Que couvre l'assurance pour animaux de compagnie ?

L'assurance pour animaux de compagnie est l'un des types d'assurance qui connaît la croissance la plus rapide en Amérique. Les types de polices et les sociétés qui les proposent se sont développés ces dernières années, permettant à un plus grand nombre de propriétaires d'animaux d'obtenir une couverture complète et rentable.

Non seulement l'assurance pour animaux de compagnie vous aide à couvrir le coût des traitements médicaux de plus en plus coûteux pour votre animal de compagnie, mais cela peut également vous aider à éviter le choix difficile de renoncer à un traitement salvateur pour votre animal de compagnie en raison de la forte Coût. De plus, des options de police flexibles vous permettent d'obtenir plus facilement la couverture dont vous avez besoin à une prime que vous pouvez vous permettre.

Qu'est-ce que l'assurance pour animaux de compagnie ?

L'assurance pour animaux de compagnie fonctionne de la même manière que l'assurance maladie pour les personnes. De manière générale, il couvrira la plupart des coûts de la plupart des chirurgies et des traitements. Mais cela nécessitera également certaines dispositions de partage des coûts, un peu comme l'équivalent humain.

Vous devez connaître les termes suivants :

• Franchise – il s'agit du montant que vous devez payer de votre poche pour les frais médicaux admissibles avant le début de la couverture. Il s'agit généralement d'un montant annuel fixe.
• Coassurance – il s'agit du pourcentage des frais médicaux admissibles qui seront couverts par la compagnie d'assurance. Il est généralement égal à 70 %, 80 %, 90 % ou même 100 % des frais médicaux admissibles.
• Limite annuelle – il s'agit du montant total en dollars que la compagnie d'assurance paiera chaque année. Il peut aller d'aussi peu que 5 000 $ à 100 000 $.
• Couverture bien-être – il s'agit de visites vétérinaires de routine et elles sont généralement exclues de la couverture de l'assurance maladie. Mais certains plans offrent une couverture bien-être en tant que complément de police avec une prime supplémentaire.
• Prestataire couvert – Les compagnies d'assurance pour animaux de compagnie couvriront généralement les traitements fournis par un vétérinaire agréé ou un établissement de soins pour animaux de compagnie agréé dans un État où elles offrent une couverture.
• Couverture complète – ces polices comprennent une couverture pour les accidents et les maladies. Mais vous pouvez également choisir une police d'assurance accident seulement, qui sera moins chère.

Comment fonctionne l'assurance pour animaux de compagnie ?

Historiquement, les compagnies d'assurance pour animaux de compagnie offraient une couverture de type remboursement. Cela signifie que vous devrez d'abord payer le vétérinaire, puis demander un remboursement direct à l'entreprise. Cependant, un nombre croissant d'entreprises versent désormais un paiement direct aux vétérinaires agréés si la demande est déposée immédiatement et que le vétérinaire est prêt à attendre le remboursement direct.

Le coût de la couverture dépendra de la franchise, de la coassurance et des limites annuelles de la police que vous choisissez. Par exemple, une police avec une franchise de 250 $, 70 % de coassurance et une limite annuelle de 25 000 $ aura une prime inférieure à celle d'une police avec une franchise de 100 $, 90 % de coassurance et une limite annuelle de 40 000 $.

Comme nous l'expliquerons ci-dessous, la prime sera également déterminée par un certain nombre de facteurs spécifiques à votre animal de compagnie et à sa situation géographique.

Une fois que vous avez mis en place une politique, les prestations seront payables à tous les traitements ou procédures répertoriés fournis par un vétérinaire agréé ou un établissement de soins pour animaux de compagnie dans votre état de résidence. Cependant, vous devez savoir que si certaines entreprises offrent une couverture dans les 50 États, certaines ne fonctionnent pas dans tous les États.

Dans la plupart des cas, vous devrez soumettre une réclamation lorsque les services sont fournis par le vétérinaire. Il y a généralement une limite de temps pour le dépôt, qui peut aller de 60 jours à 90 jours après le traitement. Si vous ne déposez pas la réclamation dans ce délai, la réclamation sera probablement rejetée.

Que couvre l'assurance pour animaux de compagnie ?

