Sepuis le début des années 2000, CNN Money a dressé le profil de la vie financière de personnes qui se dirigent vers des millions de personnes en raison de leurs habitudes d'épargne, de dépenses et d'investissement.
J'ai adoré cette série parce qu'elle montrait de vrais chiffres de vraies familles. J'étais attiré par cela pour la même raison que j'aimais lire des blogs anonymes sur les finances personnelles: je pouvais voir ce qui se passait réellement avec quelqu'un qui réussissait financièrement.
C'était à la fois intéressant et inspirant. Je vous défie de creuser dans certains de ces profils et fixer des objectifs pour toi.
Avec l'aide de mon ami Google, j'ai dressé ce que je pense être la liste la plus complète de ces futurs profils de millionnaires (CNN Money n'a pas cela sur leur site) datant du début années 2000.
J'ai également développé une base de données de leurs informations et je suis en mesure de présenter des faits, des statistiques et des tendances, ainsi que certains de mes favoris. Prendre plaisir!
Millionnaire en devenir Statistiques et tendances
Au cours des 5 dernières années, ces personnes et couples ont soumis leurs informations à CNN Money et ont été profilés en ligne et sur papier.
Les profils suivaient un thème similaire et contenaient des pépites de finances personnelles spécifiques, comme compte épargne soldes, revenus annuels et âges.
J'ai pris toutes ces informations et j'ai construit une base de données complète. Maintenant, je vais partager avec vous les informations financières compilées des plus de 60 profils.
Âge moyen, taille de la famille, revenu et avoirs des millionnaires
Voici les statistiques moyennes des 60 profils :
- Âge*: 35
- Nombre d'enfants: 1.00 (oui, exactement 1)
- Revenu du ménage: $121,046.15
- Épargne-retraite**: $180,434.75
- Économies d'urgence***: $38,569.76
- Fonds propres immobiliers****: $210,635.42
- Valeur commerciale*****: $536,250.00
Ce que je pense que nous pouvons apprendre de ces moyennes, c'est qu'en règle générale, pour être millionnaire en devenir, vous devriez prévoir un revenu familial assez décent et un seul enfant.
*L'âge est basé sur le membre connu le plus âgé du ménage au moment du profilage
**Comprend les comptes imposables et non imposables, ainsi que les comptes d'éducation
***Comprend les espèces en épargne (et les chèques, le cas échéant), les CD et les comptes du marché monétaire
**** Comprend la résidence personnelle et les propriétés locatives
***** Seuls quatre profils ont répertorié une valeur commerciale
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Valeurs aberrantes statistiques dans la série Millionnaire en devenir
Profils avec la valeur la plus élevée dans chaque catégorie :
- Âge: 52(attacher) - Jeff et Léonora Claudio, Mark et Lori Gorney, Rick et Victoria Woods
- Enfants: 7– George et Wendy Cicotte
- Revenu: $300,000– Michael et Caslyn Huck, Bureau de crédit et comptable
- Épargne-retraite: $779,000 – Mark et Trish Crochet, chimiste et parajuriste
- Économies d'urgence: $195,148 – Rick et Victoria Woods, Entraîneur de Tennis et Ingénieur Systèmes
- Fonds propres immobiliers: $560,000– Todd français, Entrepreneur
- Valeur commerciale : 1,7 M$– Robert Criscuolo, Dirigeant d'entreprise de dotation
Profils avec la valeur la plus faible dans chaque catégorie (exclut les profils avec zéro) :
- Âge: 24(attacher) - Douglas Whipp et Kathleen Kaiser, Justin d'Angelo
- Revenu: $55,000– Michel Wentzel, Militaire
- Épargne-retraite: $12,000 – Christopher Ortega et Alicia McDonald
- Économies d'urgence: $1,157– Michael et Caslyn Huck
- Fonds propres immobiliers: $11,500– Justin d'Angelo
- Valeur commerciale: $120,000– Todd français, Entrepreneur
Âges et emplacements des millionnaires en devenir
Âge
Bulle éclatée? Millionnaire avec une représentation élevée du portefeuille de capitaux propres
Ces cinq profils avaient au moins 300 000 $ de plus en capitaux propres immobiliers qu'en épargne-retraite et en épargne d'urgence combinées :
- Todd français, CALIFORNIE
- Rick et Lisa Chetram, New York
- Christopher Ortega et Alicia McDonald, CALIFORNIE
- James et Lisa DeLaGarza, TX
- Erk et Laura Sarman, CALIFORNIE
Remarquez les États. Quatre des cinq proviennent d'un état de bulle, et le Texan est un courtier immobilier. Ce serait formidable de vérifier ces personnes pour voir comment la crise immobilière a affecté leur statut MITM.
