Assurance-vie avec taux de cholestérol élevé [Conseils et meilleures entreprises]

Un taux de cholestérol élevé peut être dangereux pour votre santé.

Cela peut également nuire à vos chances d'obtenir une assurance-vie de qualité.

Un taux de cholestérol élevé indique aux assureurs-vie que vous êtes plus susceptible de souffrir d'une maladie cardiaque, d'une crise cardiaque ou d'un accident vasculaire cérébral.

Si cela se produisait et que vous décédiez, votre assureur pourrait finir par payer la prestation de décès de votre police beaucoup plus tôt que prévu.

Ainsi, les assureurs réagissent à un taux de cholestérol élevé en rejetant votre demande ou en facturant des primes plus élevées.

Pour un consommateur, cette tendance peut créer un piège frustrant: votre taux de cholestérol élevé peut signifier que vous êtes impatient d'avoir couverture en place, mais votre taux de cholestérol élevé est également la raison pour laquelle vous ne pouvez pas accéder à la meilleure couverture au meilleur les taux.

Demander une couverture avec un taux de cholestérol élevé: le point de vue de votre compagnie d'assurance

Je vais partager quelques stratégies ci-dessous pour aider les acheteurs d'assurance ayant un taux de cholestérol élevé.

Mais tout d'abord, examinons comment les compagnies d'assurance examinent vos lectures de cholestérol et comment vos lectures s'intègrent dans l'ensemble du processus de souscription d'assurance-vie.

Pas toujours élevé vs. Faible

Nous pensons que le cholestérol est élevé ou faible, et pour cause: c'est généralement ainsi que nos médecins en parlent.

Les compagnies d'assurance ont tendance à être plus intéressées par votre taux de cholestérol, bien que.

Nous avons deux principaux types de cholestérol :

• Bon cholestérol: HDL (lipoprotéines de haute densité) peut réellement aider à préserver vos artères.
• Mauvais cholestérol: Les LDL (lipoprotéines de basse densité) ont tendance à bloquer les artères et à fatiguer votre cœur.

Si le bon type de cholestérol augmente vos lectures, ce n'est pas si mal, et votre rapport HDL vs. LDL communiquera la nouvelle aux assureurs.

Votre ratio sera normalement exprimé sous la forme d'un nombre faible.

Par exemple, un 2 est vraiment bon, alors qu'une vingtaine de 6 signifie que vous pourriez utiliser un peu de travail.

Pour trouver votre ratio, divisez votre nombre LDL par votre nombre HDL.

Différentes classifications de taux

Le cholestérol, bien sûr, n'est pas le seul facteur pris en compte par les souscripteurs.

Voici quelques considérations supplémentaires :

• Pression artérielle
• Indice de masse corporelle
• Pouls au repos
• Âge
• Antécédents de santé familiale
• Occupation
• Dossier de conduite
• Pointage de crédit
• Autres critères (en fonction de votre compagnie d'assurance et de la réglementation de votre état)

Ainsi, à moins que le cholestérol ne soit votre seul sujet de préoccupation, vous devez tenir compte de plusieurs éléments pour améliorer votre classification tarifaire et accéder aux meilleurs tarifs d'assurance-vie.

Pour l'instant, cependant, nous nous en tiendrons au sujet à l'étude: l'hypercholestérolémie.

Quelques stratégies pour faciliter la recherche de couverture

Beaucoup de gens ne connaissent pas leur taux de cholestérol élevé jusqu'à ce qu'ils fassent une demande d'assurance-vie et passent un examen médical.

Cela signifie que vous et votre compagnie d'assurance vie en apprendre davantage sur votre taux de cholestérol élevé simultanément.

À ce stade, vous avez une décision à prendre: continuez le processus de demande d'assurance et payez plus que prévu, ou appuyez sur les freins et envisagez d'autres options.

Vous pouvez éviter ce dilemme en planifiant votre propre examen médical, y compris un panel de laboratoire standard, avant de demander une assurance.

