Examen des prêts hypothécaires de la Suncoast Credit Union

Fondée à l'origine en 1934 en tant que coopérative de crédit pour les enseignants du comté de Hillsborough, Suncoast Credit Union a depuis étendu son territoire et les conditions d'éligibilité à l'adhésion tout en restant un prêteur. Basée dans la ville de Tampa, Suncoast est maintenant la plus grande coopérative de crédit de Floride et fournit des prêts hypothécaires à ses nombreux membres dans le Sunshine State.

Historique de la caisse de crédit Suncoast

Suncoast a commencé sous le nom de Hillsborough County Teachers Credit Union, une petite organisation fondée par une poignée d'éducateurs locaux en 1934. L'adhésion a été étendue aux enseignants dans cinq autres comtés voisins en 1953. En 1959, le caisse s'était étendu à quatre autres comtés et l'adhésion avait été ouverte à tous les employés de l'école.

En 1975, le nom de l'organisation a été changé pour Suncoast Schools Credit Union pour refléter ces changements. Suncoast a reçu une charte fédérale et un changement de nom correspondant en 1978.

En 2013, les membres ont voté en faveur d'une conversion de la charte d'État, ce qui a ouvert la voie à un nouveau nom et à une expansion des produits et services offerts. Aujourd'hui, la Suncoast Credit Union est le plus grande coopérative de crédit dont le siège est en Floride, avec plus de 9 milliards de dollars d'actifs et plus de 800 000 membres.

Malgré sa croissance et son expansion considérables, Suncoast reste basée à Tampa et très régionale dans sa portée, offrant l'adhésion aux membres de la famille immédiate des membres actuels, anciens élèves de Floride Université.

Suncoast crée également principalement des prêts hypothécaires dans l'État de Floride, mais fournit également certains hypothèques en Géorgie, Alabama, Mississippi, Caroline du Nord, Caroline du Sud, Virginie et Tennessee.

Les candidats peuvent parler à un agent de crédit par téléphone ou en personne dans l'une des nombreuses succursales de la coopérative de crédit. Les emprunteurs potentiels peuvent également recevoir un devis en ligne gratuit et, moyennant des frais de rapport de crédit de 20 $, remplir un formulaire en ligne hypothèque application.

Suncoast propose des prêts hypothécaires à taux variable 3/3, 5/5 et 7/1, ainsi qu'un ARM spécial 10/1 pour les acheteurs d'une première maison. Le prêteur propose également des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15, 20 et 30 ans pour les prêts conventionnels et jumbo.

Certaines personnes, comme les éducateurs et les pompiers, peuvent être admissibles à une hypothèque Suncoast Community Heroes, qui offre jusqu'à 100 % de financement et aucun acompte, frais de montage ou assurance hypothécaire privée (PMI) exigence.

Taux hypothécaires de la Suncoast Credit Union

Options hypothécaires de la Suncoast Credit Union

Suncoast Credit Union n'offre pas de prêts FHA, VA ou USDA, mais propose une sélection complète de prêts conventionnels et jumbo avec des taux fixes et ajustables.

Prêts hypothécaires à taux fixe de Suncoast

Idéal pour les emprunteurs qui souhaitent des mensualités régulières sur une longue période, des hypothèques à taux fixe sont assortis d'un taux d'intérêt fixe et d'un capital mensuel qui reste le même pendant toute la durée de vie du prêter. Suncoast Credit Union propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15, 20 et 30 ans, donnant aux emprunteurs la possibilité de rembourser le prêt sur une période de 10 à 30 ans.

Les hypothèques à taux fixe de Suncoast Community Heroes sont également disponibles pour les employés des écoles, les militaires, les anciens combattants, les forces de l'ordre, les pompiers, les ambulanciers paramédicaux et les infirmières admissibles. Ces prêts hypothécaires comportent les mêmes durées et taux fixes, mais ne nécessitent aucun frais de montage, aucun acompte, aucune assurance hypothécaire privée et un financement pouvant aller jusqu'à 100 %.

Prêts hypothécaires à taux variable de Suncoast

Les emprunteurs qui peuvent se permettre de rembourser un prêt relativement rapidement ou qui prévoient de déménager ou de refinancer avant la fin du prêt peuvent préférer un prêt hypothécaire à taux variable. Les ARM portent un taux d'intérêt initial inférieur au début de la durée du prêt qui reste fixe pendant un certain nombre d'années, mais commence ensuite à s'ajuster périodiquement pour correspondre aux taux d'intérêt en vigueur.

