BBMC Mortgage travaille aux côtés d'acheteurs de maison à travers le pays depuis un peu moins de dix ans, mais en peu de temps, elle s'est taillée une réputation positive en tant que prêteur en ligne national.
La société propose une sélection standard de produits de prêt immobilier, y compris des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et variable, ainsi que des programmes soutenus par le gouvernement tels que FHA, VA et USDA. L'engagement de BBMC envers les emprunteurs et les acheteurs de maison à revenu moyen à faible antécédents de crédit limités le rend unique parmi ses concurrents. Si vous recherchez une expérience de financement immobilier entièrement en ligne, BBMC propose les options de financement et l'interface simplifiée que vous recherchez.
BBMC a été officiellement accrédité par le Better Business Bureau en 2012, obtenant une note A + BBB pour son approche axée sur le client en matière de prêt immobilier. Malgré ses bonnes performances, la société sera bientôt reprise par une nouvelle direction dans le cadre d'une fusion en cours. Synergy One Lending a acquis BBMC en 2018, qui est une filiale détenue par la Mutual of Omaha Bank.
Cette acquisition a causé beaucoup de perturbations sur le site Web de la société, qui redirigera parfois les utilisateurs vers la Mutual of Omaha Bank. Dans l'ensemble, cette activité commerciale ne devrait pas avoir d'impact significatif sur les offres de produits de BBMC ou son processus de création.
Faits hypothécaires BBMC
- Récemment acquis par Synergy One Lending, une filiale détenue par Mutual of Omaha Bank
- Offre une variété standard de prêts hypothécaires conventionnels et garantis par le gouvernement, y compris des prêts à taux fixe et variable, jumbo, FHA, VA et USDA
- Le site Web peut être déroutant à naviguer en raison de la fusion en cours de BBMC
- Facilite les prêts FHA avec des acomptes aussi bas que 3,5%
- Officiellement accrédité par le Better Business Bureau en 2012, avec un score BBB de A+
- Fournit des informations inadéquates sur les exigences en matière de pointage de crédit, les acomptes minimums et les normes de ratio dette/revenu sur son site Web
BBMC Mortgage a été fondée en 2009 en tant que division du Bridgeview Bank Group, servant de société nationale de prêt immobilier pendant près de 10 ans. En 2018, BBMC a conclu un accord de fusion avec Synergy One Lending, une filiale détenue par Mutual of Omaha Bank, et a commencé la transition de ses services et de ses actifs au cours de la dernière année. BBMC est un banquier hypothécaire qui aide les emprunteurs à trouver des taux hypothécaires et de refinancement abordables dans les 50 États.
BBMC propose une sélection standard de prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et variable, ainsi que plusieurs programmes soutenus par le gouvernement, notamment des prêts FHA, VA et USDA. Ce prêteur ne propose aucun prêt immobilier spécialisé pour les nouveaux propriétaires, ni aucun programme de remise. Cependant, BBMC excelle dans son engagement à aider les emprunteurs à revenu modéré à faible à trouver des solutions de financement abordables et des taux d'intérêt compétitifs.
Prêts à Taux Fixe
Ce type de prêt hypothécaire s'adresse fortement aux acheteurs de maison qui prévoient de s'engager à long terme sur une seule propriété. Les emprunteurs éligibles peuvent bloquer des taux d'intérêt et des mensualités constants pendant toute la durée du prêt, qui peut être négocié sur 15 ou 30 ans.
Bien que les prêts à taux fixe présentent généralement des taux d'intérêt plus élevés que leurs homologues à taux variable, ils offrent une stabilité maximale. Les prêts hypothécaires à taux fixe ne fluctuent pas, même en cas de ralentissement à grande échelle du marché du logement.
Prêts à taux variable
Contrairement aux prêts hypothécaires à taux fixe, cette option de prêt variable propose des taux de départ bas qui s'ajusteront automatiquement après une période initiale de blocage des taux. Les emprunteurs peuvent choisir une durée à taux fixe de cinq, sept ou 10 ans, au cours de laquelle leurs taux d'intérêt et leurs mensualités ne fluctuent pas.
