Les personnes soucieuses de la finance lancent parfois un chiffre appelé « valeur nette ».
Peut-être avez-vous entendu parler de célébrités (comme Jay-Z ou les Kardashian), de politiciens (comme Donald Trump ou Mitt Romney) ou de propriétaires d'entreprise (comme Bill Gates ou Mark Zuckerberg) parler de leur valeur nette.
Alors, quelle est la valeur nette de toute façon?
Grande question. Dans cet article, je vais expliquer exactement ce qu'est la valeur nette et comment calculer votre valeur nette (et pourquoi vous voudriez le faire en premier lieu).
Mais d'abord, un avertissement rapide sur la valeur nette... .
Vous, mon ami, n'avez pas de valeur à cause de votre valeur nette. Vous êtes intrinsèquement précieux.
Vous êtes un être humain qui peut beaucoup contribuer à ce monde, et ce n'est qu'une des raisons pour lesquelles vous avez beaucoup plus de valeur que votre valeur nette. Donc, si vous trouvez que votre valeur nette est un nombre négatif (oui, cela arrive), ne vous découragez pas.
D'accord, êtes-vous prêt à en savoir plus sur la valeur nette? Faisons cela.
Qu'est-ce que la valeur nette ?
La valeur nette est un chiffre qui est calculé en soustrayant la somme de vos dettes de la somme de vos actifs.
En d'autres termes, il en resterait si vous deviez payer toutes vos dettes avec ce que vous possédez en totalité.
Voici à quoi ressemble la formule: Actif (ce que vous possédez) - Passif (ce que vous devez) = valeur nette.
Maintenant, vous vous demandez peut-être quels actifs et quels passifs inclure dans ce calcul. C'est simple: tout.
Cela comprend tout, de votre hypothèque (un passif) au stylo dans le tiroir de votre bureau (un atout). Souvent, les personnes et les institutions n'attribuent pas de valeur aux plus petits éléments individuellement, mais fournissent simplement une estimation approximative de leurs actifs de moindre valeur.
Exemples de calculs de valeur nette
L'un des meilleurs moyens de comprendre la valeur nette est peut-être de regarder quelques exemples fictifs. Voici quelques-uns pour votre considération.
La famille Smith
La famille Smith est assez pauvre et n'a pas grand-chose en banque. En fait, ils n'ont que 1 250 $ sur leur compte courant.
Ils ont 1 000 $ dans un 401 (k), une hypothèque sur laquelle ils doivent 160 000 $ et une maison décente qui vaut 140 000 $ (elle a perdu de la valeur avec le temps).
Ils ont aussi deux voitures. Heureusement, l'un est remboursé (il vaut 3 400 $) mais l'autre doit encore 10 100 $ – sa valeur est de 12 200 $.
Enfin, ils possèdent quelques actifs (meubles, bibelots, etc.) qui sont évalués à environ 5 000 $.
Allons de l'avant et calculons leur valeur nette à l'aide des chiffres ci-dessus, d'accord?
L'une des meilleures façons de le faire est de dresser une liste de leurs actifs et de leurs passifs.
Les atouts
La famille Smith possède les atouts suivants :
- 1 250 $ - Compte courant
- 1 000 $ – 401 (k)
- 140 000 $ – Maison
- 3 400 $ – Voiture 1
- 12 200 $ – Voiture 2
- 5 000 $ – Ameublement et bibelots
Les actifs ci-dessus totalisent 162 850 $. Wow! Cela a l'air incroyable, non? Pas si vite... .
Passifs
La famille Smith a les responsabilités suivantes :
- 160 000 $ – Prêt hypothécaire
- 10 100 $ – Voiture 2
Le passif ci-dessus s'élève à 170 100 $. Pas si bon.
Valeur nette
Vous vous souvenez de notre formule pour la valeur nette? Actif - Passif = Valeur nette.
Exécutons ce calcul... .
162 850 $ (actif) - 170 100 $ (passif) = -7 250 $ (valeur nette)
Cela signifie que la valeur nette de la famille Smith est un nombre négatif: -7 250 $. Maintenant, ce n'est pas vraiment une valeur nette horrible. Les choses pourraient être pires! Mais il y a certainement beaucoup de place pour l'amélioration.
La famille Jones
Jetons un coup d'œil à un autre exemple.
La famille Jones se porte plutôt bien. Ils ont un compte courant d'une valeur de 6 500 $ et un fonds d'urgence d'une valeur de 35 100 $. Fait intéressant, ils louent un petit appartement, donc le logement n'entre pas dans l'équation pour eux.
Maintenant, ils ont un petit prêt étudiant sur lequel ils doivent 2 000 $. Ils ont également quelques meubles et bibelots d'une valeur de 15 300 $. De plus, ils ont deux Roth IRA, l'un évalué à 10 400 $ et l'autre évalué à 3 650 $.
Leurs deux voitures sont payées, l'une évaluée à 10 500 $ et l'autre évaluée à 16 700 $.
Calculons leur valeur nette.
