêts. Vous aurez deux options pour effectuer vos paiements mensuels. Le premier est le transfert électronique de fonds, dans lequel les paiements seront automatiquement déduits de votre compte bancaire à la date d'échéance. La seconde est par traite bancaire, qui vous permettra de payer votre prêt directement via votre compte bancaire.
Prosper essaie de décourager les modes de paiement autres que les deux énumérés ci-dessus. Cependant, à leur discrétion, ils peuvent accepter des paiements soit par paiement par téléphone, soit par courrier terrestre. L'une ou l'autre option de paiement nécessitera des frais de traitement pouvant aller jusqu'à 15 $.
Sécurité des sites. Il ne devrait pas y avoir plaintes concernant Prosper à cet égard. Prosper équipe tous les serveurs d'un certificat Secure Socket Layer (SSL) Extended Validation (EV) afin que vous soyez certain que vous êtes réellement sur le site Web de Prosper, et que toutes les données saisies seront transmises dans un canal. La sécurité des données est assurée par une combinaison de pare-feu, de systèmes de détection d'intrusion, d'un système de détection de logiciels malveillants et d'un système de prévention des pertes de données. Les données sont stockées dans un centre de données hautement sécurisé qui est audité sur la base des normes SSAE 16 Type II et/ou SOC 2 Type II.
La vitesse. Prosper a travaillé dur pour rationaliser autant que possible son processus de demande. Ils savent que le processus de prêt peut être un casse-tête, mais ils l'ont rendu aussi simple que possible. Pour la plupart des gens, ils peuvent terminer l'ensemble de la demande en quelques jours. Vous n'avez pas à vous soucier d'aller à la banque tous les jours, ce qui signifie que vous pouvez le faire à votre heure.
Paiement anticipé. Si vous décidez de rembourser votre prêt par anticipation pour éviter les intérêts (j'espère que vous le pouvez), vous ne paierez aucun frais. Vous ne devriez pas être pénalisé pour avoir remboursé votre prêt par anticipation.
Plaintes contre Prosper
Chaque option de prêt va avoir des inconvénients. La prospérité ne fait pas exception. Lorsque vous recherchez un prêt, vous devez tenir compte de tous les avantages et inconvénients possibles du prêteur.
Pratiquement toutes les entreprises existantes ont des plaintes contre elles. C'est particulièrement vrai pour les mauvaises entreprises, mais même les bonnes en ont aussi. Si vous effectuez suffisamment de transactions, tôt ou tard, il y aura un conflit entre l'entreprise et le client. Faites assez de transactions, et il y en aura plusieurs.
L'une des plaintes que beaucoup de gens ont est le rejet de leur demande. Bien entendu, les candidats courent toujours le risque d'être refusés en fonction de leurs besoins.
Nous vous avons montré les conditions requises pour les prêts Prosper, ce qui peut être un problème pour certains candidats. Dans la plupart des cas, les exigences sont plus faciles par rapport à d'autres options, mais certaines personnes ne répondent pas aux exigences de pointage de crédit. Si vous faites partie de ces candidats, il existe d'autres options de prêt, comme Prosper.
Un autre inconvénient de Prosper est sa limite de prêts. Contrairement à une banque traditionnelle ou aux autres sites de prêt, Prosper a un plafond de prêt inférieur. Ils n'offrent que des prêts jusqu'à 35 000 $.
Pour la plupart des gens qui essaient de consolider leurs dettes de carte de crédit, cela devrait suffire. Si ce n'est pas le cas, vous devrez trouver une autre source pour votre prêt.
Il y a aussi des plaintes concernant le téléchargement de documents. Certains utilisateurs ont signalé des problèmes pour faire passer leurs documents, mais ces plaintes étaient rares.
Ce que le Better Business Bureau rapporte sur Prosper
Le Better Business Bureau (BBB) est toujours la première source à consulter lorsque vous recherchez des plaintes contre une entreprise. C'est probablement la source de ce type la plus respectée aux États-Unis, et elle sert également de plate-forme sur laquelle les consommateurs peuvent déposer des plaintes qui seront traitées par l'entreprise en question. Cela en fait un échange plus égal que des gens qui jettent simplement de la boue dans une entreprise où ils ont eu une mauvaise expérience.
