Examen des caisses d'épargne de l'Union

En 1866, Union Savings Bank a été fondée à Danbury, Connecticut, dans un magasin appartenant à l'un des administrateurs de la banque. Nommée Union Savings Bank of Danbury, le nom de la banque fait probablement référence au côté de l'Union de la guerre civile américaine, qui était dans l'esprit des résidents à cette époque.

Au fur et à mesure que la banque grandissait, un bâtiment permanent en briques de trois étages a été construit qui abrite toujours le siège de l'Union Savings Bank. En 2010, Union Savings Bank a fusionné avec la First National Bank of Litchfield (FNBL), la plus ancienne banque à charte nationale du Connecticut.

La FNBL a été fondée en 1814 par l'un des espions de George Washington pendant la guerre d'indépendance. L'Union Savings Bank d'aujourd'hui porte l'héritage historique des deux banques.

Union Savings Bank propose plusieurs options de prêt, mais peut sembler avoir un choix plus restreint que d'autres prêteurs font généralement; cela pourrait être dû au fait que les prêts hypothécaires et les prêts de refinancement de l'Union Savings Bank sont détenus en interne et ne sont pas revendus comme le sont souvent de nombreux prêts.

Union Savings Bank est très diligent en matière de documentation et les emprunteurs devront disposer d'informations complètes sur leurs antécédents de crédit, leurs revenus et leurs actifs.

Les candidats peuvent trouver des informations sur l'achat d'une maison, les taux hypothécaires, les processus de prêt et même postuler en ligne via le site Web de la banque. Union Savings Bank permet aux emprunteurs d'obtenir des devis en ligne sans avoir besoin d'informations personnelles.

Union Savings Bank a relativement peu de nouvelles disponibles en ligne, il peut donc être difficile d'évaluer la réputation de la banque.

Actuellement, Union Savings Bank n'est pas sur Trustpilot. Le BBB ne note pas la banque.

Faits en bref sur la Banque d'épargne de l'Union

• Les prêts hypothécaires sont portés localement par Union Savings Bank
• Prêts immobiliers Jumbo de grande valeur disponibles
• Devis en ligne disponibles sans fournir d'informations personnelles
• La fonction facultative de surveillance des taux sur le site Web envoie automatiquement un e-mail lorsque les taux atteignent un nombre spécifique
• Demande de prêt hypothécaire en ligne disponible
• Programme d'achat d'une première maison offrant un prêt sans assurance hypothécaire privée (PMI) pour les emprunteurs qui ont mis au moins 10,1 pour cent de fonds au moment de l'achat

Taux hypothécaires actuels

Détails

Prêts à Taux Fixe

Les emprunteurs savent à quoi s'attendre avec un prêt à taux fixe car le taux reste le même pendant toute la durée de l'hypothèque ou du refinancement. Les paiements mensuels sont constants et ne montent ou ne diminuent pas, cela peut donc être une excellente option pour les candidats qui prévoient de rester dans le même logement pendant plusieurs années ou qui souhaitent s'assurer un taux bas qui ne peut pas augmenter. Union Savings Bank propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15 et 30 ans.

Prêts à taux variable

Les prêts ARM (Hypothèques à taux ajustables) ont des taux susceptibles de changer et peuvent entraîner une augmentation ou une diminution des mensualités. Les emprunteurs pourraient finir par payer plus que prévu. Cependant, les taux peuvent également baisser et commencent généralement à un taux fixe bas au début du prêt. Pour les emprunteurs qui envisagent de vendre bientôt ou de refinancer, les prêts hypothécaires ARM peuvent être avantageux.

Prêts de construction à permanents

Ces hypothèques ont deux périodes. D'abord, une période d'intérêt seulement pendant la construction des maisons des emprunteurs, puis, une hypothèque traditionnelle, une fois la maison terminée. Cela pourrait permettre de payer plus facilement une maison tout en payant une autre hypothèque ou en effectuant des paiements de loyer pour une résidence précédente.

Prêts Jumbo

Avec des valeurs immobilières plus élevées à l'esprit, ce prêt est conçu pour acheter avec un prêt plus important. Les prêts jumbo sont généralement supérieurs à 450 000 $. Les emprunteurs doivent remplir les conditions requises pour un prêt plus important et peuvent être tenus de verser un acompte plus important, ainsi que des mensualités plus importantes.

