Les retards de paiement, les jugements sur votre rapport de crédit et les comptes en défaut peuvent être difficiles à supprimer de votre rapport de crédit, pourtant les meilleures sociétés de réparation de crédit ont une expérience de leur côté ainsi que le savoir-faire pour réparer le crédit qui peut sembler bien au-delà réparation. Cela étant dit, il est important de comprendre que les sociétés de réparation de crédit n'offrent aucun service que vous ne pouvez pas faire vous-même. Par exemple, vous pouvez négocier avec vos créanciers pour un taux d'intérêt inférieur, obtenez une copie gratuite de vos rapports de crédit et contestez toute information incorrecte que vous trouvez sans l'aide d'un tiers.
Les entreprises de réparation de crédit peuvent prendre en charge ce grognement pour vous, en accomplissant des tâches qui vous semblent accablantes ou au-delà de vos capacités. La clé pour travailler avec une entreprise de réparation de crédit est de s'assurer que vous avez choisi une entreprise réputée, puis de lui donner les informations dont elle a besoin pour obtenir votre crédit sur la bonne voie.
À quelle entreprise de réparation de crédit devriez-vous faire confiance pour votre avenir? Cette question peut être difficile à répondre, d'autant plus que le Commission fédérale du commerce (FTC) rapporte que l'industrie de la réparation de crédit est mûre avec la fraude. Les sociétés de réparation de crédit louches ont tendance à faire des promesses qu'elles ne peuvent pas tenir, note la FTC, y compris la promesse d'"effacer le mauvais crédit" ou de supprimer pour toujours les faillites et les privilèges de votre rapport de crédit.
Heureusement, nous avons fait tout le travail pour vous lorsque nous avons comparé plus de 20 sociétés de réparation de crédit qui offrent des services à travers les États-Unis. Lexington Law s'est imposé face à d'autres dans ce domaine, mais les autres cabinets qui ont fait notre classement se démarquent à leur manière.
Facteurs les plus importants lors de la sélection d'une entreprise de réparation de crédit
- Essayez d'obtenir une consultation gratuite : La plupart des organismes de réparation de crédit réputés offriront une consultation gratuite qui vous permettra d'explorer vos options avant de vous engager. Profiter de cet avantage peut vous aider à décider si une entreprise de réparation de crédit correspond à vos besoins.
- Recherchez des entreprises avec une longue histoire : Étant donné que de nouvelles entreprises apparaissent tout le temps, il est crucial de rechercher des entreprises qui existent depuis un certain temps. Si une entreprise est en activité depuis plus de 5 à 7 ans, c'est généralement un bon signe.
- Assurez-vous que les entreprises que vous considérez sont agréées, cautionnées et assurées : Vérifiez ces informations importantes avant d'aller de l'avant avec la réparation de crédit. Lisez également les avis des utilisateurs et jetez un œil aux classements des agences tierces.
- Connais tes droits: Le Loi sur les organismes de réparation de crédit (CROA) rend illégal pour les entreprises de faire des déclarations scandaleuses qu'elles ne peuvent pas sauvegarder. Il leur est également interdit de vous facturer avant d'effectuer des services. Vous avez également droit à un contrat écrit qui décrit les services promis, un droit d'annulation de trois jours sans frais, une liste détaillée des frais que vous devrez payer, et plus encore.