Dans cet esprit, les taux BBB Prosper avec un A+ – Excellent – sur une échelle de A+ à F. Prosper est accrédité par le BBB depuis novembre 2012.
BBB a dit ceci à propos de Prosper :
« BBB a déterminé que Prosper.com répond aux normes d'accréditation BBB, qui incluent un engagement à faire un effort de bonne foi pour résoudre toute plainte des consommateurs. Les entreprises accréditées BBB paient des frais pour l'examen/la surveillance de l'accréditation et pour le soutien des services BBB au public.
Lorsque vous effectuez plusieurs milliers de transactions au cours d'une année, il y a forcément des pannes et des malentendus qui entraîneront des plaintes de consommateurs. Mais la volonté d'une entreprise de traiter ces plaintes à la satisfaction du consommateur est un signe très positif que l'entreprise valorise sa réputation. BBB déclare que Prosper « fait un effort de bonne foi pour résoudre les plaintes des consommateurs », et c'est tout ce que vous pouvez demander.
Les facteurs spécifiques cités dans la notation BBB de Prosper comprennent :
- Durée d'activité de l'entreprise.
- Volume de plaintes déposées auprès de BBB pour une entreprise de cette taille.
- Réponse à 164 plainte(s) déposée(s) contre des entreprises.
- Résolution des plaintes déposées contre les entreprises.
Le troisième facteur semble particulièrement pertinent. Prosper a eu 164 plaintes déposées contre lui par le biais du BBB – mais il a également eu au moins 250 000 interactions avec des clients depuis que l'entreprise a commencé à fonctionner en 2005. 164 représente une fraction ridiculement inférieure à 1% de toutes les interactions avec les clients. Sur ce point, nous devons reconnaître que Prosper arrive avec une odeur de rose.
Les plaintes sont classées comme suit :
- Problèmes de publicité/vente, 53
- Problèmes de facturation/recouvrement, 38
- Problèmes de livraison, 1
- Garantie/Problèmes de garantie, 3
- Problèmes avec le produit/service, 69
J'ai passé du temps à passer au crible un large échantillon des plaintes déposées sous publicité/vente, facturation/recouvrement et problèmes avec le produit/service, principalement à la recherche de modèles de cohérence dans le plaintes.
Les modèles de plaintes sont apparents et se répartissent en trois catégories: les frais de montage, les problèmes de rapport de crédit et la déduction d'un paiement mensuel plus d'une fois.
Les frais d'origine sont des plaintes courantes auprès des prêteurs P2P. Presque tous les facturent, mais les emprunteurs ne semblent pas comprendre ou réaliser ce qu'ils sont. Ayant un niveau d'expérience raisonnable avec les prêteurs P2P, nous ne pouvons pas compter les plaintes concernant les frais de montage contre Prosper. Ils indiquent clairement sur le site Web que ces frais sont facturés. Néanmoins, dans la plupart des cas, Prosper a remboursé les frais de montage en question à l'emprunteur en cas de litige.
Les problèmes de rapport de crédit sont une plainte légitime, et un certain nombre se produira avec tous les prêteurs qui font rapport aux bureaux de crédit. C'est malheureux, mais ça arrive. Et il semble que Prosper ait travaillé pour corriger ces situations, et les corrections ont été acceptées par les emprunteurs.
Déduire des mensualités plus d'une fois est un problème plus compliqué. Il y a plusieurs plaintes contre Prosper pour cela, et cela semble être un domaine dans lequel ils doivent apporter des améliorations. Dans chaque cas, ils ont retourné le paiement excédentaire. Cependant, un double encaissement d'une mensualité de prêt entraîne une série d'autres transactions qui peuvent entraîner des frais de fonds insuffisants par les banques et des chèques sans provision et des paiements à autres parties. Même si l'aspect financier du problème est résolu, il n'est pas facile de remédier aux dommages causés à la réputation.
La double déduction des mensualités est un problème auquel Prosper doit s'attaquer de manière très délibérée.