Millionnaires en devenir avec des portefeuilles bien équilibrés
Ces cinq profils avaient moins de 10 000 $ d'écart entre leur avoir immobilier et leur épargne (à la fois pour la retraite et l'urgence) :
- Keith et Georgina Meulemans
- Brad et Lori Jarvis
- Scot et Heather Randol
- Han-Lin et Fu-Lin Lee
- Amy et Jesse Dickinson
La liste complète (60+) des millionnaires de CNN Money dans la série Making (2002-2007)
Millionnaires in the Making From 2007 Blog (maintenant principalement hors ligne)
Jean et Géna Rodrigues
Matthieu et Kristen Shifrin
Nate et Nicki Wisneski
Ryan et Hope Wells
Frank Furbeck et Trudi Morris
Justin et Emily Bergman
Tracy et David Seims
Aris et Maria Magtibay
Amy et Jesse Dickinson
Keith et Elizabeth Bevelacqua
George et Wendy Cicotte
Jeanette Courts
Jerry et Lynn Moser
2007 Millionnaires en devenir
Darren Fike
Sherelle Derico
2006 Millionnaires en devenir
Matt et Kristina Johnson
Sid et Divya Arora
Matt et Lori Marchbanks
Jeff et Léonora Claudio
Jeff et Jet Martin
Nathalie et Greg Turner
Han-Lin et Fu-Lin Lee
Paul et Audrey Yazbeck
2005 Millionnaires en devenir
Justin d'Angelo
Christopher Ortega et Alicia McDonald
Mark et Kristi Johnson
Mike Rogalski
Hai Tieu
Mark et Lori Gorney
Amy Chan Hilton et Edgar Hilton
Dave et Annie Hall
Ryan et Danielle Quilling
Jeff et Anna Brière
Megan Murray
2004 Millionnaires en devenir
Gloria et Robert Randecker
Michael et Caslyn Huck
Brad et Sharon Oldham
Rick et Victoria Woods
Robert Criscuolo
Michael et Maria Beall
James et Lisa DeLaGarza
Douglas Whipp et Kathleen Kaiser
Dave Coursey et Diana Patterson
Carl et Tahana Smith
Diana et Ken Knox Wolfe
Sean Dolan et Shelly Hawk
Mise à jour sur les anciens millionnaires en devenir
Mike et Christina Berretta
2003 Millionnaires en devenir
Brad et Lori Jarvis
Michel Wentzel
Scott et Kelly Ellman
Scot et Heather Randol
Erk et Laura Sarman
RJ et Tara Singh
Brett et Shannon Wask
Matt et Christy Shebuski
Mark et Trish Crochet
Keith et Georgina Meulemans
2002 Millionnaires en devenir
Marc Joyeux
Tom et Marie Kemnitz
Todd français
Hillary et Mike Bernier
Rick et Lisa Chetram
Rich et Cathy Whalen
Steven et Erica Ploof
En 2008, j'ai fait un entretien de suivi au Todd French :
Nous avons parlé de ce qui l'a amené à partager sa vie financière avec CNN Money, de la façon dont l'interview a changé sa vie et de tous les détails derrière ses finances, y compris une belle mise à jour sur son statut de millionnaire !
Les statistiques de Todd French: hier et aujourd'hui
Un exemple de profil de millionnaire: les Rodrigues du blog de 2007
A première vue, j'ai pensé les Rodrigues n'étaient qu'un autre couple typique de millionnaires de l'immobilier de Californie pour devenir riche rapidement. Gros hop, non ?
Si vous regardez de plus près, vous verrez qu'ils ont d'excellentes habitudes d'épargne, de dépenses et de dons qui les conduisent à une retraite anticipée.
