Salut tout le monde, voici Jeff Rose de Goodfinancialcents.com. Aujourd'hui, je vais parler un peu d'une question courante que je reçois assez fréquemment. Cette question est :
Est-ce qu'avoir juste un 401k suffit pour avoir une retraite réussie?
C'est une très bonne question parce que beaucoup de gens s'interrogent sur, est-ce que j'économise assez ? Est-ce que je mets assez de côté pour m'assurer d'en avoir assez pour prendre ma retraite quand je veux prendre ma retraite et est-ce que le 401k est la seule chose dont nous avons besoin pour nous en sortir? Et je dirais que d'une manière générale cette réponse est non. En ce qui concerne mon raisonnement et ma logique derrière cela, c'est le suivant.
401k en soi ne suffit pas
Pour une raison, la plupart des gens qui ont un 401 k, la plupart d'entre vous ne le maximisent pas. C'est ce que j'ai déduit de mes plusieurs réunions avec les clients de ceux qui ont la capacité de mettre de l'argent dans un 401k.
Alors, investissez-vous 16 500 $ par an dans ces 401k ?
Si vous l'êtes, vous avez certainement une chance de vous battre et sinon alors très probablement le 401k est ne pas ça va suffire.Noter: Voir Limites de cotisation 401k 2011
Et si vous avez une bonne entreprise qui a un bon match en plus, cela l'améliorera évidemment. Pour ceux qui n'investissent pas le montant maximum et n'ont pas de correspondance 401k bonne et favorable de leur employeur, vous devez absolument envisager d'autres moyens et sources d'économies.
Vous pouvez évidemment choisir entre traditionnel ou Roth IRA. Ces deux sont d'excellents outils pour compléter le 401k et surtout si vous faites le Roth IRA et que vous faites le 401k régulier qui vous donne de l'argent avant impôt et après impôt. Les deux ensemble sont un bon compliment.
Je sais que personnellement, en tant que propriétaire d'entreprise, j'ai un SEP IRA qui est un peu comme mon 401k. En plus de cela, j'ai pu faire Roth IRA et une conversion Roth IRA. Cela me donne de l'argent avant impôt et après impôt aussi. Rien de tel que d'avoir des options !
C'est bien d'avoir des options
Entre les deux, avoir un bon 401k, avoir un Roth IRA IRA traditionnel, vous donne un autre choix. Moi personnellement, je ne compte pas vraiment sur la Sécurité Sociale pour moi. Et s'il est là, il viendra très probablement à une date ultérieure, disons 70 quand je pourrai l'obtenir, ce sera probablement un montant réduit. Ne prévoyez pas d'être là et d'utiliser 401k et Roth IRA comme alternative ou remplacement de ce revenu. Entre ces deux, une autre chose que j'ajouterais est le compte d'épargne et le compte d'investissement, en utilisant d'autres outils d'épargne d'investissement pour l'avoir pour vous à la retraite.
Alors pour répondre à la question, si vous avez un 401k et est-ce suffisant? Je dirai non. Assurez-vous que vous utilisez tous les autres outils. Pour moi, j'aime avoir une approche à trois seaux. Si vous avez un 401k, Roth IRA, c'est une autre source de revenu de retraite qui pourrait être un compte d'épargne ou un compte de placement. Ayez au moins trois seaux, vous pouvez donc toujours avoir des choix en ce qui concerne la retraite. Une décharge de seau est épuisée; vous avez le choix entre d'autres seaux. C'était donc mon conseil pour vous. Si vous avez des questions, n'hésitez pas à m'envoyer un email, contactez-moi sur le blog.
Vous pouvez également voir mon Soldat des Finances La vidéo ci-dessous traite d'une « approche à plusieurs compartiments pour une retraite réussie ».