Umpqua Bank est peut-être relativement inconnue dans la plupart des États-Unis, mais cela pourrait changer à mesure que leurs produits mobiles et en ligne gagnent en popularité.
Actuellement la plus grande banque basée à Oregon, Umpqua possède des emplacements le long de la côte ouest dans des États comme Nevada, Californie, et Washington.
Cette banque est bien connue pour ses produits bancaires abordables, en particulier ses comptes d'épargne et de chèques avec des frais peu élevés (ou sans frais).
Umpqua propose d'autres produits bancaires pour les particuliers et les entreprises, ainsi que des prêts hypothécaires et même des prêts bateaux et des prêts automobiles.
Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle banque ou si vous avez besoin d'emprunter de l'argent pour une raison quelconque, il est logique d'explorer ce que Umpqua a à offrir et de comparer sa proposition de valeur avec autres banques en ligne.
Que propose la banque Umpqua ?
Du côté personnel de l'équation bancaire, Umpqua Bank propose des comptes chèques, des comptes d'épargne, des prêts personnels, des prêts immobiliers, des cartes de crédit, des comptes de placement et des services bancaires privés.
Ils promettent également une expérience bancaire personnelle basée sur vos besoins uniques et un accès à des produits bancaires mobiles qui facilitent les opérations bancaires n'importe où.
Voici quelques-uns des principaux détails sur leurs produits bancaires les plus populaires :
Vérifier les comptes
Vous pouvez choisir parmi trois comptes chèques avec Umpqua Bank
- Embarquement Vérification
- Vérification d'accès
- Atteindre la vérification
Chaque offre rembourse Frais de guichet automatique à différents niveaux chaque mois, et les deux options de contrôle de niveau inférieur ne nécessitent que $25 comme dépôt initial.
Embark Checking est livré sans frais de maintenance mensuels, tandis que Access et Attain Checking sont assortis de frais mensuels de 5 $ et 20 $ qui peuvent être annulés si vous répondez à leurs exigences.
Tous les comptes chèques d'Umpqua Bank proposent des dépôts mobiles, des virements internes instantanés, des alertes bancaires personnalisées et des relevés sans papier gratuits.
Comptes d'épargne
Umpqua propose des comptes d'épargne et des comptes du marché monétaire qui peuvent être gratuits à condition que vous remplissiez les conditions de solde quotidien minimum.
Ces comptes rapportent des intérêts et sont accompagnés d'une carte ATM.
Leurs comptes d'épargne ne rapportent en moyenne que .01% en ce moment, cependant, il y a donc mieux comptes d'épargne à intérêt élevé là-bas.
Prêts personnels et immobiliers
Umpqua Bank propose également une gamme de moyens d'emprunter fonds non garantis ou emprunter sur la valeur nette de votre maison.
Avec Umpqua, vous pouvez souscrire un prêt personnel sans garantie, demander un prêt immobilier ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), un crédit auto ou un crédit bateau.
Les taux d'intérêt et les conditions de ces prêts peuvent varier en fonction de votre solvabilité, de vos revenus et d'autres facteurs.
Leur HELOC, par exemple, est livré avec un APR variable qui commence à 5% et pas de frais d'origination.
Au sein de leurs offres de prêts hypothécaires, vous pouvez demander un prêt hypothécaire à taux fixe, un prêt hypothécaire à taux variable, un prêt à la construction ou à la rénovation ou un prêt jumbo.
Depuis décembre 2018, les taux d'un prêt immobilier sur 15 ans sont proposés à partir de 4.253% AVR.
Notez également qu'Umpqua Bank propose des prêts FHA et des prêts VA à ceux qui se qualifient.
Qualifications pour les prêts immobiliers
Umpqua Bank suit de nombreuses normes de l'industrie lors de l'examen des demandes de prêt immobilier.
Un pointage de crédit est, bien sûr, l'une des qualifications hypothécaires les plus critiques.
Les emprunteurs dont la cote de crédit est supérieure à 670 devraient avoir de grandes chances d'être approuvés, et le prêteur offrira probablement ses meilleurs taux hypothécaires à ceux qui ont d'excellentes cotes de crédit.
| Pointage de crédit | Qualité | Facilité d'approbation |
| 760+ | Excellent | Facile |
| 700-759 | Bon | Assez facile |
| 621-699 | Équitable | Modérer |
| 620 et moins | Pauvre | Un peu difficile |
| n / A | Pas de cote de crédit | Difficile |
Umpqua Bank accepte les contributions aux frais de clôture et les fonds-cadeaux pour tous les prêts et n'impose des limites de revenus qu'à ceux qui postulent pour les programmes de logement rural de l'USDA et d'obligations d'État.
La plupart des prêts nécessitent un acompte de 20 %, bien qu'Umpqua Bank propose des options d'acompte bas pour chaque type de prêt, en dehors des programmes de construction personnalisés.
Le prêteur accepte également la norme de l'industrie pour les prêts FHA, qui est un acompte de 3,5% et une cote de crédit FICO moyenne de 680.
Cartes de crédit
Alors qu'Umpqua Bank est pratiquement inconnue dans le monde des cartes de crédit, ils offrent plusieurs cartes de crédit avec des avantages uniques.
Leur carte Visa Real Rewards vous permet de gagner 1,5% de remise en argent sans frais annuels et un bonus d'inscription de 25 $ après votre premier achat.
Et les récompenses en espèces d'American Express offertes par Umpqua distribuent 3 % sur vos premiers 6 000 $ dépensés dans les stations-service chaque année, 2 % sur les achats d'épicerie et 1 % sur les autres achats.
