Comment j'ai montré à un jeune de 16 ans comment transformer 500 $ en 520 367 $

Nous avons tous eu ces fantasmes de monter dans une DeLorean et de remonter le temps. Nous pensons à tous les petits changements que nous ferions dans nos vies. Si vous êtes comme moi et que vous avez investi dans le cerveau, vous auriez peut-être aimé remonter le temps et commencer à investir plus tôt.

C'est exactement ce à quoi je pensais lorsque j'ai eu la chance de rencontrer le fils d'un de mes amis. Son fils avait récemment eu 16 ans mais il tondait des pelouses »depuis qu'il est enfant. " Haha.

Le fils avait récemment parlé à un cousin qui lui avait expliqué comment il devait commencer à investir. Intrigué, il a dit à sa mère de contacter ce type d'investissement qu'elle avait mentionné dans le passé. Au cas où vous ne sauriez pas à qui il faisait référence, ce type d'investissement était moi.

Si vous êtes prêt à commencer votre parcours d'investissement, assurez-vous de consulter nos guides tels que notre Investir en ligne pour les débutants pour votre référence !

Il n'y a pas beaucoup de choses qui m'excitent plus (à l'exception de Burger In-N-Out) que de voir un jeune investisseur se lancer pour la première fois. Le fait que cet investisseur ait l'âge de 16 ans le rend d'autant plus excitant.

Avec tout nouvel investisseur, je lui explique ce qu'est une action, son lien avec un fonds commun de placement et à quel point il est facile de commencer à investir en achetant des fonds communs de placement.

Un outil que j'utilise est Thomson Reuters qui est une base de données de près de 30 000 fonds communs de placement différents qui existent. Un fonds commun de placement que j'utilise à des fins hypothétiques n'est pas le meilleur fonds commun de placement au monde.

En fait, c'est un fonds commun de placement moyen et par moyenne, je veux dire que lorsque vous regardez comment il se compare aux autres fonds communs de placement de son groupe de pairs, il est plutôt à mi-chemin. J'aime montrer ce fonds commun de placement, pour deux raisons :

1. Cela nous donne une bonne variété de conditions de marché depuis la création du fonds à la fin des années 60.
2. En montrant un fonds commun de placement moyen, je ne montre pas le meilleur, je ne montre pas le pire, je montre juste un scénario possible de ce à quoi cela ressemble de gagner de l'argent en bourse.

Dans ce scénario hypothétique, puisque le jeune de 16 ans n'a que 500 $, c'est ce que nous utiliserons pour cet exemple. En regardant l'illustration, vous remarquerez des frais. C'est parce que dans cet exemple, nous regardons Un partage, autrement dit charger des fonds communs de placement.

Maintenant, vous pourriez être haletant et demander: "Oh mon Dieu, pourquoi montre-t-il un fonds commun de placement chargé ?« Veuillez garder à l'esprit qu'à l'époque, les fonds communs de placement à frais fixes étaient très courants.

Hors charge ou sans charge, vous devriez avoir une bonne idée de la puissance des intérêts composés et de l'importance de l'investissement de 500 $, en particulier lorsque vous commencez à ce jeune âge.

La machine à remonter le temps fume, surveillez votre tête lorsque vous entrez sous les portes à ailes de faucon et faisons un voyage dans le temps. Ne vous inquiétez pas, je vous ramènerai sain et sauf. Vous avez assez de plutonium, n'est-ce pas? 😉

1970

En 1970, je montre investir 500 $ avec des frais initiaux totaux de 29 $. Après un an, le fonds commun de placement était en moyenne de 5,15 % pour une valeur totale en fin d'année de 495 $, donc après un an, après avoir payé les ventes et les commissions, il a perdu 5 $.

Pas trop excitant, d'autant plus qu'il aurait pu le mettre à la banque et gagner bien plus. Passons à l'année suivante.

1971

Après deux ans d'investissement, nous avons en moyenne 5,15 % et maintenant 18,28 % pour une valeur totale de 586 $. Pas trop mal.