À mon avis, cependant, s'ils ne suppriment pas certains de leurs risques inutiles, ils risquent de ne pas y arriver.
Les statistiques
John et Gina, tous deux âgés de seulement 27 ans, ont amassé une valeur nette de 516 000 $ et ont pour objectif de prendre leur retraite d'ici 40 ans. Ils gagnent 174 000 $ par an chez Microsoft (John) et dans une boutique (Gina) qu'ils possèdent.
Ils ont environ 150 000 $ dans leur 401 (k) et 140 000 $ d'économies en espèces. John a également environ 90 000 $ en stock. Agréable. Le reste de leur valeur nette se compose principalement de prétendues actions immobilières et de fonds propres de leur petite entreprise.
Leur vie frugale
Bien que les économies soient vraiment impressionnantes (à la fois en termes de taille et de début d'activité), leurs habitudes de dépenses semblent excellentes pour quelqu'un de leur revenu.
Ils ne dépensent que 300 $ par an en vêtements, ils partagent les repas lorsqu'ils dînent au restaurant (ce qui est rare pour eux), et ils ont vendu leur maison pour aller louer 600 $ par mois (quelqu'un a lu Papa riche, papa pauvre).
Ils vivent vraiment au-dessous de leurs moyens ici.
Le commerce des choses
John et Gina ont une tolérance au risque élevée et un esprit d'entreprise. Ils ont des immeubles locatifs à Phoenix et à San Antonio qui présentent actuellement un flux de trésorerie négatif. Ils ont également contracté une dette de 75 000 $ pour posséder une boutique.
Risque sans récompense
À la manière typique de Money Magazine, les experts financiers se déchaînent sur le portefeuille des Rodridues. Je suis d'accord avec ce qu'ils ont à dire.
À mon avis, les Rodrigues prennent trop de risques avec le petit commerce et l'immobilier locatif. Ils pourraient abandonner à la fois la petite entreprise et l'immobilier en ce moment et avoir toujours une valeur nette d'environ 375 000 $.
Avec les revenus de John et un travail à temps partiel pour Gina, ils pourraient être sur la voie « sûre » de la retraite anticipée à 40 ans.
"Nous ne voyons jamais l'argent, donc nous ne le manquons pas"
C'est exactement ce que William et Cynthia Foust de Mount, en Caroline du Nord, avaient à dire à propos de leurs économies automatisées. Selon un récent profil du magazine MONEY, ils ont pu économiser plus de 800 000 $ pour leur retraite. Certes, ils ont épargné au taux de 35 % de leurs revenus, ce qui n'est pas une mince affaire.
Mais un plus grand exploit de nos jours semble être de rester cohérent avec vos économies. La vie s'en mêle. Un mois, vous avez des fonds excédentaires et à la fin du mois, vous pouvez mettre de l'argent dans votre épargne. Le mois suivant, vous n'êtes pas à la hauteur et devez puiser dans vos économies pour vous aider.
C'est pourquoi j'aime l'épargne automatisée. Tant que vous gardez le même travail, il n'y a rien pour vous faire dévier. Vous l'avez configuré une fois et vous l'oubliez. Notez que les Foust ne l'ont pas seulement fait avec des 401K. Ils ont également utilisé le Roth IRA, un courtier en ligne, et compte d'épargne en ligne pour compléter leur effort. Grand mouvement. Ce sont mes héros salvateurs.
Gardez à l'esprit que si vous décidez de le faire, vous avez besoin d'un peu plus de discipline pour que l'automatisation fonctionne. Au lieu d'un dépôt direct (comme votre 401K), vous devrez probablement configurer un retrait automatisé de votre compte courant. Commencez petit et définissez les transferts pour qu'ils se produisent un jour ou deux après l'arrivée de votre chèque de paie. Une fois que vous êtes à l'aise avec le déménagement, vous pouvez augmenter vos cotisations.
Comment devenir millionnaire: comme l'explique un élève de 4e année
Êtes-vous plus intelligent que cet élève de 4e ?
Jenna Fink, de Frisco, TX connaît son affaire. Elle a dessiné l'affiche gagnante de la catégorie école primaire dans le Fondation nationale pour le conseil en crédit (NFCC) Concours national d'affiches sur la littératie financière Be Money Wi$e.
