Ally Invest Review 2021 (anciennement TradeKing)

Si vous envisagez de transférer vos investissements vers un nouveau courtier, Ally Invest doit figurer sur votre liste restreinte. Faisant partie de la famille Ally Bank, c'est l'un des meilleures maisons de courtage en investissement disponibles, surtout lorsque vous regardez tous les services dont ils disposent pour à peu près tous les domaines de votre vie financière.

À propos d'Ally Invest

Ally Bank, l'une des banques en ligne les plus populaires offrant certains des taux d'intérêt sur l'épargne les plus élevés au monde, a acheté TradeKing en 2016. La maison de courtage en placement a été renommée Allié Investir, conservant une grande partie de ce qui est bien avec TradeKing, tout en mettant la propre tournure gagnante d'Ally Bank sur la nouvelle entité.

Ally Invest sert 250 000 comptes clients, avec 4,7 milliards de dollars d'actifs sous gestion. Banque alliée a 70 milliards de dollars de dépôts clients et est également l'un des plus importants prêteurs automobiles du pays, desservant plus de 4 millions de clients. Ally Invest propose à la fois des comptes d'investissement autogérés et des comptes gérés.

Du côté autogéré, ils offrent une gamme complète d'options de placement, avec l'une des structures de frais de commission les plus basses de l'industrie.

Ally Invest Placement autogéré

Voici un aperçu de ce qu'ils ont à offrir aux investisseurs autonomes.

Types de compte disponibles :Comptes IRA et les comptes imposables communs; IRA traditionnels, Roth, rollover, SEP et SIMPLE; les comptes de garde et Coverdell, et certains comptes d'entreprise.

Investissements proposés : Actions, obligations, options, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB), FOREX et contrats à terme. Comptes chèques et comptes d'épargne, certificats de dépôt et comptes du marché monétaire disponibles via Ally Bank (voir la section « Ally Bank » ci-dessous).

Investissement initial minimum : Rien(!)

Frais de négociation : Il n'y a pas de frais annuels, de frais d'inactivité ou de frais IRA. Les frais de négociation sont les suivants :

• Actions et FNB: 0 $
• Fonds communs de placement: 9,95 $ par transaction sur les fonds sans frais seulement (aucuns frais ne s'appliquent sur les fonds avec frais)
• Options: 0 $ par transaction + 0,50 $ par contrat
• Obligations: 1 $ par obligation, sous réserve d'un minimum de 10 $/maximum de 250 $
• Bons du Trésor américain: sans frais

Il n'y a pas de commissions pour le commerce Forex; Ally Invest génère des revenus basés sur le spread achat/vente.

Service Clients: Disponible 24h/24 et 7j/7 par téléphone, e-mail et chat en direct.

Protection du compte : Couverture par l'intermédiaire de la Securities Investors Protection Corporation (SIPC) pour les 500 000 $ en espèces et en titres, dont 250 000 $ en espèces. Il s'agit d'une protection contre les défaillances des courtiers, et non contre les pertes du marché. Une couverture supplémentaire est disponible jusqu'à 37,5 millions de dollars, dont 900 000 $ en espèces. Cependant, les comptes Forex et futures ne sont pas couverts par cette assurance.

Application mobile: iOS et Androïd.

Contrôle et accès par carte de débit : Apex Capital est l'agent de compensation pour Ally Invest. La vérification et l'accès par carte de débit à votre compte via Apex sont offerts. Les frais annuels sont de 20 $ pour la vérification et de 35 $ pour la carte de débit.

Ouvrir un compte autogéré

Ally Invest possède l'un des panels d'outils de trading les plus complets. Cela est particulièrement vrai en ce qui concerne le trading d'options, notamment parce que c'était un point fort pour TradeKing.

Mais il semble que tout ce que TradeKing a proposé, Ally Invest l'a amélioré et ajouté au menu. Certains des outils de trading proposés par Ally Invest incluent :

Graphiques de diffusion en continu

Ally Invest propose six types de graphiques, avec plus de 90 études de graphiques et outils de dessin. Ceux-ci vous aideront à analyser la performance des actions, des ETF et des indices. Vous pouvez également personnaliser les paramètres et utiliser des graphiques interactifs pour les prix et les études.

Listes de surveillance

Utilisez cet outil pour suivre des groupes de titres, en suivant leurs données de marché.

Recherche et données de marché

Vous pouvez obtenir des cotations, des graphiques, des cours hauts/bas, des dates de dividendes, des actualités, des cotations historiques et des comparaisons de performances entre pairs.

Calculateur de probabilité

Avec cet outil, vous pouvez utiliser la volatilité implicite pour vous aider à déterminer la probabilité d'atteindre vos objectifs avant de faire un investissement.

