Il y a quelques décennies, la plupart des ventes d'assurance-vie se faisaient par l'intermédiaire d'un agent, et vous deviez certainement subir un examen médical pour que la couverture commence. Mais comme l'assurance-vie en ligne a bouleversé tout le processus, vous pouvez désormais acheter des plans d'assurance-vie numériques sans quitter votre domicile. Avec certains fournisseurs, vous pouvez même obtenir une couverture dès le jour ouvrable suivant.
Ces avantages et d'autres font partie de la raison pour laquelle l'assurance-vie en ligne gagne en popularité. Selon le Institut d'information sur les assurances (III), le pourcentage de consommateurs préférant l'assurance-vie en ligne à la vente en personne est passé de 17 % en 2011 à 29 % en 2020.
Si vous êtes sur le marché de l'assurance-vie et que vous voulez éviter de travailler avec un agent qui pourrait essayer des techniques de vente à haute pression, les meilleures compagnies d'assurance-vie en ligne méritent d'être considérées.
Pour vous aider dans votre recherche, nous avons comparé les meilleures entreprises de cet espace en termes d'offres, de processus et de notations pour la solidité financière. Les meilleures compagnies d'assurance-vie en ligne incluent Bestow, Haven Life, Sproutt et Legal & General Life Insurance, et nous les examinons toutes ci-dessous.
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Obtenir un devis gratuitFacteurs les plus importants pour l'assurance-vie en ligne
- Devis gratuit en ligne: Acheter une assurance-vie en ligne, c'est ne pas avoir à traiter avec un agent ou ses tactiques de pression. Dans cet esprit, nous n'avons sélectionné que les entreprises qui offrent devis assurance vie gratuit en ligne pour notre classement.
- De bonnes notes pour la solidité financière:Nous avons également examiné les fournisseurs en fonction de leurs notes de solidité financière d'AM Best.
- Possibilité d'absence d'examen médical:Certaines compagnies d'assurance-vie en ligne utilisent des algorithmes avancés pour vous approuver pour une assurance-vie sans examen médical.
- Options flexibles:Les compagnies d'assurance-vie en ligne ont tendance à offrir aux consommateurs une flexibilité dans leurs plans, y compris la possibilité d'adapter leur couverture à leurs besoins.
- Faibles primes:Enfin, l'assurance-vie en ligne doit absolument avoir des primes mensuelles abordables qui peuvent s'adapter à tous les budgets. Avec un processus de devis en ligne gratuit, ils devraient également faciliter la recherche et la comparaison.
Les 4 meilleures compagnies d'assurance-vie en ligne de 2021
Pour trouver les fournisseurs de ce classement, nous avons examiné des dizaines d'entreprises en fonction des caractéristiques énumérées ci-dessus. En fin de compte, nous avons constaté que les quatre fournisseurs d'assurance-vie en ligne suivants offrent certaines des meilleures options, des prix raisonnables et une transparence constante.
Bestow a fait notre classement en raison du fait qu'ils offrent un processus de devis en ligne facile et aucun examen médical. Haven Life a un processus similaire et la possibilité de ne pas subir d'examens médicaux, et leurs polices temporaires peuvent atteindre 3 millions de dollars.
Nous avons choisi Sproutt pour notre classement car ils offrent un marché d'assurance en ligne robuste qui vous permet de comparer les options et les tarifs en un seul endroit. Enfin, Legal & General Life Insurance a fait la coupe en raison de ses faibles taux annoncés. Avec l'assurance-vie juridique et générale, vous pouvez acheter une couverture d'assurance-vie temporaire pour aussi peu que 7 $ par mois.
En résumé, voici les meilleurs assureurs-vie en ligne de 2021, ainsi que les catégories dans lesquelles ils se démarquent:
- Donner: Idéal pour aucune exigence d'examen médical
- Havre de vie: Idéal pour une couverture rapide
- Pousse: Meilleur site de comparaison
- Assurance vie juridique et générale: Le meilleur pour des primes abordables
Avis sur l'assurance-vie en ligne
Nos critiques détaillées expliquent plus sur chacun des meilleures compagnies d'assurance vie et ce qu'ils ont à offrir.
Donner
Donner est l'un des principaux fournisseurs d'assurance-vie en ligne, et il est facile de comprendre pourquoi. Cette société facilite incroyablement l'obtention d'un devis en ligne sans fournir d'informations personnelles, et propose une assurance-vie temporaire pour des montants allant de 50 000 $ à 1,5 million de dollars.