« Le but du concours est d'initier les jeunes au concept de littératie financière et de leur permettre d'exprimer leur compréhension à travers l'art. Cette année, plus de 4 000 affiches ont été reçues illustrant le thème « Je vais être millionnaire parce que… »
Jenna a battu un tas d'autres entrées. Et vous pouvez voir pourquoi…
La liste complète des magnats de CNN Money en devenir (2004-2006)
Au début de 2004, CNN Money a décidé de commencer à présenter des profils de personnes qui construisaient un solide portefeuille principalement en immobilier, ou alors Magnats en devenir, comme ils les appelaient.
Alors que les ensembles Millionaire avaient leur part de richesse immobilière, la plupart étaient de vrais épargnants.
Cette liste de Tycoons est à nouveau présentée par ordre de date décroissant et est (au mieux que je puisse dire) une liste complète des profils de la série. Notez que la série se termine à la mi-2006. Je me demande combien de ces magnats sont encore « en devenir ?
2006
Ted Théodoropoulos
Ciel mineur
Ron et Yvette Godwin
Marie Buenavenura
Albert Cummings
2005
Jaz Wray
Jean Fragnito
Dave Goldoff
Bo Apostolache
Tamara Garber
Jim Elliott
Saverio Fulciniti
Les bouquets
Rob et Nicole Adams
2004
Cody Kennedy
Chris Sontaie Ferrell
Todd et Suzanne sortie
Stan Tafilaw
Susan Rodman
Lan Phan
Joe Becherer
Matthieu Martinez
Richard Domaleski
Robert et Yvonne Cromer
Patrick Feeney
Esther Diller
Josué Carlson
Encore plus de listes de millionnaires
En parcourant Internet à la recherche de ces listes, je suis tombé sur d'autres listes que j'ai trouvées intéressantes.
L'étonnamment riche – En 2003, CNN Money a dressé une liste de personnes qui ont de l'argent mais ne l'ont pas nécessairement montré tout au long de leur vie.
Découvrez l'étonnamment riche
AOL Jeunes Millionnaires
Les jeunes millionnaires
Kiplinger - Millionnaires réels
5 millionnaires
13 millionnaires
« Hundredaires » en devenir – John et Jane Spendalot
Cette liste ne serait pas complète sans inclure la parodie d'Adventure Money.com (plus active, je vous présente donc l'article complet ci-dessous):
Il n'est pas toujours facile de gérer ses finances lorsque l'on travaille 80 à 100 heures par semaine. Mais les longues heures n'ont pas empêché John et Jane Spendalot de fixer leurs sites sur des objectifs financiers ambitieux.
"Nous pensons qu'à 40 ans, nous pouvons avoir une valeur nette positive", déclare Jane, 28 ans.
Avocats amoureux
Les deux se sont rencontrés il y a trois ans en tant qu'associés de première année au sein du prestigieux cabinet d'avocats de Los Angeles Shall, Oh & Profligate. L'école de droit, bien sûr, n'est pas bon marché et les Spendalot ont subi de plein fouet une formation juridique dans les portefeuilles, obtenant leur diplôme avec près de 250 000 $ de dettes de prêts étudiants combinés. Heureusement, les gros prêts étudiants leur ont permis d'engranger des salaires encore plus élevés – John, 28 ans, et Jane gagnent 150 000 $ par an chacun. Malgré les salaires élevés, économiser de l'argent n'est pas aussi facile qu'on pourrait s'y attendre, disent-ils.
Ou va l argent?
Les Spendalots sont de grands voyageurs. Travailler de longues heures les laisse languir pour la route. Financés principalement par des cartes de crédit, les Spendalot ont visité une grande partie du monde ces dernières années: la France, l'Allemagne, le Japon, la Thaïlande, l'Espagne et la Grèce, pour ne citer que quelques escapades récentes.
Les Spendalots ont également récemment acheté sa Porsche et la sienne. À près de 70 000 $ pièce, les voitures n'étaient pas bon marché, mais ils disent qu'ils s'attendent à les garder très longtemps.