Graphique Profit/Perte

Cet outil vous aidera à avoir une compréhension complète du potentiel de profit et de perte d'une transaction d'option. Vous pouvez examiner les résultats en fonction des fluctuations de la volatilité et du temps.

Chaînes d'options

Placez facilement des transactions d'options, même des spreads multi-jambes complexes.

Ally Invest Forex et Futures

Cette option d'investissement est moins populaire que les titres individuels ou les options gérées. Mais le Forex est en fait le marché le plus négocié au monde, avec un chiffre d'affaires quotidien moyen de 3,2 billions de dollars. C'est un investissement spécialisé, bien sûr, mais si vous le connaissez, Ally Invest peut vous fournir une plate-forme entièrement équipée.

Ally Invest vous permet de négocier plus de 50 paires de devises, y compris l'or et l'argent. De plus, les transactions peuvent être effectuées en temps réel. Ally Invest propose des recherches et des analyses complètes pour vous aider à devenir un meilleur trader.

Service client Forex et Futures

Les horaires disponibles sont plus restreints que pour la plateforme générale, mais toujours plus généreux que de nombreuses autres plateformes. Le service client fonctionne sur une base « 24/5 » – 24 heures sur 24, cinq jours par semaine. Il commence le dimanche à 10h00 et se termine le vendredi à 17h00 - toutes les heures de l'Est.

Investissement initial minimum sur le Forex et les Futures

Vous pouvez ouvrir un compte avec aussi peu que 250 $, mais Ally Invest recommande un minimum de 2 500 $ pour commencer à trader. C'est le minimum dont vous aurez besoin pour pouvoir profiter pleinement du compte.

Application mobile Forex et contrats à terme

Négociez le Forex et les contrats à terme en déplacement, en utilisant votre iPhone ou Android. L'application mobile fournit des outils graphiques, des alertes de prix, des actualités et des commentaires en temps réel, ainsi que les fonctionnalités de base de l'application Web.

Outils Forex et Futures

Ally Invest propose plusieurs outils pour vous aider à améliorer votre jeu de trading Forex et futures.

Compte d'entraînement Forex et Futures

Ally Invest ne fournit pas ce service avec le compte autogéré, mais il est disponible pour le Forex et les contrats à terme. Ils vous offrent un compte d'entraînement gratuit de 50 000 $. Ils vous donnent un accès complet à la plateforme de trading et aux outils jusqu'à 30 jours. Cela vous donnera l'occasion de tester vos compétences en trading avant de vous lancer avec de l'argent réel.

Web Trader Forex

Il s'agit de la plateforme de trading de base disponible pour Windows et Mac. Il offre des informations de compte de position en temps réel, ainsi qu'un outil graphique entièrement intégré. Il offre également une variété de types d'ordres uniques et contingents, tels que Si/alors, Si/alors OCO et Arrêts de fuite.

Graphique Forex Premium

Il s'agit d'un ensemble d'outils de qualité professionnelle qui vous aident à identifier et à décoder les modèles et les tendances du Forex. Par exemple, vous pouvez décoder plusieurs indicateurs pour une analyse technique avancée, afficher la continuation de l'indicateur de ligne de tendance automatique sur les graphiques et personnaliser les graphiques selon vos propres préférences.

Portefeuilles gérés par Ally Invest

Si vous souhaitez qu'au moins une partie de votre portefeuille soit gérée de manière professionnelle, voire la totalité, vous le pouvez. Ally Invest Managed Portfolios est le robot-conseiller Ally Invest, fournissant une gestion des investissements basée sur des algorithmes, similaire à ce qui est proposé par d'autres robots-conseillers, comme Amélioration et Front de la richesse.

La méthodologie de gestion des investissements des Portefeuilles Gérés est typique des conseillers Robo. Il est basé sur théorie moderne du portefeuille, ou MPT.

Tous les aspects de la gestion des placements sont traités pour vous, y compris le rééquilibrage périodique. Vous commencez le processus en remplissant un questionnaire. Ceci est utilisé pour déterminer votre tolérance au risque, vos objectifs de placement et votre horizon temporel.

Votre portefeuille est constitué de plusieurs fonds indiciels diversifiés à faible coût (FNB). Tout est géré pour vous à partir de ce moment, et tout ce que vous avez à faire est d'alimenter votre compte.

Voici quelques-uns des principes de base des portefeuilles gérés :

• Investissement initial minimum : $100
• Aucuns frais de conseil pour les portefeuilles gérés avec liquidités; 0,3 % pour les portefeuilles gérés hérités
• Type de comptes disponibles : Comptes imposables individuels et conjoints; IRA traditionnels, Roth et rollover; et les comptes de garde.

Composition du portefeuille Ally Invest

Ally Invest propose six options de portefeuille différentes :

1. Conservateur
2. Modérer
3. Croissance modérée
4. Croissance
5. Croissance agressive
6. NOUVEAU! Investissement socialement responsable

Le portefeuille qui sera utilisé pour votre compte sera déterminé par vos réponses au questionnaire concernant votre tolérance au risque. L'un des grands avantages des portefeuilles gérés est que vous avez la possibilité de modifier votre profil de risque d'un portefeuille à un autre.

