L'assurance-vie est comme la plupart des autres produits et services disponibles. Vous pouvez obtenir le produit de base, mais vous pouvez également ajouter différentes options à votre police. Dans le secteur de l'assurance, ces options sont communément appelées cavaliers.
Vous devez savoir que tout avenant viendra avec des frais supplémentaires dans vos primes. Assurez-vous donc que le motard ne tourne pas ce que vous pensiez être un police d'assurance-vie abordable en quelque chose que vous ne pouvez vraiment pas vous permettre. Il y a des cavaliers qui couvrent toutes sortes d'éventualités. Mais voici cinq des coureurs les plus courants que vous devez connaître.
1. Avenant d'assurabilité garantie
Cet avenant est précieux car il peut fonctionner à votre avantage sur une police permanente ou une police d'assurance-vie temporaire. C'est un disposition qui garantit que vous pourrez souscrire une assurance à l'avenir auprès du même transporteur, quel que soit votre état de santé.
Si vous souscrivez un contrat permanent, une clause d'assurabilité garantie vous permettra de souscrire à une couverture complémentaire à l'avenir sans avoir à vous qualifier en fonction de votre état de santé. Cela peut vous aider si vous souhaitez augmenter le montant de votre police d'assurance vie entière ou si vous souhaitez ajouter des avenants temporaires pour une couverture supplémentaire.
L'assurabilité garantie est probablement encore plus précieuse si vous avez une police temporaire. Le principal risque de baisse de toute police d'assurance-vie temporaire est qu'elle finira par prendre fin. Une fois cela fait, vous devrez le remplacer par une nouvelle police, et vous devrez y être admissible en fonction de votre âge et de votre état de santé au moment de la nouvelle demande. Une clause d'assurabilité garantie vous permettra d'obtenir une police de remplacement, même si vous êtes en mauvaise santé.
2. Cavalier mort accidentelle
Cet avenant double la valeur nominale du capital-décès de votre police dans le cas où votre décès résulterait d'un accident. C'est pourquoi ces avenants sont généralement appelés dispositions de « double indemnité ».
Cela peut être un avenant particulièrement important si vous travaillez dans une profession où le risque de perdre la vie dans un accident est plus élevé que la normale. Mais il est toujours bon d'avoir parce que les décès causés par des accidents entraînent souvent un ensemble particulier de considérations financières, qui peuvent ne pas être présentes lorsque le décès est causé par une maladie évolutive. Par exemple, comme la mort accidentelle est soudaine, vous n'avez pas le temps de faire des préparatifs avancés.
Si vous décidez d'ajouter un avenant décès accidentel à votre police, assurez-vous de lire attentivement la liste des accidents couverts auxquels l'avenant s'appliquera. Ce devrait être la liste la plus longue possible. Ainsi, par exemple, si vous êtes chauffeur de camion et que le motard exclut spécifiquement les décès causés par des accidents de voiture, le motard ne vous aidera probablement pas.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
Commencer3. Avenant de dispense de prime
Ce cavalier vous permettra de renoncer à vos primes dans le cas où vous devenez invalide et incapable de travailler. La renonciation est généralement valable jusqu'à six mois, ce qui sera un avantage majeur dans la plupart des cas impliquant une invalidité de courte durée.
Évidemment, ce ne sera qu'une prestation limitée si votre invalidité s'avère permanente. Cependant, l'avenant vous accordera six mois pour préparer votre situation financière à votre invalidité permanente. Et cela peut être juste assez de temps pour que vous puissiez faire ce que vous devez faire.
4. Avenant de convertibilité
Cet avenant est spécifique aux polices d'assurance vie temporaire. Il permet de transformer le contrat temporaire en contrat d'assurance vie entière (permanent), en renonçant à un nouvel examen médical.
L'avantage de base ici est évident. Toutes les polices temporaires expireront éventuellement, 30 ans étant généralement la durée maximale. Si vous avez l'avenant de convertibilité, vous pouvez simplement convertir la police temporaire en une police permanente vers la fin de la durée initiale ou avant un certain âge. Il est très important que vous regardez votre police actuelle pour savoir quand cet avenant expire.
Le seul inconvénient de cet avenant est qu'il augmentera le coût de votre police temporaire. Étant donné que la plupart des gens souscrivent une police à terme principalement dans le but d'économiser de l'argent sur leurs primes, l'avenant peut rendre le terme un peu moins attrayant de ce point de vue. Cela pourrait même augmenter le coût de la police à long terme au point qu'il peut être intéressant d'envisager simplement d'opter pour une police permanente dès le début.
