La création d'une allocation d'actifs appropriée est la première et la meilleure étape pour devenir un investisseur prospère. Après tout, il est impossible de chronométrer les marchés, et peu importe vos efforts, vous aurez du mal à battre le marché avec les sélections d'investissement spécifiques que vous faites. Créer la bonne composition de l'actif est alors la contribution la plus substantielle que vous puissiez apporter au rendement de votre investissement.
La raison pour laquelle il est si important de créer des allocations d'actifs appropriées, c'est que cela vous permet de créer des « pare-feu » entre vos actifs, ce qui vous évitera d'être trop investi dans un seul actif, secteur ou Sécurité.
De cette façon, vous ne serez pas exposé à plus de risques qu'il n'est absolument nécessaire. Vous trouverez ci-dessous 5 étapes que vous pouvez suivre pour parvenir à une allocation d'actifs appropriée.
1. Prenez votre température émotionnelle
Peu importe à quel point nous tentons de minimiser leur influence, les émotions jouent un rôle important lorsqu'il s'agit d'investir de l'argent. Comment déterminez-vous quelle est votre température émotionnelle en matière d'investissement? Il y a plusieurs composants :
Circonstances personnelles. Cela prend en compte l'état matrimonial et familial, la sécurité d'emploi et niveaux d'endettement. Chacun reflétera le niveau de risque que vous pouvez vous permettre de prendre avec vos investissements.
Tes objectifs. Ici, vous devez définir vos objectifs d'investissement. Vous préparez-vous pour une formation collégiale pour vos enfants, retraite, retraite anticipée ou autre? L'objectif peut affecter la façon dont vous investissez.
Votre horizon temporel. Votre horizon temporel est-il dans 40 ans, ou seulement dans 10 ans? Cela affectera le niveau de risque que vous pouvez prendre avec vos investissements.
Votre tolérance au risque. Malgré les facteurs objectifs ci-dessus, il peut toujours y avoir des sentiments – au plus profond de vous-même – qui font de vous soit un investisseur à haut risque, soit quelqu'un qui prend peu de risques.
Tenez compte de chacun des facteurs ci-dessus pour déterminer le niveau de risque que vous souhaitez inclure dans vos investissements, puis effectuez vos répartitions d'actifs en conséquence. Par exemple, si vous êtes célibataire, avez un emploi stable, un faible niveau d'endettement, vous planifiez votre retraite dans 40 années et que le risque ne vous dérange pas, vous pouvez envisager de placer 80 à 90 % de vos investissements dans des types de risque les atouts.
Si vous avez 40 ans, travaillez à la commission, avez une dette importante et investissez pour les études collégiales de vos enfants dans dix ans, vous voudrez peut-être limiter les investissements à risque à 50 %.
Si vous recherchez une allocation d'actifs simple, consultez notre Examen de Amélioration.
2. Essayez de deviner
Choisir des investissements gagnants est toujours un défi, même pour les investisseurs aguerris. Pour cette raison, le plus grand pourcentage de votre argent devrait être investi dans des fonds indiciels et des actifs productifs de revenu. L'idée est d'éliminer les conjectures de la plupart de votre portefeuille, de sorte que vos investissements prospéreront dans la plupart des environnements de marché.
Fonds indiciels. Très peu d'investisseurs peuvent légitimement prétendre battre le marché sur le long terme. Pour cette raison, les fonds indiciels, en particulier ceux qui sont liés au S&P 500, ont tendance à être d'excellents jeux à long terme. Vous ne battrez pas le marché, mais vous ne vous laisserez pas écraser non plus.
Actifs productifs de revenu. Ce ne sont pas seulement des obligations, mais cela peut les inclure. Un actif qui fournit un flux de revenus ne repose pas uniquement sur les gains en capital, et cela peut être un gros avantage pendant les années creuses sur le marché. Les actions versant des dividendes élevés peuvent être le meilleur choix car elles offrent un revenu de dividendes mais aussi une appréciation du capital. Les obligations pourraient servir principalement de diversification.
3. Diversifier au sein d'allocations d'actifs spécifiques
En plus d'inclure diverses classes d'actifs dans votre portefeuille d'investissement, vous devez également prévoir une diversification au sein de chaque classe d'actifs.
Actions. Bien que les fonds indiciels aient tendance à être les meilleurs investissements en actions par tous les temps, vous pouvez diversifier votre position boursière en répartissant votre argent dans divers secteurs, chacun ayant le potentiel de surperformer le marché général à des moments différents. Par exemple, les actions technologiques pourraient surperformer le marché général lors d'un marché haussier. Le secteur de la défense pourrait générer des rendements positifs même dans un marché baissier si la situation géopolitique dans le monde est instable. Voici notre guide pour comment investir en actions.