De cette façon, vous pouvez voir où vous en êtes avant que votre compagnie d'assurance ne le découvre.

Peu importe comment vous avez découvert votre taux de cholestérol élevé, utilisez les stratégies ci-dessous pour élaborer votre plan pour obtenir la couverture parfaite !

Stratégie 1: Réduisez votre cholestérol

Je ne suis pas médecin et je n'en ai même jamais joué à la télévision, mais je pense que cela vaut la peine de le mentionner dès le départ.

Si l'hypercholestérolémie est le principal obstacle entre vous et un prix abordable, une assurance médicale couverture qui peut protéger votre famille pendant des décennies, vous pourriez résoudre le problème en abaissant votre cholestérol.

Voici quelques conseils pratiques pour réduire votre cholestérol :

• Réduire sur la viande rouge, les aliments frits, etc., et mangez plus de légumes, de fruits frais, de grains entiers et de viandes maigres.
• Commencez à faire de l'exercice.
• Donnez-lui un peu de temps. Dans un an, si vous vous en tenez à votre plan, vous pourriez vous sentir mieux et avoir un taux de cholestérol inférieur.
• Demandez à votre médecin de vous prescrire des médicaments pour aider votre cholestérol. Il existe de nombreux médicaments pour gérer l'hypercholestérolémie.

Je sais, je sais - ce plan pourrait ne pas fonctionner.

Peut-être que vous ne pouvez pas attendre un an avant d'obtenir une couverture…

Ou un taux de cholestérol élevé dans votre famille et il n'y a pas assez de brocoli dans le monde pour vous aider.

Conseil de pro: Bien que dépendre d'un médicament puisse ne pas sembler aussi attrayant pour les assureurs, montrer que vous avez un problème de santé sous contrôle fonctionne à votre avantage.

Être en forme est l'un des meilleurs conseils pour obtenir une assurance-vie abordable.

Et ce ne sont pas seulement vos tarifs qui s'amélioreront; vous améliorerez votre santé globale.

Parlez à un médecin pour établir un plan pour vos besoins de santé spécifiques.

Stratégie 2: Insister sur les mises à jour des dossiers médicaux 

Si vous avez reçu un diagnostic de cholestérol élevé mais que le problème est sous contrôle, assurez-vous que le bureau de votre médecin met à jour votre dossier médical.

De plus en plus de compagnies d'assurance s'appuient sur des dossiers médicaux électroniques, et si les vôtres sont obsolètes, vous pourriez ne pas être crédité de l'amélioration de votre santé.

Conseil de pro: Si vous êtes jeune et en assez bonne santé autre que le taux de cholestérol élevé (et si vous avez besoin de beaucoup de couverture pour protéger l'avenir financier de votre famille), cela peut être la stratégie pour vous.

Lisez la suite pour les stratégies n'impliquant pas de tapis roulants.

Stratégie 3: Abaissez vos normes de couverture

Ne serait-il pas bien que les assureurs ne découvrent tout simplement jamais votre taux de cholestérol élevé ?

Il s'avère que ce n'est pas une idée farfelue.

De nombreuses compagnies d'assurance-vie proposent polices d'assurance-vie sans examen, et ils fonctionnent exactement comme vous le pensez.

Vous faites une demande de couverture, répondez à un questionnaire sur votre santé et, le plus souvent, obtenez une approbation pour une couverture, souvent dans un jour ou deux.

C'est trop beau pour être vrai?

Ce n'est pas le cas, mais (vous saviez que cela allait arriver, n'est-ce pas ?) il y a un hic, quelques hic en fait :

• Moins de couverture: Les montants de couverture pour les polices sans examen ont tendance à être nettement inférieurs à ceux de la couverture médicale (avec examen). Vous pouvez trouver une couverture médicale jusqu'à 2 millions de dollars; la couverture sans examen est généralement limitée 250 000 $ à 350 000 $.
• Des primes plus élevées: Malgré les montants de couverture inférieurs, les primes seront beaucoup plus élevées pour une couverture sans examen. La couverture temporaire souscrite médicalement offre certains des taux les plus bas du marché. Les primes sans examen vivent à l'autre extrémité de l'éventail des prix.
• Accès différé: Certaines polices sans examen ne paieront pas la totalité de la prestation de décès si vous décédez au cours des deux premières années de la police. Au lieu de cela, ils paieraient un pourcentage ou rembourseraient simplement les primes que vous aviez déjà payées.