Vous pouvez également adapter votre couverture à vos besoins, avec des durées disponibles par tranches de cinq ans, de 10 à 30 ans. Les polices Bestow utilisent également des algorithmes avancés pour vous approuver pour une couverture, de sorte que vous n'aurez pas à passer un examen médical.
La couverture temporaire de Bestow est soutenue par North American Company for Life and Health Insurance® — un assureur noté A+. Ses polices sont également réassurées par Munich RE, hautement cotée, vous pouvez donc être assuré que votre couverture sera là si vous en avez besoin.
Selon Bestow, les primes de sa couverture d'assurance-vie temporaire commencent à seulement 10 $ par mois.
Ce qui le retient: Les polices d'octroi ne sont disponibles que pour les personnes âgées de 18 à 60 ans. Ce fournisseur pourrait ne pas être une bonne option si vous avez besoin d'une assurance-vie pendant vos années d'or. De plus, les personnes condamnées pour un crime ne sont pas éligibles et devront souscrire une couverture ailleurs.
Enfin, il convient de noter que les politiques de Bestow n'offrent aucune option aux passagers. Si vous souhaitez personnaliser votre couverture avec des avenants en cas de décès accidentel, une prestation de décès accélérée ou toute autre situation, vous devrez rechercher un autre fournisseur.
Havre de vie
Havre de vie a fait notre classement en raison de ses options de couverture flexibles, y compris des polices d'une valeur allant jusqu'à 3 millions de dollars. Mieux encore, vous pouvez demander une couverture auprès de Haven Life et commencer votre police dès le jour ouvrable suivant.
Ce fournisseur propose deux types d'assurance-vie temporaire :
- Havre de paix politiques, qui sont entièrement numériques sans examen médical, et
- Terme de paradis couverture qui offre des limites plus élevées et peut nécessiter ou non un examen médical.
Les deux types de polices sont souscrites par des assureurs bien notés, dont Mass Mutual et C.M. Compagnie d'assurance-vie, une filiale de MassMutual. Haven Life offre également des primes abordables à ceux qui se qualifient. Selon l'assureur, une police Haven Term de 250 000 $ sur 20 ans commence à seulement 14,99 $ par mois en fonction de votre âge et d'autres facteurs.
Ce qui le retient: Bien que Haven Life offre une couverture temporaire abordable, son plan Haven Simple sans examen médical comporte des limites. Par exemple, vous devez avoir entre 20 et 55 ans pour être éligible et vous ne pouvez pas vivre dans les États suivants: CA, DE, SD, ND ou NY. Les polices Haven Simple ne sont disponibles que pour des durées de cinq ans, 10 ans ou 15 ans, et la couverture maximale que vous pouvez acheter est de 500 000 $.
Pousse
Assurance-vie Sproutt est un peu différent car il s'agit d'un marché de l'assurance, ce qui signifie que vous pouvez comparer les plans de plusieurs fournisseurs d'assurance. Cette société se concentre également sur votre santé globale et propose des options d'assurance-vie optimisées en fonction de votre mode de vie et de vos objectifs en matière de santé.
Étant donné que Sproutt est un courtier indépendant, vous devrez cependant faire des recherches sur les entreprises qui vous proposent des polices une fois que vous aurez demandé un devis. Cela dit, ce site de comparaison en ligne vous permet de comparer les prix et les politiques de plusieurs fournisseurs en un seul endroit, y compris les options avec et sans examen médical.
Nous aimons également le fait que Sproutt offre une garantie de remboursement de 20 jours sur toutes ses polices, et le fait que beaucoup incluent un avenant de prestations accélérées sans frais. Vous pouvez également convertir ses polices temporaires en couverture permanente ultérieurement.
Ce qui le retient: Un gros inconvénient de travailler avec Sproutt est le fait que vous devez fournir un ensemble de données personnelles pour obtenir un devis gratuit, y compris la fréquence à laquelle vous faites de l'exercice, ce que vous aimez manger, et plus encore. Comme il s'agit d'un marché de l'assurance, vous devez également savoir que Sproutt n'émet pas lui-même de polices d'assurance-vie.
Assurance vie juridique et générale
Assurance vie juridique et générale fait notre classement en raison des faibles primes qu'ils annoncent, qui commencent à 7 $ par mois. Vous pouvez demander un devis gratuit en ligne ou par téléphone avec très peu d'informations personnelles. En plus de l'assurance-vie temporaire, Legal & General propose également une assurance-vie universelle et des rentes qui procurent un revenu viager.
Fait intéressant, Legal & General vous permet de demander jusqu'à 10 millions de dollars de couverture d'assurance-vie sur son site Web, et il vous permet de choisir la durée de votre couverture parmi une variété de délais qui durent jusqu'à 40 ans. Cette société bénéficie également d'une note A+ pour la solidité financière d'AM Best, et elle compte actuellement 1,3 million de clients d'assurance-vie aux États-Unis.