1972

Nous avons connu une nouvelle année de bonne croissance avec 12,72%. La valeur totale est maintenant de 661 $. En règle générale, à ce stade, j'essaie de rappeler à tout nouvel investisseur que trois années de croissance à ces montants, 5,15 %, 18,28 % et 12,72 %, sont en cours.

Nous avons enregistré de bons rendements en moyenne, mais comme nous n'avons gagné que 161 $, ce n'est peut-être pas si excitant.

1973

Maintenant, le plaisir commence. D'accord, pas vraiment amusant, mais nous avons notre premier vrai goût d'un marché baissier. En 1973, le fonds était en baisse de 33,75 %, #aïe.

Les gens détestent perdre de l'argent et imaginent maintenant que vous investissez depuis quatre ans et qu'après avoir connu une croissance modeste, vous avez maintenant perdu 62 $. La plupart des gens s'accordent à dire que ce n'est pas ce que nous espérions ou attendions d'un investissement en bourse. C'est une grande raison pour laquelle la plupart des gens n'investissent pas sur le marché parce qu'ils ont une perspective à très court terme.

J'ai expliqué à l'investisseur que s'il était inquiet et venait me voir, je lui suggérerais de maintenir le cap et de rester investi et de laisser le marché faire son travail. Voyons ce que réserve l'année prochaine.

1974

#doubleouch. Nous avons suivi une perte de 33,75% avec une autre perte de 28,87%, #thatsucks.

En 2008, le marché était en baisse de 37% et beaucoup ont affirmé qu'il s'agissait du pire marché depuis la grande dépression.

Alors qu'en 1973, le marché était également en forte baisse – ce fonds a perdu 33 %, suivi de 28 %. Cela semble bien pire que ce qui s'est passé lors de la crise financière de 2008.

Notre investissement initial de 500 $ est passé à 661 $ à son plus haut et maintenant il est tombé à 311 $. Ainsi, après cinq ans d'investissement, nous avons perdu près de 40 %.

1975

Si vous avez décidé de maintenir le cap, bravo à vous. Vous avez fait ce que la plupart des gens ne peuvent pas.

Le marché boursier est l'un des rares endroits où personne ne veut acheter lorsque les choses sont mises en vente; quand il y a une braderie, au lieu d'affluer dans le magasin, les gens s'enfuient en hordes folles.

Cet investisseur - qui a commencé avec 500 $ l'a vu grimper à 661 $ seulement pour le voir baisser de plus de 50 % au cours des deux prochaines années - auraient vu une récupération presque complète de leur montant d'investissement d'origine s'ils avaient conservé juste pour un autre année. À la fin de 1975, la valeur totale est maintenant de 471 $.

La seule chose que je ne veux pas qu'aucun d'entre vous ne néglige ici, c'est de penser à la durée réelle de cinq ans. Pourriez-vous attendre cinq ans pour que votre investissement n'aille pratiquement nulle part? Auriez-vous réellement confiance en la bourse? Auriez-vous confiance en votre conseiller financier et en ses recommandations d'investissement ?

Sur la base de mon expérience antérieure, je dirais que 99,9% d'entre vous ne le feraient pas, et c'est pourquoi la plupart des gens ne sont pas des investisseurs défendables.

Avant de révéler le retour de 1975, c'est ici que j'aime demander à la personne assise en face de moi - c'est la même chose que j'ai demandé au jeune de 16 ans - quelle serait, selon vous, votre valeur totale après 10 ans ans?

Essentiellement, qu'espérez-vous avoir en 1979 - dans 10 ans d'investissement en bourse? En fait, la plupart du temps, la plupart des gens seraient heureux de récupérer leur argent. Certains aiment voir au moins un gain de 100 $ ou 200 $ de leur investissement de 500 $.

1979

Pour ceux qui veulent juste récupérer leur argent, comme je l'ai déjà montré en 1975, on y est presque. Maintenant, si nous avançons rapidement jusqu'en 1979, exactement 10 ans après nos débuts, vous pouvez voir que la valeur totale est de 1302 $. Nous avons presque triplé notre investissement initial. Était-ce un tour de montagnes russes pour y arriver? Absolument. Encore une fois, cela montre simplement l'importance d'avoir du temps sur le marché, d'être patient et de laisser le marché faire son travail.