Obligations. Bien qu'il puisse sembler que les détentions d'obligations nécessitent très peu de réflexion, le contraire est en réalité vrai. Si vous détenez des obligations de sociétés, vous souhaiterez peut-être diversifier ces positions en ajoutant des titres du Trésor et des obligations municipales. C'est aussi une bonne idée d'échelonner les échéances des obligations, ce qui vous donnera une meilleure capacité de réaction à un environnement de taux d'intérêt changeant.
Bien qu'il puisse sembler avantageux de créer une sorte d'allocation de portefeuille « à tirer et à oublier », l'objectif devrait être de donner de la flexibilité à vos investissements. Les marchés financiers sont fluides et vous devez être capable de suivre les changements.
4. Créer une petite allocation pour des situations spéciales
Bien que vous souhaitiez que votre argent soit principalement investi dans des fonds indiciels et des actifs productifs de revenu, vous devez également prévoir d'affecter un pourcentage minoritaire à des situations d'investissement spéciales.
Il y a plusieurs possibilités ici :
La tendance du jour. Cela peut impliquer d'allouer un pourcentage plus élevé de votre argent aux actions de croissance pendant un marché haussier. L'idée est de positionner votre portefeuille pour profiter de la tendance actuelle. S'il est vrai que les tendances peuvent s'inverser rapidement, elles durent souvent des années. Allouer de l'argent supplémentaire à cette tendance pourrait augmenter considérablement vos rendements.
Investissements à haut risque/haut rendement. Certains types d'investissements représentent des risques importants, mais ont également le potentiel de fournir des rendements de type home run. Il peut s'agir d'entreprises en démarrage dans une nouvelle industrie, d'une entreprise dotée d'une technologie nouvelle mais non éprouvée ou de certains jeux énergétiques.
Situations de détresse. Nous pouvons vaguement considérer cela comme un investissement de valeur, mais comme ces actions sont difficiles à trouver de nos jours, vous pouvez rechercher des situations de détresse pures et simples. Cela impliquerait acheter des actions dans des entreprises qui sont en grande difficulté. L'action est battue par le marché, au point qu'il n'y a nulle part où aller que monter. Mais ce n'est jamais certain, car bon nombre des problèmes qui ont fait baisser le cours de l'action n'ont pas encore été résolus. C'est un jeu d'attente, mais qui peut parfois rapporter gros.
Lorsqu'il s'agit d'investissements dans des situations spéciales, vous souhaitez placer une petite partie de votre portefeuille — probablement pas plus de 10 % — dans la catégorie dans son ensemble. De plus, vous voudrez répartir cet argent sur une douzaine d'entreprises ou plus, avec l'idée que vous n'avez besoin que de deux ou trois d'entre elles pour faire demi-tour afin d'obtenir des rendements spectaculaires. Considérez-le comme de l'argent fictif, mais ne devenez pas accro.
5. Ajouter des investissements alternatifs
En plus des actions et des obligations, vous devriez également enquêter sérieusement investissements alternatifs. Il s'agit d'avoirs moins traditionnels, mais ils sont du type qui peuvent faire extraordinairement bien sur certains types de marchés, souvent ceux qui ne sont pas favorables aux actions.
Il y a une longue liste de possibilités ici. Les matières premières viennent rapidement à l'esprit, car elles représentent des opportunités uniques pour profiter des points faibles de l'économie générale. Par exemple, les métaux précieux ont tendance à bien se porter lorsque le dollar est faible. L'énergie a tendance à bien fonctionner chaque fois qu'il y a quelque chose qui ressemble à une pénurie d'énergie.
L'immobilier est une autre possibilité, et il n'y a pas une seule façon de jouer le secteur. Vous pouvez certainement investir dans un petit immeuble à revenus en devenant propriétaire. Mais vous pouvez aussi investir dans des partenariats immobiliers et dans les fiducies de placement immobilier (FPI) qui vous permettra d'investir dans un portefeuille de propriétés similaires.
Encore plus non conventionnel, c'est d'investir directement dans les petites entreprises. Vous pouvez le faire en démarrant votre propre entreprise - où mieux investir votre argent qu'avec vous-même - ou en fournissant des capitaux privés à d'autres entreprises prometteuses.
En répartissant votre argent sur différentes classes d'actifs et sur différents investissements au sein de chaque classe, vous vous établissez comme un investisseur à long terme. Vous vous positionnez pour pouvoir profiter des diverses conditions du marché et éviter d'être écrasé par les autres. Une bonne allocation d'actifs est la clé, et si vous n'y avez pas passé beaucoup de temps jusqu'à présent, faites une pause et étudiez les possibilités.
Il n'y a pas d'allocation en pourcentage qui fonctionnera pour tout le monde. Vous devez décider de votre tolérance au risque et allouer votre argent en fonction du risque que vous pensez pouvoir gérer.