Par exemple, si vous êtes dans un portefeuille modéré, vous pouvez passer à Conservateur, Croissance modérée, Croissance ou Croissance agressive. Avec certains robots-conseillers, une fois votre tolérance au risque déterminée, vous n'aurez pas la possibilité de faire le changement vous-même. Chaque portefeuille est composé d'un mélange d'actions américaines, d'actions internationales, d'obligations américaines, d'obligations internationales et de liquidités.

Naturellement, si vous êtes déterminé à être un investisseur plus agressif, votre portefeuille détiendra une allocation plus élevée en actions. Si vous êtes plus conservateur, vous obtenez une allocation plus élevée en obligations et en espèces. Dans l'exemple ci-dessus, un portefeuille de croissance agressive se compose de 93 % d'actions, 5 % d'obligations et 2 % de liquidités. Une répartition plus détaillée de la composition de l'ETF ressemble à ceci :

• Actions américaines à grande capitalisation – iShares Core S&P500
• Actions américaines à moyenne capitalisation – iShares Core S&P Mid-Cap
• Actions américaines à petite capitalisation – iShares Core S&P Small Cap
• Actions développées hors États-Unis – Vanguard FTSE Developed ETF
• Actions des marchés émergents – Vanguard FTSE Emerging Markets ETF
• Obligations du gouvernement américain - Obligations du Trésor à 7-10 ans iShares
• US High Quality Corp. Obligations – Obligations de crédit intermédiaire iShares
• Obligations mondiales hors États-Unis – Vanguard Total International Bonds

Ouvrir un compte de portefeuille géré

Banque alliée

La relation avec Ally Bank est l'un des avantages qui distinguent vraiment Ally Invest. Non seulement vous pouvez investir via Ally Invest, mais vous pouvez également effectuer une grande partie de vos opérations bancaires via la plate-forme Ally Bank. Ally Bank est bien connue pour avoir certains des taux d'intérêt les plus élevés disponibles sur l'épargne n'importe où sur le Web.

C'est également l'une des premières banques en matière de financement automobile.

Vérification

Ally Bank propose des chèques productifs d'intérêts, qui vous permettent de déposer des chèques à distance. Et même si la Banque n'a pas de succursales locales, vous aurez accès aux guichets automatiques à plus de 43 000 guichets automatiques à travers le pays. Pendant ce temps, Ally Bank vous remboursera jusqu'à 10 $ par cycle de relevé pour tous les frais facturés par les guichets automatiques d'autres banques.

Des économies

Le compte d'épargne en ligne d'Ally Bank est un compte d'épargne sans frais qui paie certains des taux d'intérêt les plus élevés sur l'épargne disponible. Ce compte offre également la possibilité de déposer des chèques à distance.

Marché monétaire

Le compte du marché monétaire d'Ally Bank paie des taux de rendement élevés et ne comporte aucuns frais de maintenance mensuels. Vous pouvez également obtenir des dépôts et des retraits aux guichets automatiques illimités, ainsi que faire des dépôts à distance.

Certificats de dépôt (CD)

C'est là qu'Ally Bank brille vraiment. Ils proposent plusieurs CD attrayants, qui offrent certains des taux d'intérêt les plus élevés du Web.

Prêts bancaires alliés

Ally Bank a une opération de prêt hypothécaire qui peut répondre à tous vos besoins de financement immobilier. Ils offrent également une carte de crédit avec remise en argent, avec des récompenses illimitées, dont 2% de remise dans les stations-service et les épiceries, et 1% de remise sur tout le reste. Il n'y a pas de frais annuels et le compte peut être ajouté à Apple Pay ou à Samsung Pay.

Financement automobile

Mais le domaine où Ally Bank est probablement le plus fort est celui du financement automobile. Ils offrent des programmes innovants pour acheter ou louer un véhicule. Ils ont même un financement de véhicule spécialisé, qui offre des options de financement pour couvrir les besoins d'accessibilité, comme des élévateurs pour fauteuils roulants et une capacité de conduite à droite.

SmartLease d'occasion Ally

C'est la plus intéressante de leurs options de financement automobile. Le programme SmartLease vous permet de louer des véhicules d'occasion. Ils n'ont que trois exigences pour le véhicule que vous louez :

• Avoir des rapports d'historique propres
• ont moins de 4 années modèles
• Avoir moins de 75 000 miles

Avec SmartLease, vous bénéficierez également d'une protection automatique garantie et de la possibilité d'acheter une couverture d'entretien similaire à celle offerte pour les nouveaux modèles. Il s'agit d'une option de financement parfaite pour quelqu'un qui préférerait devenir propriétaire d'une voiture en louant d'abord un véhicule d'occasion.