Bien que certaines politiques de Legal & General puissent nécessiter un examen médical, il propose des politiques sans examen médical aux candidats éligibles. Cela est dû à son processus de souscription accéléré, qui vous permet de souscrire une assurance-vie et d'obtenir une couverture en quelques jours, voire le même jour.
Ce qui le retient: Un inconvénient de Legal & General est son outil de devis gratuit bancal. Vous pouvez savoir combien vous paieriez pour une police d'assurance-vie en ligne, mais vous ne pouvez pas modifier votre devis pour comparer les prix pour différents montants de couverture ou durées de terme.
Si vous souhaitez comparer les prix entre différentes options de couverture, vous devez demander une nouvelle soumission d'assurance-vie à chaque fois.
Autres options d'assurance-vie à considérer
Lorsque vous comparez les devis d'assurance-vie, assurez-vous que vous ne regardez que les entreprises avec d'excellentes notations financières et une forte présence en ligne. En plus des entreprises qui ont fait notre classement, nous vous suggérons de comparer les citations d'entreprises comme Échelle, AIG, National américain, et Assurance familiale nationale.
Comment nous avons trouvé les meilleures compagnies d'assurance-vie en ligne
Bien qu'il existe de nombreuses entreprises qui proposent une assurance-vie en ligne, nous avons examiné plusieurs facteurs importants pour trouver la meilleure. Les critères suivants ont été pris en compte lors de la compilation de notre liste des meilleures sociétés d'assurance-vie en ligne.
Notes financières solides
Toutes les entreprises qui ont fait notre classement ont d'excellentes notes pour la solidité financière à l'exception de Sproutt, qui est un marché de l'assurance qui n'offre pas ses propres polices. De manière générale, nous avons recherché des entreprises ayant des polices souscrites par des assureurs A+.
Option sans examen médical
Alors que certains des fournisseurs qui ont fait notre classement peuvent exiger des examens médicaux pour certains de leurs polices, nous n'avons inclus que les compagnies d'assurance en ligne qui proposent des polices d'assurance-vie sans examen obligatoire.
Options de couverture flexibles
Nous avons également recherché des entreprises qui vous permettent d'adapter votre couverture à vos besoins, y compris le montant d'assurance-vie que vous achetez et la durée de validité de votre police.
Devis en ligne
Enfin, nous n'avons considéré que les compagnies d'assurance-vie en ligne qui vous permettent d'obtenir un devis en ligne et sans parler à un agent. Nous avons également recherché des entreprises qui proposent des devis gratuits sans collecter vos coordonnées.
Ce que vous devez savoir sur l'assurance-vie en ligne
L'assurance-vie en ligne est la même que l'assurance-vie traditionnelle, bien que vous puissiez trouver des options de couverture limitées que vous pouvez demander auprès d'un fournisseur en ligne. Par exemple, assurance vie temporaire est généralement le seul type d'assurance-vie que vous pouvez obtenir sans subir d'examen médical, et vous pouvez également faire face à des plafonds ou des limites de couverture.
Si vous prévoyez souscrire une assurance-vie permanente, y compris assurance vie entière, vous devrez probablement travailler avec un agent.
Autres détails à connaître sur l'assurance-vie en ligne :
- Sans examen médical, l'approbation est évaluée à l'aide d'algorithmes avancés et de données exclusives. Cela signifie que la compagnie d'assurance utilisera la technologie pour estimer le risque que vous représentez en tant que client et qu'elle pourra vous approuver pour une police sur la base de ces informations.
- De nombreuses compagnies d'assurance-vie en ligne sont en fait soutenues par de grands assureurs réputés. Cela devrait vous rassurer si vous voulez vous assurer que vous achetez une couverture fiable, mais que vous n'avez jamais entendu parler des entreprises de notre classement auparavant.
- Étant donné que l'assurance-vie en ligne est disponible sans avoir à parler à un agent, vous devrez faire certaines de vos propres recherches à l'avance. Par exemple, vous devrez décider du montant d'assurance-vie dont vous avez besoin et de la durée de votre plan.
Résumé: Meilleurs fournisseurs d'assurance-vie en ligne
| Meilleur pour | Comment s'inscrire | |
| Donner | Aucun examen médical jamais | Postuler en ligne |
| Havre de vie | Couverture rapide | Postuler en ligne |
| Pousse | Site de comparaison | Postuler en ligne |
| Assurance vie juridique et générale | Primes abordables | Postuler en ligne |