réo vous travaillez pour une société cotée en bourse et qui propose également ces actions dans votre régime de retraite? Si oui, quel pourcentage cette action représente-t-elle de votre portefeuille de retraite? 10%? 25%? 75%? À mon plus grand malaise, je suis tombé sur un monsieur dont tout le portefeuille de retraite était dans une seule action. Avant 2008, c'était un excellent payeur de dividendes et s'était considérablement apprécié au fil des ans. Malheureusement, cette action a connu une baisse significative de sa valeur. Ce monsieur a vu, impuissant, 75% de son portefeuille entier disparaître.
Ce stock n'était qu'un exemple parmi tant d'autres au fil des ans. L'effondrement de Lehman Brothers et de plusieurs autres grandes institutions financières en 2008 aurait dû servir de sonnette d'alarme aux les millions de travailleurs américains qui ont accès aux actions de l'entreprise en tant qu'investissement dans le cadre de leur retraite parrainée par l'employeur planifier.
Posséder des actions de l'entreprise dans votre portefeuille de retraite n'est pas nécessairement une mauvaise chose. Le problème, cependant, est que pour certains investisseurs, les actions de l'entreprise peuvent représenter un pourcentage trop important de l'actif de leur régime de retraite. Voici quelques conseils pour vous aider à déterminer si votre portefeuille est trop fortement pondéré par les actions de votre employeur.
Familiarisez-vous avec votre plan
Trop de fois je vois des investisseurs souscrire à leur plan de retraite sans pour autant faire des recherches. Votre retraite est l'un des aspects les plus importants de votre vie. Prenez le temps de découvrir exactement comment fonctionne votre plan.
Votre employeur verse-t-il des contributions de contrepartie sous forme d'actions de la société? Existe-t-il des règles régissant la gestion du stock au sein de votre compte? Vous pouvez demander une description sommaire du plan, qui détaille les règles. Contactez votre service des RH et assurez-vous de comprendre comment votre plan vous affecte. S'ils ne peuvent pas vous aider (ce que j'ai vu plusieurs fois), prenez rendez-vous avec un conseiller financier qui connaît bien les régimes de retraite d'entreprise.
Possédez-vous trop d'actions de l'entreprise ?
Votre entreprise pourrait-elle être la prochaine Lehman Brothers? Quel pourcentage de votre actif total cela représente-t-il? Il n'y a pas de lignes directrices fixes, mais je recommanderais un maximum de 10 % à 15 %. Posséder plus pourrait vous exposer à un risque financier si la valeur de l'action diminuait soudainement. La répartition idéale pour vous dépendra de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel, des facteurs que vous voudrez peut-être examiner avec un professionnel de la finance.
Passez en revue l'ensemble de votre stratégie.
Parfois, les employés ne peuvent pas contrôler entièrement l'allocation des actions de l'entreprise au sein de leur compte. Certains employeurs exigent que les cotisations de contrepartie soient investies dans les actions de l'entreprise ou ils peuvent limiter la capacité des employés à vendre les actions avant un certain âge. Si vous déterminez que les actions de l'entreprise représentent une part trop importante de votre portefeuille, vous pouvez faire certaines choses pour gérer le risque. Vous voudrez peut-être envisager d'affecter une partie de vos actifs à différents types de placements. Si votre employeur est une entreprise de vente au détail, par exemple, vous pourrez peut-être diversifier et envisager d'autres types d'actions.
N'oubliez pas votre IRA
Si vous n'êtes pas entièrement satisfait ou à l'aise avec les options d'investissement de votre 401k, vous pouvez toujours ouvrir un IRA. Vous serez limité dans le montant que vous pouvez cotiser, 5 000 $ de moins de 50 ans et 6 000 $ de plus de 50 ans, mais au moins vous aurez plus de contrôle sur la destination de votre argent. De plus, si vous avez un conjoint (même si elle ne travaille pas), vous pouvez ouvrir un IRA pour conjoint et être autorisé à cotiser autant pour lui.
Même si vous méprisez le plan de retraite de votre entreprise, n'abandonnez pas le match. Contribuez autant pour au moins obtenir le match (s'ils en proposent un) et le reste pourrait ensuite aller dans l'IRA (traditionnel ou Roth).