Années ultérieures + rendement total

Si nous continuons à jouer ce scénario au cours des 35 prochaines années, nous pouvons voir que la valeur passe d'un point de départ de 500 $ à 68 684 $ pour un taux de rendement annuel moyen de 11,49 %. Pas trop mal pour un investissement de 500 $ que vous laissez reposer en tant que fonds commun de placement.

Au cas où vous ne pourriez pas faire le calcul, cela signifie que ce jeune de 16 ans aurait environ 70 000 $ en investissant 500 $ et en attendant l'âge de 61 ans. D'accord, vous vous demandez probablement d'après le titre de cet article d'où viennent les 500 000 $. Laisse moi te montrer.

500 $ + 25 $/mois

Ce jeune de 16 ans était ambitieux et je pouvais le voir saliver en voyant ses 500 $ devenir un très grand nombre à ses yeux. Rappelez-vous, ce gamin a tondu les pelouses et a fait l'aménagement paysager sur le côté. Le graphique suivant que je lui ai montré prenait ces 500 $ et ajoutait ensuite 25 $ par mois. En ajoutant simplement 300 $ par an sur exactement le même échéancier, le montant est passé de 68 000 $ à 520 000 $.

Une autre partie que j'utilise pour aider à faire comprendre le point est que l'argent qu'il a réellement investi n'était que de 55 194 $. Tout le reste était des dividendes, des intérêts et des gains en capital. Un investissement de 55 000 $ sur 45 ans a atteint un montant astronomique de 520 000 $.

Appeler les sceptiques

J'entends beaucoup d'entre vous penser: « D'accord Jeff, mais le marché n'est plus en moyenne à 11,94 % comme avant. » C'est un argument juste, mais gardez également à l'esprit que le S&P 500 au moment d'écrire ces lignes est de retour 7.71%. Eh bien, c'est considérablement moins que ce que ce fonds a rapporté. Au moins, cela nous donne une sorte de fourchette approximative à considérer.

La dernière chose que j'aime souligner aux gens, c'est que les 500 000 $ dans cet exemple, c'est beaucoup d'argent. Nous pourrions très bien ne jamais nous approcher d'avoir ce type de retours. Cela étant dit, et si j'avais à moitié tort en signifiant qu'au lieu d'avoir 500 000 $, nous n'avons que 250 000 $? C'est toujours 250 000 $ pour un investissement initial de 500 $ plus 25 $ par mois. C'est toujours énorme et cela distinguera cet enfant de 98% de ses pairs.

La morale de l'histoire est de commencer à investir, de laisser les marchés faire ce qu'ils veulent et de laisser le temps jouer avec vous. Si vous n'avez pas encore commencé à investir, consultez d'excellentes plateformes en ligne comme Allié Investir et Amélioration.

Ne remettez pas à plus tard vos investissements et ne supprimez pas votre capacité à regarder les intérêts composés faire des merveilles. Éliminez les excuses et commencez à investir quelque chose, même s'il s'agit d'un petit montant. Vérifier 16 façons d'investir 100 $. Presque tout le monde peut se permettre d'investir 100 dollars, se sentant aventureux, consultez7 façons intelligentes d'investir 1 000 $!

Maintenant, vous pourriez aussi penser: « Je n'ai pas 16 ans, Jeff. Je suis à environ 10 ans de la retraite. Je vous comprends. Au lieu d'abandonner, vous pouvez faire tellement de choses pour améliorer vos finances. Lis 10 ans après la retraite à RetirementByJeff.com. Je vais vous expliquer le problème du manque de temps !

Je vous encourage à investir quelque chose – ce que vous pouvez raisonnablement – ​​vers un avenir meilleur. Qui sait, peut-être que plus tard dans la journée, vous rencontrerez votre futur moi en vous remerciant d'être intelligent et d'investir davantage pour l'avenir. 😉

Ce message est apparu à l'origine dans Forbes.com.

Stephonee @ PoorerThanYoudit