À vrai dire, la couverture sans examen n'est tout simplement pas aussi solide que la couverture médicale.

Comment est-ce possible?

Les assureurs fondent les primes sur le risque.

Sans examen médical, ils en savent très peu sur la risque votre politique créerait aux résultats de l'entreprise.

Donc, si vous avez des enfants en pleine croissance et que vous souhaitez financer leur carrière universitaire ou un conjoint qui aurait besoin de payer la maison si vous décédiez, la couverture sans examen ne sera probablement pas à la hauteur.

Cette stratégie sans examen serait la meilleure pour les candidats plus âgés qui ont besoin de moins de couverture.

Conseil de pro : Utilisez l'option sans examen pour gagner du temps: vous pourriez obtenir une politique sans examen pour avoir au moins une certaine couverture pendant que vous vous travaillez à réduire votre taux de cholestérol afin de pouvoir accéder à de meilleurs tarifs médicaux en un an ou deux.

Stratégie 4: Un point idéal au milieu

Jusqu'à présent, nous avons parlé de réduire votre taux de cholestérol et de payer plus pour moins de couverture avec une politique sans examen.

Ces deux stratégies laisseront de nombreuses personnes dans le froid.

N'y a-t-il pas un juste milieu?

Un moyen d'obtenir une couverture de qualité sans adhérer à un club de santé et attendre un an ?

La réponse courte est Oui, mais cela demande de la patience et des connaissances de l'intérieur.

De nombreuses compagnies d'assurance placent votre demande dans une catégorie pour vous aider à fixer vos primes :

• Prime préférée
• Préféré
• Sélectionner
• Standard

Votre taux de cholestérol n'est qu'un des dizaines de facteurs qui aident à déterminer votre catégorie.

Si vous pouvez trouver une compagnie d'assurance qui a tendance à donner aux candidats un taux de cholestérol plus élevé taux plus préférentiels, vous pourriez économiser beaucoup sur les primes par rapport à un taux standard à un autre compagnie.

Le problème est que ces zones idéales peuvent être des cibles mouvantes, car les entreprises modifient régulièrement leurs critères de souscription.

Ce qui fonctionne cette année peut ne pas aider un candidat l'année prochaine.

Conseil de pro: Travaillez avec un agent d'assurance-vie indépendant qui peut naviguer dans ces canaux étroits. Les agents indépendants travaillent avec diverses compagnies d'assurance, ils disposent donc de nombreuses informations privilégiées pour vous guider vers la bonne compagnie au bon moment.

De manière générale, je recommanderais les entreprises suivantes aux candidats ayant des antécédents de haut niveau cholestérol car, au fil des ans, j'ai remarqué que les candidats ayant un taux de cholestérol élevé s'en sortaient bien avec ces fournisseurs :

Bannière Vie — Bannière Vie est une excellente entreprise pour diverses raisons.

Je les recommanderais à la plupart des candidats à l'assurance-vie.

Des tarifs plus avantageux pour les personnes ayant un taux de cholestérol plus élevé sont un bon bonus.

ING Reliastar - J'aime ING L'approche de Reliastar parce que les hommes et les femmes ont des critères différents pour le taux de cholestérol.

Chaque petit geste compte.

Si vous pouvez vous glisser dans une meilleure catégorie de notation, votre compte bancaire vous remerciera.

Prudentiel — Prudentiel est une entreprise solide comme le roc qui a toujours été moins 

pointilleux sur les taux de cholestérol au fil des ans.

Prudential est un excellent choix si vous avez des conditions à haut risque qui pourraient entraver votre accès à une couverture abordable avec d'autres fournisseurs populaires.