Tout comme tout autre type de police d'assurance, l'assurance pour animaux de compagnie couvrira tout traitement ou procédure spécifiquement répertorié dans la police.

Les traitements et procédures typiques couverts comprennent :

• Maladies courantes, comme les vomissements, la diarrhée et les otites.
• Maladies graves, y compris le cancer et les maladies cardiaques.
• Accidents et blessures, résultant de collisions avec des voitures et d'autres événements.
• Conditions héréditaires.
• Travaux de laboratoire, y compris des analyses de sang et d'urine.
• Interventions chirurgicales et hospitalisation.
• Ordonnances, si spécifiquement énumérées dans la politique.

Vous devez également savoir que la couverture d'assurance pour animaux de compagnie est limitée aux chiens et aux chats et n'est pas disponible pour les animaux de compagnie moins courants, comme les oiseaux, les lapins, les reptiles, les serpents et d'autres animaux de compagnie. De plus, les polices ne couvrent que le nom de l'animal dans le plan. Si vous avez plus d'un animal de compagnie, vous devrez les inclure chacun dans la police.

Quelle assurance pour animaux de compagnie couvre les conditions préexistantes?

C'est une question très pertinente, car la plupart des compagnies d'assurance pour animaux de compagnie ne fournissent pas de couverture pour les conditions préexistantes. Une condition préexistante est tout problème de santé dont on sait qu'il existe au moment où une demande de couverture est faite.

Cependant, il existe un très petit nombre d'entreprises qui couvriront les conditions préexistantes. Même ceux-ci ont des définitions très spécifiques pour les types de conditions préexistantes qui seront incluses.

Par exemple, Citrouille couvrira les conditions qui sont déterminées comme curables (comme dans, pas terminal), et votre animal de compagnie a été asymptomatique pendant au moins 180 jours. S'ils surviennent après ce délai, l'entreprise fournira une couverture. (Voir notre description plus complète de la couverture par Pumpkin ci-dessous.)

Que couvre l'assurance pour animaux de compagnie à l'échelle nationale?

Assurance pour animaux de compagnie par Nationwide est un bon exemple, car c'est l'une des rares grandes compagnies d'assurance à proposer une couverture d'assurance pour animaux de compagnie. Ils fournissent des plans pour les chiens et les chats.

La couverture comprend :

• Accidents et blessures – y compris les intoxications, les plaies perforantes, les entorses et les ruptures du LCA.
• Maladies chroniques – y compris les allergies, l’arthrite et les affections cutanées.
• Procédures – y compris les chirurgies, les endoscopies et la chimiothérapie.
• Maladies courantes – dont otites, FLUTD (pour les chats), vomissements et diarrhées.
• Conditions héréditaires – y compris la dysplasie de la hanche, l'hyperthyroïdie, le diabète, les maladies rénales, les troubles oculaires et les troubles sanguins.
• Thérapies holistiques et alternatives – comme l’acupuncture, la chiropratique et la thérapie au laser.
• Maladies graves – y compris le cancer, les maladies cardiaques et le diabète.
• Tests et diagnostics – tels que les radiographies, les IRM, les tomodensitogrammes, les échographies et les analyses de sang.
• Bien-être – y compris les vaccins et les antipuces et antiparasitaires.

Combien coûte une assurance pour animaux de compagnie et que couvre-t-elle?

Selon la North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA), État de l'industrie 2021, les primes moyennes pour les chiens et les chats pour une couverture complète (accident et maladie) sont les suivantes :

• Chiens: 585,40 $ par année, ou 48,78 $ par mois
• Chats: 349,93 $ par année, ou 29,16 $ par mois

Il est important de comprendre que ce ne sont que des moyennes nationales. La prime que vous paierez pour la couverture de votre propre animal de compagnie dépendra des facteurs suivants :