« Au moins jusqu'à ce qu'ils soient remboursés dans quatre ans », dit John. «D'ici là, le système de navigation sera probablement obsolète. Et je pensais que ça allait être un peu ringard d'avoir ses voitures, mais pour paraphraser Johnny Drama d'Entourage :
«Nous ressemblerions à des schmucks à Jettas. Dans les Porsche, nous avons bonne mine.
"Mec, je l'aime", dit John.
Investir dans une maison
Après s'être mariés l'année dernière, les Spendalot ont installé leurs sites dans une maison à Manhattan Beach, en Californie. Ils ont finalement opté pour une maison de cinq chambres et quatre salles de bain pour 1,6 million de dollars.
« Mon père avait toujours l'habitude de dire qu'une maison est un excellent investissement », dit John. "Et je voulais être responsable, alors j'ai pensé que nous devrions avoir la plus grande maison que nous puissions trouver."
"Oui, nous n'avons pas d'enfants, donc nous n'avons pas vraiment besoin de cinq chambres", dit Jane. « Mais il y a une chance qu'un jour nous décidions d'avoir des enfants; peut-être quand nous aurons fini de pratiquer le droit. Bien que, je suppose que je pourrais être trop vieux à ce stade. Peut-être adopterons-nous un de ces pauvres enfants comme Angelina. Je l AIME."
L'hypothèque
Quand est venu le temps de financer la maison, les Spendalot ont choisi une hypothèque sans mise de fonds sur 30 ans, avec des paiements d'intérêts uniquement les dix premières années.
«Je feuilletais les chaînes une nuit et cette dame Susie Gorman était sur CNBC. Elle parlait de la façon dont les intérêts hypothécaires sont déductibles », dit John. "Je me suis dit que plus nous payions d'intérêts, plus notre déduction fiscale était importante, donc nous économisons de l'argent là-bas."
La stratégie, jusqu'à présent, n'a pas fonctionné en faveur des Spendalots. Au cours de l'année qui a suivi l'achat de leur maison, des maisons similaires dans leur quartier se sont vendues jusqu'à 10 % de moins. Comme ils n'ont pas mis d'argent sur la maison, les Spendalot soupçonnent maintenant qu'ils doivent un peu plus que ce que leur maison vaut réellement.
"Nous ne sommes pas trop inquiets, cependant", dit Jane. « Je m'attends à ce que d'ici l'année prochaine, les prix des maisons recommencent à augmenter de 15 à 20 %. Vous savez, comme d'habitude.
L'avenir
Dans l'état actuel des choses, les Sepndalots ont actuellement une valeur nette de -600 000 $, un montant plutôt faible compte tenu de leur capacité de gain. Ils reconnaissent qu'il est important d'épargner pour la retraite et ont élaboré une stratégie.
« Nous aimerions commencer à épargner, mais nous voulons vraiment d'abord nous désendetter », déclare Jane.
« Nous effectuons les paiements de nos prêts étudiants et nous pensons qu'une fois ceux-ci remboursés, en 2034 - nous allons prendre l'argent que nous payions sur les prêts étudiants et ensuite le mettre dans notre cartes de crédit. C’est ce qu’on appelle un « travail de la neige pour dettes » ou quelque chose du genre. Un type à la radio en parlait. Ensuite, nous prévoyons de commencer à mettre de l'argent de côté pour la retraite.
Économiser de l'argent
Les Spendalot se rendent compte que la meilleure façon d'aller de l'avant est de réduire leurs dépenses. Bien qu'elle ne fasse pas beaucoup d'épicerie (le couple mange à l'extérieur la plupart du temps), Jane a commencé à apporter des coupons avec elle à l'épicerie quand elle y va.
"C'est très amusant", dit-elle. «Je n'aurais jamais pensé que je serais du genre à couper des coupons, mais je me suis vraiment lancé. J'ai même acheté ce joli petit sac à main Fendi que j'appelle mon « Coupon Caddy » pour transporter toutes mes affaires. »
"Et le sac sera SUPERBE quand nous serons à Rome le mois prochain."
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J'espère que vous avez apprécié la visualisation de ces profils et des informations compilées. Je trouve tous les profils très inspirants d'une certaine manière et tous m'ont aidé à mettre un peu de perspective sur ma propre situation financière.