Examen de l'assurance automobile de State Farm

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Points clés à retenir:

  • State Farm est le premier assureur automobile en Amérique
  • State Farm propose une assurance de covoiturage, qui peut être ajoutée à une police d'assurance automobile personnelle, assurant la sécurité de leurs clients pendant le travail et les loisirs.
  • State Farm propose des programmes tels que le cours de conduite Steer Clear pour les conducteurs de moins de 25 ans, ainsi que Drive Safe and Save, un dispositif qui vous récompense pour une bonne conduite.
  • La société propose une longue liste de remises pour aider à obtenir les tarifs les plus bas pour les polices, ainsi qu'un application mobile qui vous permet de faire des achats d'assurance, de payer des factures et de déposer des réclamations directement sur leur mobile application.

Nous connaissons tous Jake de State Farm, portant des kakis à trois heures du matin, et la célèbre devise « comme un bon voisin, State Farm est là ». Ces publicités célèbres ont construit une forte clientèle pour State Farm, mais les publicités ne sont pas la seule raison pour laquelle State Farm est la société numéro un pour l'assurance automobile. State Farm propose une large sélection de produits et services, tous vendus par l'entreprise elle-même, ainsi qu'une large gamme de remises pour vous aider à obtenir le meilleur tarif.

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Avec une couverture automobile adéquate, vous protégerez votre véhicule et l'investissement qu'il représente.

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À propos de l'entreprise

Ferme d'État est le plus grand fournisseur d'assurance automobile, sur la base des primes directes souscrites, avec 16,2 % de toutes les assurances automobiles en vigueur aux États-Unis. La société compte plus de 83 millions de comptes, avec plus de 40 milliards de dollars de primes directes souscrites.

Bien que l'entreprise offre une grande variété d'autres services, son principal produit est l'assurance automobile. Dans cette revue, nous allons nous concentrer sur l'assurance automobile de State Farm et passer également un peu de temps sur leurs offres d'assurance habitation.

Assurance automobile de ferme d'État

Les caractéristiques de base de l'assurance automobile State Farm sont les suivantes :

  • Disponibilité: Les 50 États, plus le District de Columbia
  • Véhicules couverts : Voitures, voitures classiques, motoneiges, motos, véhicules récréatifs, véhicules récréatifs, VTT/UTV, camping-cars, buggys, voiturettes de golf, remorques, maisons mobiles et bateaux
  • Service client: 24/7, 365 jours par an par téléphone
  • Satisfaction des réclamations : Selon le JD Power Étude de satisfaction des réclamations automobiles aux États-Unis 2020(publié en octobre 2020), State Farm se classe au 6e rang sur 24 sociétés offrant une assurance automobile à l'échelle nationale. Ils marquent 881 points sur un potentiel de 1 000 points, ce qui est supérieur à la moyenne de l'industrie de 872.
  • Cote de solidité financière : A++ (Supérieur)
  • Classement du Better Business Bureau : Non classé

Comment souscrire à l'assurance automobile State Farm

L'inscription à State Farm peut se faire en ligne ou par téléphone, ainsi que trouver votre bureau State Farm local et obtenir un devis en personne.

Tout comme les autres devis d'assurance, la demande de State Farm nécessite des informations de base ainsi que votre numéro de permis de conduire ou votre numéro de sécurité sociale pour obtenir un devis. La demande nécessitera également une adresse e-mail ou un numéro de téléphone du demandeur.

Si vous préférez le contact en direct, State Farm dispose d'un réseau de bureaux et d'agents à travers le pays pour vous guider tout au long du processus de candidature.

Caractéristiques uniques

State Farm est numéro un pour une raison, et bien qu'ils n'aient pas toujours les tarifs les plus bas, ils offrent une longue liste de remises ainsi qu'un excellent service client. Voici ce qui rend State Farm si génial :

  • Grand nombre de remises : State Farm offre de nombreuses réductions pour toute politique.
  • Rabais sans accident : Des rabais peuvent être appliqués à votre police si vous passez trois ans ou plus sans accident ni réclamation.
  • Pardon d'accident: Offert aux clients qui sont dans l'entreprise depuis 9 ans et qui n'ont eu aucun accident.
  • Conduisez en toute sécurité et économisez : Un appareil dans votre voiture qui vous permet de suivre votre conduite via l'application State Farm, les économies varient en fonction de votre score.

Options de couverture d'assurance automobile de State Farm

State Farm offre des dispositions de couverture d'assurance automobile standard.