Les meilleures entreprises de réparation de crédit de 2021
Les sociétés de réparation de crédit fournissent un service important aux consommateurs qui se sentent complètement dépassés par un mauvais crédit et leur situation financière. Pourtant, toutes les entreprises de réparation de crédit ne sont pas créées égales. Nous avons examiné et comparé une tonne de détails pour trouver les meilleures agences de réparation de crédit offrant des services à l'échelle nationale aujourd'hui. Si vous êtes sur le marché de la réparation de crédit, vous devriez commencer votre recherche ici :
| Compagnie | Meilleur pour | |
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Meilleure réparation de crédit dans l'ensemble | Apprendre encore plus |
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Meilleure garantie de remboursement | Apprendre encore plus |
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Idéal pour une tarification transparente | Apprendre encore plus |
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Meilleur pour des résultats rapides | Apprendre encore plus |
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Idéal pour l'assistance téléphonique | Apprendre encore plus |
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Idéal pour un service personnalisé | Apprendre encore plus |
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Idéal pour les différends relatifs aux rapports de crédit | Apprendre encore plus |
Avis sur les sociétés de réparation de crédit
Les entreprises que nous avons mises en évidence ci-dessus sont très bien notées dans le secteur de la réparation de crédit avec de nombreuses critiques positives. Ils offrent également des prix transparents et une liste complète de services sans faire de réclamations scandaleuses. Continuez votre lecture pour savoir ce qui distingue chaque entreprise et pourquoi vous pourriez vouloir l'envisager :
Lexington Law: Meilleure réparation de crédit dans l'ensemble
Loi de Lexington est dans le domaine du redressement de crédit depuis 1991, ce qui en fait l'une des entreprises les plus établies de cette industrie. Cette société offre l'assistance d'avocats en réparation de crédit, y compris une consultation gratuite de 10 minutes pour passer en revue votre situation de crédit actuelle et toutes les options qui s'offrent à vous.
Vous pouvez vous inscrire pour obtenir de l'aide pour la réparation de crédit auprès de Lexington Law dans tous les États, à l'exception de la Caroline du Nord et de l'Oregon, et ils s'occupent de tout. aspects de la réparation de crédit allant des informations contestantes sur vos rapports de crédit aux faillites, recouvrements, saisies et Suite.
Lexington Law propose trois plans de réparation de crédit allant de 89,85 $ pour un plan de base à 129,95 $ par mois pour un plan avec plus de services inclus. Par exemple, leur plan de niveau supérieur comprend les bases de la réparation du crédit comme les défis du bureau et les alertes de rapport de crédit gratuites, mais vous bénéficiez également d'une protection d'identité, de lettres de cessation et d'abstention, et plus encore.
Pourquoi cette entreprise figure sur la liste : Lexington Law est de loin la société de réparation de crédit la plus établie et la plus réputée de cette industrie.
Où ça tombe court : Certains abonnements de réparation de crédit sont moins chers sur une base mensuelle.
Credit Saint: Meilleure garantie de remboursement
Crédit Saint a été fondée à l'origine en 2004, ce qui signifie qu'elle a également une certaine longévité de son côté. Cette société a également une note A+ avec le Better Business Bureau (BBB) et d'excellents classements de tiers, notamment Consumers Advocate et Consumer Affairs.
Credit Saint offre une garantie de remboursement de 90 jours, ce qui signifie que vous pouvez obtenir un remboursement s'ils ne respectent pas les promesses énoncées dans votre contrat dans un délai d'environ trois mois. Vous bénéficiez également d'une consultation gratuite par téléphone et les forfaits varient de 79,99 $ par mois à 119,99 $ par mois. Notez également que cette entreprise facture des «frais de premier travail» de 99 $ à 195 $ selon le plan que vous choisissez.
Pourquoi cette entreprise figure sur la liste : Credit Saint est une entreprise de réparation de crédit très bien notée qui offre une solide garantie de remboursement de 90 jours.
Où ça tombe court : Vous paierez des frais initiaux pour commencer, qui s'ajoutent aux frais mensuels que vous paierez pendant votre plan.
Crédit bleu ciel: le meilleur pour une tarification transparente
Crédit bleu ciel existe depuis 1989, ce qui témoigne de la qualité de leurs offres et de leur réputation. Cette société propose un modèle de tarification extrêmement transparent avec des frais mensuels de 79 $ pour les particuliers ou de 119 $ par mois pour les couples. Sachez également que, comme Credit Saint, Sky Blue Credit facture des frais d'installation uniques égaux aux frais mensuels de votre compte.
Sky Blue Credit s'engage à vous aider à surveiller et à suivre votre pointage de crédit et à contester les éléments dommageables de vos rapports de crédit. Ils proposent également une validation de dette, des lettres de bonne volonté, des lettres de cessation et d'abstention, et plus encore, sans frais supplémentaires. Ils sont également couverts par une garantie de remboursement, vous pouvez donc obtenir un remboursement si le service client de cette entreprise ne répond pas aux attentes.