Assurez-vous de comparer toutes les options de carte de crédit d'Umpqua Bank et d'autres émetteurs de cartes avant de décider laquelle vous convient le mieux.
Investissements
Umpqua Bank propose également investissement personnel aux clients qui vivent dans l'Oregon, la Californie, le Nevada et Washington.
Vous pouvez rencontrer un conseiller en personne à condition que votre région ait sa propre succursale Umpqua Bank.
Les conseillers financiers d'Umpqua peuvent vous aider à trouver les meilleures façons de épargner pour la retraite, payer pour le collège, gérer les risques, faire des dons caritatifs et planifier votre succession judicieusement.
Des conseillers de banque privée sont également disponibles dans les villes et régions suivantes avec des succursales de la banque Umpqua: Spokane, Portland, Puget Sound, Bay Area, Sacramento et San Diego.
Services bancaires aux entreprises
Du côté commercial de l'équation, Umpqua Bank propose la même sélection de produits: comptes chèques, comptes d'épargne, prêts et marges de crédit, cartes de crédit et outils de gestion de trésorerie.
Ils offrent également des produits bancaires commerciaux qui peuvent vous aider à trouver des fonds de roulement, investir dans l'immobilier, ou trouver du financement pour la location d'équipement et d'autres objectifs.
Aller à
Umpqua Bank veut être votre référence en matière de conseils financiers, révolutionnant la banque en ligne avec le déploiement de Aller à. Avec l'application Go-To, vous avez accès à votre propre expert financier, que vous choisissez et établissez une relation avec.
Plutôt que d'appeler une ligne de service client et de vous connecter avec un étranger différent à chaque fois, vous pouvez obtenir des conseils en temps réel de votre spécialiste de référence. Que vous changiez de type de compte, annuliez une carte à la hâte ou cherchiez des conseils sur votre prochain gros achat, Go To vous aide.
Avantages et inconvénients de la banque Umpqua
Umpqua Bank est peut-être en train de gagner en notoriété, mais il y a de nombreuses raisons de les consulter.
Ils proposent des comptes chèques et d'épargne dont l'utilisation peut être gratuite si vous répondez à leurs exigences, et leur les outils et services bancaires mobiles et en ligne vous permettent d'accéder à votre compte Umpqua où que vous soyez habitent.
Pourtant, il y a des raisons de se retenir et d'envisager d'autres banques. Considérez ces avantages et inconvénients avant de commencer vos opérations bancaires avec Umpqua Bank :
Avantages de la banque Umpqua
- Le remboursement des frais de guichet automatique peut être une énorme économie d'argent. Bien qu'Umpqua Bank n'ait des succursales que dans une poignée d'États, elle renonce aux frais de guichet automatique pour les guichets automatiques hors réseau dans certains cas. Embark Checking rembourse 10 $ par mois avec un solde minimum requis de 2 500 $, Access Checking offre jusqu'à quatre remises par mois et Attain Checking jusqu'à 25 $ par mois de frais.
- Les options bancaires mobiles facilitent l'utilisation de cette banque. Avoir la possibilité de gérer votre compte en ligne et de déposer des chèques avec votre téléphone portable fait d'Umpqua Bank un choix viable pour tout le monde.
- Leurs comptes courants peuvent être gratuits. Chacun de leurs comptes courants peut être gratuit si vous sélectionnez des relevés sans papier et si vous respectez les exigences de solde quotidien minimum.
- Umpqua Bank obtient des notes solides pour le service client avec ses clients locaux. Les avis sur Umpqua Bank sont relativement bons et indiquent que cette banque se concentre sincèrement sur l'expérience client.
- Umpqua a des exigences de solde minimum relativement faibles pour bon nombre de ses comptes. L'un des avantages d'Umpqua est le fait que bon nombre de leurs comptes ne nécessitent que 25 $ pour s'ouvrir. C'est le cas, par exemple, de la vérification Embark and Access et de leur compte Grow Savings. Même leur comptes du marché monétaire peut être ouvert avec un minimum de 100 $.
Inconvénients de la banque Umpqua
- Certains de leurs services ne sont pas disponibles en ligne. La banque privée et les conseils en investissement ne sont accessibles qu'aux consommateurs résidant à proximité de l'une des succursales d'Umpqua Bank.
- Leurs comptes d'épargne n'offrent pas le taux de rendement le plus élevé. Le compte d'épargne de base offre un rendement de 0,01 % sur vos fonds. Vous ne deviendrez pas riche rapidement avec ce genre de taux d'intérêt.
- Il peut y avoir de meilleurs bonus d'inscription ailleurs. Parmi leurs quatre offres de cartes de crédit, une carte Umpqua Bank n'offre aucun bonus, deux cartes offrent un bonus de 25 $ après votre premier achat, et l'un offre un bonus de 100 $ après avoir dépensé 1 000 $ sur votre carte en trois mois. Ces bonus sont inférieurs aux 500 $ et plus que vous pouvez gagner avec autres cartes de récompenses.
Le fond Ligne
Si vous recherchez une banque en ligne, vous devriez envisager d'ouvrir un compte avec Umpqua.
Le fait que bon nombre de leurs comptes puissent être gratuits si vous remplissez les conditions de dépôt est attrayant, et il est également utile que vous puissiez ouvrir plusieurs comptes avec seulement 25 $ ou 100 $ pour commencer.
Assurez-vous également de comparer les autres comptes d'épargne à intérêt élevé et les offres de comptes chèques avant de choisir une banque.
Comparez les taux d'intérêt, les frais et autres avantages avant de sélectionner un compte, et vous finirez par gagner.