  • Couverture des dommages corporels et de la responsabilité civile des biens.
  • Collision et couverture complète.
  • Couverture de responsabilité civile non assurée et sous-assurée.
  • Paiement médical et couverture de protection contre les blessures.

Les dispositions de couverture facultative comprennent les suivantes :

  • Remboursement de la voiture de location et frais de déplacement : Votre voiture doit être incontrôlable pour être admissible, et vous recevrez le remboursement d'une voiture de location pendant que votre véhicule est dans l'atelier en cours de réparation ainsi que jusqu'à 500 $ en frais de déplacement.
  • Couverture du covoiturage : S'étend de votre police d'assurance automobile habituelle et offre une couverture lorsque vous êtes connecté à votre application de covoiturage et que vous attendez une demande de trajet ou si vous êtes un conducteur en attente d'un client.
  • Assistance routière: Comprend le remorquage, le service de déverrouillage, la livraison d'essence, d'huile, de batterie ou un changement de pneu crevé et jusqu'à une heure de travail mécanique sur le site de panne.
  • Conduisez en toute sécurité et économisez : Fournit un score sur la façon dont vous conduisez et réduit votre prime en fonction de votre score.

REMARQUE: State Farm n'offre pas d'assurance GAP, mais propose un Payoff Protector. Si vous avez un prêt automobile via State Farm, la prestation couvre le solde du capital impayé si votre voiture est détruite ou volée. Sinon, vous devrez obtenir une couverture d'écart auprès du concessionnaire ou du prêteur sur votre véhicule.

Remises sur les fermes d'État

State Farm propose l'une des listes de remises les plus complètes du secteur de l'assurance automobile.

Vous trouverez ci-dessous une liste des remises qu'ils offrent et des économies de prime moyennes auxquelles vous pouvez vous attendre :

  • Contention passive : varie (airbags, ceintures de sécurité, etc.)
  • Système anti-vol: varie
  • Conduisez en toute sécurité et économisez : Jusqu'à 30%
  • Formation des conducteurs : variable (moins de 21 ans)
  • Bon conducteur: variable (trois ans ou plus sans accident ni sinistre)
  • Conduite défensive: 10-15%
  • Bon élève: 25%
  • Multi-véhicule : 20%
  • Multi-politique : 17%
  • Étudiant absent à l'école : variable (moins de 21 ans)
  • Restez à l'écart : 15% (moins de 25 ans)

Exemples de primes

Pour fournir des estimations raisonnables des primes d'assurance automobile de State Farm, le tableau ci-dessous présente les primes semestrielles pour quatre conducteurs selon six scénarios chacun. Nous les avons obtenus par le biais de citations directes du site Web de State Farm.

Trois devis sont basés sur des montants de responsabilité. Les limites de responsabilité sont exprimées dans une séquence de trois chiffres qui ressemble à XX/XX/XX. Le premier chiffre de la séquence est le montant de la couverture pour une blessure à une personne dans un accident qui est déterminé comme étant de votre faute. Le deuxième chiffre est la limite de couverture pour toutes les parties blessées dans un seul accident, tandis que le troisième est la couverture pour les dommages matériels aux biens d'autrui.

Les limites que nous avons utilisées dans notre tableau sont les suivantes :

1. 30/60/25 (la couverture minimale autorisée au Texas)

2. 50/100/50

3. 100/300/100

De plus, le tableau présente également chaque montant de couverture responsabilité avec les automobilistes non assurés et sous-assurés, ainsi que la couverture collision et la couverture complète ajoutée à la police de responsabilité de base.

Nous avons obtenu des devis pour quatre profils de conducteurs individuels, dont un homme de 23 ans, une femme de 23 ans, un homme de 53 ans et une femme de 53 ans. Tous les quatre vivent dans la banlieue de Houston, au Texas (code postal 77009), et conduisent une Toyota Camry 2018 à 12 000 milles par an. Aucun des conducteurs n'a fait l'objet d'une réclamation pour infraction en matière de déménagement ou d'un accident responsable au cours des trois dernières années.

Par souci de simplicité, chaque conducteur est célibataire, loue son logement et possède un diplôme universitaire.