• Race d'animal de compagnie – certains sont plus coûteux que d'autres en raison de maladies communes à la race.
• Âge de l'animal – à l'instar des régimes d'assurance-maladie humaine, les animaux de compagnie plus âgés sont plus coûteux à assurer.
• Position géographique – les frais de santé pour les animaux de compagnie sont plus élevés dans certains États et villes que dans d'autres. Les primes sont ajustées en conséquence.
• Montant de la couverture – plus les plafonds de couverture sont élevés, plus les primes seront élevées.
• Pourcentage de remboursement – une police qui prévoit un remboursement de 90 % aura une prime plus élevée qu'une police avec un remboursement de 70 %.
• Montant déductible – une franchise plus élevée signifie une prime inférieure, tandis qu'une franchise inférieure entraîne une prime plus élevée.
• Toute condition préexistante de votre animal de compagnie – même si la compagnie ne couvre généralement pas le traitement des affections préexistantes, les primes sont probablement plus élevé en raison de la possibilité que la condition préexistante cause d'autres problèmes de santé.

En raison de tous les facteurs ci-dessus, la meilleure stratégie consiste à obtenir des devis de trois ou quatre fournisseurs différents avant de choisir celui qui vous convient le mieux.

Quelles entreprises proposent une assurance pour animaux de compagnie ?

Pattes en bonne santé

Pattes en bonne santé est l'un des principaux fournisseurs à bas prix de l'industrie de l'assurance pour animaux de compagnie. L'un des avantages de ce fournisseur est que vous pouvez gérer la police entièrement à partir de votre appareil mobile - l'entreprise a éliminé les formulaires de réclamation papier. Plus de 500 000 animaux de compagnie sont inscrits à leur programme.

Ils offrent une couverture pour les accidents et les maladies, y compris le cancer et même les maladies génétiques. La couverture s'étend même aux soins alternatifs. Les remboursements sont limités à 70 % ou 80 %, avec des franchises de 250 $ ou 500 $.

La couverture est disponible dans les 50 États, et il n'y a pas de limites de prestations par accident, annuelles ou viagères. Mais comme la plupart des autres compagnies d'assurance pour animaux de compagnie, Healthy Paws ne couvre pas les affections préexistantes ou les visites de bien-être.

Citrouille

Citrouille est l'un des plus récents fournisseurs d'assurance pour animaux de compagnie, n'ayant commencé qu'en 2020. Mais ils présentent de réels avantages, dont jusqu'à 90 % de remboursement, ainsi qu'un forfait de soins préventifs. Et comme certains des autres fournisseurs de cette liste, Pumpkin fonctionne à 100% numériquement. Cela signifie qu'il n'y a aucun document à remplir.

Pumpkin fournit également une assurance dentaire, mais ce qui est peut-être encore plus important, c'est qu'ils ont une couverture pour les conditions préexistantes. Ils couvriront les affections curables si votre animal ne présente aucun symptôme depuis au moins 180 jours, même si elles surviennent à l'avenir. (Mais il existe une exception pour les affections des ligaments du genou et de la patte arrière). En outre, ils couvrent les médicaments sur ordonnance, les affections héréditaires, la thérapie comportementale et même les aliments sur ordonnance pour les affections éligibles.

Un autre grand avantage qu'ils offrent est que votre prime n'augmentera pas automatiquement après le dépôt d'une réclamation. Et bien que certaines entreprises n'acceptent pas les animaux de compagnie au-delà d'un certain âge, Pumpkin n'a pas de limite d'âge.

Les franchises sont des montants disponibles de 100 $, 250 $ et 500 $. Mais il y a aussi une remise de 10 % pour chaque animal de compagnie supplémentaire que vous inscrivez au programme.

Une limitation majeure à connaître: Pumpkin limite la couverture annuelle maximale à 10 000 $ maximum pour les chiens (avec une option jusqu'à 20 000 $) et à 7 000 $ pour les chats (avec une option jusqu'à 15 000 $).

Limonade

Limonade offre un avantage par rapport aux autres compagnies d'assurance en ce qu'elles offrent des polices d'assurance habitation et locataire, ainsi qu'une assurance vie temporaire. Cela vous donnera la possibilité de détenir plusieurs types de polices avec la même entreprise et d'obtenir un rabais de 10 % si l'entreprise fournit à la fois votre assurance habitation et votre assurance pour animaux de compagnie. Les polices d'assurance pour animaux de compagnie commencent à 10 $ par mois. La couverture est actuellement disponible dans 34 États, et d'autres sont ajoutées tout le temps.