Suncoast Credit Union propose un ARM 3/3, qui reste fixe pendant les trois premières années, puis s'ajuste tous les trois ans par la suite, un ARM 5/5, qui reste fixe pour cinq et s'ajuste tous les cinq, et 7/1 et 10/1 ARM, qui sont fixés pour les sept ou dix premières années du prêt, respectivement, puis ajustent annuellement.

L'hypothèque Suncoast Community Heroes est disponible avec des ARM 3/3 et 7/1, et certains emprunteurs pourraient être admissibles à un ARM 10/1 pour l'achat d'une première maison. Tous les ARM de Suncoast sont basés sur une durée de 30 ans.

Prêts Jumbo Suncoast

Pour 2019, Fannie Mae et Freddie Mac ont fixé la limite de valeur maximale pouvant être attribuée à un prêt conventionnel à 453 100 $. Tout prêt qui dépasse ce montant est classé comme un prêt jumbo. Suncoast Credit Union propose des prêts hypothécaires à taux fixe jumbo de 10, 15, 20 et 30 ans. Les prêts jumbo sont généralement requis pour les maisons grandes ou particulièrement chères.

Service à la clientèle de la Caisse populaire de Suncoast

Suncoast Credit Union est principalement à l'origine de prêts hypothécaires dans l'État de Floride. Cependant, le prêteur peut également proposer ses prêts hypothécaires à taux révisable 3/3, 5/5 et 7/1 en Géorgie, Alabama, Mississippi, Caroline du Nord, Caroline du Sud, Virginie et Tennessee. L'hypothèque à taux variable 10/1 pour les acheteurs d'une première maison est le seul produit ARM exclusif à la Floride.

Les emprunteurs potentiels peuvent recevoir un devis en ligne gratuit de Suncoast sans avoir à fournir leur numéro de sécurité sociale. Cependant, pour remplir une demande en ligne, un numéro de sécurité sociale et des frais de rapport de crédit de 20 $ sont requis.

Le site Web de Suncoast est relativement facile à naviguer et comprend des descriptions utiles de chaque type de prêt offert, un affichage de les taux actuels des prêts immobiliers, un calculateur ARM par rapport aux prêts hypothécaires à taux fixe et des informations sur le processus de prêt hypothécaire pour la première fois acheteurs de maison.

Suncoast Credit Union n'était pas l'un des prêteurs classés dans la plus récente étude sur la satisfaction de l'origine des prêts hypothécaires de J.D. Power aux États-Unis.

Grades des prêteurs de la Suncoast Credit Union

La Suncoast Credit Union Bank n'est pas accréditée par le Better Business Bureau, bien que son siège social à Tampa a une note A+ de l'organisation à but non lucratif de protection des consommateurs. La note des clients BBB de Suncoast n'est qu'une étoile sur cinq, bien qu'elle soit basée sur une moyenne de seulement 6 avis. Il y a eu 70 plaintes de clients fermées au cours des trois dernières années, dont 25 ont été fermées au cours des 12 derniers mois.

• Informations recueillies le 1er janvier. 22, 2019

Qualifications hypothécaires de la Suncoast Credit Union

Type de prêt	Exigence d'acompte	Pointage de crédit minimal	Exigence de la dette au revenu	Pouvez-vous utiliser des fonds-cadeaux ou des programmes d'aide au versement initial pour effectuer un versement initial ?
Prêts à Taux Fixe	5 à 20 pour cent	Non	45 à 50 pour cent	Oui
Prêts à taux variable	5 à 20 pour cent	Non	45 pour cent	Oui
Prêts Jumbo	5 à 20 pour cent	Non	45 pour cent	Oui

Les exigences de mise de fonds varient également selon les circonstances, mais se situent généralement entre 5 et 20 %, tandis qu'un ratio dette/revenu inférieur à 45 % est requis pour la plupart des prêts. Suncoast Credit Union est relativement flexible lorsqu'il s'agit d'approuver les demandes de prêt.

Ce prêteur n'a pas d'exigences minimales en matière de pointage de crédit, préférant plutôt examiner la solvabilité d'un demandeur, et prend parfois en compte les antécédents de crédit non traditionnels, selon les souscripteurs d'un prêt particulier produit.

Suncoast accepte également les fonds-cadeaux et travaille avec certains programmes d'aide aux acomptes.

Numéro de téléphone de la Suncoast Credit Union et détails supplémentaires