Pourquoi cette entreprise figure sur la liste : Sky Blue Credit propose une tarification transparente pour les individus ou les couples ainsi qu'une garantie de remboursement.
Où ça tombe court : Cette société facture des frais d'installation ponctuels en plus des frais mensuels de réparation de crédit.
Les gens de crédit: le meilleur pour des résultats rapides
Les gens du crédit promettent des résultats significatifs dans les 60 jours, ce qui est beaucoup plus rapide que certaines autres entreprises de notre liste prétendent pouvoir le faire. Cette entreprise est également en affaires depuis plus de 15 ans, elle n'est donc pas du tout nouvelle dans le quartier.
The Credit People propose les mêmes services de base de réparation de crédit que les autres entreprises de cette liste, bien que leur modèle de tarification soit assez différent. Vous pouvez commencer pour seulement 19 $ et ne payer que 79 $ par mois, mais vous pouvez également prépayer 419 $ pour six mois de service. Cela ramène le coût mensuel total pour six mois à moins de 70 $ par mois.
Pourquoi cette entreprise figure sur la liste : The Credit People a une longue histoire et des critiques solides de tiers comme BestCompany et Consumer Affairs.
Où ça tombe court : Vous devez prépayer six mois de service à l'avance pour bénéficier du meilleur tarif disponible.
Réparation de crédit pyramidal: le meilleur pour l'assistance téléphonique
Réparation de crédit pyramidal est dans l'entreprise depuis plus de 10 ans, et ils ont une solide garantie de remboursement. Ils offrent également un support client 24h/24 et 7j/7 par téléphone, ce qui peut être très utile si vous êtes quelqu'un qui travaille à des heures irrégulières et doit travailler sur son crédit lorsque des problèmes surviennent.
Pyramid Credit Repair propose également des tarifs faciles à comprendre. Un plan de réparation de crédit pour les célibataires ne coûte que 99 $ par mois, mais vous paierez 198 $ par mois si vous avez besoin d'une réparation de crédit en couple. En plus de ces plans, vous pouvez payer 25 $ supplémentaires par mois pour une protection contre le vol d'identité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, une surveillance du crédit, y compris la surveillance du dark web, et 25 000 $ en assurance contre le vol d'identité.
Pourquoi cette entreprise figure sur la liste : Pyramid Credit Repair a d'excellentes critiques sur Trustpilot ainsi que des prix transparents pour les célibataires et les couples. Ils offrent également une assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7.
Où ça tombe court : Cette entreprise propose des plans équitables en ce qui concerne un rapport de crédit, mais ne les utilisez pas pour la surveillance du crédit et la prévention du vol d'identité. Il existe de nombreuses sociétés de surveillance du crédit qui offrent des plans moins coûteux avec plus de services inclus et jusqu'à 1 million de dollars d'assurance contre le vol d'identité.
Réparation de crédit Ovation: le meilleur pour un service personnalisé
Comme d'autres sur notre liste, Réparation de crédit Ovation offre une consultation gratuite et un examen approfondi de votre situation de crédit et de votre pointage. Ils offrent également une aide personnalisée au crédit d'un conseiller en cas qui se familiarisera avec votre cas, ainsi qu'un règlement personnalisé des différends et un service le jour même dans certains cas.
Les forfaits coûtent 79 $ ou 109 $ par mois selon le niveau de service dont vous avez besoin, mais notez également que vous devrez payer des frais initiaux de 89 $ pour commencer.
Pourquoi cette entreprise figure sur la liste : Ovation Credit Repair affecte un gestionnaire de cas compétent à votre cas et propose une gamme de services de crédit personnalisés.
Où ça tombe court : Vous paierez 89 $ de « frais de premier travail » pour commencer.
Creditrepair.com: Idéal pour les différends relatifs aux rapports de crédit
CreditRepair.com fait des réclamations de taille décente lorsqu'il s'agit de contester des informations incorrectes sur les rapports de crédit. En fait, ils disent avoir contesté en moyenne 28 éléments sur chacun des rapports de leurs clients en 2018. Dans cet esprit, cette entreprise peut être idéale pour quelqu'un qui a beaucoup de problèmes avec ses rapports de crédit qui doivent être résolus.