Voici les résultats:

Couverture / Profil du conducteur Homme, 23 ans Femme, 23 ans Homme, 53 ans Femme, 53 ans
Taux pour l'État Minimum –30/60/25 – Responsabilité seulement $434 $360 $273 $274
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet  $1,083  $922  $685  $685
50/100/50 – Responsabilité seulement  $472  $391  $297  $297
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet  $1,189  $967  $724  $724
100/300/100 – Responsabilité seulement  $512  $423  $322  $322
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet  $1,199  $1,024  $772  $772

REMARQUES: Ce sont des citations simplifiées. Par exemple, les antécédents de crédit de chaque conducteur ne sont pas pris en compte. Certaines couvertures facultatives, comme la location de voiture de remplacement, l'assistance routière ou la couverture GAP pour le remboursement d'un prêt ou d'un bail, ne le sont pas non plus.

À qui la ferme d'État est-elle la meilleure?

Les profils et les situations des conducteurs peuvent varier, mais State Farm peut être le bon choix pour vous si l'un des cas suivants s'applique :

  • State Farm est le fournisseur le moins cher de votre état pour votre profil de conducteur.
  • Vous participez à des activités de covoiturage.
  • Vous avez plusieurs conducteurs et véhicules qui bénéficieront de plusieurs remises sur volume.
  • Vous préférez traiter avec un agent en direct plutôt qu'une expérience entièrement en ligne.
  • Vous avez besoin de plusieurs types de polices d'assurance que vous souhaitez conserver avec une seule entreprise.

Ferme d'État vs. Autres compagnies d'assurance automobile

Le tableau ci-dessous compare State Farm avec trois des fournisseurs d'assurance automobile les plus populaires du pays: Progressive, Geico et Allstate. Nous avons utilisé des comparaisons côte à côte de trois niveaux de couverture populaires, ainsi que la satisfaction des réclamations et la cote de solidité financière de chaque entreprise.

Catégorie / Entreprise Ferme d'État Progressive Geico Allstate
Prime annuelle moyenne: État minimum $500 $516 $464 $756
Prime annuelle moyenne: 50/100/50 avec Collision & Complet $1,190 $1,106 $1,006 $1,754
Prime annuelle moyenne: 100/300/100 avec Collision & Complet $1,380 $1,346 $1,222 $2,140
Cote de satisfaction des réclamations de J.D. Power 881/1,000 856/1,000 871/1,000 876/1,000
UN M. Meilleure cote de solidité financière A++ (Supérieur) A+ (Supérieur) A++ (Supérieur) A+ (Supérieur)

L'entreprise qui, selon vous, fonctionnera le mieux pour vous dépendra de votre propre profil de conducteur, de votre état de résidence et des besoins et préférences spécifiques que vous avez pour votre police.

SOURCE: Coût moyen de l'assurance automobile en 2021 de The Zebra

Ce qu'il faut savoir sur l'assurance automobile

Vous voudrez vous assurer que la couverture que vous portez correspond à votre valeur nette. Couper les coins ronds sur le prix et la couverture peut vous laisser dans la ruine financière. Si vous êtes victime d'un accident, une prime moins élevée peut ne pas vous offrir une couverture suffisante. Vous trouverez ci-dessous quelques éléments à rechercher lorsque vous magasinez pour une prime.

  • Gardez une couverture suffisante : La couverture minimale de l'État peut ne pas être suffisante, surtout si vous êtes un conducteur à risque plus élevé ou si vous conduisez une voiture plus récente et plus chère.
  • Crédit propre: Les assureurs examineront votre pointage de crédit en ce qui concerne votre prime. Si vous avez un score plus élevé, il est plus probable que vous obteniez un taux inférieur.
  • Ajoutez des options de couverture importantes : Bien que la plupart des États exigent une assurance, certaines personnes conduisent toujours sans elle, ou avec un montant insuffisant. Des dispositions facultatives telles que les automobilistes non assurés/sous-assurés peuvent vous protéger si vous êtes dans une situation avec l'un ou l'autre type de conducteur.
  • Déductible: Des franchises plus élevées réduiront votre taux, mais ne choisissez pas une franchise à moins d'être sûr de pouvoir la payer d'avance pour une réclamation.
  • Réductions : La plupart des assureurs offrent des rabais, renseignez-vous auprès de chaque entreprise sur tout ce qui s'applique à vous.
  • Comparer les prix: Obtenez des devis de plusieurs entreprises pour comparer la couverture et la prime.

Assurance habitation ferme d'État

State Farm se classe numéro 1 en assurance habitation. Bien que l'entreprise offre moins de rabais que les autres assureurs habitation, ils offrent toujours les mêmes types de couvertures.