Une fois la durée initiale écoulée, les prêts à taux révisable s'ajusteront en fonction des performances du marché. Cela en fait un choix solide pour les acheteurs de maison qui souhaitent investir dans l'immobilier à court terme. Ce type de prêt hypothécaire est idéal pour les emprunteurs qui prévoient déménager d'ici cinq ans ou qui s'attendent à une augmentation importante de leurs revenus.
Prêts Jumbo
Ce prêt spécialisé aide les acheteurs de maison à acheter des propriétés qui dépassent les limites maximales de conformité fixées par l'Agence fédérale de financement du logement, qui s'élève actuellement à environ 484 350 $. Cette limite de prêt a tendance à varier entre les États et peut aller de 453 100 $ à 679 650 $ selon l'emplacement précis de la maison.
En raison des montants élevés des prêts, les prêts hypothécaires jumbo comportent généralement des directives d'éligibilité strictes. Les prêteurs examineront attentivement votre pointage de crédit, vos antécédents de crédit, vos revenus et votre statut d'emploi avant de poursuivre le processus de création.
Prêts FHA
Contrairement aux prêts hypothécaires conventionnels, ce programme soutenu par le gouvernement a des mises de fonds minimales et des exigences de pointage de crédit flexibles. Les prêts de la FHA sont parrainés par le Département américain du logement et du développement urbain. Ils ont été conçus pour aider les acheteurs d'une première maison et les emprunteurs dont les antécédents de crédit sont loin d'être parfaits à obtenir des prêts immobiliers abordables.
Les candidats qualifiés peuvent mettre aussi peu que 3,5% et sont autorisés à utiliser les fonds des cadeaux pour les frais initiaux et les frais de clôture. Ce programme hypothécaire est particulièrement adapté aux emprunteurs à revenu faible à modéré et à ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit solides.
Prêts VA
Les anciens combattants et les militaires éligibles peuvent profiter de ce programme de prêt immobilier sans acompte, qui est assuré au niveau fédéral par le département des Anciens Combattants des États-Unis.
Prêts VA bénéficiez de taux d'intérêt, de montants de paiement mensuel, de frais de clôture et d'exigences en matière de pointage de crédit inférieurs à la moyenne. Pour se qualifier, les candidats doivent fournir des documents concernant leur service militaire. Cette option de financement à 100 % est unique, car elle n'oblige pas les emprunteurs à souscrire une assurance hypothécaire, quel que soit le peu qu'ils ont mis d'avance.
Prêts USDA
Ce type de prêt hypothécaire garanti par le gouvernement est conçu pour les emprunteurs à revenu modéré à faible qui souhaitent acheter une propriété dans une zone rurale ou suburbaine. Les acheteurs de maison qui ne sont pas en mesure de répondre aux critères de qualification des prêts hypothécaires conventionnels sont encouragés à demander un prêt USDA. Ces prêts immobiliers sont assortis d'une option d'acompte de 0 % et d'exigences flexibles en matière de pointage de crédit.
Le ministère de l'Agriculture des États-Unis a lancé ce programme pour encourager l'accession à la propriété dans les régions sous-développées du pays. Ils ont créé des limites de revenu strictes pour garantir un accès prioritaire aux emprunteurs à faible revenu.
Expérience client hypothécaire BBMC
BBMC Mortgage est un prêteur en ligne à l'échelle nationale dont l'objectif déclaré est de fournir des taux d'intérêt abordables aux emprunteurs à faible revenu, qui peuvent ne pas être en mesure de se qualifier pour les programmes de prêt conventionnels. La société n'exploite aucune succursale physique, mais propose plutôt un processus de demande de prêt et d'origination entièrement en ligne, rapide et facile.
Les acheteurs de maison intéressés à travailler avec BBMC peuvent contacter un agent de prêt par téléphone, e-mail ou en remplissant un formulaire Web sur le site Web de l'entreprise. Si vous avez décidé de vous associer à BBMC pour vos besoins de financement immobilier, assurez-vous de consulter les fonction de pré-qualification, bien que les informations personnelles telles que le nom, l'adresse, le numéro de téléphone et la sécurité sociale soient obligatoire.