Autres façons de réduire les coûts d'assurance-vie

Il est facile de se concentrer sur un problème lorsque vous magasinez pour une assurance-vie.

Bien qu'il n'y ait rien de mal à se concentrer sur un seul domaine, comme votre taux de cholestérol, n'oubliez pas que l'assurance-vie comporte des dizaines de pièces mobiles, dont chacune pourrait avoir une incidence sur vos primes.

De quelle couverture avez-vous besoin

Cela devrait être une évidence, mais c'est facile à négliger: plus vous achetez de couverture, plus vous paierez.

Si $500,000 dans la couverture aiderait votre famille à payer la maison et à mettre de l'argent de côté pour les futurs frais de subsistance, respectez ce montant de couverture.

Augmenter la couverture pour 1 million de dollars pourrait signifier que vous payez pour plus de tranquillité d'esprit que vous n'en avez besoin.

Vous n'êtes pas sûr de la couverture dont vous avez besoin ?

La plupart des gens pensent 5 à 10 fois votre revenu annuel devrait suffire, en supposant que vous ayez des personnes qui dépendent financièrement de vous dans un avenir prévisible.

Abandonner les produits du tabac

Oui, le cholestérol et la tension artérielle ont un impact sur vos primes, mais le tabac embrouille vraiment les choses, ce qui représente la plus grande menace pour les primes abordables.

Si tu fumere, arrêter de fumer et s'engager à long terme à rester loin du tabac peut économiser de façon exponentielle sur vos primes mensuelles.

Pour beaucoup de gens, cesser de fumer peut entraîner d'autres améliorations de la santé, ce qui rendra votre cote d'assurance encore plus heureuse.

Terme vs. Couverture entière

L'assurance-vie temporaire permet généralement d'économiser de l'argent car elle ne dure qu'une période de temps spécifique, généralement comprise entre 10 et 30 ans.

À l'expiration de la police, vous pouvez réévaluer vos besoins et souscrire une police différente, continuer à payer un taux plus élevé ou vous passer de la couverture si vous n'en avez pas besoin.

UNE toute la politique dure le reste de votre vie et vos primes financent également un compte en espèces auquel vous pouvez accéder plus tard dans la vie.

Si vous êtes jeune et avez besoin de beaucoup de couverture, gardez les choses simples et économiser avec une police à terme.

Décidez si vous avez même besoin d'une couverture

Quelle est l'assurance-vie la plus abordable ?

C'est simple: l'assurance-vie la plus abordable est de ne pas avoir à souscrire d'assurance-vie.

Si vous êtes plus âgé, que vous avez un portefeuille financier sain et que vous pensez que vos personnes à charge pourraient très bien se débrouiller financièrement si vous décédiez, vous n’aurez peut-être pas besoin d’une couverture d’assurance-vie.

Cela étant dit, l'assurance-vie est remarquablement flexible.

Vous pouvez utiliser une police pour financer une bourse à la mémoire de quelqu'un ou obtenir une couverture simplement pour vous assurer que vos personnes à charge ont de l'argent disponible pendant qu'elles liquéfient vos actifs.

Travaillez avec un planificateur successoral ou un conseiller financier pour élaborer ces plans, puis assurez-vous que votre famille les connaît.

La meilleure couverture est la meilleure couverture pour vous

Vos défis individuels - des facteurs comme un taux de cholestérol élevé, une profession dangereuse ou un mois serré budget — peut rendre difficile l'obtention d'une couverture d'assurance-vie de qualité.

Félicitations pour votre persévérance et votre recherche du meilleur moyen de protéger les finances de votre famille contre les imprévus !

Vous devez déjà savoir qu'avoir la bonne couverture d'assurance-vie peut faire une énorme différence pour les membres de votre famille.

Si un taux de cholestérol élevé vous a empêché d'être couvert, reste avec ça.

Essayez de contrôler votre taux de cholestérol et cherchez d'autres façons d'économiser sur les primes.

Et n'hésitez pas à demander de l'aide !

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