Prêts fonciers

Union Savings Bank finance les achats de terrains. Les emprunteurs peuvent obtenir un prêt distinct pour le terrain et construire plus tard s'ils le souhaitent.

Programme d'achat d'une première maison

Les emprunteurs admissibles peuvent acheter une maison sans souscrire à une assurance hypothécaire privée (PMI). Ce programme exclusif n'a pas de limite de revenu et est réalisé en interne à Union Savings Bank et est conçu pour les candidats qui achètent une maison pour la première fois.

Expérience client des prêts hypothécaires de la Banque d'épargne de l'Union

Chez Union Savings Bank, les hypothèques sont financées et portées en interne. En tant que tels, ils peuvent avoir moins d'options et des exigences plus strictes. Cela dit, de nombreux candidats préfèrent avoir une hypothèque dont ils savent qu'elle ne sera pas revendue à une autre institution plus tard.

Les emprunteurs potentiels peuvent en savoir plus sur le processus de demande de prêt hypothécaire de la banque et peuvent faire une demande en ligne ou en personne dans une succursale. Des exemples de taux et des informations sur les différents types de prêts hypothécaires sont affichés sur le site Web du prêteur.

Les candidats peuvent utiliser leur outil de devis gratuit pour obtenir une estimation sans fournir d'informations personnelles. Grâce à la fonction de surveillance des taux, les emprunteurs peuvent choisir le taux de leur choix en ligne et recevoir des mises à jour par e-mail lorsque les taux baissent ou atteignent un certain niveau.

À l'heure actuelle, Union Savings Bank n'apparaît pas dans de nombreux titres de l'actualité et n'a pas non plus une réputation très visible. La banque n'apparaît pas sur Trustpilot et n'est pas notée par le BBB.

Pour demander un prêt hypothécaire, les emprunteurs auront besoin de renseignements personnels, y compris leurs revenus, leurs antécédents de crédit et leurs actifs. C'est assez typique. Selon le prêt, les demandeurs peuvent avoir besoin de présenter d'autres documents à Union Savings Bank.

Réputation du prêteur

Union Savings Bank n'a pas de score Trustpilot et est non noté par le BBB.

*Informations recueillies le 12 décembre 2018

Qualifications hypothécaires

Pointage de crédit	Qualité	Facilité d'approbation
760+	Excellent	Facile
700-759	Bon	Assez facile
621-699	Équitable	Modérer
620 et moins	Pauvre	Difficile
N / A	Pas de cote de crédit	Difficile

Pour obtenir les meilleures offres et options possibles chez Union Savings Bank, les emprunteurs doivent avoir une cote de crédit égale ou supérieure à 760. Les candidats dont les scores se situent entre 700 et 759 peuvent ne pas se qualifier pour les meilleurs prêts hypothécaires, mais sont susceptibles d'avoir au moins quelques choix de prêts disponibles.

Pour les emprunteurs dont la cote de crédit se situe entre 621 et 699, il peut être plus difficile de trouver une bonne offre. Les candidats avec des scores inférieurs à 620 ou aucun score de crédit peuvent ne pas être en mesure d'obtenir un prêt hypothécaire ou un refinancement auprès de l'Union Savings Bank.

Pour avoir les meilleures chances de trouver d'excellentes options de prêt hypothécaire, les candidats doivent disposer de suffisamment de documents pour pouvoir examiner les offres de prêt.

Ratio dette/revenu	Qualité	Probabilité d'être approuvé par le prêteur
35% ou moins	Maniable	Probable
36-49%	A besoin d'amélioration	Possible
50% ou plus	Pauvre	Peu probable

Union Savings Bank est beaucoup plus susceptible d'offrir les meilleures conditions aux emprunteurs dont le ratio dette/revenu (DTI) est égal ou inférieur à 30 %. La banque a peu d'options disponibles pour les candidats avec des DTI plus élevés, il peut donc valoir la peine de rembourser les dettes avant de postuler.

Page d'accueil URL: https://www.unionsavings.com/
Téléphone de l'entreprise: 1-866-872-1866
Adresse du siège: 226, rue Main, Danbury, CT 06810