Évaluations de sources respectées
De nos jours, vous pouvez trouver des évaluations sur à peu près toutes les entreprises sur Yelp, y compris les plateformes de prêt P2P. j'ai vérifié Yelp San Francisco – La ville natale de Prosper, et 17 avis ont été publiés.
Les plaintes sur Yelp étaient plus cohérentes qu'ailleurs. Le plus commun est un service client/communication médiocre. Il y avait aussi plusieurs critiques qui ont donné une bonne note à l'entreprise.
Mais il y en avait plusieurs qui étaient au moins un peu troublantes. Plusieurs proviennent d'investisseurs, et tous indiquaient que Lending Club est une plate-forme d'investissement supérieure à Prosper. Je serais prêt à parier qu'un ensemble similaire d'examens concernant Lending Club pourrait dire la même chose à l'envers.
Dans un examen officiel de Prosper en tant que plate-forme d'investissement, le propriétaire d'InvestorJunkie.com, Larry Ludwig, raconte son expérience pratique avec le site. Il rapporte un avantage similaire au Lending Club par rapport à Prosper du point de vue des investissements :
« Les prêts Prosper sont légèrement plus risqués que Lending Club. Ceci est basé sur le calcul des chiffres que j'ai fait sur LendStats.com.
Étant donné que Larry est connu pour fournir certaines des critiques de produits les plus approfondies et les plus objectives sur Internet, je prends cette observation au sérieux. Larry ne critique pas Prosper - il souligne simplement que son expérience et celle vérifiée avec LendStats.com montre que Lending Club est la meilleure des deux plateformes du point de vue de l'investissement, ne serait-ce que par un petit marge.
Nerdwallet, un autre site Web très respecté, a effectué un examen de Prosper à la fin de 2015 en se concentrant principalement sur le côté des prêts. L'examen est généralement positif, mais offre la conclusion suivante :
« Gardez à l'esprit que c'est approbation de prêt personnel processus est plus compliqué que les entreprises qui financent des prêts avec leur propre argent plutôt que par le biais d'investisseurs individuels. Prosper sert généralement les emprunteurs ayant de bons profils de crédit. Si vous avez de bons antécédents de crédit, vous pourriez avoir des options moins chères, telles que des cartes de crédit à 0 % d'intérêt ou des prêts personnels garantis.
Cette conclusion donne au moins une certaine crédibilité aux critiques sur Yelp et ailleurs qui indiquaient des problèmes liés au service client et à la communication, ainsi que les niveaux de crédit. Tu peux voir notre avis complet sur Prosper pour obtenir plus de détails sur le fonctionnement de l'entreprise.
Mettre en perspective les plaintes de Prosper
Compte tenu du nombre de transactions commerciales traitées par Prosper au cours d'une année donnée, le nombre de plaintes contre eux - provenant de diverses sources - est étonnamment faible. Nous devons dire que dans l'ensemble, c'est une excellente entreprise avec laquelle faire des affaires.
Mais il y a certaines plaintes qui semblent arriver sur une base assez cohérente. Le plus important est peut-être que la plate-forme n'est pas aussi performante en investissements que son principal concurrent, Lending Club. Déduire les paiements multiples des comptes des emprunteurs, comme indiqué par le Better Business Bureau, est également digne de préoccupation. Il y avait aussi un bon nombre de personnes qui se plaignaient d'un service client médiocre et d'un manque de communication.
Aucun de ceux-ci ne s'est produit en nombre suffisant pour tirer un drapeau rouge. Mais ils méritent d'être pris en compte et traités s'ils deviennent un problème dans le travail avec Prosper.
Prosper fonctionne particulièrement bien pour les dettes de carte de crédit
L'un des objectifs les plus populaires des prêts personnels Prosper est de rembourser la dette de carte de crédit. L'avantage le plus évident est la consolidation de dettes, c'est-à-dire la consolidation de plusieurs lignes de cartes de crédit en un seul prêt avec une seule mensualité.
Voici pourquoi cet objectif de prêt est si populaire :
Économiser sur les intérêts.
Étant donné que les prêts personnels Prosper sont des dettes à tempérament, vous convertissez également des prêts renouvelables à intérêt variable taux – qui peuvent aller jusqu’à 29,99 % dans certaines circonstances – en dette à taux fixe où le taux ne sera jamais augmenter.