5. Retour du cavalier premium
Il s'agit d'un autre avenant spécifiquement pour les polices temporaires. Il traite principalement du problème selon lequel les polices à terme ne fournissent aucune valeur de rachat, comme vous le feriez avec une police d'assurance vie entière ou d'autres produits d'assurance basés sur des investissements.
Un avenant de retour de prime est une disposition dans laquelle le transporteur vous remboursera l'argent que vous avez payé sur votre police temporaire pendant qu'elle était en vigueur. Cela peut ne pas être aussi efficace que l'accumulation de valeur de rachat dans une police entière, mais vous pouvez vous en approcher.
La compagnie d'assurance est disposée à accorder cette disposition car elle gagnera un revenu de placement sur les primes que vous payez pour votre police temporaire. À la fin du terme, ils peuvent rembourser toutes vos primes payées, mais conservent les revenus de placement en échange d'avoir fourni la couverture temporaire.
Encore une fois, le coût est un inconvénient potentiel avec ce cavalier. L'ajouter à la police temporaire peut augmenter vos primes annuelles jusqu'à 35 %. Cependant, si vous payez, disons, 1 000 $ par année en primes pour votre police temporaire, sur une période de 20 ans, 20 000 $ vous seront remboursés à la fin du terme.
Ce ne sera pas aussi bon que d'investir 1 000 $ dans un fonds commun de placement pendant 20 ans, mais vous récupérerez vos primes, ainsi que l'avantage d'avoir une couverture temporaire pour tout le temps.
Ce ne sont là que quelques exemples des de nombreux cavaliers disponibles lorsque vous souscrivez une police. Assurez-vous de demander à votre courtier d'assurance quels sont les avenants proposés par l'entreprise et réfléchissez bien si un ou plusieurs seront avantageux pour vous. Nous vous recommandons de consulter notre meilleurs avis sur les entreprises, tel que Bannière Assurance Vie, pour en savoir plus sur chaque entreprise avant de prendre votre décision finale d'achat d'assurance-vie.
Avec beaucoup options de cavalier disponibles pour votre police, il est obligatoire de les comprendre pour pouvoir choisir la meilleure couverture pour votre famille. Si vous décidez que vous voulez ajouter certains de ces coureurs à votre couverture d'assurance, vous pourriez vous inquiéter du coût de votre régime d'assurance-vie. Ne vous inquiétez pas, quel que soit le nombre d'avenants que vous allez acheter ou le type de plan, il est possible d'obtenir une protection d'assurance abordable.
Notre prochaine suggestion concerne les moyens de maintenir le coût mensuel de votre forfait bas. Quels que soient les avenants que vous ajoutez, nous pensons que vous pouvez apporter des changements à votre vie en réduisant vos primes de centaines de dollars.
Certains d'entre vous qui consomment du tabac commencent à payer des primes élevées. Les entreprises sont connues pour facturer au moins le double du taux standard si vous avez utilisé n'importe quel type de tabac au cours de la dernière année. Vous avez toujours cherché une excuse pour arrêter de fumer, alors laissez-la être votre raison.
Vous pouvez également économiser beaucoup sur votre assurance-vie en restant en bonne santé ou en commençant à être en bonne santé. Dans l'ensemble, il n'y a pas d'autre moyen de maintenir vos primes d'assurance-vie constamment bas si vous n'avez pas une vie saine. Votre examen médical comprendra une prise de sang et d'autres tests divers qui détermineront votre cote de santé auprès de l'assureur. Obtenir cette cote préférée ou, dans certains cas, une cote préférée plus peut vraiment réduire vos coûts mensuels et peut même vous permettre de souscrire plus d'assurance pour le prix qui vous a été proposé à l'origine !
Notre dernier conseil pour économiser de l'argent avec votre prime d'assurance-vie est d'obtenir de nombreuses citations. Et nous voulons dire beaucoup de citations. Vous ne voulez pas demander un plan pour qu'il soit efficace et découvrir des mois plus tard que vous auriez pu économiser 15 dollars sur votre prime mensuelle. Il y a deux façons de le faire, et la première est d'utiliser votre temps en dehors du travail pour chasser chaque devis et planifier jusqu'à 4 semaines et vous ne pouvez toujours pas décider du type de couverture que vous vouloir. La deuxième façon, et la plus simple, est de nous appeler! Nous avons accès à de nombreux assureurs et pouvons établir un devis qui répertorie plusieurs assureurs et vous indique lequel est le meilleur.