Les atouts
La famille Jones possède les atouts suivants :
- 6 500 $ - Compte courant
- 35 100 $ – Fonds d'urgence
- 15 300 $ – Ameublement et bibelots
- 10 400 $ – Roth IRA 1
- 3 650 $ – Roth IRA 2
- 10 500 $ – Voiture 1
- 16 700 $ – Voiture 2
Les actifs ci-dessus totalisent 98 150 $. Ouah. Attendez une minute.
Leurs actifs totalisent moins que le total des actifs de la famille Smith !
Mais rappelez-vous, les actifs ne racontent pas toute l'histoire... .
Passifs
La famille Jones a les responsabilités suivantes :
- 2 000 $ – Prêt étudiant
Wow. Leurs passifs totalisent – vous l'aurez deviné – seulement 2 000 $.
Valeur nette
Utilisons à nouveau la formule et examinons leur valeur nette.
98 150 $ (actif) – 2 000 $ (passif) = 96 150 $ (valeur nette).
Cela signifie que la famille Jones a une valeur nette positive. Fantastique!
Comparaison de la valeur nette des familles
En comparant ces deux exemples, on apprend que les regards peuvent tromper. Si, par exemple, quelqu'un devait comparer les maisons des deux familles, il pourrait supposer que les Smith sont plus riches que la famille Jones.
Après tout, les Smith vivent dans une maison et la famille Jones vit dans un appartement. Mais la vérité est que la famille Jones a une valeur nette plus élevée que la famille Smith.
Pourtant, si quelqu'un comparait ses véhicules, il pourrait conclure que la famille Jones est mieux lotie. Bien que cela soit vrai, la comparaison des véhicules des deux familles n'indique pas nécessairement la valeur nette de chaque famille.
Pour cela, tout doit être pris en compte.
Pourquoi calculer la valeur nette ?
Comme vous pouvez le voir dans les exemples des familles ci-dessus, la valeur nette de quelqu'un est quelque chose qui est caché à la vue du public à moins, bien sûr, que quelqu'un choisisse de faire apparaître leur valeur nette.
Même encore, à quoi bon révéler sa valeur nette aux autres? Il n'y a vraiment pas de bonne raison, à moins que vous n'essayiez de prouver quelque chose.
Cependant, il y a une bonne raison de calculer votre valeur nette. L'avez-vous deviné ?
Cela vaut la peine de calculer votre valeur nette, car vous pouvez comparer votre valeur nette actuelle à votre valeur nette précédente. D'accord, alors peut-être que vous ne pouvez pas remonter le temps et calculer votre valeur nette (bien que vous puissiez peut-être trouver une trace écrite).
Grosse affaire. Commencez maintenant!
En suivant votre valeur nette au fil du temps, vous pouvez avoir une idée de vos progrès financiers (ou de leur absence). Cela pourrait vous encourager à trouver un autre emploi, rembourser certaines dettes, ou établissez un budget pour économiser plus d'argent !
La valeur nette est un chiffre puissant car il prend en compte à la fois votre actif et votre passif.
En d'autres termes, cela vous oblige à considérer non seulement un facteur dans l'équation, mais plutôt l'ensemble de l'équation.
Au lieu de considérer uniquement vos actifs (qui peuvent sembler attrayants) ou uniquement vos passifs (qui peuvent sembler extrêmement lourds), calculer votre valeur nette vous permet d'examiner le solde entre ces deux chiffres - un solde qui peut être suivi au fil du temps comme une mesure fiable des santé.
Comment calculer votre valeur nette au fil du temps
Bien. Vous savez que c'est une bonne idée de calculer votre valeur nette.
Comment devez-vous commencer?
Si vous avez un tableur sur votre ordinateur, vous pouvez créer une feuille de calcul très simple pour suivre votre valeur nette au fil du temps. Créez deux colonnes: une colonne pour vos actifs et une colonne pour vos passifs.
Répertoriez vos chiffres respectivement dans chaque colonne, et si vous avez envie, programmez-le pour totaliser les colonnes et soustraire le total du passif du total des actifs.
Cela vous donnera votre valeur nette.
Mais vous pouvez faire plus que cela - et peut-être devriez-vous. Recalculez votre valeur nette chaque mois.
Au fil du temps, vous pourrez voir votre valeur nette augmenter ou diminuer. C'est une aide visuelle fantastique pour comprendre comment vous vous débrouillez avec vos finances.
Une fois que vous avez calculé votre valeur nette et que vous disposez de quelques mois de données, ne vous contentez pas de regarder les chiffres, faites quelque chose! Si votre valeur nette augmente, demandez-vous pourquoi et continuez à faire ces choses.
Si votre valeur nette diminue, demandez-vous pourquoi et changez quelque chose !
Si vous êtes dans ce deuxième camp, ou si votre valeur nette semble simplement sombre, voici quelques articles que vous devez lire :
- Comment faire un budget qui fonctionne vraiment !
- 70 façons super faciles et pratiques d'économiser de l'argent
- 9 stratégies pour créer rapidement de la richesse (que votre conseiller financier ne vous dira pas)
- 5 raisons simples pour lesquelles les personnes fortunées ont encore besoin d'une assurance-vie
Merci d'avoir appris la valeur nette. Si vous n'avez pas encore calculé votre valeur nette, allez-y! Ce que vous trouvez pourrait bien être le carburant dont vous avez besoin pour apporter des changements positifs dans votre vie.