Convertir une dette de carte de crédit avec un taux d'intérêt moyen de 20% en un prêt personnel à 12% vous fera économiser beaucoup d'argent en soi.
Sortir du manège de la dette renouvelable.
Le fait que vous remboursiez le prêt dans les cinq ans vous fera économiser encore plus d'intérêts.
Il y a une raison pour laquelle la dette de carte de crédit est configurée pour être renouvelable; c'est une porte tournante de la dette dont il est très difficile de sortir. C'est parce que même pendant que vous faites des efforts pour rembourser vos cartes de crédit, il est probable que vous réutilisiez des lignes de crédit encore et encore chaque fois que vous avez besoin d'argent supplémentaire.
La limite de temps de cinq ans sur les prêts Prosper signifie que votre dette aura disparu pour de bon à la fin de cette durée.
La montée en flèche du pointage de crédit. Il y a un avantage secondaire à consolider la dette de carte de crédit grâce à un prêt à tempérament de consolidation de dettes. De nombreux emprunteurs constatent une augmentation de leur cote de crédit peu de temps après avoir effectué la consolidation.
Cela a à voir avec le taux d'utilisation du crédit utilisé par les principaux bureaux de crédit. Il est fortement basé sur les cartes de crédit et il est calculé en divisant le montant de la dette due par carte de crédit par le total des soldes disponibles de votre carte de crédit.
Ainsi, par exemple, si vous disposez de lignes de crédit totales de 40 000 $ sur cinq cartes de crédit et que vous devez des soldes combinés de 30 000 $, votre taux d'utilisation du crédit est de 75 % (30 000 $ divisé par 40 000 $).
Les modèles de notation FICO comme un taux d'utilisation du crédit ne dépassant pas 30%. Si vous en avez un à 75 %, cela peut avoir un impact négatif important sur votre pointage de crédit.
Mais en remboursant le solde impayé de 30 000 $ et en consolidant la dette à l'aide d'un prêt de consolidation de dettes, vos soldes combinés de cartes de crédit passent immédiatement à zéro. Cela signifie que vous aurez un taux d'utilisation du crédit sur vos cartes de crédit de zéro, ce qui entraîne généralement une augmentation soudaine de vos cotes de crédit.
Une amélioration supplémentaire vient du fait qu'en remboursant cinq cartes de crédit, vous avez également réduit le nombre de dettes pour lesquelles vous avez des soldes impayés immédiatement. C'est également un facteur positif dans la détermination de vos cotes de crédit.
Bien qu'il y ait une certaine baisse de votre pointage de crédit en raison du fait que vous avez un tout nouveau prêt à tempérament - pour lequel il n'y a pas d'antécédents de réussite paiements - qui est généralement plus que compensé par l'amélioration de votre taux d'utilisation du crédit et la baisse du nombre de dettes avec des soldes impayés sur eux.
C'est pourquoi les emprunteurs qui consolident leurs dettes de carte de crédit grâce à un prêt personnel Prosper constatent généralement une amélioration rapide de leur cote de crédit.
Devriez-vous demander un prêt avec Prosper ?
Si vous êtes en train de faire une demande de prêt, vous enquêterez sans doute sur plusieurs sources. Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir un prêt auprès des banques ou d'autres sources traditionnelles, voir Prosper, et voyez si vous ne pouvez pas faire mieux. Je parie que tu peux.
Prosper devrait être l'une des principales sources que vous consultez. Les objectifs du prêt sont pratiquement illimités, aucune garantie n'est requise et tous les prêts sont des prêts à tempérament à taux fixe d'une durée maximale de cinq ans. Vous constaterez peut-être également que l'exigence de pointage de crédit minimale de 640 est plus flexible que celle que vous trouverez auprès des banques et d'autres sources de prêt.
Découvrez Prosper et voyez ce qu'ils peuvent vous offrir. Il n'y a pas de frais de dossier, aucune obligation et aucune enquête n'apparaîtra sur votre rapport de crédit pour l'inscription de votre prêt.