Ally propose également Ally Buyer's Choice, qui vous donne le choix de vendre ou de continuer à effectuer des paiements à 48 ou 60 mois. Avec les véhicules neufs Mitsubishi, GM et Chrysler et certains véhicules d'occasion admissibles âgés de 4 ans ou plus, vous pouvez vous qualifier pour AllyBallon Advantage. Avec ce prêt, vos mensualités sont plus faibles et votre échéance de fin de contrat est plus élevée, avec un TAEG fixe.

Avantages et inconvénients d'Ally Invest

Les avantages

• Frais bas. Les frais d'Ally Invest sont parmi les plus bas du secteur, à 0 $ par transaction.
• Ally Invest propose à la fois le trading autogéré et les portefeuilles gérés. Vous pouvez faire gérer une partie de votre argent de manière professionnelle, tout en vous essayant au trading par vous-même.
• Service client – ​​Les représentants d'Ally Invest sont disponibles 24 heures sur 24, sept jours sur sept.
• La banque Ally s'en mêle. Ally Bank offre certains des taux d'intérêt les plus élevés sur l'épargne et les CD disponibles sur le Web. Vous pouvez également profiter de la vaste sélection d'options de financement automobile de la Banque.
• Avec les Portefeuilles Gérés, vous avez la possibilité de changer votre tolérance au risque, et donc votre type de portefeuille, d'une classification à l'autre. Cela peut vous permettre de rendre votre portefeuille plus conservateur ou plus agressif.

Les inconvénients

• Aucun compte démo fourni. Certaines plateformes d'investissement proposent un compte papier pour vous permettre de tester vos compétences en investissement avant de vous lancer avec de l'argent réel. Ally Invest n'a pas cette option, sauf avec le Forex et les contrats à terme.
• Il n'y a pas de succursales locales, si vous aimez le contact en face à face.
• Il existe des robots-conseillers qui ont des frais de gestion inférieurs à ceux des portefeuilles gérés, bien que les frais plus élevés puissent valoir la peine de payer pour conserver votre argent auprès du même courtier.

Comment Ally Invest se compare-t-il?

Comment Ally Invest se compare-t-il aux autres principales plateformes de trading disponibles? Consultez le tableau ci-dessous où nous comparons Ally Invest, E*TRADE et M1 Finance.

Compagnie	Meilleur pour	Frais	Investissement minimum requis
Allié Investir	Grande variété d'options d'investissement	Aucun pour les portefeuilles gérés, les actions autogérées, les FNB et certains fonds communs de placement	100 $ pour les comptes gérés, aucun pour les comptes autogérés
E*COMMERCE	Commerçants actifs	Rien	Aucun pour un compte de courtage régulier; 500 $ pour l'investissement automatisé
M1 Finance	Actions et ETF	Aucun pour les actions, les ETF et les fonds communs de placement	$100

Pour plus d'informations, vous pouvez consulter les avis individuels de E*COMMERCE et M1Finance.

Devriez-vous investir avec Ally Invest ?

Lorsque TradeKing existait, c'était l'une des meilleures plateformes de trading disponibles, offrant certaines des commissions les plus basses du monde. Ally Invest s'est bâtie sur cette réputation en maintenant une solide plateforme d'investissement autogérée. Mais ils ont fait un pas de plus en introduisant des portefeuilles gérés.

C'est la maison de courtage idéale si vous voulez peut-être commencer à utiliser l'option gérée, puis vous mettre lentement à l'investissement autogéré. Vous pouvez même décider d'équilibrer les deux à l'avenir.

Cela dit, si vous ne savez pas si Ally Invest vous convient, consultez nos autres revues de courtage avant de prendre votre décision finale.

• Examen de l'investissement Motif
• Examen du capital personnel
• Revue TD Ameritrade

Un autre des principaux avantages avec Ally est que vous pouvez ouvrir un compte autogéré sans dépôt initial minimum. Ceci est fait sur commande pour les nouveaux et les petits investisseurs, qui venaient juste de se lancer dans l'investissement autogéré.

Pendant ce temps, la plate-forme offre un service client exceptionnel 24 heures sur 24 pour vous aider tout au long du processus.

La connexion avec Ally Bank est un autre atout majeur. La banque offre certains des taux d'intérêt les plus élevés disponibles sur les CD et les marchés monétaires, mais elle propose également un menu impressionnant de financement automobile.

Ce n'est pas surprenant puisque Ally Bank descend de General Motors Acceptance Corporation (GMAC). Ils maintiennent ce métier et l'améliorent même avec des formules de location de voitures d'occasion.

Vous pouvez rechercher dans l'univers d'investissement, mais vous auriez du mal à trouver une meilleure plate-forme globale que celle proposée par Ally Invest.