  • UNEdisponibilité : les 50 états

Couverture d'assurance habitation de base

Les polices d'assurance habitation de State Farm offrent les types de couverture de base suivants pour les propriétaires :

  • Logement: Couvre les dommages causés à votre maison ainsi que la perte de votre maison en cas d'incident.
  • Possessions personnelles: Protège contre les dommages, le vol et la destruction de vos objets personnels.
  • Perte d'usage: Fournit une couverture pour les frais de subsistance, comme l'hébergement, si vous ne pouvez pas rester dans votre maison.
  • Paiements médicaux : Couvre les frais médicaux d'une personne blessée sur votre propriété.
  • Responsabilité: Tout comme l'assurance automobile, cette disposition offre une protection contre les dommages corporels et matériels contre une personne dont vous êtes responsable.

Rabais sur l'assurance habitation

Les remises d'assurance habitation de State Farm sont similaires à celles disponibles pour l'assurance automobile et comprennent :

  • Regroupez la maison et l'auto
  • Remise système d'arrosage
  • Remise sur les appareils de sécurité
  • Remise sur les matériaux de toiture résistants aux dommages

Cotes d'assurance habitation State Farm et prime moyenne

  • Satisfaction des réclamations : A marqué 880 sur 1 000 points Étude de satisfaction des réclamations immobilières aux États-Unis 2021, se classant au 13e rang parmi 18 entreprises à l'échelle nationale.
  • Cote de solidité financière : A++ (Supérieur) par UN M. Meilleur.
  • Prime d'assurance habitation moyenne : 1 296 $ (SOURCE :Le zèbre)
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Vous pouvez économiser jusqu'à 25 % en combinant l'assurance habitation et l'assurance automobile.

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Comment souscrire à l'assurance habitation State Farm

Tout comme un devis d'assurance automobile State Farm, vous terminerez le processus de demande d'assurance habitation en ligne. Si vous préférez, vous pouvez appeler un numéro sans frais ou vous rendre dans un bureau local.

Autres services offerts par State Farm

Vous trouverez ci-dessous les autres produits et services fournis par State Farm.

  • Assurance pour animaux de compagnie (via Trupanion)
  • Invalidité (long et court terme)
  • Assurance vie (temporaire, entière, universelle, changement de police et bénéficiaire)
  • Assurance des petites entreprises (propriétaire, commercial, entrepreneurs, indemnisation des travailleurs, parapluie de responsabilité, obligations)
  • Responsabilité (commerciale, professionnelle, personnelle)
  • Assurance maladie (individuelle, complémentaire, Medicare)

Si l'une des situations ci-dessus s'applique à vous, vous voudrez peut-être en discuter avec un représentant de State Farm lorsque vous l'ajouterez à votre police d'assurance automobile, ou si vous avez déjà une police avec eux.

La ligne de fond

Ferme d'État couvre plus de 16% de tous les conducteurs dans le pays, tout en étant le numéro un de l'assurance-vie et de l'assurance habitation. Avec des notes aussi élevées en matière de satisfaction client et de service client, il est difficile de ne pas leur donner une chance. Lorsque vous recherchez un type d'assurance, State Farm devrait faire partie des entreprises vers lesquelles vous vous tournez pour obtenir un devis.

FAQ sur la ferme d'État

Est-ce que State Farm est une bonne assurance automobile ?

State Farm est le plus grand assureur automobile du pays. Les clients sont généralement attirés par une entreprise par une combinaison de qualité et d'abordabilité, ce qui en dit long sur State Farm. Ils offrent une large gamme de polices d'assurance, y compris l'assurance vie, santé et entreprise, ce qui permet aux consommateurs de conserver plus facilement toutes leurs couvertures d'assurance auprès de la même entreprise.

State Farm est-elle l'assurance la moins chère ?

State Farm n'est pas toujours le moins cher, bien qu'il soit le plus bas dans certains États. Mais l'assurance automobile ne devrait jamais être achetée uniquement sur la base de la prime. Vous devez évaluer le coût d'une police par rapport à la qualité de la couverture fournie. State Farm arrive en force dans ces comparaisons.

State Farm est-il bon pour payer les réclamations?

State Farm se classe sixième au pays pour la satisfaction des réclamations des clients, selon l'étude de satisfaction des réclamations automobiles J.D. Power 2020 aux États-Unis citée précédemment. Ce n'est pas un mince avantage, étant donné le grand nombre de compagnies d'assurance automobile dans le pays. Vous pouvez généralement vous attendre à une bonne expérience des sinistres avec State Farm.

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