Le site Web de BBMC regorge de ressources utiles qui peuvent vous aider à comprendre parfaitement le prêt hypothécaire processus, y compris des pages FAQ, des articles d'actualité, des calculateurs hypothécaires et un guide étape par étape de la demande traiter. Les emprunteurs peuvent utiliser le site Web pour comparer les taux, parcourir les programmes de prêts immobiliers ou demander directement un prêt hypothécaire.
Contrairement à la plupart des prêteurs, BBMC est assez franc sur l'impact de la cote de crédit et des montants des acomptes et répertorie de nombreux conseils utiles pour vous aider pendant le processus de négociation. Malheureusement, la récente activité d'acquisition de la société a rendu la navigation sur son site Web un peu déroutante, car de nombreux liens vous redirigeront vers le site Web de Mutual of Omaha Mortgage.
Bien que la plupart des produits de prêt immobilier soient identiques, cette intégration de site Web peut perturber vos efforts de recherche et de demande.
Réputation des prêteurs de BBMC
Bien que BBMC Mortgage fasse bientôt partie de Synergy One Lending, la société s'est bâtie une réputation nettement positive au cours de ses neuf années d'activité. Le BBB a officiellement accrédité BBMC en 2012 et a décerné à l'entreprise un Note A+ BBB. D'autre part, le profil de BBMC affiche actuellement un score d'avis client de 2,5 étoiles avec un total de 41 plaintes déposées à son encontre.
- Informations recueillies le 2 février. 18, 2019
Les prêts immobiliers de BBMC Mortgage comportent une gamme de critères d'éligibilité différents, bien qu'il existe quelques domaines de chevauchement que vous devriez considérer. Par exemple, les hypothèques conventionnelles à taux fixe et à taux variable de la société ont des critères de qualification identiques, car les deux nécessitent des acomptes d'au moins 10 à 20 %.
De plus, les acheteurs de maison doivent souscrire à une assurance hypothécaire pour tout montant d'acompte inférieur à 20 %, ce qui peut entraîner des paiements mensuels plus élevés que prévu. Les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de verser un acompte important devraient envisager l'un des programmes soutenus par le gouvernement de BBMC, car un prêt FHA peut être garanti avec aussi peu que 3,5% d'acompte.
Une limitation des achats avec ce prêteur est le manque de qualifications de pointage de crédit spécifiques répertoriées sur le site Web de l'entreprise. Les estimations de taux de BBMC mentionnent un score de 780+, ce qui est bien supérieur à la norme de l'industrie. Selon FICO, la cote de crédit moyenne se situe autour de 740, bien que certains prêteurs soient plus que disposés à travailler avec des emprunteurs qui tombent en dessous de cette note.
Heureusement, les acheteurs de maison éligibles peuvent prétendre à un prêt FHA avec des notes de crédit aussi basses que 500. En conséquence, leur taux d'intérêt coté sera probablement bien supérieur à la moyenne en raison des risques financiers associés. Il n'est pas clair si BBMC prend en compte les antécédents de crédit non traditionnels pour déterminer l'admissibilité au programme ou les taux d'intérêt.
Un autre inconvénient est que BBMC ne mentionne rien sur les critères de rapport prêt/valeur ou les normes de dette/revenu, ce qui peut obliger les emprunteurs à faire une demande pour en savoir plus formellement. Des informations sur les programmes soutenus par le gouvernement de ce prêteur peuvent être trouvées sur le site Web de l'agence correspondante, alors assurez-vous de faire de nombreuses recherches avant de postuler.
Le prêt hypothécaire BBMC convient mieux aux emprunteurs à revenu moyen à faible et à ceux qui ne sont peut-être pas admissibles aux prêts immobiliers d'autres prêteurs. L'impact de l'acquisition de la société par la Mutuelle d'Omaha Bank reste à déterminer. Il est probable que la fusion ne modifiera pas de manière significative ses produits ou son approche des prêts en ligne.
Numéro de téléphone BBMC et détails supplémentaires
Page d'accueil URL: https://www.mybbmc.com/
Téléphone de l'entreprise : 1-800-247-2837
Adresse du siège : 100W. 22e rue Suite 101, Lombard, IL 60148