Creditrepair.com propose un modèle de tarification facile à comprendre. Vous paierez 14,99 $ d'avance pour avoir accès à vos rapports de crédit, plus 99,95 $ par mois pour les services qui incluent un tableau de bord personnel de réparation de crédit, assurance contre le vol d'identité, services de règlement des différends, application mobile, alertes textuelles et Suite.
Pourquoi cette entreprise figure sur la liste : Creditrepair.com s'engage à contester tous les problèmes relevés sur vos rapports de crédit, avec une moyenne de 28 éléments contestés par client en 2018.
Où ça tombe court : Cette entreprise facture des frais mensuels plus élevés que certaines entreprises concurrentes.
Ce que vous devez savoir sur la réparation de crédit
Vous pouvez réparer vous-même votre crédit.
La Federal Trade Commission (FTC) est catégorique sur le fait que vous pouvez prendre les mesures nécessaires pour réparer vous-même votre crédit. Ceci comprend contester des informations incorrectes sur vos rapports de crédit, négocier des taux d'intérêt plus bas, et plus encore.
L'industrie de la réparation de crédit a beaucoup de mauvais joueurs.
La Federal Trade Commission (FTC) note qu'il y a beaucoup d'entreprises louches qui promettent le monde et demandent beaucoup d'argent en retour. Assurez-vous de ne travailler qu'avec des sociétés de réparation de crédit réputées qui existent depuis assez longtemps pour prouver eux-mêmes et envisagez de vérifier les entreprises que vous envisagez d'utiliser cette liste d'agences approuvées par l'État de le ministère américain de la Justice.
Vous avez des droits légaux en vertu de la CROA.
Vous disposez de plusieurs droits importants en matière de réparation de crédit grâce à la Loi sur l'organisation de réparation de crédit (CROA). Avant de vous inscrire pour une réparation de crédit auprès d'une agence tierce, vous devez relisez cet acte et tout ce que cela implique.
Comment nous choisissons les meilleures agences de réparation de crédit
La réparation de crédit est si importante que vous ne pouvez pas simplement aller avec la première entreprise que vous rencontrez. Vous devez faire preuve de diligence raisonnable pour vous assurer que toute entreprise que vous envisagez est réputée avec une longue histoire de succès auprès de ses clients. Dans cet esprit, voici les facteurs que nous avons pris en compte pour notre classement des meilleures agences de réparation de crédit de 2021 :
Tarification transparente
Croyez-le ou non, mais toutes les agences de réparation de crédit ne répertorient pas leurs frais et leurs forfaits de réparation de crédit en ligne où vous pouvez les trouver. Nous pensons que c'est un mauvais signe, nous n'avons donc inclus que les entreprises qui partagent les prix en bonne place sur leur site Web. Nous avons également examiné si chaque entreprise propose une consultation gratuite par téléphone, car cet avantage peut être extrêmement utile pour les consommateurs qui tentent de décider quelle entreprise utiliser.
Longévité
Nous avons privilégié les sociétés de redressement de crédit qui sont en activité depuis au moins sept ans. Les entreprises plus récentes peuvent également offrir d'excellents services de réparation de crédit et un service client, mais elles n'existent pas depuis assez longtemps pour que nous en soyons sûrs.
Disponibilité
La plupart des entreprises de notre liste proposent leurs services à l'échelle nationale, bien que certaines ne soient pas en mesure d'offrir une assistance dans certains États. Nous avons privilégié les entreprises qui offrent des services dans la plus grande zone possible, et de préférence partout aux États-Unis.
Résumé: Meilleures entreprises de réparation de crédit de 2021
- Meilleure réparation de crédit dans l'ensemble: Loi de Lexington
- Meilleure garantie de remboursement: Crédit Saint
- Idéal pour une tarification transparente: Crédit bleu ciel
- Meilleur pour des résultats rapides: Les gens du crédit
- Idéal pour l'assistance téléphonique: Réparation de crédit pyramidal
- Idéal pour un service personnalisé: Réparation de crédit Ovation
- Idéal pour les différends relatifs aux rapports de crédit: Creditrepair.com