Vous pouvez choisir parmi plusieurs options pour la limite de couverture annuelle, qui peut aller de 5 000 $ à 100 000 $. Vous pouvez également choisir un remboursement à 70 %, 80 % ou 90 %. Plusieurs options de franchise sont offertes, 250 $ étant la plus courante.

Lemonade propose également un plan de bien-être préventif, qui est une option que vous pouvez utiliser pour couvrir les visites de bien-être et des traitements proactifs, comme les vaccins, les médicaments contre les puces et les tiques, la prévention du ver du cœur et les soins dentaires nettoyages. En fait, il couvrira jusqu'à trois vaccins par an.

Embrasser

Embrasser est l'une des compagnies d'assurance pour animaux de compagnie les mieux établies, ayant été lancée en 2003. Ils ont l'un des forfaits de couverture les plus complets de l'industrie et offrent un degré de flexibilité de couverture plus élevé que la plupart des concurrents. C’est l’une des rares compagnies d’assurance pour animaux de compagnie à couvrir les visites de bien-être.

Par exemple, les services qu'ils couvrent et qui ne font généralement pas partie des polices d'assurance pour animaux de compagnie comprennent les médicaments sur ordonnance, la réadaptation, les thérapies alternatives et même les thérapies comportementales. Mais ils couvrent également les accidents et les maladies, y compris les maladies chroniques, le cancer, les soins spécialisés, les appareils de mobilité et même les prothèses.

Pour les maladies génétiques, ils couvrent des maladies comme la dysplasie, les difficultés respiratoires, les allergies et d'autres maladies héréditaires.

Les limites de remboursement sont de 70 %, 80 % et 90 %, et les franchises varient entre 100 $ et 1 000 $ par an. Mais sachez que cette entreprise a également une limite annuelle de remboursement des prestations relativement faible. Cela variera entre 5 000 $ et un maximum de 30 000 $, bien qu'ils aient une option illimitée.

FAQ

L'assurance pour animaux de compagnie couvre-t-elle les visites régulières chez le vétérinaire?

Malheureusement, ce n'est pas le cas, du moins pas dans la plupart des cas. L'assurance maladie pour animaux de compagnie est principalement destinée au traitement des accidents et des maladies, bien que la plupart couvrent également les affections chroniques qui se développent après l'entrée en vigueur de la police.

Cependant, l'avantage de l'absence de couverture de bien-être est la baisse des primes. Si les compagnies d'assurance pour animaux de compagnie payaient pour les visites de routine, les primes seraient beaucoup plus élevées qu'elles ne le sont.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance pour animaux de compagnie?

Les principaux événements non couverts par l'assurance pour animaux de compagnie sont les visites de bien-être, comme indiqué ci-dessus, et les conditions préexistantes.

Quels sont les avantages de l'assurance pour animaux de compagnie?

Le premier est d'avoir la possibilité d'avoir une dépense importante liée au traitement des accidents et des maladies en grande partie payée par la compagnie d'assurance.

La seconde est qu'il vous offrira des options de traitement élargies si des services médicaux coûteux sont nécessaires. Cela vous donnera la possibilité de choisir des options de traitement qui pourraient ne pas être disponibles si vous deviez payer avec vos propres ressources.

Un bon exemple est lorsqu'un animal de compagnie subit une blessure grave. Si le coût du traitement est de 3 000 $ et que vous n'avez pas les fonds, vous pourriez être obligé de déposer votre animal de compagnie. Mais si vous avez une assurance pour animaux de compagnie, vous aurez la possibilité de poursuivre des traitements plus avancés.

Quand dois-je faire une réclamation sur l'assurance pour animaux de compagnie?

Vous devez déposer une réclamation dès que vous encourez des frais vétérinaires. En effet, certaines compagnies d'assurance pour animaux de compagnie remboursent directement les services au fournisseur. Mais la plupart des entreprises imposent un délai dans lequel vous devez déposer une réclamation, sinon vous perdez le droit de le faire. Cela se fait généralement dans les 60 à 90 jours suivant le service rendu. Vérifiez auprès de votre compagnie d'assurance pour animaux de compagnie quelle est la limite.